Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

 

Введение

Уникальность российского  банковского сектора состоит  в том, что сейчас он занимает третье место в мире по численности банковских кредитных организаций, хотя институциональных  предпосылок для этого не существовало. В поздний советский период в СССР действовало всего пять специализированных государственных банков. С 1998 г., когда стало возможным создание кооперативных банков, до середины 1990-х годов банковский рынок пережил настоящий бум. Число коммерческих банков приблизилось к трем тысячам. Исследователи объясняют такой лавинообразный рост крайне благоприятными условиями ведения банковского бизнеса.

В долгосрочном плане число  банков положительно связано с краткосрочной  прибылью, однако оно неизбежно сокращается  по мере роста объемов просроченных кредитов и прочих безнадежных долгов. Помимо России, избыточное число банков наблюдалось в развивающихся  странах Азии, например в Индонезии. Однако их численность никогда не была такой большой.

Вопрос расчетно-кассового обслуживания юридических лиц актуален, так как доля этих операций велика.

Сбербанк является важнейшим  звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности используется большая  часть денежного оборота в  государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения  временно свободных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса – государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей и предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.

Основной целью деятельности Сберегательного Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а  также осуществление кредитно-расчётных  и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

- привлекает и размещает  денежные средства физических  и юридических лиц;

- открывает и ведёт  банковские счета физических  и юридических лиц, осуществляет  расчёты по поручению клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные  средства, векселя, платёжные и  расчётные документы и осуществляет  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

- покупает и продаёт  иностранную валюту в наличной  и безналичной формах;

- привлекает во вклады  и размещает драгоценные металлы;

- выдаёт банковские гарантии.

Помимо перечисленных  банковских операций Банк осуществляет следующие сделки:

- выдаёт поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  пополнение обязательств в денежной  форме;

- приобретает права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- доверительно управляет  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

- осуществляет операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- предоставляет в аренду  физическим и юридическим лицам  специальные помещения или находящиеся  в них сейфы для хранения  документов и ценностей;

- осуществляет лизинговые  операции;

- оказывает брокерские, консультационные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации. Все перечисленные  банковские операции осуществляются в  рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учёт, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платёжного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Становление рыночной экономики  в нашей стране открыло новый  этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В  настоящее время в России функционирует  огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка  является его универсальность, те есть практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских операций, поскольку совершаемые операции. Для более подробного изучения деятельности банка я проходил производственную практику в Центральном отделении Сбербанка России № 4205.

Целью прохождения практики является закрепление теоретических  знаний непосредственно на практике, исследование в области организации  и осуществления деятельности ОАО  «Сбербанк России».

В связи с этим были поставлены следующие задачи: 
1. приобретение опыта организационной, правовой и психологической работы на должностях банков в целях развития навыков самостоятельной работы по решению предстоящих задач;

2. изучение передового  опыта по избранной специальности;

3. изучение нормативных  документов;

4. изучить организационную  структуру банка, функции отдельных  подразделений банка, уровень  специализации и универсализации  банковских услуг;

5. сбор необходимых материалов  для подготовки к написания работы;

6. проанализировать состав  и структуру собственного капитала, проанализировть расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, проанализировать структуру привлеченных ресурсов, ликвидность и платежеспособность банка, финансовые результаты банка.

        Предметом  исследования является Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.

Объектом является банк ОАО  «Сбербанк РФ».

 

 

Организационная характеристика предприятия ОАО «Сбербанк России»

«Сбербанк России» — крупнейший банк России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Более 57% акций банка находится под контролем Центрального Банка РФ, свыше трети принадлежат зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходится на Сбербанк.

История Сбербанка России начинается с именного указа Императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась  в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который  обслуживал также и юридические  лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том  числе Российский республиканский  банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский  банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный  коммерческий банк, юридически учрежденный  на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как  «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации». Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению  комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать  дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходилось всего 21% активов-нетто). Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит 57,6% акций в Уставном капитале. Миноритарными акционерами выступают свыше 244 тысяч юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, владеющие 33,8% акций. В сентябре 2010 года официальное наименование кредитной организации было изменено на ОАО «Сбербанк России».

