Государственное регулирование рынка банковских услуг

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского»

(ННГУ)

 

 

 

Экономический факультет

Кафедра «Экономики народного хозяйства»

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Государственное регулирование экономики»

 

на тему:

 

«Государственное регулирование рынка банковских услуг»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Руководитель______________________

                                                                                           должность

__________________________________

                                                           Ф. И. О.                           подпись               

Студент___________________________

                                                                                   курс, группа

__________________________________

                                                    Ф. И. О.                     подпись

 

 

 

 

 

г. Н. Новгород, 2014 г.

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………………...…………….…....2

 

Глава 1. Банковская система как объект государственного регулирования ………..…….…3

1.1.Понятия, формы и методы государственного регулирования банковской деятельности......................................................................................................................................3

1.2.  Законодательство о правовом регулировании банковской деятельности………………..…....6

1.3. Реализация государственными органами правовых принципов государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации…………………………………………………….…....8

1.4. Правовые основы организации и деятельности системы Банка России как органа непосредственного регулирующего банковскую деятельность в российской Федерации……………………………………………………………………………………………………………….10

 

Глава 2. Организационно-правовые проблемы взаимодействия государственных органов в процессе регулирования банковской деятельности РФ………………………………...............................13

2.1.Взаимоотношения Банка России с Правительством РФ, налоговыми и правоохранительными органами……………………………………………………………………………………………………………….....13

2.2.Полномочия Банка России по реализации функций банковского регулирования………………….…..15

2.2.1.Нормотворческая деятельность Банка России………………………………………….…………….….18

2.2.2.Организация денежного обращения в Российской Федерации………………………………….…..….20

2.3. Полномочия Банка России в сфере регистрации, лицензирования, надзора и контроля над банковской деятельностью…………………………………………………………………………………………..23

 

Глава 3. Проблемы и основные направления государственного регулирования банковской системы РФ………………………………………………………………………………………………………….….27

 

Заключение…………………………………………………………………………………………………………….…31

Список использованных источников………………………………………………………………………………..34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

  В основе государственного регулирования банковской системы как важнейшего элемента единой денежно-кредитной системы России лежат объективные, реально существующие общественные отношения, возникающие между государством, обществом, потребителями банковских услуг и теми экономическими институтами, которые образуют банковскую систему.

 Особенностью экономической функции современной России является необходимость поиска оптимальных способов участия государства в экономических процессах, налаживания эффективного государственного регулирования банковской деятельности, использования рыночных механизмов и новых форм косвенного управления ею. Они должны способствовать сохранению государственного влияния на процессы в денежно-кредитной сфере, и обеспечивать оперативную независимость банковской деятельности кредитных организаций.

  Государственное регулирование выражается: в принятии федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования. Государственное регулирование реализуется и в процессе осуществления иных закрепленных законом видов деятельности уполномоченных государственных органов (надзор, контроль, лицензирование, применение специальных экономических методов воздействия на банковскую систему и т.п.).

  По своей правовой природе государственное регулирование банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер. Оно выражается в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора. Государственное регулирование банковской деятельности имеет как бы два основных уровня: с одной стороны, - это регулирование государством макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями. Поэтому воздействие государства осуществляется на все структурные элементы банковской системы, включая Центральный банк РФ.

  В экономике  банковская система занимает  особое положение, которое определяется  тем, что банки - это воплощение  и заемщика, и кредитора в одном  лице. Банковская деятельность играет  очень важную роль в движении  капиталов и одновременно несет  в себе опасность повышенного  социально-экономического риска. 

  Актуальность темы обусловлено тем, что 11.03.2014. в Государственную Думу на обсуждение, после недавних Майдановских событий и последующих санкций США,  внесли на обсуждение законопроект о национализации Центрального Банка  России, на счет которого сейчас в обществе идут большие споры. И ведь действительно, нельзя забывать, что деньги – важнейший атрибут государственной независимости. Если к их выпуску получают доступ иностранцы, возникает угроза суверенитету.  Исход этого вопроса  решит всю экономическую судьбу России, но каковы будут последствия?

Отчасти из-за оживленных споров по этому вопросу и дало мне толчок к выбору темы для данной курсовой работы. Захотелось изучить банковскую систему нашей страны более подробно и попытаться ответить на этот вопрос самостоятельно.

  Объектом исследования выступает банковская система Российской Федерации, которая включает Банк России, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Предметом исследования является государственное регулирование банковской системы.

