Экономическая сущность прибыли, ее формирование и распределение в страховой организации

Таблица № 3.4 Страховые выплаты за полугодие 2013 – 2012 г.

№	Содержание:	2013		2012		Изменение:
		Тыс. руб.	%	Тыс. руб.	%	Тыс. руб.	%
1	Страховые выплаты:	21 174 739	100	22 027 145	104	- 852 406	- 4

Объём страховых выплат уменьшился на 4 %, но с другой стороны возможно ещё не все заявили о наступлении страхового случая, так как некоторый процент не заявляет. Темп страхования рынка, а вернее увеличение  прибыли страховой организации зависит от двух факторов:

- ростом объёмов обязательного  страхования:

Прежде всего, ОСАГО и обязательного медицинского страхования.

- ростом объёмов и развития  добровольного страхования, в том  числе страхования жизни:

Развитие добровольного страхования жизни начало свое существование в 2006 году под влиянием стремления получить много прибыли и в тоже страхование жизни сделать более универсальным. Раньше занималось страхованием 145 компаний, а на сегодняшний день около 1 000 тысячи компаний, и тенденция показывает стабильный рост. Несмотря на большую конкуренцию, страховая компания ОСАО «Ингосстрах» занимает второе место в рейтинге. Очень много страхование происходит в сфере страхования транспорта, а затем идёт страхование жизни, и так далее.  Я рассмотрю в таблице № 3.5 Страховые премии (взносы) и страховые выплаты за 2013 год за первую половину года (6 мес.). Рассмотрю динамику поступления и оттока денежных средств, следовательно, повлияло ли это на прибыль страховой организации ОСАО «Ингосстрах».

Таблица № 3.5 Страховые премии (взносы) и страховые выплаты за 2013 г. (на первое полугодие 2013г.)

№	Содержание:	Страховые премии:	%	Страховые выплаты:	%
1	2	3	4	5	6
1	По добровольному страхованию:
	- страхование жизни;	1 283 019	3,94	2 244 522,33	10,6
	- по личному страхованию;	6 148 072	18,88	5 679 065	26,82
	- по имущественному страхованию;	18 242 320,09	56,02	8 755 754,5	41,35
	- по страховой ответственности.	1 302 557,72	4	190 572,65	0,90
2	По обязательному страхованию:
	страхование военнослужащих (и приравненных к ним лицам):	423 331,259	1,3	569 600	2,69
	страхование пассажиров:	42333,13	0,13	0	0
	ОСАГО	5 115 795,4	15,71	3 726 754	17,60
	ИТОГО:	32 563 943	100%	21 174 739	100%

Сразу видно, что поступление в ввиде страховых взносов в 2013 году по процентам составило по имущественному страхованию – это 56,02 % от всего поступлений. Недвижимость, на мой взгляд, самая большая проблема. Приобрести жильё могут очень маленький процент, а брать в кредит, там процент очень большой.  Молодая семья возрастом должна быть до 30 лет, ладно бог с ним. Сейчас можно материнский капитал потратить на первый взнос. Вот поэтому,  следовательно, страхование имущества имеет тенденцию к росту. Застраховав недвижимость можно немного успокоиться, так как не дай бог, вдруг погибнет глава семьи, который зарабатывает на оплату квартиры. Взносы обычно не меньше 30 000 т.р. в месяц. На втором месте личное страхование. Личное страхование то же, на мой взгляд, очень важно для тех профессий, которые опасны для жизни. Такие как пожарный, строитель, телохранитель, каскадёр. Конечно, когда работник идёт на работу у него нет и мысли «умереть на рабочем месте». Но, бывает такие ситуации, когда всё так совпадает, что порой просто нужно пережить. Так, при пожаре, пожарные, которые  спасают каждый день кому то жизнь погиб при выполнении служебного долга. Личное страхование поможет его жене и детям для просто платить за коммунальные услуги, продукты покупать.  Так что, на мой взгляд, страхование очень важно в повседневной жизни. Некоторые говорят,  -  Я всю жизнь работаю водителем, и ничего. Только деньги на ветер. Но, с другой стороны, а если наступит страховой случай. Так, что лучше правильно, а самое главное выбрать то, что именно вам для страхования, и кто хочет сейчас может приобрести «портфель» в котором несколько видов страхования. Самый большой процент выплат по страхованию – это имущественное страхование, которое в процентах составляет 41,35.  Застрахованное имущество может сгореть, то тогда страховка очень нужна. Для этого в страховании проводиться специальное расследование, и если не доказано что «поджог намеренно», то какая сумма была заключена в договоре, та сумма будет и выплачена.  В рисунке № 3.4, 3.5  будет видно процентное соотношение поступлений страховых взносов и выплаты страховых сумм.

Рисунок № 3.4 Страховая премия в 2013 в процентах. Рисунок 3.5 Страховые выплаты в 2013 г. в процентах.

 

В рисунке 3.6 Процент соотношения страховых премий и страховых выплат за первую половину года 2013 г. видно, что страховые премий больше.

На рост объёма премий ОСАО «Ингосстрах» влияет увеличение объёмов российского автопарка. Так же в значительной степени повлияло объявленные конкурсы и тендеры по страхованию автопарков бюджетных учреждений и государственных организаций, которые есть во всех регионах. Уставный капитал страховой организации ОСАО «Ингосстрах» не меняется с 2012 г., по 2013 год. За первую половину года. (и в 2012, 2011 году тоже не менялся).  Просто есть много компаний, у которых УК до 30 млн. руб., а есть УК страховых организаций свыше 1 млрд. руб.  Страхование является очень доходной категорией для получения прибыли.

 

 

 

 

 

Заключение.

Рынок страхования постоянно расширяется, увеличиваются не только количество компаний, но и так же поступления (взносы). Страхование с одной стороны помогает возместить «ущерб» от потери жизни, имущества и так далее. При покупки транспорта «машина», семья застраховала от угона. Естественно семья выплачивает страховые выплаты. Проходит определённое время, страхового случая не наступило. Прибыль осталась у страховой организации. Семья уже продала этот автомобиль и добавив деньги купила новую машину подороже и следовательно заключило новый договор о наступлении риска. Теперь, когда страхование можно формировать в портфель, то семья решила не только застраховать машину от угона, но так же от аварий, которые могут быть на дороге. Я не говорю, что бы авария была с многочисленным ущербом. Например, стекло снести у машины, вмятина боковая правого крыла, или бампер помят и так далее. Договор был заключён, страхового случая не произошло, ну разве не хорошо. Свободные денежные средства поступают в распоряжения страховой компании, ну естественно после  выплат налогов, минус расходы, то предприятие может создавать фонды для размещения денег для получения прибыли в ввиде процентов. Страхование можно встретить в каждой области деятельности человека. Страхование имущества, страхование жизни, будущее ребёнка, страхование финансов и так далее.  Большая доля страховых выплат приходиться на крупных страховщиков федерального уровня. У этих страховщиков уставный капитал в основном бывает более 1 млрд. человек. При этом самое большое количество страховщиков имеют уставные капиталы до 120 млн. руб. и все они находиться в зоне риска. Предприятие остаётся предприятием. Бывает когда в наступлении страхового риска виноваты сами пострадавшие, но иногда бывает и форс мажорные обстоятельства. Так, предприятие работало, а страховой случай наступил потому что упал «Челябинский метеорит». В социальных сетях даже появилась игра «Челябинский метеорит» в которой люди превратились в зомби. Страховая организация будет стараться, как и прежне улучшать построенные деловые отношения со своими партнёрами, а так же искать новых корпоративных партнёров. При этом страховая организация ОСАО «Ингосстрах» выполняет и будет выполнять свои обязательства перед своими клиентами и это не зависит от размера уставного капитала. ОСАО «Ингосстрах» работает с каждым своим клиентом.