Кредитно-денежная политика государства

ГБОУ ВПО

«СУРГУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ                           ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА-ЮГРЫ»

Кафедра ________________________________________

ЭКСТЕРНАТ

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

Дисциплина: Экономическая теория

Тема: Кредитно-денежная политика государства

 

                      

Выполнил студент экстерната:

Шмонова

 

Направление:

______________

 

                      Проверил:

              ________________

 

 

 

 

          Дата «___» __________ 2013 г.

 

 

 

Сургут, 2013 г. 

Содержание

Введение........................................................................................................3

1. Основные  концепции денежно-кредитной политики  государства. Монетарная политика  Центрального Банка, принцип ее проведения.....5

2. Бюджетно-налоговая  (фискальная) политика государства..................19

2. 3. Согласование взаимодействия фискальной и монетарной политики.......................................................................................................24

Заключение...................................................................................................30

Список  использованной литературы.........................................................32

 

Введение

 

На сегодняшний день в рыночной экономике существует множество социально-экономических проблем, решение которых невозможно без вмешательства государства. Иначе говоря, понятия «рыночная система» или «рыночная экономика» абстрактны, это упрощенная картина действительности, в которой многие ее стороны отсутствуют. Ни когда-либо, ни сегодня нет и не было ни одной страны, экономика управляемая только при помощи рыночного механизма. Вместе с рыночным механизмом всегда использовался и используется сейчас ещё больше механизм государственного регулирования экономики.

В промышленно развитых странах  со смешанной экономикой вмешательство  государства в экономику далеко не одинаково. Оно различается по масштабам регулирования, методам  и формам воздействия государства  на экономику, по готовности общества принимать и поддерживать такое вмешательство государства в экономическую жизнь.

По большому счету экономическая  роль государства может быть представлена следующими важнейшими экономическими функциями:

      - разработка хозяйственного законодательства, обеспечение правовой основы и социального климата, способствующих эффективному функционированию рыночной экономики;

      - обеспечение сохранности рыночного механизма и поддержка конку-ренции;

        -  перераспределение материальных благ и доходов, направленное в пер-вую очередь на обеспечение социальных гарантий и защиту нуждающихся в ней различных социальных групп;

   - регулирование распределения ресурсов для изменения структуры национального продукта;

   - регулирование распределения ресурсов для изменения структуры национального продукта;

    - стабилизация экономики в условиях непостоянности экономической конъюнктуры и стимулирование экономического роста;

        -  предпринимательская деятельность.

Кредитные и финансовые методы государственного регулирования экономики при их рассмотрении как единое целое образуют денежно-кредитную или иначе монетарную политику государства; под ней понимается «совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивости экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические последствия». Рассмотрению основополагающих аспектов данных методов регулирования экономики и посвящена предлагаемая работа.

Из вышеизложенного определения  следует, что денежно-кредитная политика не является чем-то самодостаточным, она  очень тесно связана с другими  регулирующими функциями государства (регулированием бюджетно-налоговой  политикой, инвестиционной деятельности, системой поддержки малого предпринимательства и т.д.).

Тема, безусловно, актуальна, так как  двойственный, в значительной мере неудачный опыт реформирования российской экономики все чаще в последнее  время (особенно после финансового  кризиса 2008 г.) ставит на повестку дня вопрос о методах и формах проведения денежно-кредитной политики.

Целью данной работы является комплексное  изучение кредитных и финансовых методов государственного регулирования  экономики.

Осуществление назначенной цели требует решения следующих задач:

-   исследования механизма  проведения ЦБ РФ монетарной  политики;

-  ознакомление с состоянием  дел на сегодняшний день в  российской практике;

-  рассмотрение главных путей  реализации этой политики на  ближай-шее будущее.

1. Основные концепции денежно-кредитной политики государства.

Монетарная  политика Центрального Банка

 

Денежно-кредитная (монетарная) политика является частью финансовой политики государства. Ее основная цель состоит в том, что бы помочь экономике  достичь такого общего уровня производства, для которого характерны полная занятость ресурсов и отсутствие инфляции.

Денежно-кредитная политика заключается в изменении денежного  предложения, направленном на стабилизацию совокупного объема производства, занятости, уровня цен. Денежное предложение, то есть количество денежной массы в обороте, увеличивается в периоды спада для поощрения расходов. В периоды инфляции для ограничения расходов денежное предложение сокращается. Контролирует денежно-кредитную политику Национальный банк [9, с. 120].

Монетарная политика имеет конечные и промежуточные  цели. К конечным целям относят: быстрый  рост реального ВВП, низкую безработицу, стабильные цены, устойчивый платежный  баланс. Промежуточные цели: денежная масса, ставка процента, обменный курс.

Инструментами денежно-кредитной  политики являются: нормы обязательных резервов, учетная ставка, операции на открытом рынке. Выбор того или  иного инструмента зависит от стратегии монетарной политики.

Наиболее распространенными  среди них на сегодняшний день являются операции на открытом рынке. Они заключаются в том, что Национальный банк покупает или продает ценные бумаги коммерческим банкам, предприятиям и населению. Основным предметом купли-продажи в этих операциях являются государственные облигации. Когда ЦБ РФ покупает ценные бумаги, уменьшаются его резервы и увеличиваются резервы коммерческих банков, а также количество денег в обращении. Если же государство осуществляет продажу ценных бумаг, это приводит к уменьшению денежного предложения, так как у коммерческих банков снижается потенциал кредитования.

