Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Таким образом, активы банка за последние три гола увеличились в 9.5 раз, при увеличении собственных средств в 4,5 раза.  

 

2.3 Анализ активных и пассивных операций

Кредитование корпоративной клиентуры, как и в прошлые годы, занимало ведущее место в кредитной деятельности банка. При этом существенный рост объемов кредитования удалось совместить с поддержанием на должном уровне надежности кредитного портфеля Банка.

На протяжении всего периода работы Банк из года в год увеличивает масштабы предоставляемых кредитов как по объемам, так и по количеству. Темпы прироста объемов выдачи кредитов в 2006 и 2007 годах составляли от 51% до 52% по отношению к предыдущему году. По количеству заключенных договоров прирост за 2007 год составил 62%. Для сравнения следует отметить, что в 2005 году этот показатель составлял только 19%. Количество заключаемых Банком за год кредитных договоров наиболее полно отражает его активность в стремлении оказать поддержку как можно более широкому кругу производителей сельскохозяйственной продукции.

Высокий уровень финансовой устойчивости, размеры капитала, широкий спектр кредитных продуктов, наличие технологических и интеллектуальных возможностей, единая общебанковская система управления рисками, постоянное расширение региональной сети – все это дает банку возможность успешно наращивать объемы кредитных услуг, предоставляемых предприятиям и организациям агропромышленного комплекса.

Еще в 2004 году нефинансовому сектору экономики Банком было выдано более 12 тыс. кредитов на общую сумму 19,9 млрд рублей.

Первое полугодие 2007 года отмечено динамичным ростом кредитного портфеля Банка с 156,4 до 225,7 млрд. рублей (на 69,3 млрд. рублей или 44,3%). Количество обслуживаемых Банком кредитных договоров за период с начала года выросло более чем на 70% со 186,4 до 318,0 тысяч. Абсолютный прирост кредитного портфеля с начала года превысил аналогичный показатель прошлого года на 45,9%,  а прирост количества кредитных договоров увеличился в 2,5 раза.

Увеличение количества выданных кредитов произошло, в первую очередь, за счет активизации кредитования физических лиц.

Диаграмма 11.	Диаграмма 12.

 

 

Ссудная задолженность корпоративных заемщиков в первом полугодии 2007 г. увеличилась со 135,6 до 190,8 млрд. рублей (на 55,2 млрд. рублей или 40,7%). Количество заемщиков - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с начала 2007 года выросло более чем на 30% с 12,6 до 16,4 тысячи.

Основная часть кредитного портфеля Банка сосредоточена в регионах с высоким уровнем развития агропромышленного производства – Южном, Центральном и Приволжском федеральных округах. Филиалы Банка, находящиеся на территории указанных округов, внесли наиболее существенный вклад в прирост кредитного портфеля в I полугодии текущего года, причем  40% прироста кредитного портфеля обеспечили 10 региональных филиалов, в числе которых Краснодарский, Московский, Самарский, Алтайский и другие.

Среди филиалов с низкими темпами прироста ссудной задолженности – Карачаево-Черкесский, Дагестанский, Волгоградский, Саратовский, а Магаданский филиал продемонстрировал отрицательную динамику кредитного портфеля.

Плановые задания по наращиванию кредитного портфеля во 2-м квартале 2007 года выполнил 21 РФ, из них 11 РФ – более чем на 105%

Бизнес-план по среднеквартальному объему корпоративного кредитного портфеля на 2-й квартал 2007 года в целом по Банку выполнен на 95,0% (по филиалам – на 95,4%) из-за сдерживания роста кредитного портфеля в связи с напряженной ситуацией с нормативом достаточности капитала Н1 в этом периоде.

Плановые задания выполнили 15 региональных филиалов, из них 9 региональных филиалов – более чем на 107 %.

Отраслевая специализация Банка отражена в его Кредитной политике, предусматривающей поддержание доли вложений в АПК в кредитном портфеле на уровне не ниже 70%. В  I полугодии 2007 году доля вложений Банка в АПК выросла с 83,6% до 84,3%. По сравнению с началом года ссудная задолженность субъектов АПК перед Банком выросла на 59,5 млрд. рублей и составила  на 01.07.07г. 190,2 млрд. рублей, что в 2,5 раза превышает сумму на конец I полугодия 2006 г.

Среди участников агропромышленного производства основными потребителями кредитов Банка являются сельскохозяйственные товаропроизводители – 146,2 млрд. рублей (67,4% от ссудной задолженности субъектов АПК на 01.07.2007), а также предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности АПК – 30,2 млрд. рублей (13,4%). Среди сельхозтоваропроизводителей на крестьянские (фермерские) хозяйства приходится 14,0 млрд. рублей (6,2% от задолженности субъектов АПК), на граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, – 28,0 млрд. рублей (12,4%).

