Банковская система

 

 

Содержание

стр.

 

Введение……………………………………………………………………….….3

1. Банковская система-ядро кредитной  системы государства………...........…5

1.1 Сущность и основные функции  банков………………………………….....5

1.2. Понятие банковской системы, ее структура и механизм функционирования………………………………………………………………..6

1.2.1 Эмиссионные банки……………………………………………………..….7

1.2.2 Неэмиссионные банки…………………….…….…………………...……10

1.2.3 Специализированные банки………………………………………..…….10

1.3 Современная банковская система  России. Особенности функционирования…………………………………………………………..…..12

1.3.1 Центральный  банк РФ……………………………………………….……15

1.3.2 Коммерческие  банки РФ…………………………………………...……..16

1.4 Состояние, проблемы и перспективы развития банковской системы РФ…………………………………………………………………………………17

2 Государственная собственность, её место и роль в динамике рыночных перемен……………………………………………………………………..….…20

2.1 Определение понятия собственности  и ее сущности…………………..…20

2.2 Сущность государственной собственности……………………………......22

2.3 Специфика и основные функции  государственной собственности……...23

2.4 Принципы управления государственной  собственностью……………….26

2.5 Отношения собственности и  перспективы государственно-частного  партнерства в России………………………………………………………...….29

3 Практическое задание № 59……………………………………………….….36

Заключение………………………………………………………………………38

Список информационных источников…………………………………………41

 

 

 

Введение

 

 

Актуальность данной темы заключена в том, что банковская система является одним из основных организаторов экономической жизни страны. От эффективности функционирования в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, в снижении инфляции и финансовой стабильности. Главным элементом этой системы служит банк как финансовый институт, созданный для управления денежным потоком в стране.

  Российская банковская система  необходима для решения важнейших  экономических и социальных задач, таких как: удвоение ВВП, структурная перестройка экономики, насыщение ее долгосрочными и дешевыми ресурсами, повышения уровня благосостояния граждан, подъема их духовного и интеллектуального потенциала.

 Для развития реальной экономики необходимо кредитование деятельности предпринимателей и хозяйствующих агентов. Как раз здесь и выявляется огромное значение кредитной системы как составной части банковской системы. Ведь кредит открывает предпринимателям, хозяйствующим агентам и домохозяйствам доступ к хозяйственному потоку благ. Главная функция банковской системы служить механизмом трансформации сбережений в инвестиции.

Россия нуждается в построении смешанной социально-экономической системы и объективно готова к этому. Для формирования и функционирования развитой экономики недостаточно факторов самоорганизации, необходима также и государственная организация (управление). Управление государственной собственностью в период глобальных преобразований – одна из наиболее сложных и малоразработанных проблем в экономической науке.

Известно, что в России разрушена старая система управления государственной собственностью, а новая не сформирована и не осмыслена концептуально. Пока нет однозначных ответов на вопросы: в какую социально-экономическую систему трансформируется наше общество; какую роль при этом должна играть государственная собственность в экономике в переходный период и по его окончанию, какую систему управления ею необходимо формировать.

По примеру большинства стран мы должна создавать смешанную экономику. Безусловно, при переходе к  ней требуется преодолеть тотальную монополию государственной собственности. Однако это не означает преуменьшения значения последней. Она и в данных условиях выполняет важнейшие функции, поэтому необходимо эффективное управление ею. Оно имеет две составляющие: с одной стороны, управление ее трансформацией в частную собственность до рационального уровня, с другой, управление ее воспроизводством и использованием. 

К сожалению, в начале нынешних реформ ни один из названных процессов не был концептуально осмыслен. Шло лишь тотальное разрушение государственной собственности, главным инструментом чего была так называемая широкомасштабная приватизация. Она (в том варианте, который был реализован) не способствовала появлению частной собственности, более эффективной по сравнению с государственной. Негативное отношение реформаторов к последней привело к потере управления ею, которое нужно восстанавливать.

Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации.

Первая глава рассматривает банковскую систему, ее структуру и механизм функционирования. Во второй главе работы рассматриваются особенности и перспективы управления государственной собственностью в условиях рынка. Последняя, третья глава состоит из практического задания.

 

 

 

 

1 Банковская система-ядро кредитной системы государства

 

 

1.1 Сущность и основные  функции банков

 

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Сущность банка полнее раскрывает его функции. Основной функцией банков является функция собирания или аккумулирования временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредитов предприятиями предпринимателям.

Следующей функцией банков можно назвать кредитование предприятий, государства и населения. В современных условиях развития предпринимательства, малого и среднего бизнеса, это очень важная и актуальная функция. Так как для развития частного бизнеса, в развивающейся рыночной экономике, требуется значительные финансовые вложения, которые можно получить либо через банк, либо путем получения иностранных инвестиций. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет банковских кредитов осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, а также обеспечивается расширение производства.

Третья функция банков – это функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов, банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого человека, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Следующая функция банков – это посредническая функция, в соответствии с которой деятельность банков понимается как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения.

Также имея лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций, банки вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, подтверждающими привлечение средств во вклады и на банковские счета.

Банки выполняют и информационно-консультативную функцию. Они оказывают консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг, котировке валют и акций. Банки информируют клиентов и население об изменениях финансового состояния в экономике страны, изменениях процентных ставок и проблем на валютном рынке. [6,с 144]

 

1.2 Понятие банковской  системы, ее структура и механизм функционирования

 

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает в себя Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банки, которые действуют в стране, могут иметь одноуровневую или двухуровневую организацию или банковскую систему.

Одноуровневая система может быть применена, когда в стране либо нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. Однако, в этом случае говорить о банковской системе еще довольно рано. Как элемент цивилизованной рыночной экономики, банковская система, может быть только двухуровневой.

Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты.

На рисунке 1 представлена организационная система двухуровневой банковской системы любой страны

Рассмотрим подробнее функции, структуру, выполняемые услуги представленных банков.

 

1.2.1 Эмиссионные банки

 

Эмиссионным правом государство наделяет, как правило, только один банк, поскольку предоставление права эмиссии денег всем банкам расстроило бы денежное обращение страны. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы — это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью.

Институт верхнего уровня банковской системы

 

 

Институты нижнего уровня банковской системы

        

 

 

 

 

                                                                                    

 

                                                                

                         

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1.1  Схема банковской системы любой страны [3, c121]

 

Такие операции, как правило, возлагаются на Центральный банк. В странах с рыночной экономикой центральный банк — это банк, через который по всей территории страны осуществляются расчетные операции. ЦБ устанавливает правила совершения расчетов между банками и клиентами, и эти правила являются обязательными для всех субъектов хозяйствования: кредитных учреждений, предприятий, организаций и даже населения. Также  ЦБ контролирует коммерческие банки и осуществляет надзор и регулирование их деятельности. Коммерческие банки во всех странах создавались и создаются как на основе бывших государственных банков, так и с участием капиталов местных бюджетов, предприятий, организаций, частных лиц.

Еще одна задача, возложенная на ЦБ – проведение денежно-кредитной политики. Таким образом, Центральный банк хотя и не определяет прямо, но оказывает существенное воздействие на размеры эффективного спроса в экономике и влияет на формирование уровня инфляции.

Исходя  из вышесказанного,  можно сформулировать и выделить основные функции центрального банка:

— эмиссия и контроль денежного обращения,

— расчетный и резервный центр банков,

— управление государственным догом и исполнение государственного бюджета;

— выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;

— установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки Центрального банка по кредитам;

— определение приоритетных целей денежно — кредитной и валютной политики и их реализация,

— проведение научных исследований,

— определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

— формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Организационная структура Центрального банка представлена его основными органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции.  В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.)