Роль государственных и муниципальных финансов в поддержке малого бизнеса

Заключено соглашение о сотрудничестве между администрацией Оренбургской области и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации, ОАО «Внешторгбанк» в сфере поддержки субъектов малого предпринимательства.          Наблюдается тенденция увеличения кредитования проектов малого и среднего бизнеса. Если в 2003 году объем кредитов в этом секторе экономики составил около 7,9 миллиарда рублей, то по итогам 2004 года - уже более 13 миллиардов рублей. Но этого недостаточно, необходимо развивать систему малой кооперации. В настоящее время в Оренбургской области получил развитие один из инвестиционных резервов для малого предпринимательства - внебанковский рынок капитала и, в том числе, нетрадиционные формы финансовой поддержки проектов посредством кредитования кредитными кооперативами.

Это тоже пилотный проект Минэкономразвития. За последние четыре года в области зарегистрировано около двадцати сельскохозяйственных и потребительских кредитных  кооперативов.     В текущем  году сельскохозяйственным и потребительским кредитным кооперативам на субсидирование процентной ставки планируется выделить 4 миллиона рублей. Сельскохозяйственным потребительским кооперативам субсидии предоставляются за счет средств областного бюджета из расчета 2/3 произведенных ими затрат на уплату процентов, но не более 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, сообщил директор департамента.  Кредитным потребительским кооперативам граждан и потребительским обществам субсидии предоставляются за счет средств областного бюджета из расчета 50 процентов произведенных ими затрат на уплату процентов, но не более 1/2 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Одним из самых активных участников программы микрокредитования является Оренбургский фонд финансовой поддержки и развития «ОПОРА», который только в текущем году профинансировал 300 субъектов малого предпринимательства на общую сумму 15 миллионов рублей и открыл шесть центров микрофинансирования в Оренбурге, Орске, Бугуруслане, Гае и Илеке. Недавно совместно с банком «Агросоюз» открыто второе отделение в Оренбурге.        Основное преимущество кредитных союзов в сравнении с банковской системой в том, что процедура выдачи кредита максимально упрощена. Для этого необходимо вступить в число пайщиков, и необходимая сумма уже на следующий день будет переведена на счет предпринимателя. Риск невозврата кредита минимален, поскольку все члены кооператива близко знают друг друга, и поэтому здесь срабатывает принцип солидарной ответственности. Как показал анализ, уровень возвратности займов составляет в настоящее время 99 процентов.

Предприниматели, которые  смогли раскрутить свой бизнес благодаря  сотрудничеству с такими кооперативами, могут смело претендовать и на банковские кредиты. Ведь кредитные  потребительские кооперативы, работая с начинающими, «выращивают» заемщиков с уже сложившейся кредитной историей.          Сельскохозяйственные кредитные кооперативы и предприятия сориентированы на взаимодействие с Россельхозбанком.

2.1 Программа поддержки  малого бизнеса

На территории Оренбургской области действуют около 82 тысяч  субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе: 15,6 тысяч малых  предприятий (из них 12,9 тысяч – микропредприятия), 262 средних предприятия и 59,4 тысяч  индивидуальных предпринимателей, в числе которых и главы крестьянских (фермерских) хозяйств. Также в области работают более 6,6 тысяч крестьянских (фермерских) хозяйств в форме юридических лиц.

В малом и среднем  бизнесе, по оценке, занято около 320 тысяч  человек, что составляет почти 30 % от всего занятого населения области.

