Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и  доли в уставных капиталах юридических лиц;

- осуществлять лизинговые  операции;

-оказывать консультационные  и информационные услуги.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц. ОАО «Сбербанк России» вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную.

 

Раздел 2. Ресурсы кредитной организации

Ресурсы коммерческих банков состоят из двух основных видов источников: собственных средств и приравненных к ним средств, а также привлеченных средств. Первоначально рассмотрим структуру собственных средств банка.

Таблица 1

Источники собственных средств (млрд.руб.)

Показатели	2011	2012
Средства акционеров (участников)	87,7	87,7
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	(7,0)	(7,6)
Эмиссионный доход	232,6	232,6
Фонд переоценки офисной недвижимости	81,5	79,0

Окончание табл. 1

Фонд переоценки инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	(7,5)	37,3
Фонд накопленных курсовых разниц	(5,7)	(4,7)
Нераспределенная прибыль	882,9	1186,7
Итого собственных средств, принадлежащих акционерам	1264,5	1611,0
Неконтрольная доля участия	3,5	12,8
Итого собственных средств	1268,0	1623,8

Источник: официальный сайт ОАО «Сбербанк России» (www.sberbank.ru)

Таблица показывает, что уставный капитал 2011 году составлял 87,7 млрд. руб. В 2012 году размер средств акционеров остался на прежнем уровне. Существенные изменения произошли в области нераспределенной прибыли. Уровень нераспределенной прибыли отклонился в сторону увеличения в 2012 году на 34%, что характеризует эффективность деятельности ОАО «Сбербанк России».

Рис.1. Собственные средства ОАО «Сбербанк России»

Источник: официальный сайт ОАО «Сбербанк России» (www.sberbank.ru)

Также этот рисунок показывает, что собственные средства увеличились на 28,1%. Однако их рентабельность снизилась на 3,8 п.п. Банк, вложив 1 руб. собственных средств, получил прибыль в размере 24 коп. (2012 г.). Рентабельность активов в 2012 году 2,7%, т.е. 1 руб. вложенный в формирование капитала окупился в размере 2 коп.

Рис.2 Показатели деятельности банка, %

Источник: официальный сайт ОАО «Сбербанк России» (www.sberbank.ru)

Далее остановимся подробнее на таком показателе, как уставный капитал.

Таблица 2

Уставный капитал и собственные акции, выкупленные у акционеров (млрд., за исключением количества акций)

	2011 г.		2012 г.		Итого уставного капитала
	Обыкновен-ные акции	Привилегиро-ванные акции	Обыкновен-ные акции	Привилегиро-ванные акции
Количество акций, млн.	21587	1000	21587	1000	22587
Номинальная стоимость	64,8	3,0	64,8	3,0	67,8
Сумма, скорректиро-ванная с учетом инфляции	83,3	4,4	83,3	4,4	87,7

Источник: официальный сайт ОАО «Сбербанк России» (www.sberbank.ru)

По состоянию на 31 декабря 2012 года все обыкновенные акции имеют номинальную стоимость 3 рубля за акцию и обладают одинаковыми правами. Каждая обыкновенная акция предоставляет право одного голоса. Все выпущенные обыкновенные акции полностью оплачены. Привилегированные акции имеют номинальную стоимость 3 рубля за акцию, не обладают правом голоса, однако имеют преимущество перед обыкновенными акциями в случае ликвидации Банка. Привилегированные акции не являются обязательными к выкупу у акционеров. Порядок выплаты дивидендов определяется Банком. В случае выплаты дивидендов минимальный уровень по привилегированным акциям составляет 15% от их номинала и одобряется ежегодным собранием акционеров. Если дивиденды по привилегированным акциям не выплачиваются, владельцы привилегированных акций получают право голоса аналогично владельцам

обыкновенных акций до того момента, когда будет произведена выплата дивидендов. Дивиденды по привилегированным акциям установлены в размере 86,3% от номинала в 2012 году по итогам работы за год, закончившийся 31 декабря 2011 года (2011 г.: 38,3% от номинала по итогам работы за год, закончившийся 31 декабря 2010 года). Дивиденды по привилегированным акциям имеют приоритет при выплате перед дивидендами по обыкновенным акциям.

Далее рассмотрим привлеченные ресурсы ОАО «Сбербанк России».

