Федеральное агентство по образованию

Федеральное государственное образовательное  учреждение

Высшего профессионального образования

«Южный  федеральный университет»

Филиал  в г. Туапсе Краснодарского края 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 

по дисциплине «Экономическая теория» на тему: 
 
 
 
 

«БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ: устройство, функции, роль ЦБРФ и коммерческих банков». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: студент 1 курса

Специальности «менеджмент организации»

Зефир. В.С

Проверил: профессор, доктор техн. н 

Ваванцов  уу 
 
 
 

Туапсе

2007

Содержание 

Введение

 

     Год 1998 – ой стал переломным в  постсоветской  истории российской экономики, в том числе её банковской системы. Как известно, уже в исходном пункте своей эволюции, находясь лишь в начальной стадии ее становления, она оказалась активна вовлеченной  не в столько решение задач утверждения институционального фундамента цивилизованного рыночного хозяйства, столько в энергично стимулировавшееся государством финансовые спекуляции и процессы перераспределения собственности. Фактическим исключением была нацеленность банковского сообщества на извлечение текущих спекулятивных доходов отвлекала его от обоснования стратегии развития, разработки правил корпоративного управления и моделирования набора современных финансовых продуктов.

     Надежная  банковская и финансовая система  является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции.

     Из-за центральной роли банковской и финансовой системы в рыночной экономике на начальной фазе перехода к данному типу экономике приоритетное значение должно быть придано реформе и адаптации коммерческой банковской системы. Успешная реформа коммерческой банковской системы, в свою очередь предполагает одновременное преобразование центральной банковской системы.

     Учитывая  актуальность вопроса, темой курсовой работы является: «Банковская система  России: состояние, проблемы, перспективы  развития».

     Цель  работы - определить положение банковской системы России на текущий момент и тенденции её развития.

     Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     1. Изучить роль банковской системы  в экономике государства;

     2.Охарактеризовать  текущее состояние банковской  системы России;

     3.Выявить  тенденции развития банковской системы;

     Объектом  нашего исследования будет банковская система Российской Федерации.

     В процессе работы изучены законодательные  материалы РФ по данной теме, материалы  периодических изданий, научно- методическая литература, а также произведены аналитические исследования по имеющимся материалам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Структура банковской системы России

     Банковская  система России представляет собой  двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений.

     Основной  целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так  как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

     Основные  задачи банковской системы любой страны:

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;
• аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;
• кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

Существует  два основных типа построения банковской системы:

• одноуровневая;
• двухуровневая.

     В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты, включая Центральный банк (ЦБ), находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобные принципы построения характерны в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными и административно-командными режимами управления.

     Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях - по горизонтали и по вертикали (схема 1).

     Схема 1. Двухуровневая  банковская система 

     По  вертикали -  отношения подчинения между Центральным банком страны как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимися универсальными и специализированными коммерческими банками.

     По  горизонтали -  отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями, коммерческими банками.

     При этом происходит разделение административных функций и операционных функций, связанных с обслуживанием народного хозяйства.

     Банковская  система России представляет собой  двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков (схема 2).

1. Центральный банк РФ - единственный банк  России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег, который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.
2. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.
3. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение  указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством. 
5. Иностранный банк -  банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

     

       
 

       
 
 

     

       

       

       
 

     

       
 

     Схема 2. Банковская система России

     Говоря  о формировании структуры банковской системы, необходимо отметить, что история  развития банковского дела в России наглядно показывает необходимость его организации по региональному принципу. До 1989 года в России организационная структура банковской системы была построена по ярко выраженному отраслевому принципу. Включала в себя Государственный банк страны, выполнявший функции координатора деятельности специализированных банков, и сами специализированные банки, обслуживающие крупные народнохозяйственные комплексы (Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР) или отдельные виды деятельности (Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР). Подобная организация банковского дела была направлена на усиление связи банков с хозяйством, на усиление воздействия денежно-кредитных отношений на производство.

     Однако  закрепление клиентуры за специализированными банками в зависимости от ее отраслевой принадлежности предопределило неравномерное распределение ресурсов внутри банковской системы, ограничивало рост банков вследствие невозможности расширения клиентской базы, и не способствовало развитию рыночных отношений, предполагающих свободу выбора для всех субъектов экономики.

     Тем не менее, подобная тенденция сохранилась  в России и большинство банков созданных в 1992-1994 годах также сформировались как отраслевые банки. Однако для того, чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу банки стали осуществлять все виды банковских операций для организации деятельности предприятий всех отраслей экономики, расположенных на данной территории.

     На 01.08.2000 г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2579 коммерческих банков, а число их филиалов превышало 5,6 тыс. (без учета образующих особую подструктуру национальной банковской системы 40 тыс. отделений Сберегательного банка РФ).

     Количество  действующих в России кредитных  организаций (без Внешэкономбанка) за 2001 г. сократилось на 113 (с 1476 на начало года до 1363 на 1 декабря). Совокупный капитал (без учета Сбербанка России) уменьшился со 102 млрд. руб. на 1.08.98 до 41,2 млрд. руб. на 1.03.99, или на 59,6%. Вместе с тем, с марта 2001 г. начался процесс роста капитала: за период с 1.03. 01 по 1.09.01 совокупный капитал банков вырос на 44,8 млрд. руб. (т.е. более чем в два раза) и составил 86 млрд. руб. (82% от предкризисного уровня). Причинами роста капитала являлись рекапитализация действующих банков и отзыв лицензий у неплатежеспособных банков с отрицательным капиталом, обеспечившие соответственно 76% и 24% прироста капитала банковской системы. В целом активы банковской системы увеличились за период с 1.01.01 по 1.09.01 на 341,6 млрд. руб., или на 33%. за тот же период депозиты физических лиц, размещенные в банковской системе, увеличились в рублях на 26,4%, в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) - на 6,4%. Однако доля депозитов физических лиц в совокупных пассивах банковской системы еще не достигла предкризисного уровня, составив на 1.09.01  18,2% (на 1.08.00 - 25,4%).

     Эмиссионным правом государство наделяет, как  правило, только один банк, поскольку  предоставление права эмиссии денег  всем банкам расстроило бы денежное обращение страны. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы - это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становиться центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения. Такие операции, как правило, возлагаются на Центральный банк. Оргструктура Центрального банка представлена его основными органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. На функциях и структуре Центробанка России мы остановимся подробнее в дальнейшем.

           Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются коммерческие (универсальные) банки, деятельность которых всеобъемлюща. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. Важнейшими их функциями традиционно являются:

     - аккумуляция временно свободных  денежных средств, сбережений  и накоплений;

     - обеспечение функционирования расчетно-платежного  механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;

     - кредитование отдельных хозяйственных  единиц, юридических и физических лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственного оборота:

     - учет векселей и операций с  ними;

     - хранение финансовых и материальных  ценностей;

     - доверительное управление имуществом  клиентов (трастовые операции).

     Региональные  банковские системы являются частью единой банковской системы страны. Наряду с определяющими общими чертами  и закономерностями развития региональные банковские системы имеют в то же время и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры рынка и местом в системе межрегиональных хозяйственных связей.