Основные проблемы инвестиционной деятельности банков и пути их решения

Необходимость обеспечения устойчивости и объединения усилий в сложной экономической ситуации явилась важным, но не единственным обстоятельством усиления взаимодействия финансовых структур. Решение проблем перспективного размещения активов при сокращении возможностей использования спекулятивных финансовых инструментов определяет выбор надежных и максимально контролируемых способов вложения, в качестве которых и выступает инвестирование в финансовый бизнес. Вместе с тем интеграция финансовых структур представляет собой одну из важнейших предпосылок осуществления инвестиций в реальный сектор экономики, поскольку на базе маломощных банков обеспечить масштабное инвестирование производства не удастся даже при создании максимально благоприятных условий.

Следует отметить, что в отечественной практике, отсутствуют механизмы, стимулирующие развитие производственных инвестиций коммерческих банков. В России не используются такие общепринятые по мировым меркам инструменты, как льготный порядок резервирования привлеченных средств, особые условия рефинансирования коммерческих банков под реальные инвестиционные проекты. При несформированности экономических условий, лишь отдельные банки осуществляют производственные инвестиции, совокупные объемы которых несопоставимы не только с потребностями экономики, но и наличным инвестиционным потенциалом банковской системы.

Важное значение в повышении инвестиционной активности банковской системы имеет создание системы стимулирования и страхования инвестиций. Одним из условий предоставления банками долгосрочных займов на инвестиционные проекты при высоких кредитных и инвестиционных рисках производственной сферы является наличие государственных гарантий. К числу мер, способствующих возрастанию производственных инвестиций коммерческих банков, можно также отнести дифференциацию экономических нормативов в зависимости от доли их инвестиций в реальный сектор экономики и льготное налогообложение.

Пересмотр прежней системы регулирования в соответствии с заявленными приоритетами экономической политики предполагает изменение форм и методов воздействия на банковский сектор, реструктурирование банковской системы с учетом задач реализации инвестиционных функций банков в экономике.

Иначе говоря, реструктурированная банковская система должна отвечать требованиям высокой надежности, управляемости и инвестиционной направленности, гарантировать необходимый уровень предложения кредитных ресурсов по доступным для производственной сферы процентным ставкам.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате исследования темы «Инвестиционная деятельность предприятия: сущность, виды, основные направления» автор предпринял попытку охватить и представить более полный и интересный объем информации.

В ходе изучения данной темы были рассмотрены основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью, например: инвестиционный проект, операционная деятельность, направления инвестиционной деятельности.

Немаловажным фактом является анализ инвестиционной деятельности предприятия на примере коммерческого банка, что более полно раскрывает сущность исследуемой темы.

Таким образом, необходимо подвести итоги и сделать некоторые выводы.

Важнейшим документом, регулирующим инвестиционную деятельность, является Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений». Он определяет отношения в процессе осуществления капитальных вложений между различными участниками этого процесса, которые называются субъектами инвестиционной деятельности.

Применительно к капитальным вложениям определение инвестиционного проекта дано в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»: «Инвестиционный проект – обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, в том числе необходимая проектно-сметная документация, разработанная в соответствии с законодательством РФ и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес-план)».

Что касается инвестиционной деятельности банков, то можно отметить следующее: в экономической литературе инвестиционная деятельность банков рассматривается в основном в микроэкономическом аспекте с позиций изучения инвестиционных операций самого банка.

В качестве индикаторов инвестиционной деятельности банков могут быть использованы следующие показатели:

- объем инвестиционных ресурсов коммерческих банков;

- индекс реальной стоимости инвестиционных ресурсов;

- объем банковских инвестиций;

- доля инвестиционных вложений в суммарных активах банков;

- структурные показатели банковских инвестиций по объектам их приложения;

- показатели эффективности инвестиционной деятельности банков, в частности, прирост активов в расчете на объем инвестиций, прирост прибыли в расчете на объем инвестиций;

- показатели альтернативной доходности инвестирования в производственный сектор по сравнению с вложением капитала в доходные финансовые активы.

Проблемы участия российских банков в инвестиционном процессе во многом связаны со спецификой становления банковской системы, которое проходило в отрыве от реального сектора экономики. Особенностями становления российской банковской системы явились краткие сроки создания и инфляционная основа накопления финансового потенциала.

Действительные возможности развития инвестиционной деятельности

во многом зависят от эффективной реструктуризации банковской системы,

базирующейся на развитии взаимодействия с реальным сектором экономики.

 

Под реструктуризацией банковской системы следует понимать регулируемый государством процесс эффективных структурных сдвигов в банковской сфере, направленный на формирование динамично развивающейся и адекватной потребностям народного хозяйства банковской системы.

Кардинальная трансформация характера связи банков с производством является важнейшим условием не только оздоровления экономики, но и укрепления самого банковского сектора, что в свою очередь оказывает влияние на инвестиционную политику предприятия, то есть самого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 39-ФЗ 
"Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений". С изменениями и дополнениями от: 2 января 2000 г., 22 августа 2004 г., 2 февраля, 18 декабря 2006 г., 24 июля 2007 г., 17 июня, 23 июля 2010 г., 18, 19 июля, 6, 12 декабря 2011 г., 28 декабря 2013 г.

2. Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

3. Андрианов А.Ю., Валдайцев С.В. Инвестиции. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. – 584 с.

4. Грузинов В.П. Экономика предприятия. Практикум. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 336 с.

5. Игонина Л.Л. Инвестиции : учеб. — М.: Экономисту, 2009. — 478 с.

6. Киселева Т.В. Инвестиционная деятельность: учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2008. – 432 с.

7. Ковалева В.В. Инвестиции. – М.:КНОРУС, 2008. – 440 с.

8. Максимова В.Ф. Инвестиции. - М.:ЕАОИ, 2009. – 182 с.

9. Михайлова Э.А., Орлова Л.Н. Экономическая оценка инвестиций: Учебное пособие. - Рыбинск: РГАТА, 2008. - 176 с.

10. Ример М.И. Экономическая оценка инвестиций. – СПб.: Питер, 2008. – 480 с.

11. Тагирбекова К.Р. основы банковской деятельности (банковское дело). – М.: Экономисту, 2007. – 720 с.

12. Николаев М.А. Инвестиционная деятельность [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Николаев М.А. — Электрон. текстовые данные.— М.: Финансы и статистика, 2014. — 336 c. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/18804.

13. Чернов В.А. Инвестиционный  анализ [Электронный ресурс]: учебное  пособие/ Чернов В.А.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.— 159 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/16413.

14. Черняк В.З. Управление инвестиционными проектами [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Черняк В.З.— Электрон. текстовые данные. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.— 351 c. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/12863.

15. Инвестиции [Электронный ресурс]: учебное пособие/ — Электрон. текстовые данные.— Волгоград: Волгоградский институт бизнеса, Вузовское образование, 2009.— 238 c. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/11316.