История возникновения денежных средств

Поэтому вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способности  обращаться

вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.

Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого

кредитования. Коммерческое кредитование – это кредитование предприятиями друг

друга минуя банки.

В вексельном обороте может  участвовать неограниченное количество лиц,

поскольку вексель передается как средство платежа и в порядке  переуступки

права требования указанной  суммы.

Разновидностью кредитных  денег считается банкнота. Она  возникла в конце XVII

в. Владелец слитка золота или  золотых монет мог оставить эти  сокровища в

респектабельном банке (позднее  в центральном банке). После определения  проб и

тщательного взвешивания  банк выдавал расписку о принятии золота на хранение.

Эта «банковская записка», или как ее стали называть банкнота (bank note),

была очень удобна в  использовании. Она была равносильна  золоту, поскольку в

любое время могла быть обменяна на депонированный ранее металл. Со временем

банкнота все больше становилась  похожа на бумажные деньги.

Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов  и

безналичных расчетов, связано  с чеком. Чек – это письменный приказ владельца

счета банку уплатить наличными  или перевести на счет подателя чека указанную

в нем сумму денег.

В основном чеки бывают денежными  и расчетными. По денежным чекам  получают

наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера.

Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом

причин.

1.     Металлическое  денежное обращение обходится  слишком дорого и с

развитием капитализма становится по существу невозможным, так как  добыча

драгоценных металлов отстает  от роста потребности хозяйства  в средствах

обращения.

2.     Стирание и  естественный износ монет.

3.     Порча монет  государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками

(начиная с рабовладельческого  строя).

4.     Выпуск бумажных  знаков стоимости для покрытия  государственных расходов.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась  при

появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения

электронной техники.

Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили

хроническую нехватку банковского  персонала и увеличение издержек на обработку

чеков.

В 50-е годы начался поиск  более экономичных форм платежей, который усилился в

60-70 годы благодаря внедрению  в банковскую сферу достижений

научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в

действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки  чеков

и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение  более совершенных

поколений ЭВМ, что позволило  подключить к ЭВМ многих абонентов  с помощью

дистанционных устройств  – выносных пультов-терминалов.

[2]

Механизация и автоматизация  банковских операций, переход к использованию  ЭВМ

способствовали возникновению  новых методов погашения или  передачи долга с

применением электронных  денег.

На базе внедрения ЭВМ  в банковское дело возникала возможность  замены чеков

кредитными и дебетовыми карточками. Это – средство расчетов, замещающее

наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу  получить в банке

краткосрочную ссуду. В настоящее  время используются в основном четыре вида

кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для бензина, карточки для

оплаты туризма и развлекательных  мероприятий. Но наиболее распространенным

видом являются торговые карточки.

Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют  вещественного

выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в

специализированных банках данных (в денежных банках).

[3]

В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно,

анонимными, электронные  деньги являются полностью именными. Каждая денежная

единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца.

Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный,

мировой характер. В системе  электронных денег не может существовать

национальных денег.

Сейчас существует развитая инфраструктура существующих платежных  систем и, в

первую очередь, мировых  лидеров «карточного» бизнеса –  компаний

MasterCard/Europay.

Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:

·        Первый этап – появление денег с выполнением  их функции случайными

товарами;

·        Второй этап – закрепление за золотом  роли всеобщего эквивалента

(этот этап был, пожалуй,  самыми продолжительным);

·        Третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

·        Четвертый  этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота,

вследствие чего появились  электронные виды платежей.

                      2. Сущность денег – их функции                     

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  активным

эквивалентом и составной  частью экономической деятельности общества,

отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного

процесса.

Сущность денег характеризуется  их участием в:

·        осуществлении  различных видов экономических  отношений;

·        распределении  валового национального продукта (ВНП), в приобретении

недвижимости, земли; Определение  цен, выражающих стоимость товаров.

Кроме того, сущность денег  характеризуется тем, что они:

·        служат средством всеобщей обмениваемости на товары,

недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта  особенность денег

становится заметной при  сравнении с непосредственным обменом  товаров

(бартером). Дело в том,  что отдельные товары так же  способны обмениваться на

другие на условиях бартера.

·        Улучшают условия сохранения стоимости. При  сохранении

стоимости в деньгах, а  не в товарах уменьшаются издержки хранения, и

предотвращается порча.

При характеристике денег  нередко обращается внимание на их товарное

происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно деньги

утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие  у них стоимости и

потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота  не

обладают собственной  стоимостью, но сохраняется возможность  применения их в

качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что  деньги все больше

отличаются от товара и  превратились в самостоятельную  экономическую категорию

с сохранением некоторых  свойств, придающих им сходство с  товаром.