Одно из наиболее существенных технологических достижений 2012 года в области розничных депозитов — запуск онлайн-вкладов. Теперь вкладчики могут открывать новые депозиты через банкоматы или в системе интернет-банкинга, что дает нам возможность экономить на операционных расходах. К концу 2012 года общий объем онлайн-вкладов составил 97 млрд. руб.

Еще одним важным событием стало дальнейшее развитие программы сберегательных сертификатов. Данный продукт имеет ряд важных особенностей. Средства, привлеченные в сберегательные сертификаты, не подлежат включению в систему страхования вкладов, и по ним не производится соответствующих отчислений. В отличие от вкладов, которые по закону можно погасить в любой момент, сберегательные сертификаты оплачиваются только при наступлении срока погашения. Продукт предназначен для крупных вкладчиков. За 2012 год портфель сберегательных сертификатов Банка увеличился с 9 до 222 млрд. руб.

Крайне важным изменением в структуре вкладов стало увеличение доли текущих счетов, к числу которых в основном относятся счета банковских карт, — с 14,9% до 16,1% от общего объема вкладов (с до 15,6%, с учетом сберегательных сертификатов во вкладах физических лиц). Это позволило частично компенсировать негативный эффект повышения процентных ставок по срочным вкладам физических лиц на общую стоимость средств населения. В относительном выражении объем текущих счетов в 2012 году увеличился на 24,3%, существенно превысив средний уровень прироста в банковской системе без учета Сбербанка (15,2%).

Увеличение доли срочных вкладов стало возможным благодаря росту доли Сбербанка на высококонкурентном рынке зарплатного и пенсионного обслуживания. Усилия, прилагаемые нами для расширения каналов удаленного обслуживания, в том числе постоянное совершенствование систем интернет- и мобильного банкинга, также сыграли важную роль в процессе привлечения средств на текущие счета. Счета до востребования увеличились на 30% (см. табл.3).

Таблица 3

Средства физических и корпоративных клиентов (млрд.руб.)

Наименование	2011	2012
Физические лица
Текущие счета/ счета до востребования	1077,0	1401,1
Срочные вклады	4649,3	5582,1
Итого средств физических лиц	5726,3	6983,2
Государственные и общественные организации
Текущие / расчетные счета	142,2	99,0
Срочные депозиты	39,6	270,1
Итого средств государственных и общественных организаций	181,8	369,1
Прочие корпоративные клиенты
Текущие/ расчетные счета	1230,1	1130,1
Срочные депозиты	793,9	1696,9
Итого средств прочих корпоративных клиентов	2024,0	2827,0
Итого средств корпоративных клиентов	2205,8	3196,1
Итого средств физических лиц и корпоративных клиентов	7932,1	10179,3

Источник: официальный сайт ОАО «Сбербанк России» (www.sberbank.ru)

Увеличение текущих счетов во вкладах физических лиц можно посмотреть в рис.3. Однако наблюдается обратная картина в отношении государственных и общественных организаций и прочих корпоративных клиентов. Текущие счета государственных и общественных организаций  снизились на 30%. Что же касается срочных депозитов? Физические лица и корпоративные клиенты предпочитают вкладывать свои средства в срочные депозиты.

Рис.3 Доля текущих счетов во вкладах физических лиц

Источник: официальный сайт ОАО «Сбербанк России» (www.sberbank.ru)

Далее рассмотрим более подробно распределение средств клиентов по отраслям экономики (табл.4).

Таблица 4

Распределение средств клиентов по отраслям экономики (млрд.руб.)

	2011 г.		2012 г.
	Сумма	%	Сумма	%
Физические лица	5726,3	72,2	6983,2	68,6
Услуги	450,2	5,7	826,3	8,1
Нефтегазовая промышленность	311,9	3,9	453,7	4,5
Торговля	305,6	3,9	404,8	4,0
Строительство	182,7	2,3	253,8	2,5
Государственные и муниципальные учреждения	58,3	0,7	208,4	2,0
Энергетика	122,2	1,5	167,4	1,6
Машиностроение	132,2	1,7	165,6	1,6
Транспорт, авиационная и космическая промышленность	79,7	1,0	118,5	1,2
Химическая промышленность	56,3	0,7	96,6	0,9
Пищевая промышленность и сельское хозяйство	61,7	0,8	84,3	0,8
Металлургия	43,3	0,5	77,2	0,8
Телекоммуникации	48,7	0,6	59,4	0,6
Деревообрабатывающая промышленность	17,2	0,2	26,2	0,3
Прочее	335,8	4,3	253,9	2,5