Сущность и принципы организации банковской системы России

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

14) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

18) проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему  Конституцией Российской Федерации  и федеральными законами, независим  в своей деятельности. Федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться  в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций  и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

          Банк России представляет Государственной Думе и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

          Для достижения своих целей Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации: [1; 28]

1) предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать  чеки, простые и переводные векселя,  имеющие, как правило, товарное  происхождение, со сроками погашения  не более шести месяцев;

3) покупать и продавать  государственные ценные бумаги  на открытом рынке;

4) покупать и продавать  облигации, депозитные сертификаты  и иные ценные бумаги со  сроками погашения не более  одного года;

5) покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства в  иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

6) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

7) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в  управление ценные бумаги и  иные ценности;

8) выдавать гарантии и  поручительства;

9) осуществлять операции  с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

10) открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и иностранных государств;

11) выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие  банковские операции от своего  имени, если это не запрещено  законом.

          Регулируя международную и внешнеэкономическую деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

          Он также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации. [13; 77]

          Как и другие ЦБ развитых стран, для осуществления своей внешнеэкономической деятельности Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

          Подводя итог, можно отметить, что основные функции центральных банков ведущих мировых держав в целом идентичны, однако в силу особой специфики реформационного периода в России функции и полномочия центрального банка нашего государства в области регулирования денежного обращения, проведения денежно-кредитной политики и упорядочивания денежно-кредитной системы более законодательно детализированы, создан специальный аппарат для их осуществления.

 

          1.3. Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы

 

          На процесс развития банковской системы влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

          К внешним факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды. Эта группа факторов представляет собой вероятностную совокупность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социальные и форс-мажорные. [14; 545]

          Совокупность экономических факторов отражает состояние экономики, выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношений с участием банков.

          К экономическим факторам следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут экономические связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения.

          В случае кризисного развития наблюдаются противоположные процессы, угнетающие банковскую систему в целом, усложняющие деятельность отдельных банков, снижая их надежность и ликвидность. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсутствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения.

          К политическим факторам относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы:    

          Центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями. Это в первую очередь: [12; 361]

¾  принципы денежно-кредитной политики;

¾  заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций;

¾  основные направления совершенствования налогообложения;

¾  реализуемые на практике Принципы развития национального хозяйства и его отдельных отраслей, отношение к предпринимательству, к банковской деятельности, к ответственности государства и бизнеса перед обществом.

          В мировой практике страны ранжируются по критерию политического риска. Чем выше этот показатель, тем менее стабильна социально-экономическая ситуация в стране. Странам с высоким рейтингом политического риска, сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

          Экономические, правовые и политические факторы во многом определяют комплекс социально-психологических факторов. К социально-психологическим факторам относятся: уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных отраслей. Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами. В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных инвесторов.

Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые  приводят к сбоям в платежных  системах, могут быть разделены на: [6; 46]

-природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;

-политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;

-экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванным общей неопределенностью хозяйственной деятельности. При этом как бы долго ни готовились реформы: налоговая, бюджетная, расчетов и т.п., форс-мажорный характер их влияния на банковскую систему не меняется, поскольку предугадать или зарегламентировать все нюансы экономических отношений не представляется возможным. Переход банков на новый план счетов, введение в действие Налогового кодекса (ч.1) вызвали множество трудностей в работе специалистов, в функционировании банков и банковской системы в целом.

           Под внутренними факторами, влияющими на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы: Центральным банком, коммерческими банками, банковскими ассоциациями. Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами: [14; 572]

¾  ролью и авторитетом Центрального банка в банковской системе;

¾  компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;

¾  уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;

¾  степенью осознания банковским сообществом своей роли в экономике и целей развития банковской системы;

¾  сложившимися банковскими правилами и обычаями.

 

 

          Глава 2. Методы управления развития  банковской системы

 

          2.1. Методика оценки макроэкономических  показателей развития   

          банковской системы 

 

          За последние пять лет активы российских банков росли высокими темпами, значительно опережающими рост остальных секторов реальной экономики. Общий прирост активов российских банков за последние пять лет составил 339%. Совокупные активы банков выросли с 5334 млрд руб. на 1.01.2004 до 23 420 млрд руб. на 1.09.2008. В 2007 году рост активов по банковской системе составлял 43%. Основными драйверами роста были рост заимствований российских банков за рубежом, увеличение активности иностранных банков в России, приток клиентских средств, обусловленный общим экономическим ростом. Замедление темпов роста российских банков в 2008 г. является закономерным следствием бурного роста в течение 2005-2007 годов. Сжатие внешних заимствований не позволит российским банкам далее демонстрировать пятидесятипроцентные темпы роста кредитования: они будут соответствовать темпам роста клиентских источников.

 

          Рис 2. Динамика роста активов  российских банков 

          В результате убытков от операций с ценными бумагами в 2008 г. ряд банков, специализирующихся на инвестиционных услугах, были либо поглощены более крупными универсальными банками, либо проданы стратегическим инвесторам. В условиях нарастающего кризиса доверия позиции крупнейших универсальных банков значительно усиливаются.   

          Наиболее сильные позиции занимают государственные банки и дочерние иностранные банки, которые могут рассчитывать на финансовую поддержку со стороны акционеров.

          Значительные запасы золотовалютных резервов (свыше $540 млрд), положительное сальдо внешнеторгового баланса и активные действия российских властей способствуют стабилизации отечественной банковской системы.

          Основные принятые меры Центрального банка и Правительства России по поддержке финансовой системы в III и IV кварталах 2008 года:

-ЦБ принял решение о размещении в ВЭБ $50 млрд для реструктуризации задолженности российских компаний по внешним займам.