Отчет по практике в АКБ «Абсолют»

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение  3

Глава 1.Краткая характеристика коммерческого банка и основные направления его деятельности 4

1. Ознакомление с АКБ «Абсолют»  4
2. История создания………………………………………………..15
3. Основные показатели деятельности банка  18

Глава 2.Организационное устройство коммерческого банка 21

Глава 3.Характеристика финансовой деятельности банка…………26

         3.1 Организация кредитования юридических лиц............................ 28

Заключение  35

Список используемой литературы……………………………………...37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Преддипломная практика является одним из важнейшей частью подготовки квалифицированных специалистов и проводится на предприятиях и организациях различных форм собственности. Одно из основных требований к подготовке специалистов высшей квалификации – ее связь с практикой, знание конкретных задач, особенностей будущей практической деятельности. Важным звеном этой связи является преддипломная практика.

В соответствии с учебным планом, я проходила преддипломную практику в АКБ «Абсолют». Продолжительность преддипломной практики составила 8 недель с 17.03.2014 по 13.05.2014.

Передо мной стояли основные цели и задачи по преддипломной практике:

-углубление  и закрепление профессиональных  знаний, умений и навыков;

- приобретение  новых узкоспециализированных знаний, умений и навыков, ориентированных на конкретное рабочее место;

- ознакомление  с отраслевой нормативно-методической  и профессионально-распорядительной  документацией, и системой должностных инструкций, регламентирующих экономико-управленческих задач;

-приобретение  навыков оформления отчетных материалов при решении проектных экономико-управленческих задач;

-сбор, систематизация  и предварительная обработка  материалов по теме дипломной работы.

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

1. Ознакомление с АКБ «Абсолют Банк»

 

АКБ «Абсолют Банк» – универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг, в числе которых расчетные, кредитные, карточные, документарные и иные банковские операции, осуществляемые в российской и иностранной валютах. АКБ «Абсолют Банк» – один из крупнейших российских банков. Он представлен практически во всех экономически значимых регионах страны. АКБ «Абсолют Банк» – универсальный коммерческий банк. Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. При этом вклады частных лиц защищены участием муниципальных властей в уставном капитале Банка, а юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью.

Используя передовые банковские технологии, «Абсолют Банк» гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка– максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.

Миссия банка:

1. Максимально полно обеспечивать потребности своих клиентов, предоставляя универсальный набор услуг по международным стандартам на территории всей страны и за ее пределами;
2. Проявлять гибкий подход к запросам корпоративной и частной клиентуры, а также государственных структур и организаций;
3. Выступать в роли надежного партнера при развитии бизнеса клиентов;
4. Содействовать реализации важных социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

На этих принципах строится как миссия АКБ «Абсолют Банк» в целом, так и работа даже младшего персонала, в том числе и работа с физическими лицами. Это дает возможность для банка развиваться в разных сферах деятельности и стоять на позициях клентоориентированности во всех направлениях работы.

 АКБ  «Абсолют Банк» оказывает следующие  виды услуг в сфере кредитования:

1. Кредитование физических лиц: кредитные карты, «быстро-кредит», потребительский кредит на неотложные нужды, автокредитование, ипотека;
2. Кредитование малого бизнеса: «Микрокредит», «Кредит на развитие малого бизнеса», «Кредит на развитие индивидуального предпринимательства», «Кредит на развитие предпринимательской деятельности»;
3. Кредитование средних предприятий: кредит, кредитная линия, овердрафт (кредитование расчетного счета), аккредитив, банковская гарантия в пользу третьих лиц;
4. Кредитование юридических лиц: синдицированное кредитование;
5. Также существуют операции: работа с корпоративными клиентами; мониторинг кредитного портфеля; работа с «проблемными» кредитами, разъяснительная работа с клиентами; проверка правильности формирования кредитных досье заемщиков кредитными экспертами; проведение разъяснительной работы по процедуре оформления кредитов для кредитных экспертов на удаленных рабочих местах; решение вопросов по страховому возмещению (совместно со страховыми компаниями); пролангация страховых полюсов; проведение досрочного погашения; открытие личных банковских счетов клиентам; консультирование клиентов по продуктам банка;
6. Розничный кредит – услуга коммерческого банка, в рамках которой банк выдает своему клиенту (заемщику) сумму денежных средств на определенный срок. При этом между банком и заемщиком оформляется кредитный договор, согласно которому, заемщик обязуется на регулярной основе (как правило, ежемесячно) вносить на счёт погашения кредита определённый платеж. По условиям «Банка Москвы», выдача кредита данной категории это – 5 рабочих дней, а предоставляется он на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма кредита может быть рассчитана с учетом совокупного дохода Заемщика и Созаемщика, соответствующего требованиям банка.

