Задачи развития и функционирования банковской системы России

Содержание.

Введение 3

1. Теоретические основы функционирования банковской системы РФ 5

1.1 Структура банковской системы РФ, сущность и принцины ее организации 5

1.2  Основные функции и операции ЦБ 8

1.3  Основные функции и операции КБ 13

2. Анализ деятельности банковской системы РФ 15

3. Задачи развития и функционирования банковской системы России 25

Заключение 30

Список использованной литературы 33

Приложение 34

 

Введение.

Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность  общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом  расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

В настоящее время изучение банковской системы является одним  из актуальных вопросов российской экономики. Состояние и тенденции развития банковского сектора являются важными  факторами эффективности экономической  системы.

В условиях глобальной экономической  нестабильности и кризиса в мировой  банковской системе, происходит перестройка  банковского сектора, и от того, как  она повлияет на функционирование отечественных  кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.

На современном этапе  в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как  существенного прогресса в развитии экономики страны, так и повышения  уровня жизни населения страны.

Цель данной курсовой работы заключается в и выявлении  проблем в современной банковской системе и исследовании основных направлений её развития.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

1. раскрыть сущность и принципы организации банковской системы России;
2. раскрыть роль и значение Банка России в банковской системе;
3. рассмотреть деятельность Банка России по регулированию банковской системы на современном этапе;
4. провести анализ банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса;
5. определить перспективы развития банковской системы России.

Теоретической и методологической основой для выполнения работы послужили: законодательные и нормативные  акты, научная и учебно-методическая литература, периодические издания, статистические данные. В работе использовались труды отечественных ученых: Давыдова Л.В., Гордина В.В., Аксаков А.Г. 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РФ.

1.1 Структура банковской  системы РФ, сущность и принципы ее организации

Банковская система –  это совокупность различных видов  банков и банковских институтов. Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации  банковской системы России, к числу  которых относятся следующие:

- двухуровневая структура;

- осуществление банковского  регулирования и надзора центральным  банком;

- универсальность деловых  банков;

- коммерческая направленность  деятельности банков.

Принцип двухуровневой структуры  построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка  и всех остальных банков. Центральный  банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции государственного органа.

Принцип универсальности  российских банков означает, что все  действующие на территории РФ банки  обладают универсальными функциональными  возможностями, иными словами, имеют  право осуществлять все предусмотренные  законодательством и банковскими  лицензиями операции.

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в  том, что согласно законодательству (Закон "О банках и банковской деятельности") основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли.

Следует обратить внимание на то, что законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специальной лицензии Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. При этом по Закону "О банках и банковской деятельности" в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации.

Банки – это кредитные  организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности операции:

• по привлечению временно свободных денежных средств;
• размещению указанных средств от своего имени и за свой счет;
• по открытию и ведению банковских счетов юридических и физических лиц;
• на основании лицензии ЦБ.

Небанковские кредитные  организации – это организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. НКО могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации.

Особенности:

• НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов.
• Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.
• НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные  учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия. 

1.2  Основные  функции и операции ЦБ

Центральный банк РФ является главным банком РФ. Банк России создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России)». В соответствии с этим Законом уставный капитал (в размере 3 млрд. руб.) и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию  и распоряжению имуществом Банка  России, включая золотовалютные резервы  Банка России.

В соответствии с действующим  законодательством предусматривается  следующая структура ЦБ РФ:

1. Центральный аппарат
2. Территориальные учреждения
3. РКЦ
4. Вычислительные центры (ВЦ)
5. Полевые учреждения банка
6. Учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для нормального осуществления деятельности БР.

Высшим органов ЦБ РФ является Совет Директоров, в состав которых  входят

• Председатель ЦБ РФ
• 12 членов Совета Директоров

Председатель банка назначается  на должность Госдумой по представления  Президента РФ на 4 года. Но данное лицо не может занимать эту должность  более 3 сроков подряд.

12 членов Совета назначаются  также Госдумой по представлению  списка Председателем БР, который  он согласовывает с Президентом  РФ.

Совет Директоров ЦБ РФ собирается не реже одного раза в месяц, причем заседания могут назначаться  внепланово по назначению Председателя БР либо лица, заменяющего его, а  также могут назначаться по требованию трех членов Совета Директоров.

Решение совета Директоров принимается большинством от числа  голосов присутствующих членов при  условии, что легитимным Собрание Совета считается при наличии не менее 7 членов.

Совет Директоров образует центральный аппарат, при этом в  настоящее время ЦБ предусмотрел кроме членов Совета Директоров следующие  должности:

• трех первых заместителей Председателя правления
• одиннадцать первых заместителей членов Совета Директоров

При этом в ЦБ создано 27 подразделений. Основные подразделения – департаменты, которых 24. И 3 подразделения управления. Все подразделения центрального аппарата выполняют возложенные  на них обязанности.

Территориальные учреждения ЦБ находятся в каждом субъекте РФ. Они сами и работники в данных территориальных учреждениях действуют  на основании доверенностей, представленных им центральным аппаратом. Они также  сохраняют структуру  центрального аппарата (27 отделов).

Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения  Банка России, осуществляющего банковские операции, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации. В каждом РКЦ открываются корреспондентские счета всех банков, относящихся к данному РКЦ, для обслуживания расчетной деятельности банков, осуществления инкассации денег и прочих операций, связанных с денежным оборотом.

Вычислительный центр (ВЦ) — подразделение Банка России, осуществляющее информационно-вычислительное обслуживание учреждений БР. ВЦ созданы не во всех регионах нашей страны, поэтому они обслуживают определенное количество РКЦ. В обязанности ВЦ входит обмен информацией между подразделениями ЦБ и предоставление защищенной информации коммерческим банкам.

Полевые учреждения находятся, как правило, на территориях воинских частей и являются строго засекреченными объектами ЦБ, в задачу которых  входит осуществление финансирования всех предприятий военно-промышленного  комплекса (ВПК) и осуществление  расчетов данных предприятий. Кроме того, в последнее время на данные банки возложены расчеты и кредитования военнослужащих.

В учебных заведениях, открытых в Москве и Санкт-Петербурге, проводится работа по повышения квалификации работников ЦБ, что является важнейшей задачей  данных учебных заведений. Это позволяет  поддерживать уровень персонала  на очень высоком уровне.

К другим организациям относятся:

• Пермская фабрика Гознака, которая осуществляет выпуск бумажных денежных знаков, а также документов строгой отчетности: чеки, векселя и всевозможная продукция, необходимая для осуществления эмиссионных операций.
• 2 монетных двора в Москве и Санкт-Петербурге, которые чеканят разменную монету. А также монету из драгоценных металлов: золота. серебра, платины и палладия.
• Специальные предприятия, которые выпускают технику, необходимую для осуществления банковских операций: купюросчетные машины. Банкоматы и т.д.
• Специальное подразделение безопасности, охраняющее не только ЦБ и их отделения, но и золотой запас, и специальные хранилища ЦБ. Также на данное предприятие распространяется охрана информации, т.е. разработка специальных мер по защите информации как поступившей в ЦБ, так и выходящей из него.

Как организация, созданная  для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в  Федеральном законе:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля;

- развитие и укрепление  банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Реализация функций и  полномочий, предоставленных Банку  России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования  и надзора и расчетный центр  банковской системы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие  функции:

- во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами;