Отчет по практике на ЧАО «УПСК»

 

Рисунок 2.1 – Диаграмма общих сборов страховых  премий

 

Рисунок 2.2 – Диаграмма сформированных страховых  резервов

 

Рисунок 2.3 – Диаграмма объемов страховых  выплат

 

Страховой портфель в процентном соотношении  показан на рисунке 2.4.

Рисунок 2.4 – Страховой портфель ЧАО «УПСК»

 

 

3. Информационная система ПЭО: информационные потоки отдела, входящая и исходящая информация

 

Страхование является одним из самых  информационно насыщенных и информационно  зависимых видов бизнеса.

Информационное пространство компании, представляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты. Выделим и охарактеризуем основные категории объектов и технологию их функционирования.

Центральный офис страховой фирмы, или головная организация имеет несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединенных друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании, включающий мощные вычислительные ресурсы — файловые серверы, системы управления базами данных и др. Особенностью ЛВС центрального офиса страховой компании является то, что в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах.

Региональные офисы страховой  компании (филиалы) — масштабные организации, оснащенные собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надежную и достаточно скоростную связь. Для них требуется круглосуточное высокоскоростное соединение с центральным офисом, что обеспечивается специально выделенными каналами связи. Подключение, организованное таким способом, имеет заметно меньшую стоимость по сравнению с выделенным.

Отделы страховой компании имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров.

Удаленные пользователи сети — инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т. е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе, например, у клиентов, а также руководители, находящиеся в командировке, отпуске, — пользуются переносным компьютером с модемом.

Основной особенностью организации  информационного обеспечения АИС  страховой компании является необходимость  иметь полную базу данных по всем договорам  компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что  при заключении нового договора с  клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие  и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими  случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую статистику и  выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.

Отсюда вытекает требование к полноте  базы данных информационной системы  центрального офиса.

Изначально информация возникает  на уровне отдела страховой компании. Там ведется непосредственная, самая массовая работа по страхованию. Эта информация накапливается в течение дня или другого непродолжительного периода времени в базе данных отделения страховой компании — она добавляется к уже имеющейся. При наступлении заранее определенного времени происходит автоматическая связь с компьютером регионального офиса страховой компании и совершается так называемая репликация баз данных.

Смысл репликации баз данных заключается  в следующем: одна из двух баз выбирается «главной», она содержит в себе наиболее актуальные данные, а другая является «подчиненной» и получает копии  информации из той, что назначена  главной. Таким образом, две базы данных синхронизируют свое состояние, обновляют данные и согласовывают  конфликты, если таковые возникли. Метод репликации реализован и осуществляется на уровне самих систем управления базами данных. Это стандартная и высокоэффективная процедура позволяет за достаточно небольшой по продолжительности сеанс связи привести две большие базы данных к идентичному состоянию, так как по линиям связи передаются только изменения, произошедшие в период, начиная с предыдущего сеанса связи. Другими словами для приведения в соответствие двух баз данных необходимо передать только информацию, полученную в течение дня, при периодичности сеансов связи — раз в сутки.

Действуя, таким образом, с каждым из отделений страховой компании, региональный филиал собирает информацию со всех подчиненных ему отделений  в свою собственную базу данных. Это приводит к тому, что база данных регионального уровня пополняется  автоматически, без постоянного  участия страхового служащего и  содержит полную информацию по всему  региону. При этом данные, возникающие в процессе деятельности регионального офиса, работники страховой компании могут вводить в интерактивном режиме. На рис. 3 приведена структура распределения данных по объектам автоматизированной информационной системы страховой компании.

Описанные объекты баз данных, справочников, пользователей автоматизированной информационной системы страховой  компании являются носителями или источниками  информации как таковой, но информация как статическая сущность не представляет собой особой ценности. Ценность информации заключена в возможности получения  ее для каких-либо нужд деятельности страховой компании. Обеспечить такую  возможность доступа и сделать  его эффективным (быстрым, надежным, защищенным, недорогим) должен сетевой  комплекс страховой компании

Рассмотрим  информационные потоки на примере заключения договора добровольного медицинского страхования (рисунок 2.5).

 

Рисунок 2.5 – Информационные потоки процесса добровольного медицинского страхования

 

Входящие  информационные потоки:

– заявление  на ДМС.

Исходящие информационные потоки:

– заключенный  договор ДМС;

– комплект полисов ДМС;

– счет клиенту.

 

 

2.4 Документооборот отдела

 

Один из основных бизнес-процессов  страховой компании — урегулирование убытка в результате наступления  страхового случая. Представим этот процесс  в виде последовательности этапов —  например, при страховании транспортного  средства от ущерба:

– заполнение заявления о наступлении страхового случая;

– предоставление страхователем всех необходимых документов, подтверждающих право страхователя/выгодоприобретателя собственности на объект страхования, а также право на получение страховой выплаты (копии ПТС, свидетельства о регистрации ТС, талона ТО, доверенности, договор купли-продажи имущества, копия страхового полиса, квитанции об оплате очередной страховой премии и проч.);

– направление на внутреннюю или независимую экспертизу причиненного ущерба;

– предоставление страхователем всех необходимых документов, подтверждающих факт события, приведшего к причинению ущерба имуществу страхователя (справки из ГИБДД, из МВД, из МЧС, из лечебных заведений и проч.);

– предоставление результатов экспертизы ущерба;

– принятие решения о выплате страхового возмещения, либо о способе урегулирования убытка страхователя;

– проведение выплаты страхового возмещения, учет данной выплаты, либо проведение взаиморасчетов с СТО и предоставление/учет/согласование калькуляций стоимости восстановительного ремонта;

– закрытие дела об урегулировании убытка.

