Сущность и принципы организации банковской системы России

          Будет усилен контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц.

          Срок исполнения обязательств по биржевым облигациям продлен с одного года до трех лет. Разрешен выпуск биржевых облигаций не только открытыми акционерными обществами, но и другими хозяйственными обществами, а также госкорпорациями.

          В целях повышения доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора Правительство предприняло целый ряд мер.

          Так, усилен контроль за работой органов управления банков, получивших средства государственной поддержки, включая субординированные кредиты. В такие банки назначены уполномоченные представители Банка России. Контроль будет осуществляться по вопросам размера кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами, вознаграждения органов управления кредитной организации.

           Упрощена процедура предоставления государственных гарантий. Предусмотрена возможность делегирования Правительством Российской Федерации Минфину России права принятия решения о предоставлении государственных гарантий по кредитам отдельных организаций в размере, до 10 млрд. рублей по каждой гарантии. Увеличен максимальный размер государственных гарантий Российской Федерации для оказания поддержки экспорта промышленной продукции (с 50 до 150 млн. долларов США), право принятия решения о предоставлении которых Правительство Российской Федерации может делегировать Минфину России.

          Специальные меры предпринимаются по обеспечению доступности кредитов (субсидирование процентной ставки) для приоритетных секторов экономики - сельского хозяйства, автомобилестроения и транспортного машиностроения. В рамках государственной программы поддержки малого бизнеса субсидируются процентные ставки по кредитам малым предприятиям.  
            Отдельное направление поддержки финансовых рынков - обеспечение санации «проблемных» банков, важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы, снижение воздействия на банковскую систему банкротств отдельных банков. Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия.

           В целом Правительство и Центральный Банк будут стимулировать консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать «длинное» финансирование проектов.

           В случае углубления кризисных тенденций возможно наращивание доли «проблемных» активов в банковской системе. В этой ситуации возможно снижение устойчивости банков. Правительство зарезервировало необходимые средства для решения этой проблемы.

          Срочные антикризисные меры принимались Правительством и Центральным банком в целом своевременно и эффективно, что стабилизировало работу банковской системы. Однако сегодня необходимо продолжить разработку новых мер поддержки банковской системы и реального сектора экономики. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития отечественной банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем.

 

 

 

 

 

           Заключение 
           В данной работе проведен анализ структуры банковской системы РФ, ее функции, анализ теоретических аспектов денежно-кредитной политики, рассмотрены основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, проведен анализ развития банковского сектора в 2008-2009 г., определены основные проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития, выработаны основные направления совершенствования российской банковской системы.

          Современная российская банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие основы деятельности кредитных организаций и двухуровневая структура (I уровень Центральный банк Российской Федерации: II уровень - кредитные организации) - фундаментальные принципы организации российской банковской системы.

          Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении.

          Роль ЦБ РФ в развитии и регулировании денежно-кредитной сферы и экономики России исключительно высока. Центральный банк имеет ряд функций и целей, которые направлены на поддержание и развитие экономики государства. ЦБ РФ обладает широким набором инструментов и методов воздействия на денежно-кредитную сферу. Основными из них являются проведение учетной политики и политики рефинансирования, определение минимальных резервных требования, операции на открытом рынке и валютная политика.

          При анализе развития банковского сектора в 2008-2009 г. были выявлены следующие основные проблемы развития банковского сектора: 
          Замедление темпов роста банковской системы, ее постепенное сжатие. Среднемесячные темпы прироста активов в 2008 г. снизились с 3,1 до 2,8%, а к марту 2009 году уже началось и вовсе снижение активов. Происходит сжатие ресурсной базы банков.

          Кредитная поддержка производства, кредитование реального сектора экономики – центральная проблема не только банковского сектора, но и всей экономики России.

          Наличие высоких ставок по кредитам – острая проблема на современном этапе. В этой ситуации, естественно, главным направлением по снижению процентных ставок является снижение рисков по кредитам. В условиях кризиса решить эту проблему возможно установлением гарантий со стороны государства на предоставляемые банками кредиты. 
          Ухудшение качества кредитного портфеля. Совокупная просроченная задолженность за время кризиса выросла вдвое. По оценкам аналитиков, то их уровень уже в первом полугодии может составить 7% от кредитного портфеля.

          Снижается прибыльность и эффективность банков. С учетом неизбежного дальнейшего роста резервов на возможные потери по ссудам, уменьшения доходности операций на валютном рынке, снижения доходности по другим видам активов (прежде всего по кредитам из-за ухудшения их качества), роста стоимости привлеченных ресурсов следует ожидать дальнейшие снижение прибыли банковского сектора.

