Отчет по практике в ОАО Сбербанка России

Ответственный исполнитель исполняющего банка  осуществляет контроль полноты и  правильности заполнения реквизитов платежных  требований и инкассовых поручений.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения (с приложенными в установленных законодательством случаях исполнительными документами) помещаются в картотеку по внебалансовому счету N90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" с указанием даты помещения в картотеку.

Исполняющий банк обязан известить банк - эмитент  о помещении расчетных документов в эту картотеку, направив извещение.

Оплата расчетных  документов производится по мере поступления  денежных средств на счет плательщика  в очередности, установленной законодательством.

Допускается частичная оплата платежных требований, инкассовых поручений, находящихся  в картотеке, которая производится платежным ордером.

При частичной  оплате платежного требования, инкассового  поручения из картотеки ответственный  исполнитель банка проставляет  на всех экземплярах расчетного документа  в соответствующих графах в нижней части бланка номер частичного платежа, номер и дату платежного ордера, которым произведена оплата, сумму частичного платежа, сумму остатка и заверяет произведенные записи своей подписью.

При полной оплате платежного требования, инкассового  поручения проставляются штамп банка плательщика, дата списания со счета и подпись ответственного исполнителя.

 

 

 

 

3. Кредитование

 

В 2011 году объем  кредитных вложений Сбербанка России в реальный сектор экономики вырос  на 70,6 млрд. руб., или в 2,8 раз, и на 1 января 2012 года составил 108,9 млрд. руб., что качественно изменило структуру кредитного портфеля Банка.

Банк занимает ведущие позиции по общей сумме  вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых  кредитов на одного заемщика, а также  по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя  спектр предоставляемых услуг на основе использования современных  банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций  всех сфер экономики по следующим  направлениям:

• Коммерческие и производственные программы;
• Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчетов;
• Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;
• Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;
• Проектное финансирование;
• Предэкспортное финансирование;
• Синдицированное кредитование;
• Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

В целях удовлетворения потребности своих клиентов в  современных продуктах Банк предлагает различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиента условиях; предоставляет все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса и т.д.

В течение  года Банк выдал кредитов юридическим  и физическим лицам на сумму 286,2 млрд. руб. и 19,8 млрд. долл. США. Общий остаток ссудной задолженности на конец 2011 года составил 163,5 млрд. руб.

Банк неуклонно  наращивает объемы вложений в промышленность. Кредиты предоставляются предприятиям всех отраслей народного хозяйства, в том числе нефтяным и газовым компаниям, предприятиям цветной и черной металлургии, машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой промышленности, телекоммуникационным и строительным компания.

Банк активно  кредитует проекты, связанные со строительством и реконструкцией жилья, бизнес – центров, магазинов и других объектов коммерческого строительства на сумму 3,7 млрд. руб. и 98 млн. долл. США.

В 2008 году было подписано Соглашение о сотрудничестве между Министерством экономики  РФ и Сбербанком Росси в области реализации инвестиционных проектов, в  рамках которого предполагается финансирование реального сектора экономики под государственные гарантии, предусмотренные Бюджетом развития РФ.

Расширение  объемов финансирования Банком региональных проектов способствовало созданию новых рабочих мест и наращиванию объема налоговых поступлений в бюджеты регионов. Развивается тесное сотрудничество с администрациями краев, республик и областей, нацеленное на финансирование реализации инвестиционных проектов и программ, содействующих развитию экономики регионов и решению социальных вопросов. Объем кредитных ресурсов, предоставленных исполнительным органам субъектов Федерации и под их поручительство, увеличился за истекший год в 1,7 раза и по состоянию на 1 января 2012 года составил 17,7 млрд. руб., или 10,8% от общего остатка кредитных вложений Банка.

Банк принимает участие в реализации программы государственной поддержки лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования, направленной на повышение материально – технического оснащенности агропромышленного комплекса РФ и развитие отечественного сельскохозяйственного машиностроения.

 

 

 

4. Обслуживание  физических лиц

4.1 Основные виды вкладов в рублях и их учет

 

Дополнительный  офис  Сбербанка РФ №1779 предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями:

• депозит Сбербанка России;
• пополняемый депозит Сбербанка России;
• особый Сбербанка России;
• подари жизнь;
• накопительный Сбербанка России;
• доверительный Сбербанка России;
• пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России;
• пенсионный депозит Сбербанка России;
• пенсионный – плюс Сбербанка России;
• универсальный Сбербанка России.

Предлагаемые  продукты учитывают потребности  различных социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных подразделениях  отделения Сбербанка РФ можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Банк не взимает плату за открытие счета по вкладу. Процентные ставки по вкладам представлены в Приложении 1.

При обращении  вкладчика в банк с ним заключается депозитный договор в двух экземплярах. Для оформления договора физическое лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, а иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно предоставляют миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Затем оформляется приходный кассовый ордер, который регистрируется в кассовом журнале по приходу, карточка образца подписи вкладчика и сберегательная книжка.

