Теоретические основы банковских услуг

Для банков:

• выпуск платежных карт;
• ведение корреспондентских счетов;
• кассовые операции;
• предоставление различных видов гарантий (тендерной, таможенной, платежа, погашения кредита, выполнения);
• работа с векселями;
• выпуск облигаций;
• документарные операции (аккредитивы, инкассо, гарантии);
• переводы для партнерских банков.

Все банковские услуги объединяют несколько свойств: определенный срок, банковские нормы в соответствии с законодательством, отношения, скрепленные договором.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Социально-экономическая статистика ОАО ГБ "Симбирск".

2.1 Краткая  характеристика

Полное наименование: Открытое акционерное общество Губернский Банк "Симбирск".

Сокращенное наименование: ОАО ГБ "Симбирск".

Место нахождения: 432017, г. Ульяновск, ул. Карла Маркса, д. 5.

Основной государственный регистрационный номер 1027300000232 от 11.09.02.

Свидетельство о государственной регистрации от 11.09.02 серия 73 номер 0018474.

Дата регистрации Центральным банком Российской Федерации: 04.03.99.

Регистрационный номер: 653.

В 2012 году Банк проводил банковские операции на основании следующих лицензий, выданных Банком России:

• лицензии от 18.01.06 № 653 на осуществление банковских операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте, выданной Банком России (действовала до 01.03.12г.);

• лицензии от 18.01.06 № 653 на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте, выданной Банком России (действовала до 01.03.12г.);

• лицензии от 01.03.12 № 653 на осуществление банковских операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте, выданной Банком России (действует с 01.03.12г.). Лицензия выдана в связи с внесением изменений в Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• лицензии от 01.03.12 № 653 на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте, выданной Банком России (действует с 01.03.12г.). Лицензия выдана в связи с внесением изменений в Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

ОАО Губернский Банк «Симбирск» был создан в 1990 году как Коммерческий Банк «ЖЕЛДОРБАНК», его учредителями были 12 организаций и предприятий города, из которых самыми крупными были Ульяновское отделение Куйбышевской железной дороги Министерства путей сообщения РФ и Государственное предприятие Локомотивное депо Ульяновского отделения Куйбышевской железной дороги Министерства путей сообщения РФ. В 2003 году преобразован в ОАО Губернский Банк «Симбирск».

В настоящее время ОАО ГБ «Симбирск» является одним из крупнейших банков Ульяновской области, уставный капитал которого сформирован в сумме 180 233 500 (сто восемьдесят миллионов двести тридцать три тысячи пятьсот) рублей и разделен на 3 604 670 (три миллиона шестьсот четыре тысячи шестьсот семьдесят) штук обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 50 (пятьдесят) рублей каждая. Банк предоставляет широкий спектр качественных банковских услуг как частным лицам, так и юридическим.

Банк «Симбирск» является региональным банком и миссией банка является содействие экономическому росту в регионе путем предоставления широкого спектра банковских услуг, высокого качества обслуживания клиентов и эффективного развития на основе баланса интересов клиентов, акционеров и сотрудников банка.

С 2004 года банк включен в реестр банков-участников обязательного страхования вкладов под номером 131 и предлагает горожанам воспользоваться широкой линейкой вкладов и выгодно вложить свои денежные средства на хранение в банк.

Банк «Симбирск» - активный участник развития региона. Сегодня специалистами банка разработаны специальные программы кредитования с учетом региональных особенностей.

На протяжении многих лет банк успешно финансирует ульяновский бизнес. Среди наших клиентов Диатомовый комбинат, строительная фирма «ДСК», «Симбирские курорты», «Ульяновскурорт», сеть автосалонов «МОТОМ» и многие другие крупные и уважаемые компании нашей области.

При работе с предпринимателями и юридическими лицами банк ориентируется на их всестороннее развитие, поэтому при работе с ними используется гибкая процентная политика кредитования. Услуги юридическим лицам. При работе с физическими лицами предоставляются услуги по кредитованию на неотложные нужды.

