Медицинское страхование в РБ

      Страхователями при  обязательном медицинском страховании  являются органы государственного  управления (для неработающего населения), предприятия, учреждения и организации (для работающих), а также лица, занятые предпринимательской деятельностью и лица свободных профессий. При добровольном медицинском страховании страхователями могут выступать отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью. Каждый застрахованный гражданин получает страховой полис. Интересы работающих могут представлять предприятия. Страховые медицинские организации выступают в качестве юридического лица, осуществляющего страхование согласно имеющейся у них лицензии (5, с. 54(.

 

 

 

1.2 Организация медицинского страхования в Республике Беларусь

 

 

 

 

      В настоящее время  проводятся в Республике Беларусь  следующие виды: медицинское страхование  граждан, выезжающих за рубеж;  медицинское страхование иностранных  граждан, временно находящихся  на территории Беларуси; добровольное медицинское страхование граждан республики. Наибольшее распространение получило медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж, которое позволяет покрывать расходы на лечение во время пребывания за границей при внезапном заболевании или несчастном случае.

      Условия страхования,  предлагаемые отечественными страховщиками,  различаются (1, с. 27(:

      — в зависимости  от размеров страховых тарифов,  применяемых к ним скидок и  надбавок (групповые, семейные, детские  и др.);

      — порядка осуществления  выплат (медицинский ассистанс, непосредственная  оплата счетов медицинских учреждений  или компенсация потраченных  сумм в Республике Беларусь  при предъявлении оплаченных  счетов и др.);

      —  перечня  оплачиваемых услуг (например, могут оплачиваться медицинская эвакуация и репатриация, юридические услуги и т.д.);

      — в зависимости  от территории действия страхового  полиса (наиболее дорогие полисы  — для поездки в США и  Канаду), а также от иностранных  партнеров, с которыми сотрудничает страховщик.

      С целью обеспечения  своих клиентов медицинской помощью  страховые организации заключают  договоры с иностранными специализированными  организациями, занимающимися медицинским  ассистансом. Например, ЗСАО "Белингосстрах"  сотрудничает с сервисной фирмой "Coris" (Франция), "Preventa" (Литва), ЗСАО "ТАСК" - с "Mercury Assistance" (Германия) и т.д. Телефоны диспетчерских центров этих организаций указываются в страховых полисах. По указанным номерам застрахованный должен позвонить в случае необходимости, чтобы начала действовать система организации медицинской помощи (1, с. 27(.

      Приобретение подобного  страхового полиса является необходимым  условием поездки за рубеж.

      Медицинское страхование  иностранных граждан дает возможность покрывать расходы на их лечение во время пребывания на территории Беларуси. Основными страхователями здесь являются иностранные граждане, обучающиеся по контрактам в учебных заведениях республики. Страховщики предоставляют, как правило, оплату предварительного медицинского осмотра, скорой и стационарной медицинской помощи при внезапных заболеваниях и несчастных случаях. Предлагаемые страховые программы различаются в зависимости от размеров страховых взносов, страховых сумм по различным видам рисков, а также перечня оплачиваемых услуг и другим условиям.

      Объектом обязательного  медицинского страхования в Республике  Беларусь являются имущественные  интересы, связанные с причинением  вреда жизни или здоровью застрахованного  лица, а также с затратами медучреждений по оказанию ему скорой и неотложной медицинской помощи (1, с. 28(.

       Страховым случаем признается расстройство здоровья застрахованного лица вследствие внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора обязательного медицинского страхования, что потребовало оказания скорой и неотложной медицинской помощи и повлекло затраты медучреждений по ее оказанию.

      Иностранные граждане  при въезде в Республику Беларусь  обязаны иметь договор обязательного  медицинского страхования, заключенный с белорусской страховой организацией, или договор медицинского страхования, заключенный с иностранной страховой организацией, на случай оказания им скорой и неотложной медицинской помощи медучреждениями.

