Деньги и их функции

СОДЕРЖАНИЕ

 

2 Особенности реформирования денежного обращения в

Республике  Беларусь …………………………………………………………21

2.1 Становление денежной системы Республики Беларусь ……………….21

2.2 Эволюция реформирования денежного обращения в Беларуси

в период 1995-2000 гг………………………………………………………..24

2.3 Развитие денежного обращения в Республике Беларусь с 2001 года..27

3 Опыт зарубежных стран в проведении денежных реформ …………….34

3.1 Модели денежных реформ в странах с рыночной экономикой ……..34

3.2 Денежные реформы в постсоциалистических странах ……………….37

Заключение …………………………………………………………………...42

Список использованных источников ……………………………………….45

 

 

 

ВЕДЕНИЕ

 

В условиях рыночных отношений без  укрепления денежной системы добиться устойчивого экономического роста  экономики невозможно. Стабилизация денежного обращения и снижение инфляционных процессов достигается  за счет проведения центральными банками денежно-кредитной и антиинфляционной политики. Изменение элементов денежной системы связано с денежными реформами.

Денежные реформы предусматривают  не только внедрение в обращение  новой денежной единицы, но и структурную  перестройку действующей системы денежно-валютных и кредитных отношений. Они способствуют развитию отношений, характерных для рыночной экономики, а также повышают роль денег в развитии народного хозяйства.

Цель курсовой работы – изучить  денежные реформы в целом и их сущность, типологию, условия проведения в Республике Беларусь.

В соответствии с целью можно  определить следующие задачи:

- раскрыть сущность денег в  экономике и денежного обращения;

- рассмотреть виды денежного  обращения;

- определить, в чем заключается  сущность денежных реформ;

- выявить причины, по которым  обуславливается необходимость  проведения денежных реформ;

- рассмотреть основные виды  денежных реформ, а так же методы стабилизации денежного обращения;

- изучить денежное обращение в Республике Беларусь;

- рассмотреть опыт денежных реформ в зарубежных странах.

Объект исследования – денежная реформа. Предмет – эволюция денежного  обращения в Республике Беларусь.

Достижение поставленной цели и  решение задач предопределил  использование таких научных  методов исследования как, диалектический метод познания, исторический подход, методы логического и системного анализа, сравнительного анализа, а также другие научные приемы и методы.

Теоретическую и методологическую основу исследования составляют труды  отечественных и зарубежных экономистов, посвященные вопросам  бюджетно-налоговой политики, нормативно-правовые акты Республики Беларусь, статистическая информация.

 

 

 

1 Сущность денежного обращения и денежных реформ

 

1.1  Понятие денежного обращения

 

Деньги - важное звено всей совокупности производственных отношений, без которого не может существовать товарное производство. Выделившись из товарного мира и  абсолютно противостоя ему, деньги приобретают общественное неравенство с товаром, которое состоит в следующем.

Деньги являются неотъемлемым элементом  товарного мира, призванным постоянно  обращаться, в то время как товары — это всегда временная субстанция в сфере обращения, постоянно уходящая из нее. Природа денег глубоко отлична от природы товара, они несхожи между собой и в то же время в чем-то похожи, поскольку деньги - это тот же товар, но особый, имеющий дополнительную потребительную стоимость. Деньги опосредуют движение товаров между производителями и потребителями [5, c.22].

Движение денег при выполнении ими своих функций представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение – это  непрерывное движение денег, выполняющих  функции средства обращения и  средства платежа, обслуживающих кругооборот товаров и услуг [8, c.108].

В каждом государстве  существует национальная денежная система, т.е. форма организации денежного  обращения, сложившаяся исторически  и закрепленная законом. Ее основными  элементами являются: наименование денежной единицы (рубль, доллар, франк и т.п.); масштаб цен; виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.); регламентация безналичного оборота; государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения. Определяющий элемент деньги. Они покупаются и продаются на денежном рынке, который включает финансовые институты, обеспечивающие взаимодействие спроса на деньги и их предложения, а также денежные потоки, входящие и исходящие из этих учреждений [3, c.135].

Элементами механизма  функционирования денежного рынка  являются спрос на деньги, предложение  и цена денег (процентная ставка). Общее  количество денег, которое домохозяйства, бизнес, правительство желают иметь в данный момент, представляет собой совокупный спрос на деньги. Он распадается на две составляющие: спрос на деньги для сделок; спрос на деньги как средство сохранения богатства.

Спрос на деньги для сделок обусловлен тем, что населению, предприятиям, правительству деньги нужны для покупки товаров и услуг. Дж.М.Кейнс относил к нему и тот денежный резерв, который необходим для незапланированных покупок (предупредительный спрос). Спрос на деньги для сделок зависит от: 1) объема номинального ВВП (чем больше производится товаров и услуг, чем выше цены на них, тем больше нужно денег для обслуживания торговых и платежных операций, следовательно, спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВВП); 2) скорости обращения денег (чем она больше, тем меньше денег необходимо для торговых сделок, и наоборот) [7].

