Национальная денежная система Беларуси

 

                                                  СОДЕРЖАНИЕ

                                                                                                     ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ………………………………………………….4

1.1. Сущность денег и их функции……………………………………………...4

1.2. Предложение денег, структура денежной массы,

спрос на деньги, равновесие денежного рынка………………………………. 7

1.3. Теории инфляции…………………………………………………………..14

1.4. Движение денег. Наличное и безналичное обращение………………….16

2. НАЦИОНАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА…………………………….18

2.1. Элемент денежной системы – денежная единица…….…………………18

2.2. Финансово-кредитная система  Республики Беларусь…………………..20

2.3. Валютная политика………………………………………………………...23

2.4. Цели денежно-кредитной политики в Республике Беларусь …………..25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………....27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………. 29 
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Широкая денежная масса за 2012г……………………...31

 

 

 

 

 

 

                                                                                                                                                                                                                                                  

 

                                                 

 

                                           

                                           

 

                                                 ВВЕДЕНИЕ

 

Как раздел экономической науки, макроэкономика, исследует общеэкономические процессы в целом: условия и результаты деятельности на рынке всех субъектов экономических отношений. Для поддержания равновесия между ними необходим особый субъект – государство. Государство устанавливает "правила игры" на национальном рынке: определяет налоговую политику, тарифные ставки, квоты, дотации, а также

законы, согласно которым действуют участники экономических отношений.

В макроэкономической системе государство выполняет также еще одну важную функцию – создание (предложение) денег, необходимых для удовлетворения потребностей домашних хозяйств, предприятий, фирм и самого государства.

Деньги – важнейшая макроэкономическая категория, которая позволяет анализировать механизм достижения равновесия в экономике, циклические колебания, инфляционные процессы, согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д.

Цель данной курсовой работы – изучение категории «деньги», элементов денежной системы, современного состояния денежной системы Республики Беларусь, определение проблем и возможных путей  их решения. 
        Задачи данной курсовой  работы: 
1.   Раскрыть  сущность денег и денежного обращения; 
2. Проследить историю, исследовать строение денежной системы, определить её цели в Республике Беларусь на современном этапе; 
3.  Проанализировать состояние и определить возможные направления развития денежной системы Республики  Беларусь. 
        В процессе написания работы были использованы работы белорусских и зарубежных экономистов (книги, статьи), электронные варианты энциклопедий, учебников, лекций, а также публикации профильных сайтов.

 

                         

                        1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

                                

                               1.1. Сущность денег и их функции

 

«Часто упрекают людей за то, что их желания направлены главным образом на деньги, которые им милее всего. Но ведь вполне естественно, даже неизбежно любить то, что, подобно неутомимому Протею, способно в каждый момент превратиться в любой объект наших столь капризных желаний и разных потребностей. Всякое другое благо может удовлетворить лишь одну потребность, одно желание: еда важна лишь для голодного, лекарства – для больного, вино – для здорового шуба – для зимы, женщины– для молодежи и т.д. Все эти блага относительны; лишь деньги –абсолютное благо, так как они удовлетворяют не одну какую-либо потребность –in concreto, а всякую потребность–in abstracto.» [10]

Прочитав это  выражение немецкого философа А.Шопенгауэра в одном из учебников по макроэкономике, я решила сделать его предисловием к раскрытию сущности денег. Что же такое – деньги?

Деньги возникли в процессе развития производства и товарного обращения, когда возникли излишки продукции, стал возможен обмен между людьми и возникла необходимость в специальном средстве обмена, с помощью которого можно было бы быстро и с минимальными издержками получить любую вещь, нужную в хозяйстве. Таким средством обмена и становятся деньги. К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль,  зерно, ), меховые (шкуры пушных зверей), украшения (кольца, браслеты) и другое. Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До эпохи капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами. В нынешнее время наличные деньги существуют в виде монет и бумажных банкнот.                                                             

          Деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление. В связи с этим трактовка их сущности в рамках различных экономических школ значительно различается, и отсутствует общепринятое определение денег.

Исходя из анализа развития человечества, деньги – это наиболее ликвидный общепризнанный финансовый актив, являющийся специфической формой общественного богатства, который можно обменять на любые товары и услуги. Правда, данное определение, не раскрывает всех сторон сущности денег как важнейшей макроэкономической категории с необходимой полнотой. В экономической литературе можно выделить два наиболее распространенных подхода к характеристике денег.

Один подход основывается на утверждении что функции денег определяют их сущность. При этом деньги обычно характеризуются как средство оплаты товаров и услуг (средство обмена), единица счета (мера стоимости) и средство сохранения (накопления) стоимости, а первичной и основной признается функция средства обмена.

В рамках другого  подхода деньги трактуются как товар  особого рода, выступающий формой стоимости всех товаров и услуг.

Функции денег  характеризуют их отдельные специфические сущностные свойства, выражают назначение денег. В связи с отсутствием общепризнанной трактовки сущности денег предметом дискуссий в экономической науке до сих пор является как количество функций денег, так и их содержание.

Деньгам традиционно приписывают три функции: средств платежа (средств обмена), счета (меры стоимости) и сохранения ценности (накопления). [5, с.89]

Средство платежа (средство обмена). Деньги служат общепризнанным платежным средством при обмене благ и кредитных отношениях. Наличие всеобщего платежного средства позволяет заменить прямой обмен одного товара на другой (бартер) опосредованным обменом-продажей одного товара за деньги и покупкой на них другого.

В современной экономике платежи осуществляют тремя способами: путем передачи денежных знаков, посредством записей на счетах в банках, с помощью документов, удостоверяющих задолженность одного лица другому. На этом основании различают три вида платежных средств: наличные деньги (банкноты, монеты), жиро-деньги (чеки, текущие счета), долговые деньги (векселя частных лиц, обязательства).

 Средство счета (мера стоимости). В данном случае деньги являются мерой ценности благ, в них выражаются цены товаров. В условиях высокой инфляции функция средства счета (меры стоимости) переходит от обесценивающихся отечественных денег к наиболее устойчивой иностранной валюте, и тогда в объявлениях появляются цены, выраженные в «условных единицах» такой валюты.

Средство сохранения ценности. Следствием перехода от бартера к купле-продаже послужило то, что у продавца, получившего за свой товар деньги, не всегда возникает необходимость сразу потратить их на покупку другого товара. В связи с этим важно, чтобы деньги сохраняли представляемую ими ценность. Если всеобщее платежное средство обладает этим свойством, то оно используется и в качестве средства сохранения ценности, несмотря на то, что эту функцию обычно более успешно выполняют другие виды имущества – облигации, акции, недвижимость и пр.

Деньги –  важнейшая макроэкономическая категория, позволяющая анализировать инфляционные процессы, циклические колебания, механизм достижения равновесия в экономике, согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д. Деньги – вид финансовых активов, который может быть использован для сделок. Наиболее характерная черта денег – их высокая ликвидность, т.е. способность быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие виды активов. [1, с.141]

     

    1.2.   Предложение денег, структура денежной массы, спрос на деньги

 

Предложением денег называется наличие всех денег в экономике, т.е. это денежная масса. Масса денег в обращении представлена как купюрами, так и средствами на банковских счетах, которые можно или обратить в наличные, или беспрепятственно осуществить ими безналичный платеж. Экономисты часто используют вместо термина "деньги" понятие денежная масса. Для ее измерения используются денежные агрегаты: М1, М2, М3, L (в зависимости от сложности перемещения средств, их "скованности" в процессе оборота, в порядке убывания степени ликвидности).

М1 – наличные деньги (банкноты и монеты), депозиты до востребования, дорожные чеки, прочие чековые депозиты;

М2 –  М1  плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады

(до 100 тыс. долл.);

М3 – М2 плюс срочные вклады свыше 100 тыс. долл., депозитные сертификаты и др.;

 L – МЗ плюс казначейские сберегательные облигации, краткосрочные

государственные обязательства, коммерческие бумаги и пр.

Агрегат M1 характеризует деньги в узком смысле, все прочие агрегаты - деньги в широком смысле. [2, с.157]

Денежная эмиссия в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержена эффекту денежного мультипликатора, т. е. увеличению денег: при банковской эмиссии могут возникнуть ситуации большого роста денежной массы по сравнению с ее первоначальным увеличением (первичной эмиссией). Например, центральный банк покупает на 100000 тыс. руб. ценных бумаг и, расплачиваясь с их продавцом, выпускает на эту сумму деньги (банкноты). Продавец же может положить полученные деньги на свой счет в коммерческий банк, который в связи с увеличением своих активов в свою очередь может выдать кредитов на 100000 тыс. руб. (не принимаем во внимание отчисления в резервный фонд), осуществляя тем самым новую кредитную эмиссию и увеличивая денежную массу. Возможны и последующие этапы перемещения денег и их соответствующего увеличения. Такой эффект и получил название денежного мультипликатора. 

Только банки обладают способностью увеличивать предложение  денег. Дополнительное предложение  денег, возникшее в результате нового депозита, равно

                                                      = ∙ D,                                              (1.1)

         где  rr – норма обязательного резервирования;  
          D – депозит; коэффициент; 
         1/rr – банковский мультипликатор. [1, с.151]

  Норма обязательных резервов, устанавливается Центральным Банком, кроме этого коммерческие банки предполагают держать сверх необходимой суммы некоторые величины избыточных резервов. Поскольку клиент может помещать деньги на текущий или на срочный вклад, то ЦБ устанавливает разные резервные требования. [7]

         Основу всей денежной массы страны составляют банкноты и монеты, поэтому их называют денежной базой. Банкноты поступают в обращение двумя путями. Во-первых, центральный банк расплачивается ими при покупке у населения или государства золота, иностранной валюты и ценных бумаг. Во-вторых, он может предоставлять государству и коммерческим банкам кредиты.

Размер денежной массы Республики Беларусь можно узнать на сайте Национального банка (см. ПРИЛОЖЕНИЕ А).

 Возможность центрального банка регулировать количество денег в стране существенно зависит от того, как его активы распределяются между иностранными (золотовалютные резервы) активами и активами внутренними (кредиты правительству и коммерческим банкам), размер которых непосредственно зависит от денежной политики властей.

Виды спроса на деньги обусловлены двумя основными функциями денег:  функцией средства обращения и  функцией запаса ценности.

Спрос на деньги существует у хозяйствующих субъектов и связан с приобретением товаров и услуг. Существует несколько подходов к объяснению спроса на деньги:

1. Кейнсианский подход

Рассмотрим  основные положения, отстаиваемые приверженцами Джона Кейнса – основателя этого направления в области теории денег.

Рыночная экономика  представляет собой неустойчивую систему со многими внутренними «пороками». Поэтому государство должно регулярно использовать различные инструменты регулирования экономики, в том числе денежно-кредитные. Цепочка связей предложения денег и номинального ВНП (см. примечание), изменение денежного предложения является причиной изменения уровня процентной ставки, что, в свою очередь, приводит к изменению в инвестиционном спросе и через мультипликативный эффект – к изменению номинальном ВНП. Основное теоретическое уравнение, на котором базируется кейнсианство: