Автоматизированные платежные системы коммерческих банков и их развитие на примере КБ ВТБ24 (ЗАО)

ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ  РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ 

«ДОНСКОЙ БАНКОВСКИЙ ТЕХНИКУМ»

Работа допущена к защите

заместитель директора  по УПР

_______________ Т.А  Филиппова

«___»___________________20__г

 

 

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ

(ДИПЛОМНАЯ) РАБОТА

на тему: « Автоматизированные платежные системы коммерческих банков и их развитие на примере КБ ВТБ24 (ЗАО)»

Специальность 080110 «Банковское дело»

 

 

 

Студента (ки) 2 курса

Группы БД-26

Прохорова Богдана Владимировича

 

Научный руководитель:

Преподаватель ВКК

Ермилова Елена Валентиновна

 

 

 

 

 

 

 

 

Ростов-на-Дону

2014 г.

 

 
АННОТАЦИЯ

Настоящая дипломная  работа написана на тему: «Автоматизированные  платежные системы коммерческих банков и их развитие». 
 Предметом изучения дипломной работы являются компьютеризированные банковские системы для дистанционного взаимодействия клиентов с банком, их функции и характеристики. Тема данной дипломной работы очень актуальна в настоящее время.

Цель дипломной  работы: изучить основы технических  компьютеризированных банковских систем для дистанционного взаимодействия банков с клиентами, возможность привлечения большего числа клиентов, получения дополнительной полезной информации.

Задачи дипломной  работы:

1. Ознакомиться с особенностями автоматизации банковской деятельности;
2. Проанализировать полезность компьютеризированных банковских систем, их функции и характеристики;
3. Осветить тему автоматизированных систем обслуживания клиентов (online-системы, системы ДБО (дистанционного обслуживания клиентов)).

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………..….5

Глава 1. Особенности автоматизации  банковской деятельности………………7

1.1. История создания Банка (ВТБ24)……………………………..….…….7

1.2. Услуги Интернет………………………………………………………....8

1.3. Самообслуживание как расширение клиентских возможностей……10

1.4. Архитектура Интернет-Банкинга………………………………………12

1.5. Возможность проектирования АСУ…………………………………..14

Глава 2. Совершенствование информационных технологий КБ ВТБ24 …..…20

2.1. Анализ услуг предоставляемых банком посредством информационных технологий………………………………………………..……20

2.2. Интегрированная банковская система «БИСКВИТ» как средство поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг……………………………………………………………..……25

2.3. Анализ работы системы ИБС «БИСКВИТ» на примере различных модулей……………………………………………………………………...………30

Заключение………………………………………………………………………….38

Список литературы……………………………………………………………....…40

 

ВВЕДЕНИЕ

Стремительно  развивающиеся компьютерные технологии изменили образ жизни миллионов  людей, а мировая компьютерная сеть Internet завоевала популярность во всем мире. В наше время, когда каждая минута дорога, ритм жизни очень  высок, возникновение необходимости  находиться в течение дня в  разных странах или городах никого не удивляет. Так же как и желание  работающих людей получить услуги быстро и с комфортом. В этой ситуации возможность следить за своим счетом в банке через Internet является отличным способом получить желаемое, затратив при этом минимум усилий.

В связи  со спросом на технику и средства связи появляются организации способные  удовлетворить потребность в  товарах, и с каждым днем подобных организаций становиться все  больше и больше. Поэтому я считаю, что клиент-банк – область весьма интересная и актуальная во все времена.

Корпорация  Microsoft считает банковскую отрасль стратегически важным для себя сегментом рынка и предлагает банкам комплекс новейших технологий и IT-продуктов, среди которых находится и платформа MicrosoftDynamicsCRM, и облачные технологии, такие как Office365 и CRMOnline. Основной целью развития прикладного стека продуктов в финансовом секторе является обеспечение работы полноценного мультиканального банка. Вместе с решениями «легкого офиса» эти технологии позволяют легко и быстро развернуть мобильные офисы продаж, существенно сэкономив на затратах на их запуск и последующее обслуживание. Именно по этому пути двигаются как многие европейские банки, так и ряд российских заказчиков.