Для простоты можно предположить, что необходимое количество денег  не связано с изменением ставки ссудного процента i. Тогда при данном объеме ВВП и данной скорости обращения денег кривая спроса на деньги для сделок Dt будет иметь вид вертикальной прямой (рис. 1.1, а).

 

Количество денег    Количество денег

Рис. 1.1. Спрос  на деньги для сделок (а) и со стороны  активов (б)

 

Рассмотрим вторую составляющую совокупного спроса на деньги, т.е. спрос на деньги как средство сохранения богатства (спрос на деньги со стороны активов). Кейнс называл его спекулятивным. Этот спрос объясняется тем, что часть своих доходов население сберегает. Есть три варианта сбережения: сохранять их в виде денег; покупать ценные бумаги; приобретать недвижимость и другие материальные ценности с целью их накопления, а не потребления. Последняя форма сбережений характерна более всего для инфляционной экономики. В нормально функционирующей экономике выбор осуществляется между деньгами и ценными бумагами.

У каждого способа  размещения сбережений есть свои достоинства и недостатки. Деньги не приносят дохода, они абсолютно ликвидны, т. е. могут сразу и без всяких затрат быть использованы для покупок и платежей. Ценные бумаги (для упрощения все их многообразие сведем к государственным облигациям) приносят устойчивый доход в виде процента, но менее ликвидны. Необходимо время, а возможно, и деньги, чтобы превратить их в платежное средство. Существует и определенный риск, связанный с изменениями курса ценных бумаг. Выбор между деньгами и облигациями определяет колебания процентной ставки. Повышение уровня процентной ставки приводит к росту спроса на облигации соответственно (при фиксированном объеме сбережений сокращению спроса на деньги. И наоборот, снижение уровня процентной ставки сопровождается сокращением спроса на облигации и ростом - на деньги. Таким образом, существует обратная зависимость между спросом на деньги (как средств сохранения богатства) и движением процентной ставки. Графически спрос будет изображаться нисходящей кривой Da (рис.1.1,б). Она никогда не будет касаться оси абсцисс, так как существует некоторая минимальная ставка процента imin, при которой неудобства хранения сбережений в форме облигаций не будут компенсироваться доходом на них, и никто не будет предъявлять спрос на облигации [8].

Совокупный спрос на деньги можно получить, суммировав спрос на деньги для сделок Di и спрос на деньги со стороны активов Da. Кривая общего спроса Dm (рис.1.2) не касается оси абсцисс, ибо норма процента не может упасть ниже минимальной предельной ставки imin . Она не касается и оси ординат, так как составляющая спроса на деньги Di не зависит от ставки процента.

Количество  денег

Рис. 1.2. Совокупный спрос на деньги

Спрос на деньги должен покрываться их предложением. В современной рыночной экономике предложение денег создается банковской системой: центральным и коммерческими банками страны. Центральный банк выпускает в обращение монеты, бумажные деньги в форме банкнот различного достоинства. Коммерческие банки создают деньги путем предоставления ссуд бизнесменам, населению.

Для определения предложения денег  денежную массу разбивают на несколько  групп, которые называют денежными агрегатами М0, Ml, M2, МЗ. В основе их выделения лежит степень ликвидности компонентов, входящих в денежный агрегат. М0 – наличные деньги. М1 = М0 + чеки. Причем по мере перехода от агрегата Ml к агрегату M2 и т.д. она снижается, а само понятие денег приобретает все более широкий смысл. В разных странах денежные агрегаты рассчитывают по-разному. Относительное единодушие существует по поводу агрегата Ml. В него входят наличные деньги (монеты, бумажные деньги); вклады до востребования, т. е. вклады, на которые в любое время могут быть выписаны чеки. Поэтому их называют еще чековыми. В США к Ml относят также сберегательные счета, приносящие проценты, на которые могут быть выписаны чеки. Следовательно, Ml — это деньги, используемые в качестве средства обращения.

В определении агрегата M2 в разных странах существуют серьезные расхождения.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения  Практика подсказывает, что равновесие наступает при М2>М1; оно управляется  при М2+М3>М1.

В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен, и др..[6]

Рассчитанные показатели денежной массы по отдельным агрегатам  и по всей совокупности становятся объектом управления и регулирования Центральным банком. Ориентируясь на достижение стабильности в денежной политике, Центральный банк определяет количественный целевой показатель прироста денежной массы с учетом складывающихся тенденций в развитии экономики и денежно-кредитной сферы.

Предложение денег контролирует центральный  банк как путем денежной эмиссии, так и посредством управления процессом создания денег коммерческими  банками. Он определяет необходимое  количество денег исходя из состояния экономики страны вне связи с уровнем процентной ставки.

Оптимальным для денежного рынка  является равновесие между спросом  на деньги и их предложением. Равновесие денежного рынка может нарушаться вследствие изменения как предложения  денег, так и спроса на деньги. Процентная ставка, реагируя на эти изменения, восстанавливает равновесие денежного рынка.

1.2 Виды денежного обращения

 

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах [2].

Налично - денежное обращение —  движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

Безналичное обращение - движение стоимости  без участия наличных денег, изменение  остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца  счета в виде чеков, пластиковых  карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты. С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца ХХ в. преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и  услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.