Денежно-кредитная система республики Узбекистан

Денежно-кредитная  система республики Узбекистан.

 

 

План.

1. Понятие денежной системы и её типы.                                 
2. Денежная система Узбекистана.
3. Инфляция и антиинфляционная политика государства.
4. Понятие кредитной системы и ее структура.
5. Кредитная система Узбекистана, ее этапы становления и структура.
6. Современное состояние кредитной системы Узбекистана.

Заключение.

Список использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Понятие денежной системы и её типы.

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Интерес к проблеме научного определения феномена денег прослеживается в науке с древнейших времен до наших дней. Это объясняется тем, что деньги предопределяют направление развития человеческой цивилизации. Сложность и многогранность этого общественного явления служат объяснением отсутствия единого общепринятого научного определения понятия денег. Именно поэтому данная проблема занимала и продолжает занимать умы многих выдающихся философов, юристов и экономистов.  

Развитие человеческой цивилизации тесно связано с развитием и усложнением денежных форм и денежных отношений. Это позволило на современном этапе говорить не просто о деньгах, а о денежной системе государства, в которой отражаются национальные особенности развития денежных единиц и правил их оборота. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Сегодня среди проблем, требующих немедленного решения в период перехода к рынку, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения.

Денежная  система - это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения, законодательно установленная государством. В истории развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства существует два типа денежных систем: система обращения металлических денег и система обращения кредитных и бумажных денег.

Система обращения металлических  денег – система, при которой в обращении находятся полноценные золотые или серебряные монеты, выполняющие все функции денег, а бумажные деньги могут по первому требованию превращаться в металлические деньги. Различают монометаллизм и биметаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя металлами: серебром и золотом. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступило в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары. Предусматривались неограниченное обращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система существовала в XVI – XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX столетии. Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, в основе которой лежит один денежный товар, при этом различают серебряный и золотой монометаллизм. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843 – 1852 гг.), Индии (1852 – 1893 гг.), Китае (до 1935 г.).

Во второй половине XIX столетия в мире утвердилась система золотого монометаллизма, при которой лишь золото было общим эквивалентом. Выделяют три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт, которому были присущи: оборот золотых монет, выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержимым, свободный обмен бумажных денег на золотые монеты и пр. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран;

2) золотослитковый стандарт, при котором банкноты разменивались на золото лишь при предоставлении суммы, установленной законом (в Англии – 1700 фунтов стерлингов за слиток золота весом 12 кг, во Франции – 215 тыс. франков);

3) золотодевизный стандарт – банкноты обменивались на иностранную валюту (девизы), которая, в свою очередь, обменивалась на золото. Эта форма была внедрена в 30 странах мира. Во 2-й и 3-й разновидностях в обороте нет золотых монет, монетарное золото сосредоточивается в руках государства, а золото не выполняет функций средства обращения и платежа;

Система обращения кредитных и  бумажных денег  предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. К составным элементам этой системы относятся:

• господствующее положение кредитных денег;
• полный уход золота из обращения, прекращение обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания;
• увеличение эмиссии денег в целях широкого кредитования предпринимательского сектора государством;
• значительное расширение безналичного оборота;
• государственное регулирование денежного обращения.

Появление бумажных денег связано с развитием  товарного производства и тем, что  металлические деньги в силу их износа, порчи и потерь слишком дорого обходились государственной казне. Затраты на печатание бумажных денег были значительно меньше.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), т. к. не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

2. Денежная система Узбекистана.

Денежная система  Республики Узбекистан функционирует  в соответствии с Законом "О  Центральном банке Республики Узбекистан" от 21 декабря 1995 г., который определяет ее правовые основы. В соответствии с вышеуказанным законом денежная система Республики Узбекистан включает в себя денежную единицу Республики Узбекистан, организацию и регулирование денежного обращения. Чтобы охарактеризовать денежную систему Узбекистана, необходимо тщательно рассмотреть каждый ее элемент. 

Основополагающим  компонентом денежной системы являются принципы организации системы. Под  принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует собственную денежную систему. Принципы современной денежной системы Узбекистана:

• Принцип централизованного управления денежной системой.
• Принцип прогнозного планирования денежного оборота.   
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. 
• Принцип подотчетности парламенту страны.
• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно - кредитного регулирования.
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.
• Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения и выражения цен всех товаров и услуг. В соответствии со статьей 122 Конституции Республики Узбекистан и статьей 111 Закона "Об основах Государственной независимости Республики Узбекистан", а также постановлением Верховного Совета Республики Узбекистан от 3 сентября 1993 года №952-XII, на территории республики Узбекистан с 1 июля 1994 года была введена в обращение национальная валюта "сум", являющийся единственным законным платежным средством на территории Республики Узбекистан. Подделка и незаконное изготовление национальной денежной единицы преследуются по закону.

В Узбекистане, как и в большинстве стран, действует десятичная система деления: 1 сум = 100 тийин.

Экономические достижения в стабилизации и оздоровлении экономики, формировании финансовых институтов и рынков, зарождение процессов роста  производства в экономике во многом были обусловлены введением собственной валюты.

Введение собственной  национальной валюты происходило в  два этапа: первый этап охватил период с ноября 1993 года по июнь 1994 года. Второй этап - июнь-июль 1994 года. С 15 ноября 1993 года было прекращено обращение купюр достоинством 5,000 и 10,000 рублей образца 1992 года. Эти купюры могли быть сданы только в учреждении Сбербанка. Вместе с этим данные купюры в учреждениях банков запрещалось обменивать на более низкие номиналы.

15 ноября 1993 года  была введена промежуточная валюта "Сум-купон". Основной целью данного шага было выявление и учет всех реальных факторов внутренней экономики республики для оптимизации экономических, технических и социальных сторон национальной денежной реформы. В качестве нового платежного средства сум-купон обращался с параллельным хождением российских рублей.

Постановлением  Кабинета Министров Республики Узбекистан от 30 ноября 1993 года "О мерах по дальнейшему совершенствованию  порядка обращения на территории республики Узбекистан "сум-купонов"" было установлено, что с 6 декабря 1993 года на территории республики Узбекистан законным платежным средством являются выпущенные в обращение с 15 ноября 1993 года "сум-купоны" достоинством 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000. При этом банкноты Госбанка России образца 1993 года всех достоинств принимались в качестве платежного средства на территории Республики Узбекистан наряду с сум-купонами без ограничений.

Таким образом, практически весь декабрь 1993 года на территории республики Узбекистан обращались три вида денежных единиц: сум-купоны, купюры Госбанка СССР достоинством до 100 рублей и купюры Госбанка России образца 1993 года.

1 июля 1994 года  учреждениями банков была проделана  работа по пересчету всех денежных  средств, находившихся на расчетных и текущих счетах юридических лиц, зарегистрированных на территории республики независимо от форм собственности, а также балансовой стоимости всех основных и оборотных фондов, других материальных ценностей, дебиторской и кредиторской задолженности, задолженности бюджету и всех остальных статей актива и пассива баланса банков, остатков средств республиканского и местных бюджетов, а также средств внебюджетных фондов независимо от источников образования и др. - в соотношении 1000 сум-купонов к 1 суму на основании инвентаризации и данных бухгалтерского учета.

3. Инфляция и антиинфляционная политика государства.

Денежная  масса – совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах и выполняющих функции средства обращения и платежа.

Увеличение  денежной массы при том же  объеме товаров и услуг на рынке  ведет к обесцениванию денег, т.е. в конечном итоге является одним  из факторов инфляционного процесса.

Инфляция (от лат. Inflation - вздутие) – это процесс переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и рост товарных цен.

Инфляция, несмотря на то, что она проявляется в  росте цен, является сложным социально - экономическим явлением, порождаемым диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства и представляет собой одну из наиболее острых проблем современной экономики во многих странах мира.

В зависимости  от характера и темпов нарастания инфляционных процессов различают  следующие типы инфляции:

• ползучая, когда цены растут в незначительном объеме – до 5% в год;
• галопирующая, темпы роста которой выражаются двузначными цифрами, т.е. цены растут на более чем 10% в год;
• гиперинфляция, темпы роста которой выражаются четырехзначными цифрами, т.е. ежемесячно цены растут на более чем 50%. Узбекистан пережил гиперинфляцию в 1992-1993гг., когда ее уровень инфляции составил более чем 1500% в год.

В ниже приведенной таблице мы можем увидеть уровень инфляции в Узбекистане за 5 лет.

2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г.
7.8%	7.4%	7.3%	7.6%	7%

 

Проведение  антиинфляционных мероприятий должно сочетать долговременную и краткосрочную  политику. Долговременная политика включает в себя:

- задачу погасить  инфляционные ожидания населения,  которые нагнетают текущий спрос. Для этого правительство проводит последовательную антиинфляционную политику, стараясь завоевать таким образом доверие населения. Важно стимулировать производство, проводить антимонопольные меры, либерализацию цен и другие меры, направленные на эффективное функционирование рынка;

- меры по  сокращению бюджетного дефицита  за счет совершенствования налоговой  системы и снижения расходов государства;

- мероприятия  в области денежного обращения,  в частности, установление предельно  допустимых целевых ориентиров роста денежной массы, жестких лимитов на ежегодный прирост денежной массы;