Денежно-кредитная система республики Узбекистан

С точки зрения международного аспекта в долгосрочном плане необходимо реально влиться в мировую банковскую систему, т.е. выступать не только в качестве ее заемщиков, а стать полноправными участниками международных валютно-кредитных отношений.

Хорошей предпосылкой для  этого является то обстоятельство, что банковская система Узбекистана по основным качественным параметрам (доля капитала и активов) банковской системы в валовом внутреннем продукте (ВВП) относится к странам-лидерам в группе транзитных экономик.

Коммерческие банки  Узбекистана, кроме выполнения своих классических функций, являются активными участниками на фондовом рынке. За последние годы в целях повышения своей конкурентоспособности они значительно активизировали свою деятельность на этом быстро растущем сегменте финансового рынка.

Если в 2010 году положительные международные рейтинги имели всего 13 коммерческих банков республики, то в настоящее время их количество достигло 28.

По мере наращивания  оборотов на национальном рынке ценных бумаг коммерческие банки становятся одними из наиболее активных институциональных его участников. Они целенаправленно расширяют объемы эмиссионной деятельности, виды производимых операций и ассортимент оказываемых услуг.

 

 

 

 

 

Современное состояние  кредитной системы Узбекистана.

 

Современная кредитная  система Узбекистана представляет собой результат длительного  исторического развития и приспособления к потребностям развития рыночной экономики. Кредитная система опосредствует  весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

В настоящее  время идет работа по решению ряда вопросов, что позволит более эффективно подготовить отдельные коммерческие банки к акционированию или же реструктуризации уставного капитала уже акционированных банков. К таким вопросам относятся изменение структуры менеджмента банка, оценка стоимости активов банка, оптимальное распределение долей, оценка качества портфеля активов и реструктуризация активов.

Еще одной  «ветвью» развития банковского сектора  является повышение активности банков на фондовом рынке Узбекистана. В настоящее время заинтересованность банков в операциях с ценными бумагами растет. На первых этапах становления фондового рынка Узбекистана основное внимание банков было обращено на эмиссионную и инвестиционную деятельность, что обеспечивало им поступление дешевых финансовых ресурсов и повышение уровня капитализации, а также извлечение прибыли за счет роста курсовой стоимости акций или получение устойчивого дохода по вложенным инвестициям. По мере наращивания оборотов на национальном рынке ценных бумаг коммерческие банки становятся одними из наиболее активных институциональных его участников. Они целенаправленно расширяют объемы эмиссионной деятельности, виды производимых операций и ассортимент оказываемых услуг.

Доказательством вышесказанному может служить деятельность банков на рынке корпоративных облигаций, активное развитие которого можно наблюдать в течение последних лет. Появление новых финансовых инструментов позволяет банкам выступать не только в качестве эмиссионных и инвестиционных структур, но и в качестве основных «игроков» по целому спектру финансовых сделок.

Создание  и развитие сети новых банков на базе частного капитала является другим приоритетным направлением в реформировании банковского сектора Узбекистана. Правительство и Центральный банк всячески стимулируют развитие частных банков. Так, им предоставляются налоговые и иные льготы, оказывается техническая поддержка в подготовке персонала. В настоящее время количество частных банков составляет около половины от общего числа коммерческих банков страны. Стимулирование развития частных банков в республике способствует повышению конкуренции, улучшению качества предоставляемых банковских услуг, эффективному рыночному распределению финансовых ресурсов. Это, в свою очередь, должно позитивно сказаться на процессах развития частного предпринимательства в стране.

Необходимо  отметить, что предусмотренные в  стратегии реформирования банковского  сектора мероприятия по развитию конкурентной среды предполагают дальнейшее расширение сети банков и их филиалов, стимулирование создания новых банков в регионах страны и др.

Значительно активизировалась работа банков по привлечению  кредитных линий международных финансовых организаций, в том числе для реализации программ по поддержке малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день по реализации вышеуказанных программ ведется сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития, Азиатским банком развития, Международной финансовой корпорацией, Кредитным агентством развития Германии, Эксимбанками США и Японии. Безусловным достижением стал рост привлечения кредитов без предоставления гарантий правительства. Это подтверждает правильность проводимых в стране реформ и придает уверенность в деле либерализации экономики в целом и банковского сектора в частности.

На протяжении последних  пяти лет показатель достаточности капитала банковского сектора страны находится на уровне в три раза превышающем международный норматив в размере 8 процентов, установленный Базельским комитетом по банковскому надзору.

Важнейшим показателем  эффективности деятельности банков является рост доверия населения к банковской системе.

В 2012 году совокупный капитал  банковской системы увеличился на 24.3%, а за последние три года – в 2 раза.

Сегодня уровень достаточности  капитала составляет 24.0%, что в 3 раза выше общепринятых международных стандартов. Ликвидность банковской системы по итогам 2012 года превышает 65.0%, что более чем в 2 раза выше требуемого минимального уровня.

В 2012 году рост объёмов  кредитов, направленных в реальный сектор экономики, увеличился по сравнению  с предыдущим годом в 1.3 раза. Более 76% выданных кредитов – это долгосрочные кредиты сроком свыше трех лет.

Также можно подчеркнуть  развитие взаимоотношений банков со страховыми компаниями. Взаимоотношения  между банками и страховыми компаниями в последнее время становятся все более актуальной темой для обсуждения, и это не случайно. Взаимодействие двух структур представляет своего рода феномен. С одной стороны, и банки, и страховые компании являются финансовыми институтами (финансовыми посредниками). Значит, они имеют одни и те же группы потребителей своих услуг, например, население, выбирающее между накопительными (процентными) страховыми полисами и банковскими вкладами (или покупкой ценных бумаг).

 

 

Заключение.

Денежная система  Узбекистана -  это типичная современная денежно-кредитная система с использованием знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая Центральным банком посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику страны независимо от того, в какой части земного шара она расположена. Однако стоит заметить, что ничего этого не произошло, если бы в 1994 году правительство Республики Узбекистан во главе с Президентом  не решилось на весьма ответственный шаг, равнозначный революции, – переход к собственной национальной валюте.

Введение национальной валюты сыграло важную социально-экономическую  роль в обеспечении и закреплении  независимости Республики Узбекистан. Обретение нашей страной собственной денежной единицы положило начало формированию денежной системы, реальному осуществлению собственной программы реформ, основные принципы которой разработаны Президентом и правительством еще в начале рыночных преобразований. Собственное денежное и платежное пространство, развитие банковской системы создали все необходимые предпосылки для проведения политики макроэкономической стабилизации, где монетарной политике Центрального банка отводится ведущая роль.

Центральный банк несет ответственность за контроль над предложением денег. Основная задача руководства Центрального банка  состоит в регулировании денежного  обращения в соответствии с потребностями  всей экономики. Эта задача предполагает приведение имеющегося количества денег в соответствие с растущим уровнем цен. Если все остальные функции Центрального банка носят более или менее операционный характер, то правильное управление денежным предложением требует принятия нешаблонных общих и частных политических решений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ И.А.Каримов «Узбекистан – государство с великим будущим». Речь  на одиннадцатой сессии Верховного Совета Республики Узбекистан.