Сущность, цели и задачи банковского менеджмента ОАО «Сбербанк»

Правовая основа банковского менеджмента постоянно расширяется и совершенствуется, что требует повышения профессионализма менеджеров.

1.3 Функциональные  области деятельности ОАО «Сбербанка»

Функциональные области - основные виды деятельности, объединенные специфической целью и однородностью выполняемых взаимосвязанных задач, реализация которых необходима для достижения поставленных целей.

Функциональные области выступают в качестве объектов менеджмента и определяют их структуру. Типичными функциональными областями являются: маркетинг, технологии и разработки, логистика, кадры, производство.

Согласно современным представлениям банковский маркетинг - теория и практика управления всей производственно-сбытовой деятельностью банка. Цель его состоит в создании необходимых условий для приспособления ОАО «Сбербанка» к требованиям рынка капитала, разработке системы мероприятий по изучению рынка, повышении конкурентоспособности и прибыльности.

Маркетинг - это активная часть банковского менеджмента, сущность которого заключается в определенном образом организованной системе экономических отношений по сбору, обработке и использованию массива специальной информации для достижения стратегических целей ОАО «Сбербанка» посредством удовлетворения спроса и потребностей клиентов. Он позволяет руководству банка принимать гибкие решения, направленные, прежде всего, на расширение банковских продаж и увеличение прибыли. Это поиск наиболее выгодных имеющихся и будущих рынков банковских продуктов и услуг исключительно с учетом реальных потребностей клиентов. В основу маркетинга положен анализ рыночных возможностей банка, который предполагает проведение маркетинговых исследований и определение позиции банка на рынке ссудных капиталов.

Разработка научно-технической политики ОАО «Сбербанка» предполагает организацию научного поиска с целью создания новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек банка и повышения его конкурентоспособности. Эта область деятельности включает в себя создание специальных подразделений ОАО «Сбербанка», обеспечение их высококвалифицированными специалистами, информацией и техническими средствами для проведения исследовательских работ.

Банковская логистика характеризуется как совокупность научных знаний, приемов, методов и правил, использование которых позволяет управлять финансовыми, информационными, товарными потоками таким образом, что бы они в наибольшей степени соответствовали стратегическим и тактическим целям деятельности банка в его взаимоотношениях с хозяйственными субъектами. Денежные средства рассматриваются в динамике как поток имущества, который по целому ряду признаков можно считать материальным, но обязательно с учетом банковской деятельности. Остальные операции (расчетно-кассовое обслуживание, сейфинг, услуги инкассации и др.) связаны с тем, что потоки валют, ценных бумаг, информации и т.д. представляют собой ту или иную форму прямого или косвенного движения денежной массы.

Управление персоналом является важнейшей составляющей банковской деятельности и требует наличия у работников определенных профессиональных навыков и знаний, необходимых для осуществления различных видов операций.

Поскольку ОАО «Сбербанк» является денежно-кредитным институтом, оказывающим определенные виды услуг, то и персонал банка по виду участия в технологическом процессе можно разделить на специалистов, непосредственно обслуживающих клиентов банка, и специалистов, обеспечивающих нормальную работу всех подразделений и банка в целом. Специалисты, работающие с клиентами, должны обладать не только соответствующими профессиональными знаниями, но и дополнительно еще и навыками общения, культурой обслуживания, знать психологию поведения банковского клиента. Особые требования к персоналу выдвигаются в связи с необходимостью сохранения банковской тайны и другой информации, связанной с обслуживанием счетов клиентов и политикой самого банка.

Функциональная область производство в сфере банковских услуг представлена банковскими продуктами и услугами. Их реализация является важнейшим видом деятельности любого банка. Стратегической целью служб 34ОАО «Сбербанка» является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличение рыночной доли.

Банковский продукт - это банковский документ (свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковской операции (векселя, чеки, депозиты, сертификаты и т.д.).

Банковская услуга - это банковская операция по обслуживанию клиента (страховые услуги, брокерские, финансовые).

банковский финансовый менеджмент

1.4 Основные направления  финансового менеджмента

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами ОАО «Сбербанка». Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. Рассмотрим основные направления этого вида банковского менеджмента.

Собственный капитал ОАО «Сбербанка» составляет основу его деятельности и является важным источником финансовых ресурсов. Он призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости. За счет собственного капитала банки формируют от 12 до 20% общей потребности в ресурсах для обеспечения своей деятельности. Термин «достаточность капитала» отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. Величина капитала и его структура определяется регулирующими государственными органами, так и рынком. Основным внутренним источником роста капитала является нераспределенная прибыль.

