Национальная денежная система Беларуси

Предприятия, организации  и учреждения за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Эти денежные суммы предназначены для выплаты рабочим и служащим заработной платы и осуществления других платежей населению и не должны задерживаться в кассах предприятий и организаций. В дальнейшем движении наличные деньги переходят к населению и используются на оплату покупаемых товаров, оказанных услуг и других платежей. От населения наличные деньги опять поступают в кассу предприятий, организаций и учреждений, откуда возвращаются в кассы банков.

В современных  условиях из денежного оборота все активнее выталкиваются наличные деньги, широко используется чековая система, развивается институт кредитных карточек, перегоняются со счетов на счета "электронные" суммы и т. д. Все эти банковские технологии позволяют ускорить расчеты, экономить на издержках обращения, а значит, внести вклад в повышение эффективности общественного производства, создать дополнительные удобства для рыночных агентов. [ 2, с156]

Безналичный  оборот  является  основной  частью платежного оборота, где         движение         денег происходит  в  виде  перечислений  по счетам  в  кредитных учреждениях  или  зачетов  взаимных   требований. 

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с законодательством Республики Беларусь, указами Президента, нормативными документами Национального банка.

 

 

 

 

                         2. НАЦИОНАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

                 

                      2.1.Элемент денежной системы – денежная единица

 

Денежная система  – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.  [6]

Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Официальной денежной единицей Республики Беларусь является белорусский рубль (код ISO BYR), который формально делится на 100 копеек  (белорусская  копейка).    

 После июля 1990года (в начальный период после провозглашения независимости) в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СCСР, а затем и Центрального банка России. В мае 1992 года на территории Беларуси были введены в обращение расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь следующих достоинств: 50 копеек, 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. В дальнейшем были введены в обращение расчетные билеты достоинством 200 и 500 (1992 г.), 1000 (1993 г.), 5000 и 20000 (1994 г.), 50000 (1995 г.), 100000 (1996 г.), 500000 (1998 г.), 1000000 и 5000000 (1999 г.) рублей.

 Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь вначале не были объявлены денежными знаками и были выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице (советскому, а в дальнейшем и российскому рублю), последующие события возвели их в ранг наличных белорусских рублей. В мае 1994 года постановлением Национального банка Республики Беларусь единственным платежным средством на территории Беларуси признан белорусский рубль, а в налично-денежном обороте – банкноты, именуемые расчетными билетами.

В августе 1994 года была проведена деноминация белорусского рубля в 10 раз. Следующая деноминация в 1000 раз проводилась в январе 2000 года. В настоящее время  в республике находятся в обращении банкноты достоинством 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000, 10 000, 20 000, 50 000, 100 000,  200 000 рублей,  а также памятные монеты.

 Национальный банк Беларуси в 2013 году может начать подготовку к деноминации белорусского рубля. Об этом сообщила председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова 3 мая 2012 года. 
"Национальный банк пока этот вопрос не прорабатывает. Мы считаем, что в 2012 году говорить об этом преждевременно. Главная задача в текущем году – справиться с инфляцией, приостановить ее рост хотя бы до того уровня, который определен основными направлениями развития экономики в этом году и денежно-кредитной политики. В период, когда существует высокая инфляция, нельзя заниматься другим вопросом. Ну и острой потребности делать деноминацию в 2012 году нет", – сказала Надежда Ермакова.  
"Однако учитывая, что идет рост доходов населений, увеличивается сумма денег, идет рост белорусской экономики и производство будет увеличиваться, мы считаем, что где-то в 2013 году мы уже можем начать говорить, начинать продумывать и в течение, возможно, 2013 года готовиться к деноминации. Это серьезная работа. В том числе и деньги должны быть подготовлены новые", – отметила глава Нацбанка. [13]

 Достоинство (номинал), меры веса, изображение и другие характеристики национальной денежной единицы определяется Национальным банком Республики Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

Объем наличных денег в обращении за восемь месяцев 2012г вырос на 53,3% до 10,29 трлн  рублей (см. ПРИЛОЖЕНИЕ А)

 Национальная валюта наравне с гербом, флагом и гимном является неотъемлемым  атрибутом  суверенного  государства.

               2.2. Финансово-кредитная система  Республики Беларусь

 

Любая страна для  достижения экономического благополучия и социального спокойствия должна иметь стабильную, постоянно совершенствующуюся финансово-кредитную систему, соответствующую уровню развития экономики и ее особенностям. От равновесия финансово-кредитной системы зависит достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса и других.

Финансово-кредитная  система Республики Беларусь включает бюджетную систему, банковскую систему, а также финансовые средства внебюджетных фондов, предприятий, учреждений, организаций и граждан. [8]

Правовой основой  денежно-кредитного регулирования  являются Основные направления денежно-кредитной  политики Республики Беларусь, ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь. Денежно-кредитная политика Центрального банка – система мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита.

Банковская  система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Центрального банка страны (первый уровень), универсальных и специализированных коммерческих банков (второй уровень), а также из примыкающих ко второму уровню небанковских кредитно-финансовых учреждений  и организаций. На сегодня в Беларуси зарегистрировано 32 банка, их списки можно найти на сайте Нацбанка.  
Основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

Регулирующая  деятельность Центрального Банка основана на анализе динамики макроэкономических показателей, в том числе валового национального продукта и национального дохода, индекса цен, дефицита госбюджета, совокупного фонда заработной платы. Она направлена на осуществление контроля над состоянием совокупной денежной массы в стране и имеет своей целью эффективное управление совокупным денежным оборотом, включая наличный и безналичный компоненты, путем установления границ прироста денежной массы.

