Центральный банк Германии

ВВЕДЕНИЕ

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого - обособленность имущества банка  от имущества государства. Хотя формально  это имущество находится, как  правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество  которого контролируется государством.

Немецкий Федеральный  банк  (нем. Deutsche Bundesbank, также используется название Бундесбанк или Дойче Бундесбанк) — федеральное юридическое лицо публичного права.

Как и все центральные банки других стран, Немецкий Федеральный банк регулирует с помощью валютно-денежных полномочий, данных ему законом, денежный оборот и кредитное обеспечение экономики с целью сохранения стабильности валюты, а также заботится о банковском исполнении системы расчетов в стране и с заграницей. В своем распоряжении он имеет целый ряд валютно-политических инструментов, применяемых банком самостоятельно, без вмешательства других ведомств.

Примером успешного решения  указанных задач может служить  двухступенчатая структура банковской системы Германии, при которой  четко разграничены функции Центрального банка и функции коммерческих банков. Немецкий пример представляет интерес, поскольку экономическая эффективность Германии основана главным образом на стабильной денежной и валютной системе, либеральном законодательстве и равновесии социальных интересов.

Целью курсовой работы является анализ опыта организации деятельности Банка Германии, определение его  места и роли в экономике страны, а также влияние Центрального банка на экономику страны в условиях кризиса.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: рассмотреть исторические аспекты становления Центрального банка, выделить особенности банковской системы страны, раскрыть структуру и функции, описать основные инструменты денежно-кредитной политики и их влияние на развитие банковской системы, а также рассмотреть особенности политики Центрального Банка в условиях финансового кризиса.

При написании курсовой были использованы учебники, издания периодической печати, материалы и статистические данные, найденные в сети Интернет.

 

1 СУЩНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ГЕРМАНИИ И ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ.

1. Исторические аспекты становления Федерального Банка Германии.

Возникновение первых признаков банковских институтов относят  к античной эпохе, к деятельности менял. По сути, первые банкиры –  менялы, они осуществляли торговлю деньгами – обмен монет.

К началу XVII в. архаичные системы банков и банковских контор начинают складываться в Англии, Франции, Испании, Нидерландах, Германии.

Первые действия были предприняты  королевской и дворянской знатью, но их успехи оказались весьма скромными. Первым в целом успешно функционировавшим  эмиссионным банком стал Берлинский Королевский Банк.

В 1846 г. Королевский Банк был преобразован в Прусский Банк, в котором государство поделилось своим ранее безраздельным контролем с частными акционерами.

В 1848 г. правительство решилось выдавать концессии на образование  частных эмиссионных банков. Концессии  выдавались сроком всего лишь на десять лет, а масштабы регулирования банков превосходили всякие пределы. Пресловутый  Норматив-Бедингунген (Normativ-Bedingungen), в  соответствии с которым эти банки  были учреждены, свел масштабы их деятельности к минимуму, в результате чего этот вид бизнеса оказался целиком  отданным на откуп Прусскому Банку.

Правительство предоставило неограниченные эмиссионные права  Прусскому Банку и разрешило  ему выпуск банкнот невысокого номинала.

В 1857 г. Прусский Банк был  обвинен в том, что в период, предшествовавший кризису, он удерживал  учетную ставку на слишком низком уровне.  Неограниченные эмиссионные  права Прусского Банка были отозваны.

На юге Германии ограничения  все еще были очень жесткими. Там, где не было монополии, банковская эмиссия  была запрещена вовсе.

Когда в 1871 г. был создан Рейх, законы Северогерманского Союза  были распространены на всю территорию Германии и была впервые установлена  единая денежная единица.

Выпуск банкнот рос  чрезвычайно быстрыми темпами после 1871 г. Из страны начался отток золота. Возникшая в результате этого  ничем не оправданная паника оказала  значительное влияние на банковскую политику.

1875 г.  – создание Германского Банка.  Рейхсбанк был создан из прежнего Прусского Банка. Деятельность Рейхсбанка была ограничена рядом направлений, например,  прием процентных вкладов разрешался лишь до определенного законом предела¹.