Сущность денег проявляется  через выполняемые ими функции. Вместе с тем эти

функции могут выполняться  только при участии людей. Такой  подход к функциям

денег означает, что деньги представляют инструмент экономических  отношений в

обществе.

Первой функцией денег  является функция меры стоимости, которая  заключается в

том, что деньги служат для  измерения и сравнения стоимостей различных товаров

и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег.

Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам, как  всеобщему

эквиваленту. Для сравнения  цен разных по стоимости товаров  необходимо

выразить их в одинаковых денежных единицах.

Между деньгами как мерой  стоимости и деньгами как масштабом  цен имеются

существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся  ко всем остальным

товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества

общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Масштаб

цен тем лучше выполняет  свое назначение, чем реже изменяется его основа –

единица масштаба.

Правительство любой страны может изменить установленный ранее  масштаб цен.

Такое изменение называют денежной реформой. Денежная реформа  – переход от

одной меры стоимости к  другой, сопровождаемый уменьшением  общего количества

денег.

В эпоху серебряных и золотых  денег государство определяло весовое  количество

каждой денежной единицы.

Особенность функции денег  как меры стоимости заключается  в том, что ее

выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоятельной

стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде

мысленно представленных денег.

Стоимость золота, как и  всякого другого товара, определяется количеством

общественно необходимого труда, затрачиваемого на его производство. С ростом

производительности труда  количество труда, затрачиваемого на производство

золота, изменяется: с повышением стоимости золота цены товаров понижаются, а

с понижением они возрастают в условиях полноценного металлического обращения.

История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало

«революцию цен». Так, в XVII и первой половине XVIII века открытия богатых

месторождений золота и относительная  легкость его добычи привели к  общему

снижению стоимости желтого  металла, что вызвало в европейских  странах

значительный рост цен  всех выраженных в золоте.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными

деньгами, в денежной единице  каждой страны устанавливалось ее золотое

содержание.

Все разновидности денег, действующие в национальной экономике  в данный момент

времени, предназначены для  выражения стоимости товаров. В  каждой стране

установлена собственная  денежная единица, которая является мерой стоимости

всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой  стоимости,

например, является рубль, в  Европе – евро, в США – доллар.

Использование денег в  качестве общего эквивалента означает, что цену любого

продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое

использование денег позволяет  участникам сделки легко сравнивать

относительную ценность различных  товаров и ресурсов.

В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют  функцию

средства обращения и  платежа. Перемещая товары из рук  в руки, доводя товары

до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходя от одного

лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения

товаров.

При товарном обращении роль посредника выполняют деньги (функция  средства

обращения). Здесь товар  проходит два изменения формы  товарной стоимости:

1)    товар продается  за деньги, его стоимость из  товарной формы превращается

в денежную;

2)    на вырученные  деньги покупается товар, т.е.  денежная форма стоимости

превращается в товарную.

Обладая деньгами как самостоятельной  формой стоимости, товаропроизводитель

использует их, когда хочет  и где хочет. Но разрыв между продажей и куплей в

одном из звеньев товарного  обращения вызывает разрыв в ряде других его

звеньев. Превращение прямого  обмена товаров в товарное обращение, связанное с

функцией денег как  средства обращения, создает, таким  образом, возможность

кризисных ситуаций.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не

обязательно являющиеся полноценными деньгами, т.к. в процессе товарного

обращения деньги выступают  в роли мимолетного посредника, то они могут быть

заменены знаками стоимости. Но они всегда должны быть в наличии.

Деньги как мера стоимости  и как средство обращения образуют единое целое.

Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении  деньги не могли

бы выполнять функцию  меры стоимости, если бы они не функционировали  в

качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные  деньги не

являлись бы средством  обращения, если бы они не были общепризнанной мерой

стоимости всех товаров.

Как средство оплаты приобретаемых  товаров деньги используются кратковременно.

Одни и те же денежные знаки  могут применяться многократно  в различных

сделках, перемещаясь от одних  участников сделок к другим. Здесь  большое

значение приобретает  скорость обращения денег: чем быстрее  совершается

оборот, тем меньше нужно  денег для обращения товаров.

Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги как  средства обращения,

относительно невелик  и составляет, лишь часть объема совокупного денежного

оборота. При выполнении деньгами функции средства обращения и  поддержании

стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного  спроса соответствовал

предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением

предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств

обращения, а также возможностью платежеспособного спроса над предложением

товаров. Именно поэтому обеспечение  оборота необходимой массой денежных

знаков приобретает большое  значение.

Однако решение такой  задачи сопряжено с немалыми трудностями. Для расчета

количества денежной массы  для обеспечения нормального  товарооборота