Банковская система РФ. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

 

ВЯТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Факультет экономики  и менеджмента

 

Кафедра общей  и прикладной экономики

 

 

Банковская система РФ. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ

 

Курсовая  работа

по  экономической теории

 

 

студентки 3 курса  ФЭМ

специальность ЭКБ-31

Логиновой К. И.

 

Руководитель

Прокопенко  Л. К.

Дата защиты: «___»_______________2011г.

Оценка:____________________

 

Киров, 2011г. 
Оглавление

Введение…………………………………………………………………………….3

Глава 1. Банковская система РФ………………………………………………….5

1.1. Центральный банк РФ, его роль и функции………………………………..5

1.2. Уровни банковской  системы…………………………………………………8

1.3. Институциональная  характеристика банковской системы……………….11

1.3.1. Число банков  и их структура……………………………………….11

1.3.2. Региональная структура……………………………………………...15

1.4. Организация  банковских систем зарубежных стран………………………..16

Глава 2. Денежно-кредитная  политика Центрального банка РФ……………….22

2.1. Инструменты денежно-кредитной  политики ЦБ……………………………22

2.2. Принципы денежно-кредитной  политики на среднесрочную перспективу.24

2.3. Цели  и инструменты денежно-кредитной политики в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов…………………………………………………………………..25

2.3.1. Количественные  ориентиры денежно-кредитной политики  и денежная программа………………………………………………………………..25

2.3.2. Инструменты денежно-кредитной политики и их использование...30

Заключение………………………………………………………………………….33 
Введение

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой связана с другими и играет важную роль. Центральную роль играет банковская система. Она является одним из ключевых элементов любой национальной экономической системы, оказывая воздействие на формирование в её рамках закономерностей экономических процессов в целом. В связи с этим необходимы чёткое понимание сути банковской системы, её составляющих, места и роли в современной экономике.

Согласно теории систем, банковскую систему можно рассматривать как набор взаимосвязанных элементов, или частей, устремлённых к достижению общей цели и функционирующих как единое целое. При этом необходимо учитывать, что элементы банковской системы функционируют и развиваются в её рамках, их свойства подчинены системе в целом. Соединение объектов и свойств в системном процессе в единое целое осуществляется с помощью связей, организованных определённым образом¹.

Сущность банковской системы определяется тем, что она  – часть кредитной системы  страны, которая в свою очередь, является элементом экономической системы страны. Кредитную систему характеризуют как совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Помимо центрального банка и коммерческих банков, кредитная система включает в себя небанковские кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков. Но именно банковская система составляет основу кредитной системы.

В настоящее  время в научной литературе активно  обсуждаются ключевые проблемы развития российской банковской системы. Многие авторы отмечают, что в России формирование банковской системы рыночного типа до сих пор не завершено². Об этом, в частности, свидетельствуют: низкая транспарентность деятельности российских банков; неэффективное управление рисками; во многом спекулятивный и краткосрочный характер кредитных операций; острый дефицит долгосрочных ресурсов; низкий уровень современных банковских технологий; недостаточная профессиональная квалификация персонала и сильная зависимость хозяйственной стратегии банка от интересов учредителей и крупных корпоративных клиентов.

Конечно, на фоне развитых и других развивающихся  стран банковская система России выглядит вполне достойно, но всё же она не совершенна, именно поэтому  её изучение и дальнейшее совершенствование необходимо.

Таким образом, целью данной курсовой работы является исследование банковской системы РФ и денежно-кредитной политики Центрального банка, особенности ее реализации на данном этапе.

Для реализации поставленной цели нужно решить следующие задачи:

1. Изучить теоретические основы банковской системы и денежно-кредитной политики ЦБ;
2. Сравнить банковскую систему с системами других стран;
3. Изучить основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
4. Сформировать пути решения выявленных проблем.

Данная работа будет полезна студентам экономических  факультетов и людям, которые  интересуются банковской системой нашей  страны и её развитием.

 

Глава 1. Банковская система РФ.

1. Центральный банк РФ, его роль и функции.

Банки прочно вошли  в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Главный банк в России – это центральный банк.

Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим  лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России — самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Так же выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации.

Деятельность  Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой  задачи: обеспечение стабильности покупательной  способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы. Стоит отметить, что, согласно ст.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение прибыли не является целью деятельности Банка России³.

