Общая характеристика банковской системы РБ

Общая характеристика банковской системы РБ

 Введение

1. Понятие и  сущность банковской системы

2. Функции и  задачи Национального банка и  его взаимоотношения с коммерческими  банками

 Список литературы

 

 Введение.

 Вышесказанное  предопределило выбор темы. Цель данной работы: дать общую характеристику банковской системы.

 Для достижения  поставленной цели необходимо:

- Раскрыть понятие  и сущность банковской системы.

- Охарактеризовать  взаимоотношения Национального  банка с коммерческими банками.

 

1. Понятие и сущность банковской системы

 Банковская  система–это внутренне организованная  совокупность взаимосвязанных между  собой банков конкретного государства.  В соответствии с Конституцией (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 5) банковская система Республики  Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка и иных банков.

 Такое построение  банковской системы в настоящее  время является общепринятым.

 Центральный  банк любого государства выполняет  несколько основных задач.

 Во – первых, он обеспечивает стабильность функционирования банковской и в целиком финансово кредитной системы государства. Для решения этой задачи центральный банк выполняет прежде всего регулирующие и надзорные функции в отношении второго уровня – системы иных банков.

 Во – вторых, задача центрального банка состоит в регулировании денежного обращения, в проведении такой политики, реализация которой способствовала бы обеспечению устойчивости и стабильности национальной валюты, создавала условия для экономического роста. Эта задача регулируется посредством контроля за денежной массой в государстве. Об этом сказано в ст. 29 БК РБ «О правах Национального банка по организации обращения наличных денег на территории Республики Беларусь» :

 Национальный  банк определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля и обеспечивает публикацию описания наличных денег в официальных республиканских средствах массовой информации.

 Национальный  банк обеспечивает печатание  банкнот, чеканку монет, хранение  неэмитированных банкнот и монет, а также хранение и при необходимости уничтожение печатных форм, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет.

 Банкноты  и монеты, выпущенные в обращение  Национальным банком, являются единственным  законным платежным средством на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

 Банкноты  и монеты, выпущенные в обращение  Национальным банком, являются безусловным  обязательством Национального банка  и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приёму по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и для перевода на все территории Республики Беларусь.

 Национальному  банку принадлежит исключительное  право изъятия из обращения выпущенных им наличных денег.

 Банкноты  и монеты, выпущенные в обращение  Национальным банком, не могут  быть объявлены недействительными  (утратившими силу законного платежного  средства), если не установлен  достаточно продолжительный срок  их обмена на банкноты и монеты нового образца. Срок изъятия банкнот и монет не может быть менее одного года и не должен превышать пяти лет. При этом не допускается установление каких – либо ограничений по суммам или субъектам обмена.

 Решение  об объявлении недействительными (утратившими силу законного платежного средства) банкнот и монет, выпушенных в обращение Национальным банком, и их обмене на банкноты и монеты нового образца принимается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь.

 Национальный банк обязан предварительно поставить в известность Правительство Республики Беларусь о выпуске в обращение новых банкнот и монет.

 Национальный  банк без ограничений обменивает  ветхие банкноты и поврежденные  банкноты и монеты в соответствии  с установленными им правилами.

 Национальный  банк создаёт резервные фонды  банкнот и монет и распоряжается  этими фондами.

 Национальный  банк имеет право выпускать  в качестве объектов коллекционирования  памятные банкноты, юбилейные и  памятные монеты, а так же слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

 Памятные  банкноты, а также юбилейные, памятные  и слитковые (инвестиционные) монеты  могут обращаться как в качестве  законного платежного средства, так и в качестве предметов  коллекционирования по стоимости, отличающейся от номинальной.

 Национальный  банк вправе осуществлять вывоз  за пределы таможенной территории  Республики Беларусь юбилейных,  памятных и слитковых (инвестиционных) монет, а также их реализацию  на международном рынке.

 Контроль за денежной массой в государстве связывается с осуществлением функций центрального банка как эмиссионного банка государства, ст. 28 БК РБ «Права Национального банка по эмиссии денег»:

 Национальному  банку принадлежит исключительное  право эмиссии денег.

 Эмиссия денег осуществляется Национальным банком в форме выпуска в обращение безналичных и наличных (банкнот и монет) денег. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов. Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена.

 Национальный  банк осуществляет эмиссию банкнот  и монет в форме выпуска  их в обращение путем продажи  банкам, покупки Национальным банком иностранной валюты и других валютных ценностей у юридических и физических лиц для обеспечения стабильного налично – денежного обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных целей деятельности Национального банка.