Изменение нормы обязательных резервов. Коммерческие банки в обязательном порядке должны резервировать какую-то часть средств от принятых вкладов. Эти платежные средства не могут  быть использованы ими для кредитования. Резервная норма – это обязательный резерв платежных средств, который должны иметь коммерческие банки в процентном отношении к сумме принятых вкладов. Резервная норма для коммерческих банков устанавливается Национальным банком. В результате применения резервной нормы банки лишаются возможности отдавать в кредит все имеющиеся деньги: фактические кредитные ресурсы становятся меньше потенциальных. Изменяя минимальную резервную норму, ЦБ РФ тоже может влиять на кредитные возможности коммерческих банков. Увеличение резервов приведет к сокращению денежного предложения, уменьшению способности коммерческих банков создавать деньги путем кредитования. Снижение резервной нормы, соответственно повлечет за собой увеличение инвестирования, денег в обороте. Следует заметить, что изменение резервной нормы – довольно мощный метод монетарной политики, практическое применение этого метода требует осторожности. Потому что даже незначительные изменения этой ставки сильно влияют на предложение денег. Из-за этого изменение резервной нормы применяют лишь в крайних случаях.

Учетная ставка – это  процент, под который ЦБ РФ предоставляет  кредиты коммерческим банкам. Изменяя  учетную ставку, центральный банк оказывает определенное влияние  на процессы, происходящие в экономике. Рассмотрим соответствующий пример. На денежном рынке, как и на любом другом, действует закон спроса: количество покупаемого товара уменьшается при повышении цены за единицу и увеличивается – при ее снижении. Учетная ставка – это цена кредитных денег, продаваемых ЦБ РФ. Ее повышение будет стимулировать сокращение займов, в результате чего произойдет сокращение денежного предложения, что должно стать сдерживающим фактором инфляции. Снижение учетной ставки приводит к увеличению резервов в коммерческих банках и количества денег в обращении, как следствие этого снижается процентная ставка на денежном рынке. Это стимулирует повышение деловой активности, рост производства, приводит к созданию новых рабочих мест.

В зависимости от целей, на которые ориентирована кредитно–денежная политика, а также от порядка применения инструментов регулирования принято различать рестриктивную и экспансионистскую кредитно-денежную политику.

Рестриктивную кредитно–денежную  политику еще называют «политикой дорогих  денег». Она осуществляется путем ограничения денежного предложения и направлена на сдерживание инфляции. Она предполагает повышение процентных ставок по кредитам, делает кредитные ресурсы менее доступными. А также во время ее проведения центральный банк продает государственные ценные бумаги. В результате рестриктивной политики уменьшается совокупный спрос и сдерживается рост общего уровня цен в экономике. Таким образом, цель политики дорогих денег – сдерживание инфляционного давления. Вместе с тем рестриктивная политика несет в себе опасность роста безработицы, что связано с уменьшением инвестиционных расходов и степени деловой активности.

Экспансионистская кредитно–денежная  политика или «политика дешевых  денег» осуществляется путем снижения учетной ставки и скупки ЦБ РФ государственных ценных бумаг. Она направлена на увеличение денежного предложения и рост совокупного спроса, в итоге увеличиваются объемы производства и количество рабочих мест. В то же время экспансионистская политика несет угрозу ускорения инфляции [9, с. 126].

Чрезвычайно важное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики имеет  создание и развитие современной  банковской системы. Банковский сектор – это канал, через который  посылаются импульсы денежно-кредитного регулирования.

Становление российской банковской системы как одного из основных институтов рыночной экономики имело ряд особенности, что повлияло на механизм, задачи и результаты проводимой денежно-кредитной политики.

Банковская система России сегодня  представлена двумя уровнями. В юридическом плане она опирается на принятые 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР специальные законы: Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России»), а также новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 года.

Данные российские законы внесли значительные изменения в существовавшую на тот  момент кредитно-банковскую систему  страны, этим положив начало качественно  новому этапу в формировании этой системы и ее правового обеспечения.

Согласно законодательству в России появилась возможность создание банка на основе практически любой  формы собственности, это и положило начало устранению государственной  монополии на банковскую деятельность.

В редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», которая была принята в июле 1995 г., отмечено, что банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

В Законе «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность существования на российском кредитном рынке банков, которые способны предоставлять иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка России касательно формирования их уставного капитала. Чрезвычайно важное значение имело утверждение на законодательном уровне принципа самостоятельности банков относительно органов государственной власти и управления при принятии определенных решений, связанных с проведением банковских операций. Согласно Закону кредитная организация − это юридическое лицо, которое имеет целью получение прибыли, и на основе лицензии Банка России имеет право реализовывать банковские операции. Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности». Кредитные организации подразделяют на банки и небанковские кредитные организации [5].

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности, следующие  банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств  от своего имени и за свой  счет на условиях возвратности, срочности и платности;

- открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

- покупка у юридических и  физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

-  привлечение и размещение  драгоценных металлов во вклады;