Отчет по практике в банке

В соответствии с Федеральными законами от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и N 121-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" платежные агенты:

1) вправе использовать платежные терминалы и банкоматы при приеме платежей физических лиц на сумму менее 15 тыс. руб. Применение иных устройств без участия уполномоченного лица платежного агента не допускается. При этом денежное обязательство физического лица считается исполненным с момента передачи платежному агенту;

2) обязаны в каждом месте приема платежей предоставлять плательщикам - физическим лицам информацию о себе, сведения об организациях, с которыми заключен договор о приеме платежей физических лиц, включая их адреса и номера контактных телефонов, реквизиты таких договоров, размер вознаграждения и иных расходов физического лица, информацию о способах подачи претензий и сведения о контролирующих организациях, включая их адреса и номера контактных телефонов;

3) должны подтверждать прием платежей физических лиц выдачей кассового чека, содержащего обязательные реквизиты, которые должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев. Платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой, соблюдать требования законодательства РФ о применении ККТ при осуществлении наличных денежных расчетов. В установленных случаях ККТ в составе платежного терминала должна быть зарегистрирована в налоговом органе по месту учета налогоплательщика;

4) должны заключить договор с кредитной организацией о приеме платежей физических лиц. Оператор по приему платежей вправе на договорной основе привлекать других лиц - платежных субагентов для приема платежей, если такое право предусмотрено в заключенном им с поставщиком услуг договоре. Причем этот оператор обязан осуществлять контроль за соблюдением платежным субагентом, с которым у него заключен договор, требований Закона N 103-ФЗ;

5) обязаны заключить с кредитной организацией договор отдельного банковского счета (счетов) и использовать его для осуществления расчетов по приему платежей, а также сдавать в полном объеме наличные денежные средства, полученные от плательщиков - физических лиц, для зачисления их на свой отдельный банковский счет (счета);

6) в установленных случаях (т.е. при проведении платежей на сумму, равную или превышающую 15 тыс. руб., либо при наличии подозрений в отмывании денежных средств) должны проводить идентификацию физического лица, осуществляющего платеж. Платежный субагент не вправе принимать платежи, требующие проведения идентификации физического лица. Соответственно, операторы по приему платежей не вправе принимать такие платежи с использованием платежных терминалов, а могут это делать только при участии своего уполномоченного лица, осуществляющего идентификацию плательщика - физического лица.

Банковскому платежному агенту предоставлено право привлечения других лиц - платежных субагентов для осуществления приема платежей, если такое право предусмотрено в заключенном им с поставщиком договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Платежный субагент не вправе привлекать других лиц для осуществления приема платежей.

Согласно ФЗ 103 (пункт 13 статьи 4 Закона) платежный агент при приеме платежей обязан обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам следующей информации:

• адреса места приема платежей;
• наименования и места нахождения оператора по приему платежей и платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом, а также их идентификационных номеров налогоплательщика;
• наименование кредитной организации;
• реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и поставщиком, а также реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и платежным субагентом в случае приема платежа платежным субагентом;
• размера вознаграждения, уплачиваемого плательщиком оператору по приему платежей и платежному субагенту в случае приема платежа платежным субагентом, в случае взимания вознаграждения;
• способов подачи претензий;
• номеров контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом;
• адресов и номеров контактных телефонов федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных Правительством Российской Федерации на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей.

Обобщая функции банковского агента, можно сказать, что экономически он предоставляет услуги трех видов:

1. агент осуществляет непосредственное обслуживание клиентов, в том числе предоставляет необходимое помещение и обеспечивает обслуживание карточных операций с использованием POS-терминала;

2. агент оказывает посреднические услуги, проводя банковские операции по своему балансу, т.е. превращает кассовую наличность в безналичные средства на банковском счете и наоборот;

3. агент посещает банк для сверки своих денежных средств в кассе и на банковском счете. Он принимает у клиентов банка наличные денежные средства либо предоставляет наличные, передает их в банк либо снимает средства со счетов от имени клиентов. Фактически клиенты делегируют агенту задачу посещения банка. Такое делегирование функций экономически эффективно. Благодаря зачету требований в отношении чистых денежных поступлений сокращается общая сумма наличных средств, которые необходимо доставлять в банк или из банка. Кроме того, благодаря объединению потребностей всех клиентов в наличности сокращается необходимое количество посещений банка.