Корпорация  «ЦМД-софт» имеет более чем  десятилетний опыт разработки и внедрения  решений по управлению взаимоотношениями  с клиентами в банках и реализовала  проекты внедрения CRM-систем на платформе MicrosoftDynamics в таких банках, как МТС-Банк, «ДельтаКредит», Татфондбанк, АКБ «РОСБАНК», Дальневосточный банк. Весь опыт говорит о том, что банкам требуется комплексное решение, имеющее определенный «запас прочности», то есть возможности масштабирования решения и развития его функциональности в течение достаточно долгого времени.

Практически все виды услуг, которые, так или  иначе, связаны с передачей информации, можно оказывать через Интернет. Среди них: юридические, различные консалтинговые, банковские, финансовые, новостные, туристические, медицинские, психологические и др. Кроме информационных услуг, в Интернет оказываются коммуникативные услуги: общение через электронную почту, гостевые книги, чат, ICQ, формы обратной связи, Интернет-телефония, видео-конференции и др.

Интернет  является базой для всего, в том  числе и для клиентских сайтов, таких как бронирование гостиниц, автомобилей и многого другого. К числу таких сайтов можно  отнести и сайты банков, используемые клиентами при оплате услуг или операций.

Преимущество  сети Интернет как канала оказания услуг несколько: это возможность  напрямую взаимодействовать с потребителем, индивидуальность, оперативность, низкая стоимость, анонимность. Среди недостатков: высокая конкуренция, которая не ограничена географически; мобильность  клиентов: всегда можно перейти к  другому продавцу; не всегда известно, почему клиент остался неудовлетворенным; отсутствие прямого контакта с клиентом (степень воздействия на поведение  клиента и импульсивность покупки  снижаются).

Данная  дипломная работа состоит из двух глав.

Описанные в дипломной работе преимущества и возможности системы клиент-банк помогают достичь всех намеченных целей. Автоматизированная система, которая  позволяет максимально быстро и  качественно выполнять все желания  клиентов, а также облегчить работу сотрудников банка, является необходимостью и не теряет своей актуальности ни при каких обстоятельствах.

 

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1. История создания Банка (на примере Банка ВТБ24)

Банк «ВТБ 24» (ЗАО) образован  на базе ЗАО «КБ „Гута-банк“», не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне «ВТБ») при активном участии Банка России.

Официальной датой рождения ВТБ24 (корректно слитное написание  бренда — ВТБ24, в отличие от юридического лица — «ВТБ 24» (ЗАО)) принято считать 1 августа 2005 года, когда ЗАО «КБ  „Гута-банк“» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Во внутреннем обиходе этот банк сразу получил негласное название ВТБ РУ. 14 ноября 2006 года в результате ребрендинга всей группы ВТБ он был переименован в Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество).

Спустя год, в мае 2007 года, ВТБ24 провел первое публичное размещение своих акций. Ценные бумаги банка  смогли купить как иностранцы, так  и россияне.

1 ноября 2013 года в состав ВТБ24 вошел Транскредитбанк (состоялось юридическое присоединение ТКБ к ВТБ24).

Компания  «Банк Софт Системс» (BBS), основанная в 1994 году, занимает лидирующие позиции на рынке разработки и внедрения автоматизированных систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и управления финансами. Компания предоставляет полный комплекс решений и услуг по организации дистанционного банковского обслуживания юридических и физических лиц. Перечень продуктов и услуг компании постоянно расширяется.

Решения BBS используют более чем 1,7 тыс. банков и филиалов России и ближнего зарубежья, в том числе свыше 55% банков уровня топ 100. В их числе: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, «УРАЛСИБ», ЮниКредит Банк, НОМОС-БАНК, Банк «Петрокоммерц», «АК БАРС», Связь-Банк, ТрансКредитБанк, Банк «Возрождение», и др.

Банк  ВТБ24 также использует в своей  работе технологии, созданные компанией  BBS.

2. Услуги Интернет

Сегодня дистанционное обслуживание клиентов – абсолютный musthave любого банка, и не только банка. Трудно переоценить ту внушительную эволюцию, которую произвела эта тема не только на рынке IT и в среде посвященных специалистов, но и в самом широком смысле – в жизни общества.

ДБО –  это яркий пример содержательной смены позиционирования, произошедший, прежде всего, за счет изменения его  социальной роли. Выйдя на рынок  как инструмент снижения издержек на банковское обслуживание и развитие филиалов, закрепившись как идея в деле повышении качества обслуживания клиентов, победно пройдя этап повсеместной кастомизации. ДБО стало утилитарной темой – это удобно и банкам и клиентам, поэтому – нужно. И если сегодня банк говорит о стратегии клиентского развития, речь, как правило идет о развитии ДБО не только потому, что экономит средства на обслуживание и является дополнительным фактором привлечения клиентов, а потому, что это и есть банковское обслуживание в том его естественном виде, в котором оно теперь существует.

Стоит признать, сама идея «дистанционности» очень  привлекательна, имеет много аллюзий  со свободой, которую дают технологии, и потому зачастую рассматривается, как достаточная сама по себе. Но давайте оставим технологиям  их исконную утилитарность. Это верный способ избежать иллюзий. И одна из низ состоит в том, что ДБО – это унифицированное и повсеместное благо, делающее клиента счастливым, а банк привлекательным. Самое правильное отношение к системе ДБО: инструмент, технологическая возможность, требующая адаптации к задачам банка и потребностям клиентов. Если первое – хорошо понимаемый набор организационных действий, то второе для многих финансовых организаций зачастую пока еще вопрос будущего.

«Мотивирующая»  тема ДБО, на мой взгляд, будет раскрыта полнее, если использовать принцип, предложенный Грецбергом под названием «гигиенической мотивации». В приложении к нашей теме суть его можно интерпретировать в том смысле, что само по себе наличие ДБО не гарантирует высокую удовлетворенность клиента, однако его отсутствие является существенным демотивирующим фактором для клиента при выборе банка. То есть наличие удаленного обслуживания выполняет, в некотором роде, «гигиеническую» функцию, предотвращая отказ клиента от сотрудничества. Но дальше должны включаться другие стимулы: качество, безопасность, состав услуг, надежность обслуживания и т.д.

Сегодня под понятием «ДБО» скрываются очень  различные по качеству-составу-исполнению банковские сервисы. При этом, по оценкам исследовательской группы CNews, 100 крупнейших банков из 100 предлагают услуги ДБО для корпоративных клиентов, 85 из 100 – услуги ДБО для розничных клиентов. То есть, следуя вышеизложенной логике, демотивирующие факторы вполне преодолены, и самое время «включать» факторы мотивации второго порядка.

Все сервисы, которые оказываются через Интернет, являются услугами. Они имеют нематериальную форму. Даже, если компания продает  через Интернет какой-нибудь товар, она все равно оказывает покупателю услуги на стадии оформления заказа. Сам  же процесс покупки товара происходит при получении товара - либо по почте, либо при доставке на дом курьером. Таким образом, компания, продавая свой товар через Интернет, оказывает  покупателю услуги информационные, услуги по оформлению, заказу, оплате и доставки товаров.

Все виды информационных услуг, которые мы наблюдаем в off-line, интегрируются теперь в Интернет. Практически все виды услуг, которые так или иначе связаны с передачей информации, можно оказывать через Интернет. Среди них: юридические, различные консалтинговые, банковские, финансовые, новостные, туристические, медицинские, психологические и др. Кроме информационных услуг, в Интернет оказываются коммуникативные услуги: общение через электронную почту, гостевые книги, чат, ICQ, Odigo, формы обратной связи, Интернет-телефония, видео-конференции и др.

Преимущество  сети Интернет как канала оказания услуг несколько: это возможность  напрямую взаимодействовать с потребителем, индивидуальность, оперативность, низкая стоимость, анонимность. Среди недостатков: высокая конкуренция, которая не ограничена географически; мобильность  клиентов: всегда можно перейти к  другому продавцу; не всегда известно, почему клиент остался неудовлетворенным; отсутствие прямого контакта с клиентом (степень воздействия на поведение  клиента и импульсивность покупки  снижаются).

Банки в  Интернет могут проявить нестандартность  и экономичность способов продвижения  услуг. И оказывать некоторые  услуги, например, выбор операций среди  категорий операций посредством  видеоконференций и многое другое.

Преимущества:

• Сокращение производственных затрат;
• Удобство обслуживания клиентов;
• Скорость оформления заказов.
3. Самообслуживание как расширение клиентских возможностей

К понятию  самообслуживания часто относятся  с недоверием или рассматривают  его как крайнее средство при  отсутствии других возможностей обслуживания клиентов. Но в последнее время, в  основном благодаря развитию информационных технологий, веб-сервисов и новых  возможностей телефонной связи, самообслуживание, наконец, было оценено по достоинству  как эффективный способ расширить каналы общения с клиентами, дав им возможность взаимодействовать с компаниями в любое время и в любом месте.