История возникновения денежных средств

Пожалуй, одной из самых  волнительных сторон в жизни человека является столь

горячо любимый одними и так же горячо ненавидимый другими  – вопрос денег.

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой

страны. Называются ли они  долларами, рублями, фунтами или  франками, деньги

служат средством оплаты, средством сохранения стоимости  и единицей счета во

всех, кроме самых начальных  экономических системах.

Деньги это то, что люди принимают в качестве уплаты за товары, услуги и

долги. Деньги – это средство обмена. Без такого средства обмена люди должны

обращаться к бартеру  – непосредственному обмену товаров  и услуг на другие

товары и услуги – очень  неэффективному средству осуществления  обмена. При

бартере необходимо найти  партнера, у которого есть то, что  вам надо, а он

должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует  выискивания всех

потенциальных партнеров  по обмену, способных удовлетворить  потребности и

пожелания друг друга в  товарах и услугах, а затем  достижения согласия по

условиям обмена. Таким  образом бартер приводит к высоким  издержкам, связанным

с поиском и трансакционным издержкам. Другими словами, при  натуральном обмене

людям приходится тратить  много времени на поиск, ведение  переговоров и брать

на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги служат также расчетной  единицей или «мерой стоимости». Роль денег как

«единицы измерения» позволяет  использовать установленные цены для  сделок.

Функции денег, как расчетной  единицы, позволяют измерять экономические

величины понятным для  всех (почти) способом. Помимо того, что  деньги служат

средством обмена и расчетной  единицей, они еще обеспечивают очень  удобный

способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования  денег

(средство отсроченного  платежа). Как «средство сбережения»  деньги облегчают

процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования

будущей покупательной способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги

облегчают заимствование (и  предоставление ссуд), обеспечивая  ту меру

покупательной способности, которую на настоящий момент времени  заимствуют и

дают взаймы. Деньги уникальны  по своей простоте, как средство платежа за

товары и услуги: они  обладают самой высокой ликвидностью среди всех

финансовых средств.

В первой главе рассматривается  возникновение, основные виды денег  и этапы их

развития. Первый этап – появление  денег с выполнением их функций  случайными

товарами; второй этап – закрепление  за благородными металлами роли всеобщего

эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап –

этап перехода к бумажным деньгам или кредитным деньгам; и последний,

четвертый этап – постепенное  вытеснение наличных денег из обороты, вследствие

чего появились электронные  виды платежей.

Вторая глава проводит систематизацию по выполняемым функциям денег, которые

раскрывают их сущность. Различают  основные пять функций денег –  мера

стоимости, средство обращения, накопления, платежей, мировые деньги.

В третьей главе приведена  краткая история развития денежного  обращения и

характерные черты современной  денежной системы.

                     1. История возникновения денег.                    

Происхождение денег относят  к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у  первобытных

племен появились излишки  каких-то продуктов, которые можно  было обменять на

другие нужные продукты. Тогда  рыночные отношения носили еще не утвердившийся

характер, преобладал натуральный  обмен. Пропорции устанавливались  в

зависимости от случайных  обстоятельств.

По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного  разделения

труда между производителями  продуктов в меновых операциях  нарастали

трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец товара чтобы

сохранить его стоимость  и облегчить себе дальнейшие обменные операции,

попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на

рынке, который уже начал  производиться как средство обмена.

У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же

время существовали различные  эквиваленты. Так, с выделением пастушеских

племен в результате первого  крупного общественного разделения труда орудием

обмена был скот.

Со скотом связано происхождение  слова «капитал», означавшее в старогерманском

языке богатство в виде большого количества голов скота  у его собственника.

Северные народы применяли  в качестве первого товара для  обмена мех. Меховые

деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в районе Памира.

Меха служили одним  из главных предметов древнерусского торга с хазарами,

арабами, Византией.

Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия

обращения раковинные деньги. Насаженные на нитку в виде украшений, они

служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном

побережье Африки, Цейлоне  и Филиппинских островах.

Раковинные деньги оказались  самой устойчивой формой товарных денег. Они не

претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Вплоть до ХХ в. также

средством платежа служили  человеческие скальпы и черепа.

В мире существовали разные «экзотические» деньги. Так на острове  Ява, который

входит в группу Каролинских  островов, до сих пор находятся  в обращении феи.

Они представляют собой каменные круги, с отверстием в центре, очень

напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких «монет»  достигает порой

нескольких метров, а масса  – до тонны. После заключения торговой сделки

продавец помечает фею  своим знаком, стирая знак прежнего владельца.

Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так одна рабыня

приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

В ходе развития товарного  производства случайный обмен становится регулярным.

Простая форма стоимости  переходит в полную или развернутую, когда из общей

массы товаров выделился  один, наиболее часто обмениваемый товар.

С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар  становится

средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга. Постепенно роль

всеобщего стоимостного эквивалента  монополизируется определенным товаром,

который становится деньгами. Всеобщая форма стоимости превращается в

денежную.

Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере

увеличения общественного  богатства роль всеобщего эквивалента  закрепляется за

благородными металлами (серебром, золотом), которые были обречены выполнять

роль денежного материала  в течение длительного периода  человеческой истории.

Металлы не сразу вытеснили  все предшествующие формы денег. Очень долго

металлические деньги сохраняли  товарную форму.  Серебряные и золотые  деньги

имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н.э. им

стали придавать форму  брусков с определенным весом  металла. По этой причине

наименование многих денежных единиц тождественно с названием  весовых единиц:

фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего

развития рыночных отношений  из металла начинают чеканить монеты – денежные

знаки, имеющие установленные  законом форму и весовое содержание. Самая

практичная форма монеты – круглая, хотя встречались самые  разнообразные

формы: квадратная, семиугольная, восьмигранник. Первым кто изобразил  свой

профиль на монете был Александр  Македонский.

Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в государстве

Лидия в VII веке до н.э.

Какие же свойства благородных  металлов обусловили столь широкое  признание их

в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?

Во-первых, благородные металлы  достаточно прочны по отношению к  истиранию, не

ржавеют, долго сохраняют  свой вид.

Во-вторых, они имеют почти  один и тот же состав. Из них очень  легко делать

стандартные денежные элементы – монеты.

В-третьих, золото и серебро  достаточно трудно фальсифицировать.

В-четвертых, они обладают легкой делимостью. Из них легко  можно было

создавать образцы различных  денежных номиналов.

В-пятых, носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. И, в то

же время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь нужен

определенный объем денег. Для золота уровень его редкости был оптимальным.

В-шестых, носитель информации не должен иметь собственной потребительской

стоимости. Желательно, чтобы  его нельзя было использовать для  иных целей.

Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый,

абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего  эквивалента

стоимости – денег. Этим товаром  становятся золото и серебро –  ранняя форма

металлических денег.

Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых

цивилизациях. Можно даже сказать, что во многом цивилизация  возникла и

расширилась вместе с расширением  и укреплением золото-денежного  обращения.

Существует несколько  предпосылок и версий возникновения  бумажных денег.

Одна из них относится  к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это

время в Китае появились  деньги, изготовленные из шкурок белых  оленей. Все

олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко  Поло

встретил в том же Китае  деньги из древесной коры, которая  в то время служила

бумагой. Они имели форму  четырехугольных пластинок и  были снабжены особыми

знаками и печатями. Эти  билеты обладали различной покупательской способностью

и под страхом смертной казни были обязательны к приему.

Вторая исходит из того, что после активного использования  золота в торговых

сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и  торговцам неудобно и

небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз

при заключении сделок. Поэтому  в практику вошло правило отдавать золото на

хранение золотых дел  мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за

плату предоставить их. Получив  золотой вклад, золотых дел мастер выдавал

вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обменивать на эти квитанции, которые

превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых  дел мастера стали

прототипами современных  банкиров.

Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что

бумажные деньги должны рассматриваться  в качестве более дешевого орудия

обращения. Действительно, в  обороте монеты стираются, часть  благородного

металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у

промышленности, медицины, потребительской  сферы. И главное – товарооборот в

масштабах, исчисляемых триллионами  долларов, марок, франков, и других

денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.

Деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по

проекту шотландца Джона  Ло, впоследствии ставшего французским  министром

финансов. Это дало импульс  массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

В период первой мировой войны  бумажные деньги были уже практически  во всех

странах.

Бумажные деньги как законченная  форма знака стоимости появилась  в результате

постепенного отделения  номинального содержания денег от реального.

Таким образом, как подчеркивает К.Маркс: «В своей роли посредника обращения

золото терпело всякого  рода невзгоды, оно обрезывалось и  даже утончалось до

простого символического клочка бумаги.[1]

Бумажные деньги, наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные  на

металл и выпускаемые  государством для покрытия своих  расходов. Исторически

они возникали как знаки  золота и серебра.

Бумажные деньги являются «неполноценными», так как не имеют  самостоятельной

стоимости. Затраты труда  на их печатание незначительны. Вне  процесса

обращения они превращаются в клочки бумаги.

Государство придает им принудительную нарицательную стоимость в пределах

данной страны. При этом оно устанавливает номиналы денежных знаков не

произвольно, а с учетом ряда объективных факторов.

Бумажные деньги по своей  природе неустойчивы и подвержены обесцениванию, так

как они не имеют собственной  стоимости. Обесценивание денег  происходит по

разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для  покрытия бюджетного

дефицита, военных и других непроизводительных расходов; снижение

производительности труда  и сокращение товарной массы и  т.д. В целом

обесценивание бумажных денег  характерно для нестабильной экономики.

Длительное самостоятельное  обращение бумажных денег невозможно, поэтому

наряду с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги – это  бумажные знаки стоимости, возникшие  на основе кредита.

Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его  владельцу

(векселедержателю) право  по наступлению срока требовать  от должника

(векселедателя) уплаты  обозначенной на векселе суммы.