Эта последовательность аналогична и  для других типов страхования  — например, страхования жизни: отличаются лишь комплекты предоставляемых  документов и круг лиц, контролирующих процесс их предоставления и принятия решения по делу. Процесс урегулирования убытка обычно происходит последовательно.

В ходе него принимаются следующие  решения:

– об открытии дела об урегулировании убытка;

– о проведении экспертизы ущерба;

– об отсутствии состава мошеннических действий;

– о полноте предоставления документов для урегулирования убытка;

– о положительном решении в урегулировании убытка и способе урегулирования;

– об увеличении размеров ущерба при обнаружении скрытых повреждений (для ТС) либо при изменении калькуляции ремонта и пр.;

– о закрытии дела.

На каждом этапе прохождения  заявки по маршруту для принятия адекватного  решения необходим доступ к полному  пакету документов по ущербу, включая копию договора страхования/ полиса, который должен попадать в систему непосредственно после его подписания клиентом. Так как страховые компании часто имеют территориально-распределенную структуру, предоставление полного комплекта документов по делу на каждом этапе согласования приобретает особое значение: это позволяет исключить возможность мошенничества со стороны клиента или страхового агента, а также обеспечить оперативность рассмотрения дела.

Для обеспечения эффективного взаимодействия по процессу требуется:

– обеспечить формирование «пакета документации«, в котором будут видны связи между всеми документами по страховому случаю;

– обеспечить доступ к единой базе клиентских договоров и полисов;

– обеспечить доступ к единой базе фотоматериалов, результатам экспертиз и пр.;

– обеспечить четкую последовательность прохождения процесса по службам компании;

– обеспечить возможность доступа к данным по страховому случаю удаленно, посредством web-технологий.

Особенностями процесса урегулирования убытков является:

– Большое количество документов (заявление, копии необходимых документов, фотографии ущерба, документы оценщиков и пр.).

– Согласования в различных подразделениях компании.

– Достаточная удаленность страхователя от центра принятия решения по страховому случаю.

При положительном  решении — контроль выплаты либо процесса возмещения ущерба.

 

 

2.5 Формирование исходящих документов отдела с использованием ПЭВМ. Методы обработки экономической информации, программные оболочки и пакеты

 

В отделе страхования физических лиц исходящие документы создаются на ПЭВМ. Используется программная оболочка – Windows XP и программный пакет MS-Office.

Операционная система Windows XP предоставляет пользователю следующие возможности:

– Новые средства, облегчающие работу. (Новые средства Windows XP облегчают работу с компьютером и расширяют возможности его использования: объединение с Web, поддержка нескольких мониторов, управление питанием, шина USB, мастер специальных возможностей, справка.)

– Повышение надежности. (В Windows XP надежность компьютера повышается за счет применения новых мастеров, служебных программ и ресурсов, обеспечивающих бесперебойную работу системы: Windows Update, проверка системных файлов, проверка диска, проверка реестра, архивация данных.)

– Быстрая операционная система. (Windows XP включает средства, позволяющие компьютеру работать быстрее по сравнению с Windows 98 без добавления нового оборудования. В состав Windows XP входит ряд программ, совместное применение которых повышает производительность компьютера: мастер обслуживания,преобразование диска, дефрагментация диска).

– Полное объединение с Web. (Проводник Windows XP и Internet Explorer позволяют объединить ресурсы Web в едином представлении: расширенные средства Web, мастер подключения к Интернету, общий доступ к подключению Интернета, рабочий стол "Active Desktop", электронная почта, NetMeeting.)

В общем, вся текстовая информация, которая обрабатывается компьютером, содержится в текстовых документах. Под текстовым процессором понимаем прикладную программу, которая, кроме  базового набора работы с текстом, владеет  дополнительными возможностями, такие  как форматирования текста, проверка правописания, перенос слов, вставка  иллюстраций и др.

Из распространенных прикладных программ бесспорным лидером среди текстовых  процессоров является Microsoft Word. Он уже давно известен как мощный текстовый процессор, который предоставляет широкие возможности пользователям разного уровня и квалификации. Удобный интерфейс и возможность его настройки под конкретного пользователя, разветвленная система справок и подсказок, открытость для модификаций и дополнений со стороны самого пользователя выгодно выделяют этот продукт среди других.

В отделе установлен Microsoft Word ХР, что характеризуется множественным буфером обмена; усовершенствованными графическими средствами и справочной системой; новыми инструментами для работы с таблицами и средствами управления документами; меню и панелями инструментов, которые автоматически настраиваются, а также развитыми средствами взаимодействия прибавлений и коллективного использования данных на основе сетевых технологий Интернета. Последнее нововведение существенным образом отличает Word ХР от предыдущих версий и дает возможность обогатить его функциональные возможности относительно доступа к большим объемам информации.

Редактор Word обеспечивает:

– введение, просмотр и редактирование текста;

– форматирование абзацев и страниц  текста, выбор типа шрифта, его размера, начертания и цвета;

– выделение фрагментов текста, их вырезание, копирование и вставка  в документы, начиная с позиции  курсора;

– предоставление пользователю контекстуальной  помощи, вплоть до обращения за справками  к глобальной сети Интернет;

– выбор и создание стиля и  шаблона документа;

– сохранение документа на магнитном  диске в виде файлов с определенным именем и разрешением doc; открывания и загрузка файла с магнитного диска в оперативную память;

– переименование, копирование, изъятие, просмотр и печатание файла-документа;

– проверку правописания, создание словарей пользователя;