 Объёмы совокупной  эмиссии безналичных денег, банкнот  и монет определяются и регулируются  исключительно Национальным банком  при утверждении и реализации  Основных направлений денежно  – кредитной политики Республики  Беларусь.

 Национальный  банк эмитирует белорусский рубль.

 Ограничение  обращения белорусского рубля  на территории Республики Беларусь  не допускается. Выпуск в обращение  других денежных единиц на  территории Республики Беларусь  запрещен.

 В-третьих,  центральные банки призваны обеспечить  функционирование платежной системы путем создания соответствующей системы расчетов, о чем сказано с ст. 30 БК РБ «Права Национального банка в области развития платежной системы Республики Беларусь»:

 Национальный  банк определяет основные направления  развития платежной системы Республики Беларусь.

 Национальный  банк устанавливает правила, формы,  сроки и стандарты при проведении  безналичных и наличных расчетов  в Республике Беларусь и ответственность  за их нарушение.

 Национальный  банк ведет ведомственный архив  данных и документов по межбанковским расчетам. Национальный банк вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для обеспечения свидетельства о деятельности и операциях, осуществляемых при проведении межбанковских расчетов.

 Второй уровень банковской системы – это сеть независимых банков, которые являются основным звеном в обслуживании экономики государства и населения. Они осуществляют на договорных условиях кредитное, расчетно – кассовое и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения банковских операций и оказания иных услуг своей клиентуре, об это сказано в ст. 14 БК РБ «Банковские операции. Иная деятельность, осуществляемая банками и небанковскими кредитно – финансовыми организациями»:

 К банковским операциям относятся:

  - привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

  - размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

  - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

  - открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

  - осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов;

  - валютно–обменные операции;

  - купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь;

  - привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

  - выдача банковских гарантий;

  - доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

  - инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов (платежных инструкций);

  - хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

  - выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

  - финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

  - предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.).

 Правила и порядок  осуществления банковских операций  устанавливаются Национальным банком.

 Особенности регулирования  банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями устанавливаются специальным законодательством.

 Банки и небанковские  кредитно-финансовые организации  помимо указанных в части первой  настоящей статьи банковских  операций в соответствии с  законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

  - поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

  - приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;

  - операции (сделки) с драгоценными металлами и драгоценными камнями, не предусмотренные частью первой настоящей статьи;

  - финансовую аренду (лизинг);

  - операции с использованием банковских пластиковых карточек, за исключением

  - операции, указанной в четырнадцатом части первой настоящей статьи;

  - консультационные и информационные услуги;

  - выпуск, продажу покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;

  - перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

  - охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также -    охрану своих штатных работников;

  - иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

 Банки и небанковские  кредитно-финансовые организации  не вправе осуществлять производственную  и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда  такая деятельность осуществляется  для их собственных нужд.

 Банки и небанковские  кредитно-финансовые организации  не вправе осуществлять страховую  деятельность в качестве страховщиков.

 Банки и небанковские  кредитно-финансовые организации  могут осуществлять отдельные  виды деятельности, перечень которых  определяется законодательством Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).

 О видах банковских  операций сказано в ст.15 БК  РБ «Виды банковских операций»:

 Банковские операции  могут быть активными, пассивными  или посредническими.

 Под активными банковскими  операциями понимаются операции, направленные на предоставление  денежных средств банками и  небанковскими кредитно-финансовыми  организациями.

 Под пассивными банковскими  операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

 Под посредническими  банковскими операциями понимаются  операции, содействующие осуществлению  банковской деятельности банками  и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями.

 В основу организации  деятельности банковской системы  положены следующие принципы  ст. 13 БК РБ «Принципы банковской  деятельности»:

- обязательность  получения лицензии на осуществление  банковских операций, ст. 93 БК РБ  «Лицензирование банковских операций»:

 Лицензии  на осуществление банковских  операций выдаются Национальным  банком в порядке, установленном  настоящим Кодексом.

 Банк приобретает  право на осуществление банковских  операций со дня получения  лицензии, выданной Национальным  банком.

 Лицензии  выданные Национальным банком, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись.

 Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Национальным банком в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.

 В лицензии, выданной Национальным банком, указываются  банковские операции, на осуществление  которых данный банк имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут  осуществляться.