Обязательным обеспечением возврата потребительского кредита являются:

Страхование жизни и трудоспособности Заемщика и Созаемщика (при наличии) (осуществляется через АКБ «Московская страховая компания») независимо от суммы предоставляемого потребительского кредита.

Лимит ответственности по страхованию жизни и трудоспособности Заемщика и Созаемщика (при наличии) должен составлять сумму не менее суммы кредита, увеличенной на 5 %.

АКБ «Абсолют Банк» также предлагает для своих клиентов услугу индивидуального управления активами. Все больше инвесторов обращают внимание на рынки ценных бумаг. Инвестирование на этих рынках обещает более высокую доходность но, это и увеличивает риски. Важное достоинство такой услуги – возможность размещать свои средства без затрат на обучение, учета совершенных операций. Услугой доверительного управления активами могут воспользоваться частные и корпоративные клиенты, страховые компании и пенсионные фонды. Основной целью доверительного управления является сохранность и прирост средств клиента при обеспечении оптимального уровня рисков. Основные принципы управления – надежность, сохранность, ликвидность, доходность, диверсификация.

Для достижения целей доверительного управления АКБ «Абсолют Банк» предлагает:

- многолетний опыт «Банка Москвы» по управлению собственным портфелем ценных бумаг и портфелями ценных бумаг клиентов;

- персональный менеджер и индивидуальный подход к каждому клиенту;

- эффективная система контроля рисков;

- гибкое управление портфелем, непрерывный контроль ситуации на финансовых рынках;

- комиссионное вознаграждение банка, зависящее от финансовых результатов доверительного управления;

- конфиденциальность совершаемых операций;

- регулярный отчет о состоянии портфеля клиента и совершаемых операциях.

АКБ «Абсолют Банк» предлагает своим клиентам услуги депозитария, что предоставляет депоненту услуги по хранению ценных бумаг и (или) учету и удостоверению прав на ценные бумаги, а также услуги, содействующие реализации депонентом прав по принадлежащим ему ценным бумагам, обязан открыть и обслуживать счет депонента по ценным бумагам (счет депо) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, положениями заключенного договора.

В АКБ «Абсолют Банк» существует возможностью арендовать ячейку для хранения ценностей на любой срок с последующей пролонгацией. Действует гибкая система скидок. «Абсолют Банк» предлагает воспользоваться услугой по аренде индивидуальных сейфов, установленных в специальных, хорошо защищенных и охраняемых хранилищах банка. Там можно арендовать индивидуальные сейфы на любые сроки с последующей пролонгацией. В зависимости от сроков аренды и количества арендуемых сейфов действует гибкая система скидок. Клиент может предоставить право пользования арендованным сейфом доверенному лицу. Банк обеспечивает конфиденциальность работы с арендуемыми индивидуальными сейфами.

АКБ «Абсолют Банк» предлагает различные виды срочных вкладов для размещения свободных денежных средств и создания накоплений. Все вклады отличаются выгодными условиями размещения и обслуживания: конкурентоспособные процентные ставки, фиксированные на весь срок вклада; возможность накопления средств в рублях, долларах США и евро; различные сроки размещения вклада от 91 дня; капитализация процентов по выбору клиентов; возможность снять накопленные проценты; автоматическая пролонгация вклада. Срочный вклад можно открыть в любом отделении и региональных филиалах Банка Москвы, а также во всех отделениях Почты России.

АКБ «Абсолют Банк» предлагает своим клиентам новую услугу – прием от клиента (либо инкассация) наличных денежных средств в рублях Российской Федерации через любое отделение (филиал) АКБ «Абсолют Банк» для зачисления на расчетный счет клиента, открытый в ином отделении или филиале банка. Услуга предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и позволяет в полной мере использовать преимущества обширной филиальной сети.