Несмотря на далеко не выдающееся качество обслуживания в большинстве  отделений (за исключением услуг  для VIP-клиентов), банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству расчетных счетов юридических лиц (свыше 1,5 млн). На рынке частных вкладов Сбербанк России является монополистом — контролирует 47,9% рынка (основная масса депозитов «физиков» приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года его доля составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и повышение суммы страхового возмещения. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии — 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тыс.

Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 19 тыс. подразделений, в том числе 17 региональных банков) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. Объем кредитов, выданных физическим лицам, составляет более 2 трлн рублей (32% рынка, втрое больше доли следующего за ним ВТБ 24). В 2010 году кредитная организация отменила все комиссии по выдаче ипотеки, потребительских и автокредитов, а также объявила о запуске программы кредитования частных лиц по индивидуальным ставкам. В 2011 году было объявлено о выходе совместно с BNP Pariba на рынок экспресс-кредитования. в 2012 году Сбербанк обогнал вечно лидирующего в сегменте кредитных карт «Русский Стандарт» по объему выданных займов (свыше 60 млрд).

Сбербанк является крупнейшим игроком  на рынке государственных ценных бумаг и на внутреннем рынке межбанковских  кредитов. На рынке МБК, как правило, является нетто-заемщиком. В структуре  активов-нетто 71% приходится на кредитный  портфель. Около 15% активов-нетто размещено  в долговые обязательства, в частности, более половины этого портфеля вложено  в государственные и муниципальные  облигации. Лидирующие позиции в  ресурсной базе банка традиционно  занимают средства на счетах и вклады частных лиц — 47% пассивов, 18% примерно в равных пропорциях составляют остатки  на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. По итогам 2011 года банк получил рекордную чистую прибыль в размере 321,9 млрд рублей (в 2010 году аналогичный показатель составил 183,6 млрд).

Активы Сбербанка почти в 3 раза превышают размер активов следующего за ним ВТБ и почти в 5 раз  — активы Газпромбанка. Банк входит в Top-100 крупнейших банков мира по размеру  активов и по размеру капитала. Рыночная капитализация — превышает 80 млрд долларов США или 2,4 трлн рублей (выросла более чем в 30 раз за последние 6 лет и сейчас сопоставима с капитализацией французской банковской группы SocieteGenerale и швейцарской CreditSuisse).

Согласно принятой еще в октябре 2008 года «Стратегии развития Сбербанка  до 2014 года» банк должен достичь  следующих финансовых результатов: 1. Увеличить объем чистой прибыли  в 2,5—3 раза по сравнению с 2007 годом (106,5 млрд рублей); 2. Снизить отношение операционных затрат к операционному доходу на 5 процентных пунктов (до 40%); 3. Рентабельность капитала (ROE) не ниже 20% (согласно отчетности по МСФО в 2011 году ROE составил 28%). 4. Количество сотрудников 200—220 тысяч (на данный момент их свыше 231 тысяч).

Организационная характеристика банка

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам  и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит  своих ближних конкурентов. Масштаб  и устойчивость Банка особенно явственно  проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние  годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное  формирование четырех основных групп  конкурентных преимуществ Банка, а  именно:

- значительная клиентская  база во всех сегментах (корпоративные  и розничные, крупные и мелкие  клиенты) и во всех регионах  страны;

- масштаб операций как  с точки зрения финансовых  показателей (доступ к ресурсам, международные рейтинги, возможность  инвестиций), так и с точки зрения  количества и качества физической  инфраструктуры (в частности, уникальная  сбытовая сеть для розничных  и корпоративных клиентов);

- бренд и репутация  Банка, в первую очередь связанные  с огромным ресурсом доверия  Банку со стороны всех категорий  клиентов;

- коллектив Банка и  значительный накопительный опыт. Большое количество опытных квалифицированных  специалистов во всех регионах  России, огромный управленческий  опыт в рамках одной из самых  масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые  в целом справляются с задачами  уникального масштаба и сложности.

Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно  возросшую нагрузку на Банк, его  сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и  юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения  и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, прочности в интересах  вкладчиков банка и развития хозяйства. С переходом к рыночным отношениям Сберегательный банк РФ способствует инвестированию сбережений населения  в экономику через участие  в рынке ценных бумаг либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности.