Управление проектами Сбербанка

       Перспективы развития  электронного банкинга в российском  банковском секторе можно считать  уже определившимися, поскольку они зависят от ряда хорошо известных процессов, в числе которых:

       - развитие законодательной  базы «электронных финансов»,

       - влияние конкурентных  условий на рынках банковских  услуг,

       - совершенствование  банковских информационных технологий,

       - ориентация технического  прогресса в средствах компьютерной  связи,

       - демографические  изменения (причем не только  смена поколений);

       - возникновение  новых технологических и технических  решений;

       - глобализация  финансовой и банковской деятельности.

       Направления совершенствования  российского рынка банковских  услуг обозначены в проекте  стратегии развития банковского  сектора Российской Федерации  на период до 2015 года.

       Повышению качества  и расширению перечня банковских услуг в Российской Федерации будет способствовать развитие внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции на финансовом рынке, в том числе конкуренции за клиентов.

       В этих условиях  кредитным организациям предстоит  уделять особое внимание вопросам  предоставления клиентам комплекса современных банковских продуктов и услуг и снижения неоправданных стоимостных, административных, процедурных, технических и технологических издержек (затрат) клиентов при их потреблении.

       Разумная минимизация  пакета документов на получение кредита и сокращение сроков рассмотрения кредитными организациями соответствующих заявок в сочетании с мерами по модернизации технологий взаимодействия с клиентом с использованием современных систем удаленного доступа позволят существенно изменить ситуацию в сфере взаимодействия кредитных организаций с группой клиентов, представляющих малый бизнес и индивидуальное предпринимательство. Повышению качества и расширению перечня банковских и иных финансовых услуг будет способствовать проводимая Правительством Российской Федерации и Банком России работа по совершенствованию законодательства о потребительском кредитовании, о кредитной кооперации и микрофинансировании.

       Важным фактором  развития справедливой конкуренции  и повышения качества услуг является развитие рыночной дисциплины, в том числе расширение публикации банками объективной информации о своей деятельности. Правительство Российской Федерации и Банк России примут меры, направленные на последовательное повышение транспарентности кредитных организаций. Банк России продолжит практику размещения в средствах массовой информации и на своем сайте в сети Интернет материалов, разъясняющих общественности вопросы предоставления банковских услуг. Тем самым он решает проблему финансовой неграмотности населения. Стратегией развития ОАО Сбербанка России рассматриваются направления совершенствования предоставляемых банковских услуг.

       Деятельность  банка должна будет сфокусирована  таким образом, что принципиально  важным направлением развития Банка станут максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение Сбербанка в «сервисную» компанию. Это значит, что Сбербанк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. Это означает, что качество и глубина взаимоотношений с клиентом, а также навыки и возможности Банка в области продаж и обслуживания, являясь важной основой конкурентного преимущества Банка, станут основным из направлений совершенствования банковских услуг.

       Следующим шагом  к развитию банковских услуг  ОАО «Сбербанк России» считает  повышение эффективного работы  персонала посредством мотивации  каждого сотрудника к повышению  интенсивности своего труда.

       Для этого планируется  вовлечь как рядовых сотрудников,  так и руководителей Банка  в каждодневный процесс улучшения  его работы, дать сотрудникам  почувствовать себя активными  участниками процесса развития  Банка, а не просто пассивными  исполнителями.

       Решая проблему  отставания российских банков  от западных в уровне развития  банковских услуг, Сбербанк выделяет  развитие операций на международных  рынках как одно из приоритетных  направлений. При этом банк  понимает, что усиление его международного присутствия и повышение его значимости на мировом банковском рынке позволит ему поднять стандарты предоставления банковских услуг.

       Необходимым условием  решения задач развития банковских  услуг, стоящих перед банком, является  применение информационных технологий. Развитие информационных технологий в Сбербанке будет нацелено на обеспечение унификации программного обеспечения и формированию единого информационного пространства при условии обеспечения надежности, устойчивости и бесперебойной работы всех систем и приложений. Это позволит повысить эффективность внутренних процессов банка, но в первую очередь, повысить уровень предоставления банковских услуг.

