Банковская система в рыночной экономике

Валютный контроль – это составная часть валютного регулирования, представляющая собой согласованную систему мер по соблюдению действующего законодательства и установленных правил, регламентирующих внешнеэкономическую деятельность.

Банком России установлены единые процедуры контроля эмиссии, которые предусматривают государственную регистрацию всех выпусков ценных бумаг независимо от величины выпуска и количества инвесторов.

3. Организация  общегосударственной платежной  системы

Банк России как расчетный центр банковской системы играет ключевую роль в организации и функционировании платежной системы страны. Платежная система – одна из базовых структур рыночной экономики, от ее четкой и бесперебойной работы зависит общая результативность функционирования экономики страны.

В последние годы большое внимание уделяется совершенствованию общегосударственной платежной системы как фактора повышения устойчивости финансового сектора и экономики страны в целом. Проводятся мероприятия по расширению безналичных

расчетов, внедрению современных технологий и способов передачи платежной информации, обеспечению надежного и эффективного обслуживания всех участников расчетов.

4. Банкир правительства

Выполнение Банком России функций финансового агента Правительства РФ логично вытекает из его особого положения. Как банк правительства ЦБ РФ выполняет следующие операции:

− размещение и погашение государственного долга;

− кассовое исполнение бюджета;

− ведение текущих счетов Правительства РФ;

− составление платежного баланса;

− хранение золотовалютных резервов страны;

− надзор за хранением, выпуском и изъятием из обращения банкнот и монет.

Банк России осуществляет кассовое исполнение бюджета – прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. Важным направлением деятельности Банка России является управление средствами Фонда национального благосостояния и Резервного фонда. Банк управляет инвестиционным портфелем, сформированным за счет средств указанных фондов. Данный портфель образуется из средств фондов (в том числе доходов, полученных из

размещения рассматриваемых средств), включающих денежные средства в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов) и долговые обязательства иностранных государств (инвестиционный портфель).

При выполнении функций «банкира правительства» ЦБ РФ

систематически собирает и анализирует информацию о размерах аккумулированных финансовых ресурсов и произведенных расходах в бюджетной системе страны, а также отражает структуру распределения доходов и расходов между федеральным и территориальными бюджетами.

 

 

2.2 Роль коммерческих  банков в рыночной экономике  и пути их совершенствования

 

Термин "коммерческие банки" возник на ранних этапах развития

банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуда на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату заработной платы и так далее. Сроки кредитов постепенно удлинялись, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложения в основной капитал, ценные бумаги и так далее. Иначе говоря, термин "коммерческий" утратил первоначальный смысл. Он обозначает "деловой" характер банка, его ориентированность, на обслуживание всех видов хозяйственных агентов

независимо от рода деятельности.

Современные коммерческие банки23 – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население,  выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли. Согласно банковскому законодательству РФ банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях, возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют, или должны осуществлять комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от

специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные операции.

Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

Основными функциями коммерческих банков считаются:24

− аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

− посредничество в кредите;

− проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

− создание платежных средств;

− организация выпуска и размещения ценных бумаг;

− консультационное обслуживание клиентов.

Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создании условий для народнохозяйственного накопления. Коммерческие банки являются важнейшим звеном рыночной экономики.25 В процессе их деятельности опосредствуется большая часть денежного оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения временно

освобожденных денежных средств всех участников воспроизводственного

процесса - государства, хозяйствующих субъектов. При этом коммерческие банки способствуют переливу капитала из наименее эффективных отраслей предприятий национальной экономики в наиболее

конкурентоспособные. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают на условиях возвратности денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря коммерческим банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства, жилья и т.д. Коммерческие банки, как элемент банковской системы, способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетом, переводу денег, выпуском кредитных орудий вместо наличных денег, например, векселей, чеков, сертификатов и т.д.

Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства. Она осуществляется через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. В механизме функционирования кредитной системы государства коммерческие банки являются многофункциональными, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала банковскими учреждениями. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживания, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты.

За прошедшие годы новой экономической политики создана принципиально новая система коммерческих банков. За это время основное ядро коммерческих банков резко продвинулось в овладение мировыми банковскими технологиями и стандартами. Многие из них вышли на мировой уровень, однако кризис в экономике породил и серьезные сложности в банковской системе. Тяжелое финансовое положение значительного числа банков, убыточность большого их числа позволяют сделать вывод, что в банковской системе далеко не все благополучно. Всего за последние годы 300 банков, или 10% от общего количества, по той или иной причине прекратили свою деятельность. В этой ситуации требуется определить пути выхода банковской системы из создавшегося положения:26

1. Основная работа любого банка по выходу из кризисного состояния — это, прежде всего, дело самого банка, поэтому каждому банку следует пересмотреть стратегию и тактику своей деятельности с учетом изменений в экономике, отказаться от неоправданной рисковой кредитной политики, выдачи льготных кредитов своим учредителям, повысить профессионализм управления банком и персоналом.