По итогам 2009 года субъектами предпринимательства показаны следующие  результаты:

·  доля малых и средних  предприятий в общем количестве предприятий и организаций области  составляет 40,2%;

·  оборот малых предприятий (без учета микропредприятий) составил около 48,9 млрд. рублей (90,09% к уровню аналогичного периода прошлого года в действующих ценах);

·  оборот средних предприятий  составил более 23,1 млрд. рублей (89,4% к  уровню прошлого года в действующих ценах);

·  доля оборота малых  предприятий (без учета микропредприятий) в общем обороте организаций  по основным видам экономической  деятельности составляет 11,94%;

·  доли малых и средних  предприятий в общем обороте  организаций по основным видам экономической деятельности составляет до 17,6%;

·  оборот малых предприятий  по видам деятельности, характеризующим  промышленное производство, составил 4 388,7 млн. рублей (1,6 % в общем обороте  по полному кругу организаций  промышленных видов деятельности);

·  на долю субъектов малого предпринимательства приходится 60% объёма работ, выполненных по виду деятельности «строительство»;

·  субъектами малого предпринимательства  оказано платных услуг населению  на сумму 11 703,4 млн. рублей, что составляет 37 % от общего объема платных услуг, оказанных населению, при этом бытовых услуг оказано на 2 853,6 млн. рублей (86 % от общего объема);

·  субъектами малого предпринимательства  обеспечивается более 72 % оборота розничной  торговли;

·  сумма кредитования малого и среднего бизнеса составила 13,6 млрд.рублей (19,2% от общей суммы выданных кредитов);

·  в крестьянских (фермерских) хозяйствах области наблюдается  увеличение поголовья крупного рогатого скота (на 4,7%) и увеличение численности  свиней (на 26,2%), овец и коз (на 17,9%);

·  производство мяса крестьянскими (фермерскими) хозяйствами  увеличилось на 7,6%, производство молока – на 6,4%, яиц – на 1,8%.

Сложилась и действует  организационная структура поддержки  предпринимательства. Созданы Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства и Фонд содействия развитию инвестиций в субъекты МСП в Оренбургской области.

Активно функционируют  специализированные организации инфраструктуры, такие как: Торгово-промышленная палата Оренбургской области, Оренбургский областной союз промышленников и предпринимателей (работодателей), областной фонд поддержки малого предпринимательства, информационно-аналитические центры, центры правовой поддержки и т.д. Созданы и действуют центры поддержки предпринимательства в г. Ясном, Орске, Новотроицке, в п. Саракташ, п.Энергетик, Александровском, Новосергиевском и Пономаревском районах. Планируется расширение сети таких центров.

В рамках мероприятий  областной целевой программы  «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы» реализованы проекты по созданию Оренбургского областного бизнес-инкубатора, муниципального бизнес-инкубатора в городе Орске.

Проводится планомерная  работа по созданию технопарка. Активно  развивается микрокредитование субъектов предпринимательства. Всего за получением микрозаймов обратилось более 1000 субъектов предпринимательства. За время реализации программы микрокредитования профинансировано более 460 проектов на сумму около 117,2 млн. рублей. В результате реализации программы микрокредитования создано более 700 новых и сохранено 2100 рабочих мест. Для предоставления гарантий и поручительств по кредитным обязательствам субъектов предпринимательства Гарантийным фондом для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области рассмотрено и принято положительное решение о предоставлении поручительств по 26 заявкам на общую сумму около 47,4 млн.рублей. Осуществляется предоставление грантов начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства на создание и развитие собственного бизнеса. Заключены соглашения с муниципальными образованиями по отбору документов на предоставление грантов. Конкурсной комиссией рассмотрено 49 заявок начинающих предпринимателей, принято положительное решение о выделении 24 грантов на общую сумму около 3,9 млн.рублей. Принимая во внимание существующие показатели, необходимо отметить, что потенциал малого предпринимательства значительно выше, поэтому развитие малого бизнеса в Оренбургской области находится в числе основных приоритетов.

На основании Распоряжение Губернатора Оренбургской области  от 19.10.2007 N 505-р разработана и принята  программа "О развитии малого и  среднего предпринимательства в  Оренбургской области на 2009 -2011 годы»

Целью данной программы является: реализация государственной политики поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области, направленной на создание благоприятной среды для активизации предпринимательской деятельности и решение задач социально-экономического развития области.

