Функции денег как система, их взаимосвязь и взаимообусловленность. Способы измерения денег

Впервые бумажные деньги появились в Китае в XIII в. В 1690 г. Бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. — во Франции, Англии. В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г¹.

Итак, в настоящее время, если использовать нейтральное определение, то деньги — это обладающее всеобщей покупательной способностью средство, которое используется для обмена на товары и услуги, а также при уплате долгов. Современные деньги — это декретные деньги, которые принимаются как деньги, поскольку все их таковыми считают. Гарантией этого является то, что выпускает их только государство. Однако в каком бы обличье деньги ни выступали, уже с глубокой древности ими выполнялись одни и те же основные функции.

 

2. Функции денег и их реализация в экономике

 

Сущность денег выражается в тех функциях, которые они  выполняют в процессе товарного производства и обращения. Итак, в современном мире деньги выполняют следующие функции:

- средство обращения;

- мера стоимости;

- средство накопления.

Некоторые ученые выделяют ещё две функции:

- средство платежа;

- мировые деньги.

Реализация каждой из этих функций связанна с решением особых проблем.

Деньги  как средство обращения

Самая привычная и  понятная для нас функция денег  – это  использование их для  оплаты приобретаемых товаров и  услуг. Иными словами, деньги  являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.

Значение денег как  средства обращения трудно преувеличить, так как они позволяют уйти от бартерного обмена товарами и услугами ( Т-Т`). Громоздкий процесс бартера  приводит к тому, что человек, желающий, например, купить рыбу и продать посуду, вынужден искать того, кто хочет продать рыбу и купить посуду.

Замена бартера денежным обращением, во-первых, отделяет акт  продажи от акта покупки. То есть, в  нашем случае, деньги дают возможность продавцу посуды сначала продать свой товар, а затем уже купить на вырученные деньги рыбу. Во-вторых, деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена.

Использование денег  как средства обращения приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших  усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, он также стимулирует  развитие специализации и торговли и, таким образом, способствует общему росту благосостоянию общества.

Большинство людей при  мысли о деньгах представляют себе цветные бумажки и монеты, т. е. наличность. Кроме того, к деньгам  как средству обращения относятся  кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках, называемые бессрочными депозитами, или вкладами до востребования.

Итак, наличные деньги плюс вклады до востребования являются средством  обращения. Но все ли это? Следует  ли отнести сюда сберегательные счета, вклады в ссудно-сберегательных учреждениях, государственные ценные бумаги? Но все это нельзя использовать непосредственно как средство обращения.

Деньги  как мера стоимости

Деньги выступают также  в качестве меры стоимости. Общество использует денежную единицу для  измерения относительных стоимостей разнообразных товаров и услуг. Также как мы измеряем расстояние, объем или вес соответствующей единицей измерения: метры, килограммы или литры, так мы соизмеряем и стоимость товара или услуги в денежном выражении. С помощью выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены – падают.

Деньги  как средство накопления

Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает  другие товары, то деньги изъятые из обращения начинают выполнять функцию средства накопления.

Деньги выполняют эту функцию  потому, что они дают их владельцу  возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности.

Владение  деньгами  за  редким  исключением  не  приносит  денежного  дохода,  который  извлекается  при  хранении  богатства,  например,  в  форме  недвижимого  имущества (собственности)  или ценных  бумаг (акций,  облигаций  и  т. д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

1. Покупка драгоценных  металлов или камней (ювелирные  изделия);

2. Покупка имущества и вещей,  имеющих небольшой, но постоянный спрос;

3. Покупка ценных бумаг, имеющих  постоянный спрос;

4. Покупка иностранной валюты;

5. Хранение местной валюты дома  в виде наличных денежных накоплений;

6. Хранение местной валюты в  банке в виде безналичных денежных  средств.

Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост.

Деньги  как средство платежа

Функция средства платежа  возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой  платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа  деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Мировые деньги

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают  движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых  денег обусловлено особенностями  движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого  рынка государственными границами. Благодаря такому разделению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые влияют и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Деньги на мировом  рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательского  средства и средства перенесения  богатства из одной страны в другую. Если мировые деньги перемещаются из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенос богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.д.

Итак, мировые деньги - это комплексная функция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам  на внутреннем рынке.

 

1.3 Классификация видов  денег в экономике.

Деньги нужны  и важны для нас независимо от того, в какой форме или в каком виде они существуют. Для каждого этапа развития общества характерен свой господствующий функциональный вид денег. В современной теории денег выделяют пять таких видов:

• товарные деньги;
• монеты;
• бумажные деньги;
• электронные деньги;
• «почти деньги.

В процессе эволюции денег  происходит последовательная смена их функциональных видов. Каждый последующий из них становится все менее вещественным. Этот процесс называется дематериализацией денег.

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции  и на стадии государственно-монополистического капитализма доминирующим видом становятся бумажные деньг. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги и «почти» деньги.

Для каждого  типа хозяйства характерен свой преобладающий вид денег. Однако в отдельные периоды в обращении одновременно может находиться несколько различных видов денег. Причем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия условий рыночных сделок число денежных видов увеличивается. Так, в настоящее время бумажные деньги являются преобладающим видом и обращаются одновременно с монетами, электронными и «почти» деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

Товарные деньги

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых  выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.).

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых  шотландских селениях был распространён  между рабочими обычай платить торговцам  вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

 

Бумажные деньги.

Деньги в функции  средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В  связи с этим появилась и стала  пробивать себе дорогу идея об удешевлении  денежного материала. Так, в начале XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские векселя и банкноты.

Бумажные деньги прошли несколько этапов в своем развитии. Первоначально они имели металлическую  основу, т.е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь. При эмиссии бумажных денег соблюдалась тесная связь с их обеспечением, что способствовало стабильной покупательной способности бумажных денег и противодействовало их обесценению.

Современная эмиссия  бумажных денег не связана с золотом. Но существуют определенные инструменты, сдерживающие её. В России, например, это прежде всего политика центрального банка.

Электронные деньги

Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой  войны потребовало изменения  форм платежей. Научно-технический  прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Электронные устройства и система связи для осуществления  кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

 

 

«Почти» деньги

В состав денежного предложения  входят и такие компоненты, которые  нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное  средство - денежные средства на срочных  и сберегательных вкладах, депозитные сертификаты и др. Данные компоненты получили название «почти-деньги», которые сейчас представляют наиболее весомую и быстрорастущую часть в структуре денежного предложения. «Почти» деньги- ликвидные активы, а так же все, что ценится людьми и может быть присвоено на законных основаниях: акции, облигации, недвижимое имущество, коллекции монет.