В банке успешно применяется система дистанционного банковского обслуживания: «Банк-Клиент», «Интернет-Клиент» и система автоматического информирования в реальном времени «Телефон-Клиент», что позволяет клиентам банка узнавать информацию о состоянии счета, курсах валют, получить необходимую информацию о банке и других услугах, не затрачивая времени на посещение офиса банка.

Кроме того, в офисах банка ульяновцы могут перевести денежные средства по России, СНГ и в другие страны через системы денежных переводов без открытия расчетного счета «КОНТАКТ», «Юнистрим» и «Western Union», «Лидер», а также погасить кредит, оформленный в другом банке.

Содействуя экономическому развитию региона, банк не забывает и о благотворительной деятельности: оказывается финансовая помощь детской школе-интернату № 16 для слабовидящих детей, оплачена подписка на новейшую медицинскую литературу для персонала Больницы скорой медицинской помощи (БСМП), проведен газопровод в Чердаклинском районе и др.

 

2.2 Рентабельность  капитала.

Первоначальные данные:

Показатель (тыс.руб)	2011	2012	2013
Прибыль	48596	33086	26149
Собственный капитал	442514	612355	628236
Денежные средства	71576	111854	99285
Ссуды	2052113	2391512	2544559
Кредиты	0	0	0
Активы	2613649	2847254	3042928
Доходы банка	353871	546037	572459
Заемные средства	2259778	2301217	2470469

 

 

Используя данные из таблицы 1 рассчитаем аналетический и средний показатель:

Показатель рентабельности капитала рассчитывается делением чистой прибыли (обычно, за год) на собственный капитал организации:

Рентабельность собственного капитала = Чистая прибыль / Собственный капитал.

Рентабельность за 2011 г. = 48596/442514= 0,11;

Рентабельность за 2012 г. = 33086/612355=0,05;

Рентабельность за 2013 г. =26149/628236=0,04;

Абсолютный прирост выражает абсолютную скорость изменения ряда динамики и определяется как разность между данным уровнем и уровнем, принятым за базу сравнения.

Абсолютный прирост (базисный) рассчитывается по формуле:

 

Абсолютный базисный прирост за 2012 г. = 0,05-0,11=-0,06;

Абсолютный базисный прирост за 2013 г. = 0,04-0,11=-0.07;

Абсолютный прирост (цепной) рассчитывается по формуле:

 

Абсолютный цепной прирост за 2012 г. = 0,05-0,11=-0,06;

Абсолютный цепной прирост за 2013 г. = 0,04-0,05=-0,01;

Темп прироста определяется как отношение абсолютного прироста данного уровня к предыдущему или базисному.

Темп роста (базисный) рассчитывается по формуле:

 

Базисный темп роста за 2012 г. = (0,05/0,11)*100=45,45;

Базисный темп роста за 2013 г. = (0,04/0,11)*100=36,36;

Темп роста (цепной) рассчитывается по формуле:

 

Цепной темп роста за 2012 г. = (0,05/0,11)*100=45,45;

Цепной темп роста за 2013 г. = (0,04/0,05)*100=80;

Темп прироста определяется как отношение абсолютного прироста данного уровня к предыдущему или базисному.

Темп прироста (базисный) рассчитывается по формуле:

 

Базисный темп прироста за 2012 г. = 45,45-100=-54,55;

Базисный темп прироста за 2013 г. = 36,36-100=-63,64;

Темп прироста (цепной) рассчитывается по формуле:

 

Цепной темп роста за 2012 г. = 45,45-100=-54,55;

Цепной темп роста за 2013 г. = 80-100=-20;

Основываясь на полученных данных составим таблицу:

Год	Рент. Кап.	Абсолютный прирост		Темп роста,%		Темп прироста,%
		базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной
2011	0,11	-	-	-	-	-	-
2012	0,05	-0,06	-0.06	45,45	45,45	-54,55	-54,55
2013	0,04	-0,07	-0,01	36,36	80	-63,64	-20

 

 

Средние показатели:

Средний абсолютный прирост равен:

 

 

Средний темп роста это свободная обобщающая характеристика интенсивности изменения уровней ряда динамики и показывает, во сколько раз в среднем за единицу времени изменяется уровень ряда динамики.

Средний темп роста равен:

 

%

Для расчета средний темп прироста данного показателя первоначально определяется средний темп роста, который затем уменьшается на 100%.

Средний темп прироста:

 

 

На протяжении 3 лет рентабельность капитала падает. В среднем за анализируемый период рентабельность капитала составила 0,06%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Кредитная  активность.

Основываясь на первоначальных данных составим таблицу  динамики показателя общей кредитной активности:

Год	Кред.  Актив.	Абсолютный прирост		Темп роста,%		Темп прироста,%
		базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной
2011	0,79	-	-	-	-	-	-
2012	0,85	0,06	0.06	107,59	107,59	7,59	7,59
2013	0,84	0,05	-0,01	106,33	98,82	6,33	-1,18

 

 

Кредитная активность = (Ссуды+кредиты)/Активы

Кредитная активность за 2011 г.= (2391512+0)/2847254=0,84;

Кредитная активность за 2012 г.= (2391512+0)/2847254=0,85;

Кредитная активность за 2013 г.= (2544539+0)/3044539=0,84;

Абсолютный базисный прирост за 2012 г. = 0,85-0,79=0,06;

Абсолютный базисный прирост за 2013 г. = 0,84-0,79=0.05;

Абсолютный цепной прирост за 2012 г. = 0,85-0,79=0,06;

Абсолютный цепной прирост за 2013 г. = 0,84-0,85=-0,01;

Базисный темп роста за 2012 г. = (0,85/0,79)*100=107,59;

Базисный темп роста за 2013 г. = (0,84/0,79)*100=106,33;

Цепной темп роста за 2012 г. = (0,85/0,79)*100=107,59;

Цепной темп роста за 2013 г. = (0,84/0,85)*100=98,82;

Базисный темп прироста за 2012 г. = 107,59-100=7,59;

Базисный темп прироста за 2013 г. = 106,33-100=6,33;

Цепной темп роста за 2012 г. = 107,59-100=7,59;

Цепной темп роста за 2013 г. = 98,82-100=-1,18;

Средние показатели:

Средний абсолютный прирост равен:

 

Средний темп роста равен:

 

Средний темп прироста:

 

На протяжении 3 лет кредитная активность банка увеличивается. В среднем за анализируемый период кредитная активность составила 0,82%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4 Коэффициент  эффективности  использования привлеченных  средств по доходам.

Основываясь на первоначальных данных составим таблицу  коэффициента эффективности  использования привлеченных средств по доходам:

Год	Кред.  Актив.	Абсолютный прирост		Темп роста,%		Темп прироста,%
		базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной
2011	0,17	-	-	-	-	-	-
2012	0,24	0,07	0.07	141,18	141,18	41,18	41,18
2013	0,23	0,06	-0,01	135,30	95,83	35,30	-4,17

 

Коэффициент эффективности использования привлеченных средств формируется по формуле:

Доходы банка/Заемные средства;

Коэффициент за 2011= 353871/2259778 =0,17;

Коэффициент за 2012= 546037/2301217=0,24;

Коэффициент за 2013=572459/2470469=0,23;

Абсолютный базисный прирост за 2012 г. = 0,24-0,17=0,07;

Абсолютный базисный прирост за 2013 г. = 0,23-0,17=0.06;

Абсолютный цепной прирост за 2012 г. = 0,24-0,17=0,07;

Абсолютный цепной прирост за 2013 г. = 0,23-0,24=-0,01;