 

Ниже представлена структура кредитного портфеля по отраслям экономики.

 Таблица 2.6 Структура кредитного портфеля банка по отраслям экономики

2004				2003
Сумма		%		Сумма	%
Сельское хозяйство	7 831 081		55	4 066 298	52
Торговля	2 879 491		20	1 573 341	20
Промышленность	2 334 112		17	1 189 273	15
Строительство	207 126		1	214 157	3
Государственные и муниципальные органы	125 161		1	-	-
Физические лица	167 870		1	557 172	7
Прочее	648 108		5	250 368	3
Итого кредитов и авансов клиентам (общая сумма)	14 192 949		100	7 850 609	100

 

Кредитный портфель Группы сконцентрирован в сельскохозяйственном и пищевом секторах экономики. Это обусловлено основной задачей Группы, которая была определена Правительством Российской Федерации. Кредиты Группы сельскохозяйственному сектору распределены между ее 62 филиалами, которые расположены в 62 регионах Российской Федерации.

На 31 декабря 2004 года года оценочная справедливая стоимость кредитов и авансов клиентам составила 13 583 683 тысяч рублей (31 декабря 2003 года: 7 353 086 тысячи рублей). См. Примечание 26.

 

За 6 месяцев 2007г. Кредитным комитетом, Правлением, и Наблюдательным советом Банка принято положительных решений по предоставлению 187 краткосрочных и долгосрочных кредитов на сумму более 28,2 млрд.руб. По данным решениям уже выдано более 15 млрд.руб кредитных средств. Основными пользователями кредитов являются сельскохозяйственные товаропроизводители, а также предприятия и организации пищевой и перерабатывающей промышленности. В первом полугодии 2007г. предприятия запрашивали в основном кредиты на следующие цели:

• пополнение оборотных средств: ГСМ, запчасти, сырье, материалы;
• закупку сельхозтехники и автотранспорта по программе «Кредит на закупку  сельхозтехники под ее залог»;
• закупку сельскохозяйственных животных по программе «Кредит на приобретение племенного молодняка его залог»;
• на строительство и реконструкцию животноводческих комплексов и птицефабрик.

В рамках проектного финансирования (вновь создаваемые производственные мощности) были рассмотрены 8 проектов на общую сумму 4104,8 млн.руб.

В структуре кредитного портфеля по срокам продолжается увеличение доли долгосрочных (среднесрочных) кредитов. За период с начала года удельный вес ссуд сроком свыше 1 года в кредитном портфеле Банка увеличился с 69,8% до 74,7%, что объясняется наращиванием объемов кредитования в рамках специальных банковских программ и приоритетного национального проекта «Развитие АПК». Усиливается инвестиционная направленность корпоративного кредитного портфеля Банка, которая выразилась в увеличении доли ссуд сроком свыше 1,5 лет – с 51,8% (70,2 млрд. рублей) на начало года до 58,2% (111,1 млрд. рублей) на 1 июля  2007 г. Для сравнения – на конец I полугодия 2006 года доля подобных кредитов в корпоративном портфеле Банка составляла 36,8% (31,0 млрд. рублей).

Наиболее успешно развивающейся из реализуемых в Банке специальных банковских программ кредитования корпоративных заемщиков является «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». По состоянию на 1 июля прошлого года в рамках данного продукта было заключено 2,7 тыс. договоров на общую сумму 10,1 млрд. рублей. За I полугодие т.г. количество договоров по таким кредитам выросло на 58,9% с 4,9 до 7,8 тысячи, ссудная задолженность увеличилась на 58,5% с 18,3 до 28,9 млрд. рублей. Среди лидеров по объему выдачи таких кредитов – Краснодарский, Новосибирский, Кемеровский, Тульский и Ростовский  филиалы.

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4 Оценка финансового  состояния ОАО «Россельхозбанк»

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

 

1. Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. N 65-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».           
2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».   
3. Букато В.И. Банки, банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 423 с.                     
4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник. - М.: Банки и биржи, 2005. – 275с.                       
5. Колесников В.И. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 464с.               
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов.– М.: Финансы и статистика, 2005.- 576 с.
7. Новикова Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? – Ростов н/Д: Феникс, 2006. – 284 с.   

8 Буевич С. Ю., Королев О. Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности

Белозерова Банковское дело раздел анализ фин состояния по публикуемой форме отчетности