      Наличие договора  обязательного медицинского страхования, заключенного с белорусской страховой организацией, и договора медицинского страхования, заключенного с иностранной страховой организацией, подтверждается страховым полисом.

      Договор медицинского  страхования, заключенный с иностранной страховой организацией, должен (11(:

      содержать наименование, указание на место нахождения, текущий (расчетный) счет иностранной  страховой организации, фамилию,  имя и адрес иностранного гражданина;

      распространять свое  действие на территорию Республики Беларусь;

      действовать в  течение периода пребывания иностранного  гражданина на территории Республики  Беларусь;

      предусматривать  страховую сумму (лимит ответственности)  не ниже 5000 евро;

      охватывать страховые  случаи, установленные Указом Президента от 22 июля 2010 год № 384  «О страховой деятлеьности».

      В случае отсутствия у иностранного  гражданина договора медицинского  страхования, заключенного с иностранной  страховой организацией, соответствующего  критериям, установленным настоящим пунктом, и его отказа заключить договор обязательного медицинского страхования этому иностранному гражданину в порядке, определенном законодательными актами, отказывается в пропуске через Государственную границу Республики Беларусь.

       Не подлежат обязательному медицинскому страхованию (11(:

      - главы государств и правительств  зарубежных стран, главы и члены  парламентских, правительственных  и иных официальных делегаций,  иные лица, в том числе технический  персонал этих делегаций, члены семей названных лиц, прибывшие в Республику Беларусь по приглашению Президента Республики Беларусь, палат Национального собрания Республики Беларусь, Совета Министров Республики Беларусь, Конституционного Суда, Верховного Суда, Высшего Хозяйственного Суда, Администрации Президента Республики Беларусь, Государственного секретариата Совета Безопасности Республики Беларусь, Комитета государственного контроля, Генеральной прокуратуры, Национального банка, Управления делами Президента Республики Беларусь;

      - лица, прибывшие в Республику  Беларусь по паспортам, выданным  Организацией Объединенных Наций;

      - главы и сотрудники дипломатических  представительств и консульских  учреждений, сотрудники аппарата  военных атташе, торговых представительств иностранных государств, а также члены их семей;

      - сотрудники представительств международных  организаций в Республике Беларусь, которые пользуются дипломатическими  привилегиями и иммунитетами, а  также члены их семей;

       - лица, входящие в состав экипажей воздушных гражданских судов международных авиалиний, бригад поездов международного сообщения;

      - члены экипажей иностранных  военных самолетов, военнослужащие  иностранных государств, прибывшие  в Республику Беларусь для  участия в совместных военных учениях;

      - лица, пребывающие в Республике  Беларусь в целях осуществления  пограничной представительской  деятельности;

      - иностранные граждане, ходатайствующие  о предоставлении им статуса  беженца или дополнительной защиты  в Республике Беларусь;

      - граждане государств, с которыми  подписаны соглашения о сотрудничестве  в области здравоохранения и  медицинской науки в части  оказания скорой и неотложной  медицинской помощи бесплатно;

      - граждане государств – участников Содружества Независимых Государств, которым скорая и неотложная медицинская помощь оказывается бесплатно в соответствии с Соглашением об оказании медицинской помощи гражданам государств – участников Содружества Независимых Государств, подписанным 27 марта 1997 года в г. Москве;

      - иностранные граждане, следующие транзитом через территорию  Республики Беларусь на поездах  международного сообщения, воздушных  гражданских судах международных  авиалиний;

      - иностранные граждане  государств, в которых установлены  в отношении граждан Республики Беларусь аналогичные условия на взаимной основе.

      Страховые организации,  осуществляющие обязательное медицинское  страхование иностранных граждан  и лиц без гражданства, временно  пребывающих или временно проживающих  в Республике Беларусь, вправе заключать договоры обязательного медицинского страхования в пунктах пропуска через Государственную границу Республики Беларусь.

      Граждане Республики  Беларусь, юридические лица Республики  Беларусь, приглашающие иностранных  граждан в Республику Беларусь, вправе заключить договоры обязательного медицинского страхования в пользу иностранных граждан.