Таким образом, для достижения трёх основных целей  деятельности, Банк России выполняет  следующие функции⁴:

1. разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов – в заседаниях Совета Директоров Банка России (с совещательным голосом);
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст. 30);
3. управляет золотовалютными резервами Банка России;
4. является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
5. устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные и безналичные);
6. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
7. осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
10. осуществляет надзор за деятельностью всех банков;
11. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
12. определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
13. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
15. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
16. публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
17. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Итак, самой  главной функцией Центрального банка  РФ является разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений которой Банк России должен представить к рассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики предстоящего года. Простое перечисление функций, выполняемых банком России в соответствии с требованиями банковского законодательства, показывает, насколько обширен круг его прав и обязанностей. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Центробанк в банковской системе занимает верхний уровень, поскольку обладает государственно-властными  полномочиями по отношению к другим элементам банковской системы. Банк России контролирует процесс создания новых кредитных организаций, расширение сферы деятельности и реорганизацию уже существующих путем государственной регистрации учредительных документов и вносимых в них изменений и дополнений, а также путем выдачи лицензий на право проводить банковские операции. Кроме того, до назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации их кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, должны быть согласованы с ЦБ РФ.

В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  ЦБ РФ устанавливает им обязательные нормативы. В случае нарушений кредитной  организацией банковского законодательства, в том числе нормативных актов Банка России, последний имеет право применить к ней установленные законом санкции вплоть до отзыва лицензии.

Как орган государственного управления ЦБ РФ правомочен принимать нормативно-правовые акты по вопросам, отнесенным к его компетенции, которые являются обязательными для исполнения всеми органами государственной власти, местного самоуправления, а также физическими и юридическими лицами.

В соответствии с перечисленными полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора в аппарате Банка России образуются департаменты, отвечающие за реализацию отдельных функций: департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм; департамент пруденциального банковского надзора; департамент по организации банковского санирования; департамент инспектирования кредитных организаций; юридический департамент и др.

 

 

2. Уровни банковской системы.

 История становления и развития банковского дела свидетельствует о том что совокупность банковских организаций может существовать и существовала в трех формах.

Первая форма  была представлена множеством независимых  друг от друга кредитных организаций, каждая из которых была вправе выполнять  любые из принятых в то время банковских операций, включая эмиссию наличных денег. Кроме того, отсутствовали  устойчивые взаимосвязи между этими кредитными организациями, а их взаимодействие специально никем не координировалось. Конечно, они руководствовались действующими в стране законами, однако еще не появился специальный орган, уполномоченный государством на управление этим сегментом экономики. Такой этап развития банковского дела прошли многие страны мира. Со второй формой мы имеем дело тогда, когда в стране существует лишь одна банковская организация, имеющая разветвленную, охватывающую всю страну сеть филиалов.

Вторая форма  сложилась в СССР и в ряде стран, входивших в социалистический лагерь. Речь идет о Госбанке СССР и государственных  банках этих стран и их филиалах. Как и в первой форме, банковское дело и в данном случае имеет одноуровневую  организацию.

Третья форма - это такое множество банковских организаций, которое распадается на две численно неравные части: на одной стороне Центральный банк и другие органы управления и самоуправления банковской системы, а на другой - остальные кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок. Специфической особенностью этой формы является то, что хотя бы один из элементов данного множества - Центральный банк - уполномочивается государством на управление всей совокупностью кредитных организаций, которые выступают по отношению к нему однопорядковыми и функционированию которых придается скоординированный характер. Эти особенности свидетельствуют о том, что у совокупности банковских организаций появились признаки системы и двухуровневая форма построения. Если с этих позиций внимательно рассмотреть банковскую систему РФ, то в ней обнаруживаются связи двух типов. Во-первых, связь между однопорядковыми элементами банковской системы. Во-вторых, связь между Банком России и остальными элементами банковской системы.

В первом случае связь обеспечивает отношения координации между указанными элементами системы, а во втором случае - перерастает в отношения субординации, которые главным образом и обеспечивают целостность системы. Действительно, анализ деятельности Банка России по выполнению возложенных на него Законом основных целей, задач и функций, показывает, что Центральный банк РФ есть тот элемент банковской системы, который непосредственно и осуществляет государственное управление ею. При этом, используются по преимуществу методы государственного регулирования, экономические методы управления, которые, как уже отмечалось, призваны создавать благоприятные экономические, правовые, организационные условия для функционирования кредитных организаций. Вместе с тем, в процессе управления Банк России широко применяет и административные средства банковского регулирования.