Коммерческие  банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, размещают их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции.

В Республике Беларусь все банки универсальны, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. В странах с развитой рыночной экономикой действуют банковские системы с разделением функций у взаимодействующих в ее составе отдельных банков: сберегательные банки аккумулируют денежные средства, инвестиционные вкладывают капиталы в определенные сектора экономики. В Республике Беларусь при недостаточном развитии отдельных операций (ипотечных, инновационных, инвестиционных и др.) банки для обеспечения устойчивой прибыльности своей деятельности вынуждены быть универсальными.           

 В качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Беларуси выделяются: 
– операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными  бумагами; 
         Для уменьшения количества денег в обращении Национальный банк продает ценные бумаги на открытом рынке. При покупке их у коммерческих банков становится меньше денег для кредитов. И наоборот, если Национальный банк покупает  ценные  бумаги. 
– регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной  дисконтной  политики; 
         Она состоит в предоставлении краткосрочных ссуд коммерческим банкам под гарантию государственных ценных бумаг. Падение учетной ставки процента поощряет коммерческие банки к приобретению дополнительных ссуд, что увеличивает денежное предложение. И наоборот, рост учетной ставки снижает интерес коммерческих банков к получению дополнительных средств в Национальном банке. В определенных случаях величина  учетной  ставки  ограничивается. 
–  изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности  национальной  платежной  системы; 
          Рост резервной нормы увеличивает количество резервов, которые должны держать банки, что понижает общее предложение денег. Уменьшение же резервной нормы увеличивает возможность банков создавать деньги и получать прибыль путем кредитования. 
–  административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п.

Использование руководящими кредитно-денежными учреждениями данного метода  с целью недопущения излишнего расширения или сокращения банковского кредита может иметь серьезные последствия для банковской  системы  и  экономики  в  целом.  

                           

                                        

 

 

 

                                          2.3. Валютная политика

 

За национальными границами Республики Беларусь белорусские деньги теряют свою силу. Поэтому в международном обороте приходится использовать либо иностранную валюту тех стран, с которыми поддерживаются экономические отношения, либо иностранную валюту крупнейших стран мира. Валютная система страны формируется в рамках национальной  денежной  системы. 
         Национальная валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, которые регулируются национальным законодательством с учётом заключённых межгосударственных соглашений. 
Валюта – деньги, которые обслуживают международные отношения. 
Валютная  система  страны  включает: 
а)национальную валюту и её валютный курс (режим валютного паритета); 
б)режим её конвертируемости, т.е. обмена на иностранные валюты; 
в)режим валютного курса в международных расчётах; 
г) статус национальных органов, осуществляющих валютное регулирование. [3, с.  378-379] 
          Валютная политика, представляет собой систему действий государства внутри и вне страны, проводимых посредством влияния на валюту, валютный курс, валютные операции. Основными инструментами валютной политики являются: валютная интервенция, валютные ограничения, валютные резервы, валютное субсидирование, валютные паритеты. Валютная политика страны проводится ее правительством, центральным банком, центральными финансовыми органами.

 Курс иностранной валюты относительно отечественной будет повышаться, если темп роста денежной массы внутри страны выше, чем за рубежом, если темп роста ВВП за рубежом выше, чем внутри страны, а так же если темп роста поведенческих коэффициентов (склонностей к потреблению) за рубежом выше, чем в данной стране.

История валютной политики Республики Беларусь – это хронология валютных ограничений, интенсивность которых на протяжении всего времени изменяла свою силу. Долгое время отсутствовала четкая и последовательная концепция развития финансовой и экономической системы государства, несовершенна была законодательная база, и, в конце концов, все это привело к возникновению параллельных валютных рынков, высокой инфляции и вымыванию капиталов из экономики Республики Беларусь. [12]

Обменный курс рубля в настоящее время формируется исходя из спроса и предложения иностранной валюты на рынке. Переход к гибкому режиму курсообразования позволяет обменному курсу чутко реагировать на изменения во внешнеэкономической среде, сохраняя внутреннюю и внешнюю сбалансированность экономики. 

Проведённая в Беларуси девальвация  повысила  рентабельность  в  экспортном  секторе, однако  оказывает  негативное влияние на  те  ориентированные на  внутренний  рынок предприятия, которые не могут обеспечить себя  импортозамещающей  продукцией и  вынуждены покупать  импортные сырье и комплектующие по все более высоким ценам. В условиях девальвации выгодно производство  потенциально  экспортируемых  товаров и менее выгодно производство товаров для внутреннего потребления.     

В нынешних условиях очень важно активизировать процессы реформирования реального сектора экономики и создать предпосылки для самостоятельной эффективной работы, предприятий. Для этого необходимо провести снижение налоговой нагрузки, активизировать процесс приватизации, создать условия для привлечения иностранных инвесторов, стимулировать развитие малого и среднего бизнеса. Реализация данных мер позволит создать эффективную конкурентоспособную экономику, в которой валютный рынок будет являться не решающим, но одним из важных регуляторов экономических процессов.

 

           2.4.  Цели денежно-кредитной политики в Республике Беларусь

 

Под денежно-кредитной  политикой государства понимается комплекс мер направленных на поддержание стабильного развития экономики через регулирование кредитного обращения и денежного рынка.

Основные направления  денежно-кредитной политики Беларуси ежегодно утверждаются белорусским президентом, и, исходя из них, Национальный банк организует свою деятельность.