Основные задачи Программы: усовершенствование нормативно-правовой базы Оренбургской области, регулирующей деятельность субъектов МСП и  предусматривающей реализацию основных направлений государственной поддержки  МСП, равноправное взаимодействие субъектов МСП и органов государственной власти, защиту прав и законных интересов предпринимателей; сокращение административных барьеров при развитии МСП, обеспечение улучшения внешней среды организации деятельности субъектов МСП, упрощение административно-разрешительной и контролирующей практики. Решение данной задачи обеспечит развитие предпринимательской активности и прирост числа субъектов малого предпринимательства в количестве: в 2009 году - 1440 единиц (2,3 процента к уровню 2008 года);в 2010 году - 1536 единиц (2,4 процента к уровню 2009 года); в 2011 году - 1639 единиц (2,5 процента к уровню 2010 года).

Малое и среднее предпринимательство, как явление социальное, экономическое  и политическое, охватывающее почти  все отрасли деятельности, должно решать следующие основные задачи развития Оренбургской области:

в социальном аспекте - способствовать обеспечению занятости и материальному  благополучию населения, его духовному  и культурному развитию, удовлетворению материальных потребностей через расширение рынка потребительских товаров и сферы услуг;

в экономическом - содействовать  развитию конкурентной рыночной экономики, увеличению валового регионального  продукта, повышению доходов консолидированного бюджета области и внебюджетных фондов;

в политическом - обеспечить формирование среднего класса - основного  гаранта социальной и политической стабильности общества.

Выполнить свою социально-экономическую  и политическую роль сектор МСП сможет лишь при наличии благоприятных  условий для его деятельности, что в конечном итоге определяет задачи органов государственной власти и управления в отношении МСП. В последние четыре года в российской политике и экономике наметились положительные тенденции к улучшению общей среды деятельности субъектов МСП. Меры Правительства Российской Федерации по дебюрократизации экономики и созданию условий для развития МСП способствовали расширению предпринимательской инициативы, росту количества субъектов МСП, увеличению объемов оборота и инвестиций в основной капитал субъектов МСП.

Настоящая Программа  разработана в соответствии с  Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и  среднего предпринимательства в  Российской Федерации", а также  на основе анализа современного состояния  МСП в области, тенденций развития МСП в наиболее развитых регионах России и с учетом результатов выполнения областных программ развития и поддержки малого предпринимательства в 2006 - 2008 годах.

Основной задачей на предстоящий период должно стать  не только поддержание сложившегося уровня количественного воспроизводства субъектов МСП, но и осуществление комплекса мер, направленных на повышение эффективности их деятельности и статуса, реализацию в полной мере предпринимательского ресурса. Программно-целевой метод поддержки МСП обеспечит комплексное решение проблемных вопросов в предпринимательстве, а также определит приоритеты в развитии МСП области.

2.2 Кредитование малого  бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) для многих банкиров – один из основных видов  деятельности. Но вместе с тем это и довольно рисковое дело. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов. Так, ни один перечень не обходится без заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов.

Как отмечают аналитики, за последние три-четыре года объем  кредитования малого и среднего бизнеса  вырос на 80%. И банкиры уверяют, что они открыты для сотрудничества с малым и средним бизнесом. Предприниматели же это отрицают, жалуясь на то, что им проще занять на «черном» рынке, нежели получить кредит в банке.

Как считает Чаба Зентаи, директор по работе с корпоративными клиентами малого и среднего бизнеса «Альфа-Банка»: «Одним из основных препятствий развития сегмента является нежелание заемщиков предоставлять банку информацию о своем бизнесе, ведь ни для кого не секрет, что большинство малых предприятий работает с применением так называемых серых схем».

Вторая причина –  довольно долгий срок рассмотрения кредитной  заявки: часто заемщикам деньги нужны  «прямо сейчас». Банк отдает предпочтение заемщикам, которые планируют свои финансовые потоки и заранее приходят за кредитом. Кредитное решение действует в течение 60 дней, что позволят заемщику заранее подготовиться к «высокому» сезону, собрать все документы, получить кредитное решение и взять деньги в тот момент, когда они ему будут необходимы, продолжает специалист.