Международный кредит и его роль в мировой экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

Кафедра  Экономики, управления

и финансов

 

Дисциплина  Мировая экономика

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА.

 

МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ И ЕГО РОЛЬ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АСТРАХАНЬ 2010

 

СОДЕРЖАНИЕ.

 

 

1. Введение...............................................................................................................3

 

2. Сущность и особенности  международного кредитования. Его  роль в

 

мировой экономике..................................................................................................4

 

3. Основные формы кредитования.........................................................................7

 

        3.1. Коммерческий  кредит...............................................................................7

 

        3.2. Международное  банковское кредитование............................................9

 

4. Внешний долг Российской  Федерации и его погашение................................12

 

5. Заключение..........................................................................................................16

 

7. Список использованной  литературы…………………………………………18

 

6. Приложение.........................................................................................................19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.    Введение.

 

В настоящее время международное кредитование играет важную роль в экономическом развитии каждого государства.

Объективной основой развития и роста значения кредитования во внешней сфере послужили интенсификация мирохозяйственный связей, углубление международного разделения труда, расширение кооперационных контактов между участниками внешнеэкономической деятельности, усиление тенденций вовлечения национальных экономик в мировое хозяйство, рост объемов международной торговли, а также качественное изменение ее номенклатуры.

Кредитование в сфере международных экономических отношений по задачам, ценам и инструментарию мало чем отличается от кредитования на внутренних финансовых рынках. Международный кредит, как и кредитование на национальном рынке, преследует цель обеспечить пользователя (производителя) необходимыми финансовыми ресурсами для реализации той или иной инвестиционной задачи. Он способствует концентрации капитала на наиболее важных с точки зрения экономического результата участках хозяйственной деятельности. Международные кредитные отношения представляют собой систему международной торговли временно свободными капитальными ресурсами. Международный кредит — важный источник финансирования для развития любого субъекта национального хозяйства. В условиях глобализации мирового хозяйства экономические субъекты всех стран мира имеют беспрепятственный доступ к ресурсам мирового рынка ссудных капиталов.

Понятие международный кредит основывается на общем определении банковского кредита, подразумевающего движение ссудного капитала, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Целенаправленность кредитования внешнеэкономических операций, как и вообще кредитных операций, обосновывается тем, что ссуды должны выдаваться лишь на определенные цели, а именно — на удовлетворение временной потребности заемщика в дополнительных средствах. В этом заключается отличие кредитования от финансирования, которое не имеет таких жестких целей.

Субъектами в сфере кредитования внешнеэкономической деятельности выступают экспортеры и импортеры, которым необходимо профинансировать свою внешнеэкономическую сделку, крупные международные фирмы, нуждающиеся или предоставляющие ресурсы для зарубежных инвестиций, государственные структуры всех уровней, банки, специализированные финансово-кредитные учреждения.

В данной контрольной работе мы глубже рассмотрим понятие международный кредит, его принципы, функции и основные формы. А также узнаем проблемы управления внешним долгом Российской Федерации и его погашение.

2. Сущность и особенности международного кредитования.

Его роль в мировой экономике.

 

Процесс кредитования включает условия кредитования, формы гарантий и обеспечения полученного кредита, процедуру оценки кредитоспособности заемщика, методы кредитования и формы ссудных счетов, порядок выдачи заемных средств и порядок погашения ссуды.

Если выделять особенности международного кредитования, то они главным образом сводятся к возможности получения дополнительного капитала из-за рубежа.

Страна, осуществляющая экспорт капитала за границу, вывозит относительно избыточный капитал с целью прибыльного его помещения за пределами национальных границ.

Страна — импортер капитала также стремится к выгоде. Привлекая финансовые ресурсы из-за рубежа, обеспечивает себе приток дополнительных инвестиций. Иностранные кредиторы конкурируют со ставкой процента национального рынка. Конкуренция меняет ставку процента. Критерием выгодности использования национального или импортируемого капитала служит норма процента. Однако в привлечении капитала из-за рубежа должна быть мера. Чрезмерный импорт капитала может затормозить экономический рост внутри данной страны.

Условиями международного кредита определяются валюты займа и платежа — они могут быть разными; сумма кредита и порядок ее предоставления — целиком или по частям, т.е. разделенной на транши; срок с учетом льготного периода; стоимость кредита, куда следует отнести базисную кредитную ставку данного национального рынка либо ставку лондонского рынка (LIBOR). Здесь учитываются расходы по определению и исполнению кредитного договора, комиссионные посредников, расходы по оформлению залога, страхование и маржа кредитора.

Важное значение имеет оценка кредитоспособности заемщика. Ведь взаимоотношения кредитора и дебитора формируют кредитные риски. Огромен риск некредитоспособности заемщика. Поэтому для кредитора крайне важно объективно оценить реальные возможности заемщика.

В кредитной практике стран с рыночной экономикой используется три метода кредитования, с помощью которых банки выдают и погашают кредиты: метод кредитования по обороту, метод кредитования по остатку и оборотно-сальдовый метод. Все эти методы в той или иной мере применяются в международном кредитовании.