2. Увеличение количества услуг, оказываемых клиентам. Наиболее продвинувшиеся в профессиональном отношении банки уже сейчас оказывают 100 и более видов услуг, что позволяет им лучше приспосабливаться к конкуренции на банковском рынке. Было бы целесообразно ввести в практику обязательное информирование коммерческими банками Центрального банка о появлении у них финансовых затруднений заранее, чтобы предотвратить крах.

3. Увеличение уставного капитала банка, резервных и страховых фондов, создание достаточных фондов на кредитные операции с высокой степенью риска.

4. Необходима четкая и упрощенная процедура предварительного досудебного и судебного рассмотрения вопросов, связанная с возвратом кредитов.

5. Разработка четкого механизма вывода банков из кризисного состояния.

6. Выход на международные финансовые рынки с целью получения дополнительных кредитных средств и инвестирования их в экономику страны, обретение залогового права коммерческими банками России на

золото при выходе их на кредитные рынки Запада.

В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупных промышленных корпораций, создавших собственные финансовые компании. Конкуренция стимулирует поиск банками новых сфер деятельности, увеличение числа предлагаемых клиентам услуг и повышения качества обслуживания. Развитие тенденции расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. 27

Для укрепления своих позиций на рынке, они активнее осуществляют

нехарактерные для коммерческих банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым, повышая роль банков в функционировании экономики.

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

Итак, подведем итоги.  Банк  –  это  финансовое  предприятие,  которое сосредотачивает   временно    свободные    денежные    средства    (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде  кредитов  (займов,  ссуд), посредничает  во  взаимных  платежах   и   расчетах   между   предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в  стране, включая выпуск  новых денег.

Современный  банк  –  это  универсальное  предприятие.  Как  это  было показано, осуществляя «пакетное»  обслуживание,  банки  стремятся  развивать как можно больше видов услуг. Банки стремятся развивать  валютные операции, участвовать  в  работе  бирж,  управлять  портфелем  ценных  бумаг клиента, оказывать консультационные услуги.

Банковская система – совокупность различных видов национальных  банков и кредитных  учреждений,  действующих  в  рамках  общего  денежно-кредитного механизма; включает Центральный банк,  сеть  коммерческих  банков  и  других кредитно-расчетных центров. В данное время в России, как и в большинстве стран мира, функционирует двухуровневая банковская система: первый уровень – Центральный Банк,  второй –   коммерческие   банки   и    другие    финансово-кредитные    учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Одной из важнейших задач банковской системы на современном этапе ее развития является создание инфраструктуры, необходимой для эффективного функционирования рыночного механизма, что подразумевает бесперебойное осуществление расчетов, расширение спектра финансовых услуг, операции с реальным сектором экономики, разработку новых банковских продуктов.

 

 

Библиографический список

 

 

1. Банковское дело: учебник/ Киреев В.Л., Козлова О.Л. М.: КНОРУС,                                             

      2012. 240с.

2. Банки и банковские операции: учебник для вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.
3. Финансы и кредит: учебник; Кузнецова К.В., Алифанова Е.Н. М.: КНОРУС, 2013.
4. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. М.: Юнити-Дана, 2010. 480с.
5.   Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. СПб.: Питер. 2009. 256с.  Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки.  М.: МарТ, 2011. 480с.
6. Коробова Г.Г. Банковское дело. М.: Экономистъ, 2011. 766с.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело. 8-е изд., стер. М.: Кнорус, 2009. 768с.
8. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: КНОРУС, 2011. 720с.
9. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юнити-Дана, 2010. 671с.
10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки.  М.: КНОРУС 2012. 620с.
11. Костерина Т.М. Банковское дело. М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. 360с.
12. Голубев С.А. Роль центрального банка Российской федерации в регулировании банковской системы страны. М.: Юстицинформ, 2009.    192с.
13. Банковское дело. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. М.: Проспект, 2013. 408с.
14. Деньги, кредит, банки.  Владимирова М.П., Козлов А.И. 2-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2011. 288с.
15. Деньги, кредит, банки. Мягкова Т.Л., Мягкова Е.Л. М.: Аллель, 2009.