  Целью курсовой работы является  изучение и анализ государственного регулирования на банковскую систему.

  При реализации поставленной цели считаю должным приступить к решению следующих задач:

1) раскрыть роль банковской системы  как объекта государственного регулирования

2) исследовать законодательство и  правовые основы организации банковской деятельности

3) проанализировать полномочия и  взаимоотношения Банка России  с Правительство и правоохранительными органами

4)  выявить основные проблемы и  направления государственного регулирования  банковской системы.

  При исследовании данной темы были использованы следующие методы: изучение и анализ научной литературы, бюллетеней и статистических сборников Банка России и статей. Было проведено сравнение, группировка и анализ полученных данных.

 

Глава 1. Банковская система как объект государственного регулирования

1. Понятие, формы и методы государственного регулирования банковской деятельности

 Банковская система - это  совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма, составная часть кредитной системы. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды операций. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. В Российской Федерации двухуровневая банковская система, которая существует в большинстве стран мира. Она включает центральный банк и коммерческие банки. Структура банковской системы Российской Федерации представлена на рисунке 1.1.

Рисунок 1.1. Банковская система Российской Федерации

  Регулирование банковской системы может трактоваться в широком и в узком смысле. В широком смысле банковское регулирование - общее понятие, объединяющее не одно, а несколько направлений прямого и косвенного регулирующего воздействия со стороны государства и негосударственных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ.

  Существование различных направлений и форм государственного регулирования банковской системы России предполагает использование в процессе такого управляющего воздействия различных методов (административных и неадминистративных, экономических, косвенных средств воздействия на банковскую систему). При этом единственным и в своем роде уникальным государственным органом, использующим для государственного регулирования банковской системы экономические, косвенные средства, является Банк России.

  По своей правовой природе государственное регулирование банковской системы и банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер, состоит в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора в этой сфере.

  Государственное регулирование банковской системы и банковской деятельности имеет как бы два основных уровня, которые представлены на рисунке 1.2.

Рисунок 1.2. Уровни государственного регулирования банковской системы РФ

  Государственное регулирование проявляется в широком смысле и связано с установлением единого государственного механизма по регулированию, надзору и контролю за банковской деятельностью в РФ, включая организацию и деятельность Банка России, то на втором уровне речь идет о государственном регулировании предпринимательской деятельности в одной из сфер российской экономики - сфере денег и кредита. Осуществляется такое государственное регулирование уже самим Банком России в рамках единой банковской системы, центральным элементом которой он является по закону. Можно выделить следующие основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России представленные на рисунке  1.3.

Рисунок 1.3. Основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России

  Важное значение, для понимания особенностей государственного регулирования банковской деятельности, имеют методы такого регулирования. Применительно к государственному регулированию банковской деятельности под методом понимается совокупность закрепленных в федеральном законодательстве приемов, средств, способов воздействия уполномоченных государственных органов на общественные отношения в денежно-кредитной сфере.[12 c.38]

   Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования. В основе обоих методов правового регулирования лежат экономические отношения. Экономическое содержание государственного регулирования банковской деятельности наиболее ярко проявляется при установлении Банком России обязательных нормативов, имеющих универсальный и общеобязательный характер.  В научной литературе выделяется и третий метод, именуемый комплексным методом, который объединяет в себе отдельные черты первичных методов - гражданско-правового и публично-правового, в силу чего он вторичен по отношению к ним.

  Таким образом, государственное регулирование банковской системы России - это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой Российской Федерации и ее регулированием.

2. Законодательство о правовом регулировании банковской деятельности

  Законодательство о правовом регулировании банковской деятельности традиционно разделяется на четыре вида:

1. специальное законодательство
2. смешанное законодательство
3. отчетное законодательство
4. налоговое законодательство

  Группа специального банковского законодательства базируется на двух «основных» законах: Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ  «О Центральном Банке РФ (Банке России)» и федеральный законе от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Оба они выходили и изменялись почти одновременно, что лишний раз подчеркивает их общую фундаментальность.[2] Эти документы охватывают всю сферу деятельности, допустимую для банков, описывают общую структуру создания, функционирования, регулирования и реформирования денежно-кредитной системы России. Управляет, направляет и контролирует текущее состояние этого процесса Банк России. Уполномоченный государством в ранге министерства, этот банк, в целях осуществления своих функций регулирования и контроля, выпускает собственные подзаконные акты: письма, телеграммы, разъяснения и прочее.[13 c.124]