АКБ «Абсолют Банк» стремится сделать так, чтобы набор услуг, оказываемых клиентам, не только полностью соответствовал сегодняшним потребностям, но и в значительной степени отвечал завтрашним. «Абсолют Банк» осуществляет консультационную поддержку физическим лицам и бизнесу в следующих вопросах: валютное законодательство, налоги, налоговая декларация, сохранение и передача капитала, приобретение, управление недвижимостью и другими активами за рубежом. Таким образом, одним из основных составляющих элементов общей стратегии развития АКБ «Абсолют Банк» является исследование и формирование клиентской базы, учитывающей не только внешние условия конкурентной среды, но и внутренние, связанные с необходимостью снижения издержек и общей нагрузки на персонал банка.

Высшим органом управления АКБ «Абсолют Банк» является общее собрание акционеров (пайщиков), которое проводится не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет директоров, который определяет стратегию развития банка, а также обеспечивает эффективный контроль за его финансово-хозяйственной деятельностью. С этой целью Совет директоров утверждает:

- приоритетные направления деятельности банка;

- стратегию развития банка на очередной год;

- положение об управлении внутреннего контроля и планы его работы.

Анализ структуры активов коммерческого банка АКБ «Абсолют Банк» показал довольно существенные изменения за последние три года.

В целом актив баланса коммерческого банка в 2009 году увеличился на 20,84 %, в 2010 году снизился на 14,49 % по сравнению с 2009 годом, а в 2011 году увеличился на 23,84 %. Денежные средства в 2009 году увеличились на 18,88 % по сравнению с предыдущим периодом, но в 2010 году они уменьшились на 20,51 % и в 2011 году снизились еще на 1,06 %.

Наибольший удельный вес непроизводительных вложений банка приходится на средства, отвлеченные в резервы. Обязательные резервы в Центральном банке РФ в 2009 году снизились на 0,22 %, в 2010 году увеличились на 4,33 %, но в 2011 году вновь наметилась тенденция к снижению на 6,67 %. Такая тенденция является негативной, поскольку коммерческий банк «Абсолют Банк», уменьшая резервы в ЦБ, наносит удар по своей устойчивости.

Основным направлением вложений банка являются производительные активы. Средства в кредитных организациях в 2009 году снизились на 10,45 %, в 2010 году – возросли на 5,61 %, а в 2011 году снова снизились на 5,12 % по сравнению с 2010 годом.

Особое внимание в структуре активов заслуживают операции с торговыми ценными бумагами, которые в основном обеспечивают доходы банка. Чистые вложения в торговые ценные бумаги в 2009 и 2010 гг. имели тенденцию к понижению, соответственно на 3,15 % и 1,66 %, но в 2011 году они резко увеличились на 21,07%. На этом основании можно сделать предположительный вывод о приоритетности спекулятивных операций банка с ценными бумагами в составе основных доходобразуюших активов.

Чистая ссудная задолженность увеличивалась только в 2010 году на 16,57 %, в 2009 году она снижалась на 12,83 %, а в 2011 году – на 7,45 %. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения в 2009 году по сравнению с предыдущим периодом возросли на 0,02 %, в 2010 году снизились на 3,11 % по сравнению с 2009 годом, в 2011 году они не проводились вообще.

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи в 2009 году снизились на 0,031 %, в 2010 году увеличились на 0,131 % по сравнению с 2009 годом, в 2011 году опять наметилась тенденция к снижению на 0,09 % по сравнению с 2010 годом. В структуре производительных активов не произошло изменений по предложению новых услуг клиентам банка, все операции имеют традиционный для российского банковского рынка характер, что может свидетельствовать о недостаточной технологичности банка на рынке вложения капитала.

Показатель основных средств, нематериальных активов и материальных запасов в 2009 году увеличился на 2,9 %, в 2010 году – на 15,89 %, но в 2011 году он снизился на 6,17 %. Эти активы являются неработающими и не приносят банку никакого дохода, отчасти это объясняется проведенной переоценкой материальных ценностей.

Динамика прочих активов в течение 2009-2011 гг. имела тенденцию к понижению: в 2009 году произошло небольшое увеличение на 3,95 % по сравнению с предыдущим периодом, в 2010 году они снизились на 16,29 %, в 2011 году – еще на 0,12 % по сравнению с 2010 годом.

Рассмотрим динамику прибыли за период 2009 – 2011 гг. в таблице 1.

 

Таблица 1