Схема 2.2 ─ Организационная структура
ОАО «Белинвестбанк»
Возглавляет банк управляющий,
который уполномочен:
- представительствовать в отношениях с государственными и иными органами и учреждениями, юридическими и физическими лицами на территории Республики Беларусь;
- совершать иные действия и формальности для осуществления отделением его функций.
Заместитель управляющего наделен
следующими правами:
- заключать договоры и совершать иные действия для осуществления отделением следующих операций:
- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц за исключением банков-корреспондентов;
- предоставление кредитов за счет собственных и привлеченных средств, включая приобретенные на межбанковском рынке;
- эмиссия и эквайринг банковских пластиковых карточек;
- финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
- инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов;
- осуществление операций с ценными бумагами, номинированными в белорусских рублях.
Юрисконсульт непосредственно
подчиняется управляющему, заместителю
управляющего, главному бухгалтеру и
выполняет следующие функции:
- рассматривает договоры на предмет соответствия требованиям законодательства, содержат ли они все существенные условия, необходимые для обеспечения выполнения обязательств по договорам, имущественные санкции;
- подготавливает и подает исковые заявления в судебные органы для получения исполнительных документов, на основании доверенности осуществляет представительство в судах;
- анализирует и обобщает практику заключения и исполнения договоров банков с целью выявления причин и условий, оказывающих негативное влияние на исполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств для их устранения;
- ведет справочно-информационную работу нормативной документации;
- участвует в подготовке заключений по правовым вопросам, возникающим в ходе осуществления деятельности банка;
- готовит заключения при открытии счетов клиентами по материалам представленных документов;
- подготавливает договоры залога;
- дает заключение о правоспособности заемщиков при выдаче кредита.
Сектор планирования, экономического
анализа и коммерческой деятельности
выполняет следующие функции:
- прием и проверка документов на получение кредитов на предмет законности, правильности составления, анализ эффективности и целесообразности выдачи кредита;
- контроль и анализ на стадии выдачи кредита достоверности представленных материалов субъектами хозяйствования, проверка на месте у заемщика состояния учета, достоверности балансовых данных, условий хранения;
- экономическая экспертиза кредитуемых проектов;
- оформление кредитных договоров, договоров залога, поручительств;
- контроль за выданными кредитами: оплата в соответствии с контрактами и лимитом кредитования, проверки материального обеспечения, целевого использования, своевременность погашения основного долга и процентов за пользование кредитом;
- установление лимитов остатков касс, способов и сроков сдачи выручки, норм расходования выручки путем анализа представляемых обслуживаемыми хозорганами заявок-расчетов;
- проверка ведения кассовых операций обслуживаемых субъектов хозяйствования;
- составление календаря выдачи средств на заработную плату в разрезе предприятий, учреждений, организаций;
- осуществление контроля за выдачей средств на командировочные расходы;
- работа на рынке ресурсов и ценных бумаг (привлечение и рациональное размещение свободных кредитных ресурсов, в т. ч. в ценные бумаги);
- проведение операций по денежным переводам в системе Western Union.
Сектор валютных операций
является специализированным структурным
подразделением в составе Восточного
отделения ОАО "Белинвестбанк"
и осуществляет следующие функции:
- выполняет операции по исполнению платежных инструкций клиентов по платежам в иностранной валюте;
- осуществляет визирование паспорта сделки, оформленного юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
- оказывает консультационную и инструктивную помощь клиентам в проведении расчетов по внешнеэкономическим операциям и в оформлении расчетно-денежных документов;
- осуществляет контроль за поступлением валютной выручки субъектов хозяйствования и правильным и своевременным ее распределением для обязательной продажи НБ РБ;
- осуществляет функции агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов;
- выполняет операции по покупке-продаже иностранной валюты на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи и на межбанковском валютном рынке согласно заявкам клиентов;
- проводит операции по покупке-продаже иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте физическими лицами;
- анализирует доходы и расходы от проведения валютных операций и дает предложения по повышению их эффективности.
Учетно-операционный отдел
находится под руководством главного
бухгалтера и осуществляет:
- отражение произведенных операций по балансовым и внебалансовым счетам в бухгалтерском учете;
- начисление и перечисление налогов в бюджет и внебюджетные фонды, предоставление расчетов по ним;
- начисление заработной платы, премий, квалификационных надбавок, пособий по временной нетрудоспособности, пособий на детей, ежегодных учебных отпусков работникам отделения;
- ведение книги учета основных средств, книги учета бланков строгой отчетности;
- начисление износа по основным средствам, нематериальным активам;
- контроль за использованием автотранспорта;
- предоставление статистических отчетов.
Сектор кассовых операций выполняет следующие
функции:
прием и выдача денежной
наличности клиентам;
- своевременное, правильное и полное оприходование и зачисление на соответствующие счета клиентов денежной наличности;
- сортировка денежной наличности на годную к обращению и ветхую;
- прием и обмен поврежденных банкнот;
- пересчет проинкассированной денежной выручки;
- обработка, формирование и упаковка денежной наличности;
- формирование папок кассовых документов;
- валютно-обменные операции с наличными деньгами.
Сектор информатики и
автоматизации. Денежные потоки
(кредитование, расчеты и прочие операции),
которые проходят через банк, невозможно
обработать вручную, нужен комплекс технических
средств, электронного оборудования. Данный
блок является техническим, обеспечивающим
электронную обработку данных [18].