      Страховая сумма  по обязательному медицинскому  страхованию иностранных граждан  и лиц без гражданства, временно  пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь, по возмещению медучреждениям затрат по оказанию ими скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам равна 5000 евро.

       Перечень заболеваний (травм), состояние которых требует оказания скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам, устанавливается Советом Министров Республики Беларусь.

      Не относятся к  страховым случаям и не подлежат  возмещению страховщиком затраты  медучреждений, если (11(:

      лечение и (или)  обследование не связаны с  внезапным заболеванием или несчастным случаем;

      заболевание (травма) связано с воздействием ядерного  взрыва, радиации или радиоактивного  загрязнения, военных действий;

      страхователь, выгодоприобретатель  или застрахованное лицо совершили  умышленные действия, повлекшие наступление страхового случая;

      заболевание (травма) связано с нахождением застрахованного  лица в состоянии алкогольного  опьянения либо в состоянии,  вызванном потреблением наркотических  средств, психотропных, токсических  или других одурманивающих веществ;

      оказание медицинских  услуг или назначение лекарственных  средств не является по заключению  медэксперта столь необходимым  при постановке диагноза или  лечении;

      предоставленные  услуги связаны с захоронением  застрахованного лица либо с доставкой тела к месту захоронения;

      предоставлены дополнительные  удобства (телевизор, кондиционер,  видеомагнитофон и другое), а также  услуги парикмахера или косметолога;

      скорая и неотложная  медицинская помощь оказана в  связи с расстройством здоровья, наступившим по истечении срока действия договора обязательного медицинского страхования;

      проведено лечение  заболевания (травмы), отсутствующего  в перечне заболеваний (травм), состояние которых требует оказания  скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам.

      При наступлении  страхового случая страховщик  возмещает медучреждениям стоимость  оказанной ими скорой и неотложной  медицинской помощи, а также расходы  на транспортные услуги, связанные  с оказанием этой помощи в  соответствии Указом Президента № 384 «О страховой деятельности».

      В случае смерти  застрахованного лица страховщик  оплачивает услуги скорой и  неотложной медицинской помощи, которые были оказаны в целях  спасения жизни человека, а также  при необходимости медико-транспортные услуги, связанные с доставкой тела до Государственной границы Республики Беларусь.

       Вопрос об оплате затрат медучреждения в случаях, когда стоимость скорой и неотложной медицинской помощи превышает размер страховой суммы либо заболевание (травма) требует продолжения лечения после устранения непосредственной угрозы жизни застрахованного лица или здоровью окружающих, решается застрахованным лицом, лицами, пригласившими иностранных граждан в Республику Беларусь, либо иными гражданами и юридическими лицами, представляющими интересы застрахованного лица, по согласованию с медучреждением.

      Уплата страхового  взноса производится единовременно  за весь срок страхования наличными  деньгами либо путем безналичных  расчетов в соответствии с  законодательством.

      Страхователь несет  ответственность за достоверность  представленных сведений.

       Договор обязательного медицинского страхования заключается в письменной форме путем выдачи страхового полиса, который заполняется на основании сведений, сообщенных страхователем, и в соответствии с данными документа, удостоверяющего личность застрахованного лица.

       В случае, если иностранные граждане прибывают в Республику Беларусь в составе делегаций или групп, договор обязательного медицинского страхования заключается в пользу каждого прибывающего иностранного гражданина и страховой полис выдается отдельно каждому застрахованному лицу.

      Выплата страхового  возмещения производится страховщиком  на основании акта о страховом  случае.

      Для составления акта о страховом случае выгодоприобретатель представляет счет, в котором указываются номер и дата выдачи страхового полиса, полное имя застрахованного лица, которому оказана скорая и неотложная медицинская помощь, диагноз заболевания, срок лечения, перечень оказанных услуг, их стоимость, общая сумма расходов, понесенных по всем оказанным застрахованному лицу услугам. Счет должен быть заверен печатью и подписью ответственного лица медучреждения.