       Таким образом,  можно выделить следующие перспективные  направления совершенствования  российского рынка банковских услуг:

       - применение клиентоориентированного  подхода в деятельности российских  банков;

       - оптимизация  организации труда и кадровой  политики в целях повышения  эффективности работы персонала,  что в свою очередь повысит уровень банковского обслуживания;

       - развитие международного  сотрудничества, выход на мировые  рынки, применение международных  стандартов банковской деятельности  при предоставлении услуг;

       - применение информационных  технологий в целях расширения возможностей получения банковских услуг.

       Совместно с  государством Банк реализует  проекты, направленные на повышение  доступности государственных услуг  для населения с помощью информационных  технологий, реформирование и модернизацию  жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ), повышение прозрачности государственных и муниципальных закупок, поддержку российских автопроизводителей, развитие углеродного финансирования и другие важные области. С большинством региональных администраций Сбербанк подписал соглашения о сотрудничестве, касающиеся различных вопросов социально-экономического развития.

       Сбербанк принимает  участие в продвижении и реализации  мер, способствующих развитию  банковского бизнеса, как в  России, так и на международном  уровне. В 2011 году мы провели встречи с Правительством, Министерством экономического развития, Министерством финансов Российской Федерации и Банком России, на которых обсуждались концептуальные вопросы создания универсальных электронных карт. Сбербанк также участвовал в различных государственных совещаниях и заседаниях рабочих групп по разработке законопроектов «О национальной платежной системе» и «Об электронной подписи» и поправок в закон «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля».

При активном участии Сбербанка  были внесены изменения в закон  «О приватизации», создающие правовую основу для применения электронных  торгов с привлечением электронных  площадок, и внесены изменения во вторую часть Налогового кодекса Российской Федерации, направленные на создание цивилизованного монетного рынка в России.

Кроме того, в течение 2011 года Сбербанк принимал участие в проработке редакции законопроекта «О внесении изменений в Федеральный закон «О рекламе». Специалисты Банка, с учетом замечаний других кредитных организаций, неоднократно обсуждали текст поправок с руководством Банка России и Федеральной антимонопольной службой (основной разработчик законопроекта).

В октябре 2011 года по поручению Правительства Российской Федерации Банк погасил долг России перед секретариатом ООН для включения страны в Международный регистрационный журнал операций. Это является условием для работы с углеродными единицами в соответствии со статьями 6 и 17 Киотского протокола.

        Сбербанк планирует  расширить спектр услуг для  инвесторов на новом для российского  бизнеса пространстве — рынка  углеродных квот.

       Федеральные и  региональные органы власти сталкиваются  с необходимостью привлечь внебюджетные  средства для реализации инвестиционных проектов или покрытия текущих расходов. Сбербанк выступает традиционным партнером государства в решении этой задачи, выступая в качестве андеррайтера или кредитора.

В 2011 году Банк организовал размещение четырех муниципальных/субфедеральных выпусков с объемом участия 4 млрд рублей, а также размещение облигационного выпуска Республики Беларусь с объемом участия 3,025 млрд рублей.

Кроме того, на 01.01.2012 остаток предоставленных кредитов субъектам Российской Федерации составил 127,9 млрд рублей, муниципальным образованиям - 24,9 млрд рублей. Помимо этого, инвестировали в облигации субъектов Российской Федерации и муниципальные облигации 149,4 млрд рублей.

Территориальные банки Сбербанка  осуществляют банковское обслуживание органов региональных и муниципальных администраций, избирательных комиссий, отделений Федерального казначейства и отделений Пенсионного фонда РФ. Сбербанк осуществляет обслуживание бюджетных счетов на территориях, где отсутствуют учреждения Банка России.

Сбербанк содействует повышению прозрачности целевого использования бюджетных средств путем открытия целевых счетов для генеральных подрядчиков и субподрядчиков в государственных проектах, значимых для развития российской экономики и общества.

