Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования на примере ООО «Хоум Кредит»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………...……………...…………………………..……………………3-4

1 Теоретические основы коммерческих банков ……………….………………......5-14

1.1 Понятие и основные  функции коммерческого банка....………………………...5-6

1.2 Виды коммерческих банков  ……………………………………………..……….7-8

1.3   Основные направления  деятельности коммерческих банков...……...……....9-14

2 Анализ деятельности  банка на рынке потребительского  кредитования на примере ООО  «Хоум Кредит»…………………………………………….…..……………...15-25

2.1 Общая характеристика  банка «Хоум Кредит»……………...…..…...……..……..15

2.2 Виды потребительского  кредитования «Хоум Кредит» банка………….…...16-22

2.3 Структура кредитного  портфеля банка «Хоум Кредит»…..…………...….....23-25

3 Рекомендации по совершенствованию  деятельности банка на рынке  потребительского кредитования……………………………………………….......26-28

3.1 Инвестиционный проект  по увеличению количества кредитных  точек банка «Хоум Кредит»…………………………….……………………………...…..…….26-27

3.2 Мероприятия для улучшения  финансовой деятельности  банка  «Хоум Кредит»………………………………………………………………………………….28

Заключение…………………………..…………………………………...……….…29-31

Глоссарий………….………….…………………………………………...….32-33

Список используемой литературы……………………………………………...34

 Приложения…………………………………………………...…........................35

 

Введение 

Актуальность данной курсовой работы обусловлена тем, что современный  уровень развития производительных сил требует от банковского сектора  предоставления все большего числа  услуг своим клиентам - промышленным, торговым и иным предприятиям и организациям, а также населению. В последние  десять-двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень. Этот уровень предполагает, в частности, охват большинства населения  банковскими услугами. С переходом  к системе рыночных отношений  в банковском деле одной из актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских услуг  в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния  на показатели доходности и ликвидности  банков. Поиски ответов на эти вопросы  будут способствовать развитию банковского  дела, более полному удовлетворению потребностей субъектов экономики  и государства в банковских услугах.

Целью данной работы является анализ деятельности коммерческого  банка на рынке потребительского кредитования на примере ООО «Хоум  Кредит».

Для  достижения  поставленной  цели  в  ходе  выполнения  курсовой работы  необходимо  реализовать  следующие  задачи:

• рассмотреть теоретические аспекты деятельности коммерческих банков;
• ознакомиться с видами потребительского кредитования банка «Хоум Кредит»;

- проанализировать структуру  кредитного портфеля банка «Хоум  Кредит»;

- рассмотреть инвестиционный  проект по увеличению количества  кредитных точек; 

- предложить мероприятия  для улучшения финансовой деятельности  банка «Хоум кредит». 

Объектом исследования является деятельность коммерческого банка  «Хоум Кредит». 

Предмет исследования –  деятельность коммерческого банка  «Хоум Кредит» на рынке потребительского кредитования.

Методы исследования:

1.Анализ литературы по  теме исследования.

2.Анализ тем, содержащих  основные направления деятельности  коммерческих банков.

Этапы исследования формировались  на  основе  изучения,  анализа,  осмысления  теоретических  и  методологических  разработок  учёных,  а  также  были  использованы  результаты  собственных  исследований  автора.   При написании курсовой была использована информация из научной  литературы и Интернет – источников.

В первой главе курсовой работы рассмотрены теоретические  аспекты коммерческих банков (понятие, виды коммерческих банков и основные направления деятельности). 

Во второй главе дана общая  характеристика банка ООО «Хоум  Кредит», рассмотрены виды потребительского кредитования банка «Хоум Кредит»  порядок , проанализирована структура  кредитного портфеля. 

В третьей главе рассмотрен инвестиционный проект по увеличению количества кредитных точек и  предложены мероприятия для улучшения  финансовой деятельности банка «Хоум  кредит».

В заключении изложены основные выводы по результатам проведенного исследования.

 

Основная часть

 

1. Теоретические  основы коммерческих банков 

1.1 Понятие и  основные функции коммерческого  банка

 

 

Коммерческий банк — негосударственное  кредитное учреждение, специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном  кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими  операциями, осуществляющее универсальные  банковские операции для предприятий  всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. Коммерческие банки проводят расчетные и платежные  операции, эмиссию ценных бумаг, предоставляют  ссуды и гарантии. 

Основные функции банков

Мобилизация временно свободных  денежных средств и превращение  их в капитал - одна из старейших  функций банка. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических  и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой - создают  базу для проведения ссудных операций. Сконцентрированные сбережения могут  быть использованы на различного рода экономические и социальные нужды. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и  превращение их в капитал.

