Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Августа 2013 в 22:16, курсовая работа
Основная цель, поставленная при изучении роли кредитных отношений в современной рыночной экономике, заключается в том, чтобы раскрыть не только сам термин кредита, но и проанализировать кредитный рынок как отдельный сектор экономики, его роль в экономики в целом, рассмотреть кредитные институты, в общем, и в частности. Это позволит раскрыть кредитный рынок и показать его функционирование и место в современном рынке.
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Кредит и его основные формы……………………………….
1.1. Сущность и функции современного кредита…………………...
1.2. Современные формы кредитов…………………………………..
1.3. Структура современной кредитно-денежной системы.
Кредитные институты…………………………………………………..
Глава 2. Кредитный рынок
2.1. Кредит и его роль в рыночной экономике
2.2. Сущность и функции кредитного рынка
Глава 3. Кредитная система
3.1.Сущность, функции и структура кредитной системы
3.2.Механизм функционирования кредитной системы
Заключение………………………………………………………………
Список литературы……………………………………………………...
Следовательно, кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции.
Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется на нем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.
Содержание, характер использования,
закономерности развития кредитного рынка
определяются социально-экономическими
отношениями капиталистического способа
производства. В свою очередь сущность
этого рынка предопределяет конкретную
роль, которую он выполняет в современном
механизме государственно-
Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.
Экономическая роль кредитного
рынка заключается в его
Важной особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов. Кроме того, кредитный рынок играет большую роль в структурной перестройке капиталистической экономики, особенно таких промышленно развитых стран, как США, страны Западной Европы и Япония.
Кредитный рынок выполняет
макроэкономическую функцию. В современной
капиталистической экономике
Функции кредитного рынка
определяются его сущностью и
ролью, которую он выполняет в
системе капиталистического хозяйства,
а также задачами по воспроизводству
капиталистических
Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:
-обслуживание товарного обращения через кредит;
-аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;
-трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
-обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
-ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.
Указанные функции кредитного
рынка направлены на поддержание
капиталистического способа производства,
обеспечение функционирования экономической
системы государственно-
Отражая накопление и движение денежного капитала, кредитный рынок органически связан с движением стоимости в ее денежной форме, с образованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитных ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие капиталистического общественного воспроизводства, воздействие его на социально-экономические отношения.
Глава 3. Кредитная система рыночной экономики
3.1.Сущность, функции и структура кредитной системы
Для более детального раскрытия темы курсового проекта, в этой главе я обращаю внимание на сущность и принципы функционирования кредитной системы. Потому, как данный институт экономики является основной составляющей рынка ссудных капиталов.
Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна. С одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства: излишки денежных средств в виде амортизационных отчислений, временно свободные средства в связи с несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени приобретения новых партий сырья, материалов и т.д., а также в связи с сезонным производством; средства, накопленные, но не использованные для расширения производства, выплаты заработной платы, денежные доходы и сбережения населения. С другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они имеют на данный момент. Данное противоречие вполне разрешимо с помощью особой инфраструктуры рыночного хозяйства - кредитной системы.
При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей.
Различают два понятия кредитной системы:
В первом аспекте кредитная
система представлена банковским, потребительским,
коммерческим, государственным, международным
кредитом. Всем этим видам кредита
свойственны специфические
Вообще говоря, кредитная
система государства
В настоящее время на рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий кредит и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.
Коммерческий кредит предоставляется
одним функционирующим
Банковский кредит предоставляется
банками и другими кредитно-
Банковский кредит превышает
границы коммерческого кредита
по направлению, срокам, размерам. Он имеет
более широкую сферу
По мере развития и расширения
кредитной системы
Потребительский кредит, как
правило, предоставляется торговыми
компаниями, банками и специализированными
кредитно-финансовыми
Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, либо покупку земли. Предоставляют его банки (кроме инвестиционных) и специализированные кредитно-финансовые институты. Наиболее высокий уровень развития ипотечного кредита - в США, Канаде, Англии.
Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом государственные облигации покупают население, юридические лица, различные предприятия и компании.
Международный кредит носит
как частный, так и государственный
характер, отражая движение ссудного
капитала в сфере международных
экономических и валютно-
Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, некоторые банки.
Одной из важных составляющих кредитного рынка является рынок межбанковских кредитов (МБК). Значение рынка МБК состоит в том, что коммерческие банки могут пополнять свои кредитные ресурсы за счет ресурсов других банков. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их в других банках-заемщиках. Кроме солидных, финансово устойчивых банков, свободными кредитными ресурсами обладают банки, находящиеся в стадии развития, так как они пока еще испытывают недостаток в клиентуре.
Сроки возмещения кредитных
ресурсов самые различные. В международной
практике наиболее распространены депозиты
сроком 1, 3 и 6 месяцев. Ставка МБК, как
правило, ниже процентных ставок по кредитам,
предоставленным
Межбанковские кредиты начинают
играть все большую роль в формировании
ресурсов коммерческих банков. Однако
у них имеются существенные недостатки
- отсутствие оперативности в
В 1995 г. в связи с ужесточением кредитной политики ЦБР, которая выражается в повышении учетной ставки и увеличении нормы обязательных резервов, возрос спрос коммерческих банков на дополнительные кредитные ресурсы в виде МБК. Привлекательность МБК связана также и с тем, что эти средства не учитываются в составе ресурсов при расчете суммы обязательных резервов, перечисляемых ЦБР. Для многих банков, которые еще недостаточно наладили свою работу по вкладным операциям с населением или своей клиентурой, МБК является существенным дополнительным ресурсом, хотя и достаточно дорогим.
Современная кредитная система
включает два основных понятия: совокупность
кредитно-расчетных и