В этой главе мы узнали, что начиная с 2009 года, Сбербанк участвует в программе стимулирования приобретения населением новых автотранспортных средств российской сборки, в рамках которой он выдает кредиты по льготным ставкам. Всего в 2011 году по данной программе было выдано кредитов на общую сумму 13,3 млрд рублей. Сбербанк планирует расширить спектр услуг для инвесторов на новом для российского бизнеса пространстве — рынка углеродных квот.

 

      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

       В данной работе  были рассмотрены теоретические и практические аспекты развития услуг коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк». Современные банки предоставляют широкий ассортимент услуг, однако все они имеют общие черты, такие как:

       - нематериальная  сущность услуг;

       - коммерческий характер;

       - регламентация  законодательством элементов процесса  получения банковских услуг;

        - добровольная  основа возникновения отношений  между банком и клиентом.

Лидером на российском рынке банковских услуг является ОАО «Сбербанк  России». Сбербанк предоставляет широкий ассортимент банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Деятельность банка была высоко оценена и заслужила множество наград.

       Будущее Сбербанк  России видит в применении  современных технологий в банковском  обслуживании. Важным направлением развития банковских услуг банка является дистанционное банковское обслуживание. Сегодня огромное значение имеет скорость оказания банковских услуг, что возможно при условии управления счетами в режиме реального времени из любого места. Электронные услуги являются важным фактором развития современного рынка банковских услуг.

       Проблемы российского  рынка банковских услуг выражаются  в первую очередь в качестве  банковского обслуживания. Клиенты  банка выражают недовольство  очередями и бюрократизмом процесса получения банковских услуг. Увеличение доли современных технологий банковских услуг в общем объеме банковских услуг затруднено сомнением клиентов в безопасности и надежности данного способа их получения.

       Российские и зарубежные банки имеют общие тенденции развития банковских услуг. Прежде всего они считают это возможным за счет следующих факторов:

       - применение клиентоориентированного  подхода в своей деятельности;

       - оптимизация  организации труда и мотивация персонала;

       - изменение структуры  банковских услуг, гибкая ориентация  в соответствии с условиями  внешней среды.

       - применение информационных  технологий в целях расширения  возможностей получения банковских  услуг.

       Предоставления  банковских услуг - основа деятельности коммерческих банков, поэтому важно проводить непрерывную комплексную политику по их развитию в целях получения прибыли и обеспечения конкурентоспособности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

       Список литературы

 

 

1. Банковское дело: учебник / под ред. Е. Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 687 с.
2. Банковское дело.  Под ред. Лаврушина О.И. 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2009. — 768 с.
3. Костерина Т.М. Банковское  дело: Учебно-практическое пособие. / Костерина Т.М. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.
4. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности  коммерческого  банка: учебник / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. - М.: Высшее образование, 2008.- 432 c.
5. Шевчук Д.А. Банковские операции / Шевчук Д.А. Серия: Среднее профессиональное образование Издательство: Феникс, 2006, 224 с.
6. Чуйкин А.М.. Разработка управленческих решений 2005г.
7. Сбербанк России [Электронный ресурс]: Россия сегодня. Официальный сайт Сбербанка России - http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/today/.
8. Коммерческие банки [Электронный ресурс]: Из истории банков.-http://www.bkfcs.com/?page_id=295.
9. Центр исследований региональной экономики [Электронный ресурс]:  Краткая история банковского дела в России.- http://www.lerc.ru/?part=articles&art=6&page=8.
10. Информационно - библиотечный портал [Электронный ресурс]: История развития коммерческих банков.- http://bibliotekar.ru/finance-7/2.htm.
11. Обзор банковского сектора Российской Федерации №112 февраль 2012 года.-http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_ex.pdf.
12. Автоматический обмен [Электронный ресурс]: Описание интернет банкинга и обмен сбербанк онлайн. –  https://e-obmen.net/sberbank.
13. Информационный портал [Электронный ресурс]: Основные недостатки банков по мнению потребителей –http://www.banki.ru/news/research/?id=1255489.
14. Экономика и жизнь [Электронный ресурс]: Проект стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года– http://www.eg-online.ru/information/128078/http://www.eg-online.ru/information/128078/.
17. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1.