После поражения в Первой мировой войне Германия пережила страшный экономический кризис, обесценивание  денег и невиданную для крупных  индустриальных стран гиперинфляцию: к концу 1923г. объем наличной денежной массы достиг 500 квинтиллионов марок, а 1 доллар США стал стоить 10 триллионов марок. Только в 1934г. по закону о кредитной  системе абсолютная монополия на выпуск денег была передана Рейхсбанку.  

В результате процесс формирования центрального банка произошел стихийно, снизу, на уровне оккупационных зон. В 1946-1947 гг. в американской и французской  оккупационных зонах появились  первые центральные банки земель. Без создания нормально функционирующего центрального банка стало невозможным  оздоровление денежного обращения  и экономики, поэтому в марте 1948 г. в соответствии с законом западных оккупационных властей был образован  Банк немецких земель. Банк немецких земель осуществлял операции исключительно  с коммерческими банками и  государственными организациями.

В 1957 г. был специально принят закон о Немецком федеральном  банке (Бундесбанке)². В результате двухступенчатая система центрального банка была упразднена путем слияния центральных банков земель с Банком немецких земель. Центральные банки земель утратили юридическую самостоятельность и были преобразованы в головные конторы Бундесбанка в землях; при этом наименование центральных банков земель было сохранено.

1 января 1999. Евро становится единой валютой 11 стран ЕС, включая Германию. Евросистема принимает солидарную ответственность за кредитно-денежную политику в еврозоне.

1 января 2002. Марка заменена на евро и в наличном обороте. Такой обмен проходил по курсу: 1 евро равен 1,95583 немецкой марки.

23 марта 2002. В закон Бундесбанка вносят поправки. Руководящий орган - единственный совет Бундесбанка. Земельные Центральные банки больше не существуют, они остаются региональными отделениями, но без автономии. Каждый центральный банк земель имеет консультативный совет, который консультируется с президентом банка по вопросам денежной и кредитной политики и с управляющим комитетом по вопросам, связанным с его функциями. Правительство, которое раньше не имело права назначать ведущих должностных лиц бывшего Банка немецких земель, сейчас обладает правом назначать лиц на две высшие должности в новом Бундесбанке – президента вице-президента совета управления. Члены совета управления обычно назначаются сроком на восемь лет³.

1.2 Особенности банковской системы.

Банковская система ФРГ  состоит их двух основных ярусов –  центрального банка и коммерческих банков и специализированных кредитных  учреждений. При классификации системы можно исходить как из специализации банков, так и из официального разделения на секторы кредитно-финансовых учреждений, применяемого Центральным банком страны. В соответствии с первой банки делятся на универсальные и специализированные.

Универсальные можно разделить на три группы:

Первая группа – это  около 200 частных коммерческих банков (кредитные банки), к которым относятся  пять крупных банка, входящих в число 50 банков мира с крупным капиталом, около 150 региональных и прочих банков, и около 60 филиалов иностранных банков.

Вторая группа включает свыше 450 общественно-правовых сберегательных касс и 11 земельных банков, которые  и осуществляют почти половину объема сделок всех банков и имеют характер универсальных коммерческих банков. Также в Германии существуют так  называемые свободные сберкассы, представляющие собой частные предприятия. Около 60% граждан ФРГ имеют свои счета  в сберегательных кассах. В них  содержится более половины всех сберегательных вкладов Германии.

Третью группу образуют около 1250 кооперативных кредитных товариществ  с центральными кооперативными банками, которые выполняют около 20% объема сделок.

Параллельно с универсальными существует ряд специализированных банков:

• ипотечные банки и прочие кредитные институты, выдающие кредиты под залог реальных ценностей;
• кредитные учреждения с особыми задачами;
• кредитные учреждения выдающие кредиты для индивидуального строительства;
• почтовые, автомобильные и другие банки.

Официальная классификация  основана на двух критериях; специфики  формирования пассивов и активов; правовой  форме кредитных институтов. В соответствии с этим делением  банковской системе выделяются четыре основных и несколько вторичных секторов (табл.1).