 

4.2 Основные виды пластиковых карт и их учет

 

Дополнительный  офис Сбербанка РФ предлагает широкий  выбор банковских карт международных  платежных систем Visa International и MasterCard International  (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные  карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

С картами  удобно в России и за границей, потому что:

• не нужно носить с собой крупные суммы денег;
• можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах, туристических, сервисных центрах и т.п.;
• обширная сеть банкоматов к услугам клиентов круглосуточно и без выходных;
• средства на карте не декларируются при выезде за границу;
• счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры (валютный – при наличии нотариально заверенной доверенности);
• к счету выдаются дополнительные карты – как для членов семьи, так и для иных лиц.

При оформлении банковской карты заполняется заявление  на выпуск банковской карты, представляется документ, удостоверяющий личность, затем  оформляется договор и карточка образцов подписей, делается приходный  кассовый ордер на сумму первоначального взноса. В течение 10 дней принимается решение о выдаче банковской карты.

Основные  личные карты (не включая зарплатные) карты Сбербанк – Visa Electron и Сбербанк – Maestro выдаются – физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации. Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются  – физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка.

Зарплатные карты выдаются работникам предприятия, организации, заключившим договор с подразделением Банка, - физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные  карты выдаются:

1. лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

2. лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя, если ни один из них не является основным держателем карты.

Корпоративные карты выдаются сотрудникам Предприятий, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

 

4.3 Международные валютные переводы

 

В Сбербанке  РФ валютные переводы осуществляются в соответствии с Федеральным законом N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Для осуществления  валютного перевода необходимо предоставить паспорт и реквизиты организации  или физического лица, куда будет  отправлен перевод.

Перевод может  быть отправлен двумя способами: со счета «до востребования» либо без открытия счета, так называемые транзитные счета (N40912 «переводы из Российской Федерации», N40913 «переводы из Российской Федерации нерезидентами»).

Для  валютного перевода между резидентом и нерезидентом со счета ограничений нет. Если перевод осуществляется без открытия счета, то существуют ограничения: сумма перевода в течение одного операционного дня не должна превышать сумму, равную в эквиваленте 5 000 долларов США. Если перевод осуществляется в другой валюте, то сумма пересчитывается по официальному курсу, установленному Центральным банком на дату списания денежных средств со счета.

В дополнительном офисе Сбербанка РФ валютные переводы осуществляются на основании платежного поручения (МТ 103) системы S.W.I.F.T. Оно передается в банк-корреспондент для дальнейшего перевода в банк-получатель. Такой перевод имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

• посылается только одно сообщение, следовательно, меньше работы и расходов, проще разобраться в возникающих вопросах, т.к. контрагент только один;

• не надо менять тестирующие ключи и коды аутентификации S.W.I.F.T.;

• платежные инструкции обрабатываются быстрее, т.к. не надо ждать перечисления покрытия;
• можно избежать уплаты дополнительных комиссий за обработку перевода покрытия.

Недостатки:

• может быть более дорогим в тех странах, где банк-корреспондент и банк-получатель взимают собственные комиссии;
• если банк-отправитель имеет корреспондентские отношения с банком-получателем и если комиссии в такой стране всегда взимаются первым банком (большинство западноевропейских стран) или делятся между банком-отправителем и банком-получателем, возможны претензии со стороны последнего в связи с тем, что платежные инструкции не были посланы ему напрямую, в результате чего он не получил свой комиссионный доход.

 

 

 

 

 

 

Заключение

Анализ основных показателей финансово-экономической  деятельности Сбербанка Росси показал, что на сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России.

Надежность  банка, его достижения и безупречная  деловая репутация в России и  за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих международных  рейтинговых агентств.

Сбербанк  Росси стремиться сохранить и  упрочнить свое положение на российском рынке финансовых услуг, с этой целью  банк планирует построить более  эффективную работу с клиентами, выход на новые сегменты финансового  рынка, создание новых продуктов финансовых услуг.

Технологическая практика длилась пять недель в секторе обслуживания юридических лиц. В начале практики я ознакомилась с нормативно-правовой базой, необходимой для работы в секторе. Именно на практике мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью. В ходе практики были изучены перечень документов и требования, необходимые для формирования юридических дел. Основные документы, находящиеся в юридическом деле клиента: заявление и распоряжение на открытие счета, учредительный протокол, устав организации, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство ИМНС России о постановке на учет и присвоении ИНН, выписка из государственного реестра и справка о кодах статистики, карточка с образцами подписей, договор банковского счета, информационные сведения клиента, доверенности, лицензии, анкеты, ксерокопии паспорта. Документ, подтверждающий местонахождение клиента. На практике в Сбербанке я осуществляла открытие счетов клиентам, с которыми был заключен зарплатный проект. Работала со сводной базой клиентов и единым планом привлечения клиентов на обслуживания.