          По сравнению с зарубежными рынками банковская система РФ сильно фрагментирована. Ее основу (80% активов) составляют 50 ведущих банков. И ни одна страна не может похвастаться таким огромным количеством малых и средних банков.

           В Росси исключительно высока доля государственных банков.

          Все эти тенденции и их возможные усиление до кона 2009 г. говорят о том, что банковской системе необходим срочный комплекс поддерживающих мер со стороны государства и ЦБ РФ:

          Снижение ставки рефинансирования до уровня 8-10%. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать производство и внутренний спрос, снизить уровень банкротства заемщиков.

          Консолидация банковского сектора и повышение ее капитализации. Необходимо повысить требования к минимальному размеру собственных средств, усовершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций.

          Разработка механизма предоставления гарантий, а также критериев отбора банков – участников программы исходя из концентрации “плохих” активов. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий.

          Упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

          Подготовка проекта изменений законодательно-правовой базы для внедрения программы защиты активов.

          В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка и Правительства РФ в нынешних условиях развития и стабилизации экономики значительно высока. Грамотное проведение реструктуризации банковской системы, принятие необходимых антикризисных мер обеспечит дальнейшее развитие банковской системы РФ так и экономики в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 
Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

 
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1.

 
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года №:40-ФЗ.

 
Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ.

 
Федеральный закон «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7августа 2001 года № 115-ФЗ.

 
Положение Банка России от 25.02.2004 г. № 225-П.

 
Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация  деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2009.

 
Борисов А. Б. Большой экономический  словарь: М.: Книжный мир, 2000.

 
Годовой отчет Банка России за 2007 год. М. изд. Банка России, 2008.

 
Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006.

 
Отчет о развитии банковского сектора  и банковского надзора в 2007 году. М.: изд. Банка России, 2008.

 
Россия. Экономическое и финансовое положение. М.: изд. Банка России Банк России. 2007.

 
Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия  «Экономика и управление». – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.

 
Тагирбеков К.Р. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике  России. М: Издательство «Весь Мир», 2005.

 
Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

 
Фетисов Г.Г., Лаврушина, О.И. Мамонов  И.Д. Организация деятельности центрального банка: учебник Фетисов – М.: КНОРУС, 2008.

 
Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития.// Деньги и кредит. – 2009. - № 3.

 
Милюков А.И. Кредитная поддержка  производства – центральная проблема.// Деньги и кредит. – 2009. - № 4.

 
Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5.

 
Флюгер А.Н. Прямая банковская угроза.// Коммерсантъ. – 2009. - № 16.

 
Информационное агентство www.Interfax.ru/

 
Ожидаемые результаты развития банковского  сектора: Стратегия развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2008 года http://www.minfin.ru/

 
Официальный сайт Центрального банка  Российской Федерации: http://www.cbr.ru/

 
Масштабы российского банковского  сектора: Концепция развития финансового  рынка России

 
Рейтинговое агентство Информбанк http://www.bdrating.ru/

 
1 Инвестиционные процессы и банковская  система в экономике России / К.Р.  Тагирбеков - М: Издательство  
 
«Весь Мир», 2005.-С. 84.

 
2 Отчет о развитии банковского  сектора и банковского надзора  в 2007 году. М.: изд. Банка России, 2008, С.96.

 
3 Белоглазова Г.Н. Банковское  дело. Организация деятельности  коммерческого банка. М.: Высшее  образование, 2009.

 
4 Россия. Экономическое и финансовое  положение. Банк России. 2007. Янв.

 
5 Годовой отчет Банка России  за 2007 год. М. изд. Банка России, 2008. С.22.

 
6 Официальный сайт Центрального  банка Российской Федерации: http 
:// 
www 
. 
cbr 
. 
ru

 
7 Данные с сайта рейтингового  агентства Информбанк http://www.bdrating.ru/

 
8 Данные с сайта рейтингового  агентства Информбанк http://www.bdrating.ru/

 
9 Официальный сайт Центрального  банка Российской Федерации: http 
:// 
www 
. 
cbr 
. 
ru

 
10 Ожидаемые результаты развития  банковского сектора: Стратегия  развития банковского сектора  Российской Федерации на период  до 2008 года (электронная версия: http://www.minfin.ru/ru/regulation/bank/strategy).

 
11 Динамика и структура активов:  Отчет о развитии банковского  сектора и банковского надзора  в 2007 году. – М., Цен- тральный  банк Российской Федерации, 2008 (электронная  версия: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8136).