Таблица 1 – Структура банковской системы ФРГ⁴

К наиболее важным особенностям современной банковской системы  Германии следует отнести: её универсальный  характер; значительный удельный вес  государственных кредитных учреждений, доля которых составляет около 50%; большое  количество самостоятельных банковских отделений 46218 – (включая 4000 самостоятельных  кредитных учреждений, в том числе  свыше 1000 небольших и мелких банков); многочисленность банковских филиалов (около 43 тыс.) .

Из опубликованного Европейским  центральным банком доклада⁵ следует, что Германия относится к таким странам, где ярко выражены концентрационные тенденции. Наряду с этим оборот всех кредитных институтов вырос, его среднегодовой прирост составил 9,3%, превысив темпы роста ВНП. Вклад банковской системы в национальный валовой продукт составляет около 55%, что связано с дальнейшей стандартизацией и автоматизацией финансовых услуг, а также дифференциацией каналов сбыта.

В банковской системе ФРГ  занято 3% всех занятых. В среднем  при населении 80 млн. человек каждое банковское отделение без учета  отделений Почтового банка обслуживает  около 1777 человек, опережая при этом Францию и Великобританию⁶.

1.3 Структура и функции Центрального Банка Германии.

Федеральный банк (Deutsch Bundesbank) находится в г. Франкфурт-на-Майне и состоит из центрального управления, девяти центральных банков земель в качестве главных управлений и 182 отделений, которые расположены в наиболее крупных населенных пунктах.

Компетенция и задачи Федерального банка определены специальным Законом  о Федеральном банке, принятом 23 марта 2002 г. В соответствии с ним  Немецкий федеральный банк является юридическим лицом публичного права, капитал которого принадлежит государству.

Высшим органом управления  Федерального банка является правление, основанное на слиянии Совета центральных  банков, совета директоров и пяти правлений  центральных банков земель. Правление  разрабатывает и осуществляет денежную, кредитную и валютную политику, которая  с 1 января 1999 г. определяется и реализуется  советом Европейского центрального банка, а не советом Немецкого  Федерального банка, как раньше, разграничивает области компетенции других органов, в отдельных случаях может  давать им распоряжения, занимается оптимизацией внутренней структуры Федерального банка.

Современная структура Немецкого  федерального банка характеризуется  четким разделением обязанностей, исключающим  дублирование функций между его структурными подразделениями. Принятие решений по основным вопросам проводимой банком политики является прерогативой центрального аппарата и не требует согласования с главными управлениями. Президент Федерального банка отвечает также за связи с Европейским центральным банком, представляет банк в комитетах и рабочих группах ЕЦБ.

Помимо центрального аппарата в состав Федерального банка входят девять главных управлений, которые были организованы на основе земельных центральных банков. Названия этих управлений совпадает с названием городов,  в которых они расположены. В задачу главных управлений входит совершение сделок и административное управление в своем регионе. Во всех главных управлениях введена единая организационная структура. Каждое управление состоит из подразделения внутрихозяйственных операций, которое включает в себя организационный отдел, отдел персонала и руководство; подразделения осуществляющего банковский надзор и подразделения по проведению банковских операций. Руководство главным управлением осуществляет президент, который подотчетен перед соответствующими профильными департаментами аппарата центрального подчинения. В главных управлениях размещены внешние подразделения аппарата центрального подчинения, такие, как юридический департамент, департамент аудита и департамент информационных технологий.

Помимо главных управлений, в Германии сохраняется одноуровневая  филиальная структура Федерального банка. Особенностью последней реформы  стало ликвидация различий между  филиалами и отделениями. Бывшие отделения кассовых операций были преобразованы  в подчиненные операционные подразделения. Сокращено количество филиалов со 180 в 2002 г. до 45 филиалов в 2007 г. Перераспределение  функций между правлением, аппаратом  центрального подчинения, главными управлениями и филиалами еще не завершено.

Законом о Немецком федеральном  банке устанавливаются пределы  автономии центрального банка, его  независимость от указаний правительства; в частности, он поддерживает экономическую  политику правительства лишь в той  мере, в какой она не противоречит сохранению покупательной силы денег. Члены Федерального правительства  имеют право участвовать в  заседаниях совета центральных банков. Они не имеют право голоса, но имеют право вносить предложения.