Из этого следует, что
"Белинвестбанк" избрал для своего
функционирования линейно - функциональный
тип организационной структуры, которая
характеризуется четким разделением труда,
иерархичностью уровней управления, наличие
системы правил и стандартов, обеспечивающих
однородность выполнения сотрудниками
своих обязанностей. Но, как отмечалось
выше, линейно - функциональный тип организационной
структуры на данном этапе развития мировых
банковских систем не всегда является
эффективным при наличии большого числа
банковских отделов и филиалов, в связи
с чем можно сделать вывод что у ОАО “Белинвестбанк”
имеется потенциал для рационализации
собственной системы управления.
ГЛАВА 3
ПРОБЛЕМЫ И
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ
СТРУКТУРЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕСПУБЛИКЕ
БЕЛАРУСЬ
Внесение изменений в
структуру банка с целью ее совершенствования,
гибкого приспособления к рыночным условиям
– процесс сложный, ответственный и нередко
болезненный. Он требует учета таких
факторов, как:
- особенность внутренней культуры банка;
- обязательства высшего руководства;
- задачи переподготовки персонал;
- изменение требований к комплектации штата специалистами;
- сокращение штата.
Внутренняя культура, накладывающая
свой отпечаток на структуру и
все стороны деятельности банка,
характеризуется сложившимися в
каждом банке традициями, привычками,
отношениями между сотрудниками,
руководителями и подчиненными. Каждый
банк отличается своими особенностями
внутренней культуры и поэтому недопустимо
механическое приспособление элементов
структуры одного банка к структурной
организации другого. Здесь необходим
индивидуальный подход, учитывающий
отличительные структурные характеристики
в деятельности конкретного банка[9,
c.96].
Любые изменения в структуре
банка затрагивают сферы руководства
и принятия управленческих решений.
Поэтому организационные нововведения
требуют соответствующих обязательств
по реальному воплощению в жизнь
всех планируемых перемен.
Как правило, структурная
реорганизация банка связана
с необходимостью повышения качества
обслуживания клиентов, расширения рынка,
увеличения объемов совершаемых
операций и введения более совершенных
методов работы. Решение этих вопросов
требует соответствующей переподготовки
персонала, которая решается силами
либо самих структурных подразделений,
либо с привлечением организаций, специально
занимающихся этими вопросами. Однако
сама по себе переподготовка персонала
может оказаться недостаточной
для обеспечения некоторых достаточно
глубоких изменений в структуре
банка, связанных, например, с расширением
деятельности и предложением новых
продутков. В таком случае руководство
банка решает вопросы пополнения
штата специалистами в отдельных
отраслях банковской (и не только банковской)
деятельности.
В рыночных условиях структурная,
перестройка в большинстве случаев
связана с необходимостью сокращения
штата. Осуществление этой меры требует
тщательного анализа сложившейся ситуации
с тем, чтобы избежать негативных социальных
последствий. К любым кадровым изменениям
вообще надо подходить с точки зрения
возможности выполнения сотрудниками
своих функциональных обязанностей при
минимальном количестве исполнителей
и максимальной их квалификации.
Но на пути реорганизации
белорусских коммерческих банков стоят
многочисленные проблемы, наиболее существенной
из которых является их крайне "низкая
капитализация". Суммарный собственный
капитал всех коммерческих банков Беларуси
на конец 2011 года составил 4379, 6 млн. долл.
США, что 25,3% меньше по сравнению с началом
года [15]. Этим и обусловливается несовершенство
как банковской системы в целом, так и
отдельных банков, не имеющих возможности
в крупных масштабах привлекать заемные
ресурсы и, соответственно, вести масштабные
активные, прежде всего кредитные и инвестиционные
операции из-за недостаточности капитала.
Следствием выше перечисленных причин
является неспособность банков, а часто
их нежелание проводить дорогостоящие
организационные преобразования.
Другой важнейшей проблемой
банковской системы Беларуси является
её фактическая подчиненность государству
в принятии ключевых решений. Правительство
и президент вынуждают коммерческие банки
выдавать кредиты убыточным предприятиям
сельского хозяйства и промышленности,
которые могли бы быть направлены в прибыльные
сферы экономики Республики Беларусь.
Данный фактор также сдерживает развитие
и ограничивает самостоятельность принимаемых
банком решений.
Немаловажной проблемой
является унаследованный от банковской
системы СССР затратный характер
организационных структур коммерческих
банков. Он объясняется наличием большего
числа банковских служащих, чем требуется
на данном этапе развития банковской
системы Республики Беларусь, который
характеризуется сокращением количества
банков, снижением темпов экономического
роста, невысоким уровнем иностранных
и внутренних инвестиций.
Поэтому необходима мобилизация
сил и ресурсов всех банков и органов
власти для поступательного движения
банковской системы Республики Беларусь,
учитывая, что только внутренние возможности
совершенствования организации
могут быть базой для поступательного
движения страны и сохранения ее позиций
в динамичном мире.
Исходя из этого, можно сделать
вывод о том, что организационная структура
коммерческих банков Республики Беларусь
достаточно однообразна. Она представлена,
как правило, линейно - функциональным
типом управления, который не может достаточно
полно обеспечить эффективность осуществления
банками своих функций. То есть, имеется
в виду то, что банки, могли бы более полноценно
использовать свои ресурсы, при наличии
развитого менеджмента, который позволил
бы планировать и создавать более функциональные
организационные структуры.