Другой важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между  владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого  в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения  капитала со сроком, на который он нужен  заемщику. Непосредственные кредитные  связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет и риск неплатежеспособности последних.

Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать  или уничтожать деньги, то есть увеличивать  или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано  с депозитной и кредитной деятельностью банков. Однако банки способны не только создавать, но и уничтожать деньги. Это возможно при погашении заемщиками кредитов путем списания денег с их депозитных счетов. В данном случае общая денежная масса в хозяйстве сокращается.

Коммерческие банки выполняют  эмиссионно-учредительскую функцию, осуществляя  выпуск и размещение ценных бумаг, в  частности, акций и облигаций. При  этом банки имеют возможность  направлять сбережения на производственные цели [1, 365].

Достаточная экономическая  осведомленность и возможность  контроля экономических ситуаций позволяют  банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов. Перечень консультационных услуг, оказываемых коммерческими  банками в различных сферах их деятельности, может быть таким:

• в области кредитования и расчетов - информация о конъюнктуре  денежного рынка, движении процентных ставок, условиях и формах кредитования, выдача рекомендаций по кредитно-расчетному обслуживанию различных типов сделок,

• анализ организации безналичных  расчетов, разработка вариантов по их совершенствованию;

• в сфере выпуска ценных бумаг и операций с ними - информация о конъюнктуре рынка ценных бумаг, движении их курсов, об эмитентах ценных бумаг, разъяснение порядка выпуска  ценных бумаг и правил их обращения;

• в сфере капитальных  вложений - информация о конъюнктуре  рынка строительных услуг, ценах  на строительные материалы и тарифах  на различные виды строительно-монтажных  работ, составление расчетов экономической  эффективности капитальных вложений [6, стр. 25].

Таким образом, рассмотрено  понятие коммерческого банка  и его основные функции. Следует  заметить, что развитие тенденции  расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций  на рынке они активнее осуществляют не характерные для банков операции, внедряясь в нетрадиционные для  них сферы финансового предпринимательства. Тем самым попытается роль банков в функционировании экономики.

 

1.2 Виды коммерческих  банков

Вид коммерческого банка  определяется наряду с содержанием  его операций также степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков.

Коммерческие банки можно  классифицировать следующим образом.

1. По характеру экономической  деятельности выделяются эмиссионные,  коммерческие, специализированные  банковские учреждения. Коммерческие  банки представляют собой кредитные  организации, которые осуществляют  кредитно-расчетное обслуживание  промышленных, торговых и других  предприятий и организаций, а  также населения. Специализированные  банковские учреждения могут  заниматься кредитованием какого-либо  определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные,  инвестиционные, сберегательные, отраслевые  и прочие банки.

2. В зависимости от  принадлежности капитала (по форме  собственности) выделяют:

• государственные банки, когда капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки;
• акционерные банки – самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц;
• кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев;
• муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;
• смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности;
• совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

3. По объему и разнообразию  операций банки делятся на  универсальные, осуществляющие все  виды операций и обслуживающие  разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение  одной или двух видов операций  и обслуживают специфическую  клиентуру (ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского  кредита, сберегательный банк).

4. По хозяйственному признаку  в зависимости от отрасли, которую  банки обслуживают в первую  очередь, различают промышленные  банки, торговые сельскохозяйственные  банки.

5. По срокам выдаваемых  кредитов выделяют банки краткосрочного  и долгосрочного кредита. Банки  долгосрочного кредитования, например  ипотечные, выдают кредиты на  срок свыше пяти лет. Банки  краткосрочного кредита выдают  кредиты на срок до трех  лет, как правило, это универсальные  коммерческие банки.

6. По размеру выделяют  крупные, средние и мелкие банки.

7. По наличию филиальной  сети различают банки с филиалами  и без филиалов.

8. По территории банки  делятся на местные банки, федеральные,  республиканские и международные  [7, стр. 98].

Таким образом, выделено 8 классификаций  коммерческих банков. Вид коммерческого  банка определяется наряду с содержанием  его операций

 

1.3 Основные направления  деятельности коммерческих банков 

Деятельность коммерческого  банка включает 3 основные направления  деятельности: активные, пассивные  операции и комиссионные банковские операции.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.

Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки  приобретают кредитные ресурсы  на рынке.

Существует четыре формы  пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная эмиссия ценных  бумаг коммерческого банка.

2. отчисления от прибыли  банка на формирование или  увеличение фондов.

3. получение кредитов  от других юридических лиц.

4. депозитные операции.

Пассивные операции позволяют  привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые  же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных  операций.

С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие  две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные  ресурсы.