Кассовый чек, выдаваемый банковским платежным агентом физическому лицу, должен соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных расчетов, а также содержать следующие обязательные реквизиты:

• наименование документа - "Кассовый чек";
• общая сумма принятых денежных средств;
• наименование платежа;
• размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в случае его взимания, а также виды и размеры иных расходов физического лица, связанных с осуществлением соответствующих платежей;
• дата, время приема денежных средств, номера кассового чека и контрольно-кассовой техники;
• адрес места приема денежных средств;
• наименование и местонахождение банковского платежного агента, принявшего денежные средства, и его идентификационный номер налогоплательщика;
• номера контактных телефонов банковского платежного агента и кредитной организации, с которой у банковского платежного агента заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

При определении лимита остатка наличных денег в кассе платежные агенты и банковские платежные агенты (субагенты) не должны учитывать те наличные деньги, которые они получили от физических лиц для перечисления третьим лицам.

Указанные денежные средства фактически организации не принадлежат, поэтому они должны учитываться обособленно, т.е. отдельно от собственных наличных денежных средств организации.

Для раздельного учета платежные агенты и банковские платежные агенты (субагенты) ведут две кассовые книги. В одной из них они фиксируют движение собственных наличных денежных средств, а в другой - движение "чужих" наличных, т.е. тех денег, которые организация получила в качестве платежного агента или банковского платежного агента (субагента) и должна передать третьим лицам.

В сфере защиты прав потребителей при оказании услуг банковскими платежными агентами наиболее значимыми следует признать следующих два риска:

• плательщик-потребитель перечисляет деньги не тому лицу или на неверный счет и не знает, как исправить ошибку;
• плательщик-потребитель теряет свой персональный идентификационный номер или его перехватывает мошенник, действующий в сети.

Развитие инфраструктуры банковских платежных агентов - это естественный и экономически оправданный путь замещения нерентабельных банковских филиалов и развития банковской конкуренции в глубинке. Причем развитие сети банковских платежных агентов может выполняться, только банками или при их участии, что не создает угрозы размыванию банковского функционала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Агент ПриватБанка

Приватбанк - крупнейший системный банк, который продвигает свои продукты и услуги не только через розничную сеть обслуживания, но и через cеть внешних продавцов –агентов.

Агентская программа - это продажа физическими лицами банковских продуктов и услуг за денежное вознаграждение.

• 860 000 клиентов зарегистрировано в агентской программе с 2008 года
• 27 000   агентов постоянно продают продукты и услуги ПриватБанка
• 1 000 000 продаж банковских продуктов и услуг совершено агентами ПриватБанка с начала 2012 года
• 88 000 продаж совершаются через агентскую сеть ПриватБанка каждый месяц

Агент ПриватБанка - это клиент ПриватБанка, который получает доход, продавая банковские продукты и услуги.

Агентом может стать любой клиент банка, который имеет карту «Универсальная» и хочет получать дополнительный доход.

Агентами могут быть только физические лица, достигшие 16 летнего возраста.

Преимущества агентской программы:

• Получение навыков и опыта работы в современном технологичном банке;
• Дополнительный доход до 5 000 грн/ 25 000 рублей / 1 000 лари ежемесячно;
• Работа без привязки к рабочему месту, нормативов продаж;
• Удобный график работы без отрыва от основной деятельности.
• Помощь личного менеджера- наставника в работе агентом;
• Посещение сезонных обучающих тренингов «Мастер продаж»;
• Привилегии и повышенное вознаграждение для успешных продавцов.

Обязательное условие для регистрации в агентской программе – наличие КАРТЫ «Универсальной», на которую Банк будет начислять Вам денежное вознаграждение за продажу продуктов и услуг банка.

Менеджер — агента- это сотрудник ПриватБанка, который закрепляется за агентом при его регистрации в агентской программе.

Как правило, это сотрудник, который пригласил агента принять участие в агентской программе банка и помог зарегистрироваться.

Основные функции менеджера агента:

• помощь в регистрации в агентской программе,
• обучение способам подачи заявок на банковские продукты, работе с агентским порталом
• предоставление рекламного и информационного материала, 
• консультации и помощь по вопросам агентской деятельности.

Чтобы узнать кто ваш менеджер:

1. Посмотреть информацию в личном профиле на портале агентов.

2. Уточнить в чате on-line (кнопка вызова оператора чата – на портале).

3. Задать вопрос модератору на агентском портале

Агентский портал - это специальный интернет-портал для агентов ПриватБанка и их менеджеров.

Портал содержит полезную для агента информацию и функции:

• формы для передачи в банк заявок на продукты банка;
• информацию о продуктах и услугах банка, бонусы и баллы за их продажу;
• информацию по программе мотивации успешных агентов «Вид будущего»;
• развивающие интернет-квесты;
• инструменты для совершения интернет-продаж;
• историю заявок на продукты, переданных в банк;
• личный блог агента, форум.