В международной банковской практике существуют:

• метод индивидуального выделения кредита (ссуда выделяется на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах на конкретный срок). Этот метод является основным при кредитовании новых клиентов, не имеющих еще сложившейся кредитной истории в данном банке. Как правило, эта форма финансирования является безусловным контрактом, т.е. с момента заключения кредитного договора на банк накладываются определенные обязательства по срокам;
• метод открытия кредитной линии, т.е. кредитование осуществляется в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течение определенного периода.

Открытая кредитная линия позволяет оплатить за счет кредита любые расчетно-денежные документы, предусмотренные в кредитном соглашении между клиентом и банком.

В течение срока действия кредитной линии клиент может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком и каких-либо оформлений. Однако за банком сохраняется право отказать клиенту в выдаче ссуды в рамках утвержденного лимита, если финансовое положение заемщика ухудшилось. Кредитная линия открывается, как правило, клиентам с устойчивым финансовым положением и хорошей деловой репутацией.

Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. В случае открытия невозобновляемой кредитной линии после выдачи ссуды и ее погашения отношения между банком и клиентом заканчиваются. При возобновляемой кредитной линии (револьверной) кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически. Кредитная линия может быть также целевой (рамочной), если она открывается банком клиенту для оплаты поставок определенных товаров в рамках одного контракта, реализуемого в течение года или другого периода.

Метод кредитования обусловливает форму, вид ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита, в зависимости от потребностей клиента и интересов банка. В каждом конкретном случае клиенту могут быть открыты:

• обычные (простые) ссудные счета;
• специальный ссудный счет;
• контокорректный (расчетно-ссудный) счет.

Основными инструментами кредитной операции на мировом рынке ссудных капиталов являются валютные депозиты и осуществляемые на их основе банковские переводы, банковские акцепты в форме акцепта тратты (переводного векселя), выставленного экспортером на счет импортера в качестве платежного средства, депозитные сертификаты, номинированные в резервных валютах. Здесь, прежде всего, имеются в виду депозитные долларовые сертификаты крупнейших банков Великобритании, а также филиалов крупнейших американских, японских, швейцарских, западноевропейских банков, находящихся в лондонском Сити.

Процесс секьюритизации трансформировал классическую кредитную сделку в форму займа на основе выпуска облигаций. Заимствование через эмиссию облигаций получило сегодня широкое распространение. Широко используется получение кредитов под залог государственных ценных бумаг. Такие кредиты имеют ломбардную форму, когда залог в виде ценных бумаг может быть и формой оплаты кредитного обязательства. Естественно, что далеко не все государственные ценные бумаги могут быть предметом залога и основой для получения кредита на международном рынке, а лишь наиболее ликвидные и распространенные ценные бумаги развитых стран мира (США, Японии, Великобритании, Германии, Швейцарии и др.).

Принципы международного кредита. Непременным требованием современной системы кредитования является реализация принципов: целевого характера кредита, полноты и срочности возврата ссуд, их платности и обеспеченности. К общеэкономическим принципам относится принцип дифференцированности, выражающий неодинаковый подход к кредитованию субъекта, объекта и обеспечению кредита. В современных условиях особое значение приобретает принцип рационального кредитования, требующий не только достоверной и тщательной оценки базовых элементов кредитования, но и снижения риска. Важным становится и соблюдение технологии кредитования, порядок выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и анализа кредитных операций.

Функции международного кредитования: перераспределительная, стимулирующая, экономия на издержках обращения, усиление концентрации и централизации капитала, регулирования.

Роль международного кредита в мировой экономике. Роль кредита во внешнеэкономической деятельности заключается в ускорении экспортно-импортных операций, облегчении сбыта дорогостоящих товаров, обеспечении беспрерывности производственного процесса, стимулировании экспорта, возможности и степени увеличения объема поставок товаров, обеспечении конкурентоспособности отечественных товаров, расширении кооперационных контактов, налаживании устойчивых долгосрочных связей между национальными и иностранными хозяйствующими субъектами, в стимулировании и расширении возможностей строительства различных объектов, расширении научно-технического сотрудничества и т.д.

При условии эффективного использования заимствованных средств кредитование стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, создает благоприятные условия для зарубежных частных иностранных инвестиций, обеспечивает бесперебойность международных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны, повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Основные формы кредитования.

 

Критериями классификации форм кредитования выступают базисные признаки, характеризующие отдельные стороны кредитных отношений.

По источникам различают внутреннее, внешнее и смешанное кредитование, каждое из которых может быть взаимосвязано друг с другом и обслуживать все стадии движения товара от экспортера до импортера, использование товара импортером в процессе производства экспортного товара, его хранение и складирование.

По назначению в зависимости от формы внешнеэкономической сделки: кредиты, обслуживающие внешнюю торговлю товарами или услугами, кредиты, используемые на финансирование прямых капиталовложений, строительства объектов, приобретение ценных бумаг и т.д.