Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно- денежных отношениях

 

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

Филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования

Российский государственный гидрометеорологический университет

в г. Туапсе

Кафедра «Экономика и управление»

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

По предмету: Экономическая теория

На тему: «Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно- денежных отношениях»

Направление 080200 «Менеджмент»

 

 

 

Выполнила: студентка 1 курса группы М-13

Растегаева Е.К.

Адрес:

Шифр: 213-33м

Проверила: Романец. Е.Г

 

 

 

г. Туапсе

2014г.

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение ……………………………………………………………..………….3

1 Глава. Центральный  банк Российской Федерации…………………..…….4

1.1 История Центрально  Банка…………………………………………………4

1.2 Сущность Центрального  Банка……………………………………………..7

1.3 Типы и Баланс Центрального  Банка………………………………………..8

2 Глава. Цели деятельности  Центрально Банка…………………………..…11

2.1 Функции и задачи Центрального Банка………………………………..…11

3 Глава. Денежно- кредитная политика…………………………………..….16

3.1. Цели Денежно-кредитной политики …………………………….............19

3.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики……………….…19

3.2.1 Стабилизационная денежно-кредитная политика……………….…….21

3.2.2 Стратегии проведения денежно-кредитной политики……………..….22

3.3 Современная Денежно-кредитная политики……………………………..23

3.4 Проблемы реализации КДП Центрально Банка РФ………………….…23

3.5 Пути оптимизации денежно-кредитной политики в РФ………….……..26

3.6Функции кредитно-денежного регулирования …………………………..31

Заключение…………………………………………………………………….36

Список  литературы ………………………………………………………....38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность .Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях – одна из важных и актуальных тем на сегодняшний день. Тема курсовой работы актуальна потому, что в большинстве стран институтом, отвечающим за выпуск денег, является Центральный Банк. Обычно он отвечает за выпуск денег, регулирование банковской системы и за политику в области обменного курса. В своей курсовой работе я расписываю: типы, цели, задачи, которые выполняет ЦБ; кредитно-денежную политику и ее стабилизацию, проблемы реализации, инструменты и методы.

Цель курсовой работы – разобраться в тонкостях денежно – кредитной политики, определить роль Центрального банка в кредитно – денежных отношениях.

Объект исследования работы – макроэкономическое регулирование кредитно-денежной политики государства.

Предмет исследования курсовой работы – экономические отношения в области кредитно-денежной политики государства.

Задачи. Задача состоит в том, чтобы во всем многообразии видов деятельности, выполняемых центральным банком, найти то главное, которое позволяет выделить данный институт среди других экономических субъектов.

Структура. Исследуемую базу курсовой работы составила статистическая информация, характеризующая кредитно-денежное обращение; процессы, протекающие в реальной экономике; статистико-информационные материалы Центрального Банка РФ. Государственной службы статистики, опубликованные в информационных изданиях, в Интернете, а также собственные исследования автора.

Информационное обеспечение. Данной работе послужили труды: Семенюты О.Г ;Печняковой А.В ;Хогарт Т. Учебное пособие М.Н Чепурина и Киселевой Е.А ;  и интернет источников.

 

Глава 1. Центральный банк Российской Федерации

 

Центральный банк Российской Федерации – главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации и другими федеральными законами.

 

1.1. История Центрального Банка

 

Центральный банк Российской Федерации был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 года Верховный  Совет РСФСР принял Закон о  Центральном банке РСФСР, в соответствии  с которым Банк России стал  юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР. В июне 1991 года был принят Устав Банка России, который сохранил подотчетность Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

20 декабря 1991 года Государственный  банк СССР был упразднён и  все его активы, пассивы и имущество  на территории РСФСР были переданы  Центральному банку РСФСР, который  затем был переименован в Центральный  банк Российской Федерации.

В 1992-1995 годах для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1998 года Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации, направленную на улучшение работы коммерческих банков. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет (МКК). В 2001 году в результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 году Банк России начал внедрять систему международных стандартов финансовой отчётности.

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

1 сентября 2013 года банку  перешли функции упразднённой  Федеральной службы по финансовым  рынкам, сделав банк финансовым  мега-регулятором.

В 2014 году Банк России перешел по на политику инфляционного таргетирования. С 2015 года планируется перейти к свободному курсу рубля.

Центральные банки являются главным звеном банковской системы любого государства. Они носят различные названия, например: Федеральная резервная система (США), Банк Японии; народные, государственные, эмиссионные. Первым банком, осуществившим эмиссию, является Банк Стокгольма, который в 1650 г. выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, распространившиеся на всей территории королевства Швеции наравне с другими видами денег. Первым же эмиссионным банком является Банк Англии, созданный в 1694 г., выпускающий банкноты и учитывающий коммерческие векселя. Позже за Центральными банками закрепилась роль казначея государства и посредника между государством и коммерческими банками. Капитал этих банков в настоящее время полностью или частично принадлежит государству, а сами банки являются проводниками денежно-кредитной политики государства. [10]

 

1.2 Сущность Центрального Банка

 

Его имущество обособлено от государственного. Формально оно находится под контролем государства, но центробанк имеет право распоряжаться им как своим. Государственные банки, в отличии от центрального, не имеют такого права.

Центральные банки развитых стран осуществляют свою деятельность на основании правовых актов. Это закон о центральных банках, устав, закон о кредитных операциях, валютное законодательство. Все эти нормативные акты определяют статус центрального банка как эмитента национальной валюты.

Помимо функций коммерческого банка, центральный банк обладает властью и всеми полномочиями для эффективного регулирования кредитной системы.

Существует две модели взаимодействия центрального банка и государственной власти.

В первом случае банк осуществляет денежно-кредитную политику под прямым руководством министерства финансов. Во втором случае он полностью независим, свободен от всякого давления со стороны правительства.

Но, абсолютной свободы не бывает. Центральный банк или напрямую подчинен минфину, казначейству, или  парламенту.

При возникших разногласиях  и невозможности достигнуть консенсуса, решение принимается административным воздействием: например резолюцией парламента, указом правительства.

Итак, сущность центрального банка закреплена законодательно и направлена на осуществление кредитной политики, на  регулирование процентных ставок, эмиссию денежной массы, контроль банков, проведение валютных интервенций с целью защиты экономических интересов государства. [9]

 

1.3 Типы и баланс Центрального Банка

 

Если с этой точки зрения посмотреть на центральный банк, то его отличие от коммерческого банка будет обозначено довольно заметно. Многое здесь будет зависеть от типа центрального банка. Их два.

Для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по имитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение.

Для центрального банка второго типа характерно разделение «единого котла» на две составляющие: эмиссионное дело было отделено от кредитной деятельности. Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Само по себе кредитование центральными банками второго типа имеет уже не столь широкие масштабы в отличие от коммерческих банков, где кредитная деятельность, как правило, является преобладающей.

По-прежнему оставаясь денежно-кредитным учреждением, центральный банк второго типа меняет соотношение между операциями, смещает их сторону выполнения большей части денежных операций, в том числе посредством имитирования наличных денег в обращение. Разумеется, центральный банк в силу особой своей специализации, связанной с обслуживанием макроуровня экономики, начинает выполнять и другие операции, отличающие его от коммерческого банка, однако от этого он не становится чем-то иным, отличным по своей сущности от банка как единого экономического образования. [2; с 232]

Активы центральных банков включают:

1. Золотовалютные резервы.
2. Кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам.
3. Государственные облигации.

Пассивы центральных банков включают:

1. Депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты).
2. Наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение.
3. Счета казначейства, которые обслуживает ЦБ.
4. Капитал ЦБ.
5. Средства кредитных организаций. [ 7]

 

 

 

Глава 2. Цели деятельности Центрального Банка

 

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
• Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. [ 7]

 

2.1 Функции и задачи Центрального Банка

 

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
• осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью не кредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
• осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
• осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и не кредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
• осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц , признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.