Управление пассивными операциями - еще одно важное звено в системе управления банковскими операциями и банковского менеджмента. В настоящее время в банковской практике существует достаточно большое разнообразие вкладов и депозитов. Главная задача ОАО «Сбербанка» - расширить клиентуру и за счет этого увеличить депозитные операции банка. Разработаны методы управления пассивными операциями, применение которых предусматривает удобное местонахождение, наличие хорошего помещения и грамотного персонала, учет банком общеэкономической ситуации, возможность оказания дополнительных небанковских услуг.

Важным аспектом управления банковскими операциями является управление ликвидностью банка. Коммерческий банк, проводя операции, должен постоянно лавировать между двумя противоречивыми целями - ликвидностью и рентабельностью. Нарушение ликвидности может привести к банкротству банка или его поглощению другим банком.

Ликвидность ОАО «Сбербанка» - это его способность покрыть свои обязательства перед клиентами. Важным условием поддержания ликвидности является соблюдение оптимального баланса между активами и пассивами по срокам и структуре.

Меры по обеспечению ликвидностью могут осуществлять централизовано или децентрализовано. Целью централизованного управления ликвидностью является поддержание ликвидности каждой кредитной организации со стороны центрального банка страны. Система децентрализованного управления ликвидностью на уровне отдельной кредитной организации представляет собой сложную систему мероприятий по измерению, анализу, контролю и регулированию ликвидности.

Банк считается ликвидным, если сумма его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизировать средства из иных источников достаточны для своевременного погашения долгов и финансовых обязательств.

Предметом постоянной заботы руководства банков являются величина и форма ликвидных активов.

Одной из важных сторон банковского менеджмента является управление активами банка. В настоящее время выделяется три основных метода управления активами:5

общий метод распределения средств - из всех средств, собираемых путем пассивных операций, ОАО «Сбербанка» образует общий фонд, который размещается без учета сроков вкладов пассивных операций. Он считается довольно рискованным, т.к. может подорвать ликвидность банка.

метод распределения активов - используется большинством банков, основан на том, что размер, необходимых банку ликвидных средств зависит от источников привлечения фондов по срокам

научный метод управления активами - основывается на исследовании целевой функции, цель - максимизация прибыли.

Все три метода управления активами в настоящее время широко используются в мировой практике в зависимости от обстоятельств и положения ОАО «Сбербанка» на рынке. Наиболее эффективным можно считать метод управления активами на основе целевой функции.

Прибыль ОАО «Сбербанка» является внутренним источником его развития, поэтому управление прибылью - важная составная часть банковского менеджмента, цель которой заключается в максимизации прибыли при допустимом уровне рисков и обеспечении ликвидности баланса. Система управления прибылью банка включает: определение функций подразделений, участвующих в управлении прибылью; планирование доходов, расходов и прибыли банка; выбор способов оценки уровня прибыльности банковской деятельности, конкретных банковских продуктов, рабочего места или взаимоотношений с клиентами.

В управлении прибылью принимают участие разные подразделения ОАО «Сбербанка»: управления и отделы, прямо участвующие в проведении активных и пассивных операций банка; казначейство или другое сводное управление; бухгалтерия; служба внутреннего контроля.

Отдельно в финансовом анализе рассматриваются риски банковской деятельности.

Процентный риск представляет собой опасность возникновения потерь из-за неблагоприятного изменения процентных ставок на денежном рынке. Этот риск обусловлен внутренними и внешними факторами, которые определяют содержание основных элементов системы управления ими. Система управления ОАО «Сбербанка» строится на выявлении его источников, оценке степени риска, принятии мер по его минимизации и контроля за организацией процесса управления данным видом риска.

ОАО «Сбербанк» проводит операции в иностранной валюте и  подвергается валютному риску. Различаю несколько видов валютных рисков: риск изменения обменного курса, риск конвертирования, коммерческие риски, конверсионные, технологические риски и др.

Существуют также рыночные, кредитные, репутационные и многие другие виды рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

2.1 Практика банковского  менеджмента в ОАО «Сбербанке»

Современная банковская система Российской Федерации, сформировавшаяся в условиях перехода к рыночной экономике, действует сравнительно короткое время (с начала 90-х годов). В настоящее время продолжается процесс ее формирования. Поэтому система менеджмента российских банков отличается от устоявшейся системы мировой банковской практики, хотя многие элементы управления банками совпадают.

Основное содержание банковского менеджмента в ОАО «Сбербанке» составляют четыре элемента: планирование, анализ деятельности банка, регулирование, контроль.

При этом в российском банковском менеджменте используются следующие основные подходы:

концепция развития банка (цели, задачи, стратегия);

совершенствование организационной структуры;

использование зарубежного опыты;

организация аналитической работы в области кредитоспособности клиентов;

организация маркетинговых исследований (анализ конкурентоспособности, ликвидности, положения банка на рынке);

совершенствование управления персоналом.

Система планирования ОАО «Сбербанка» дает возможность прогнозировать его будущее развитие, определять цели, сферу, масштабы и приблизительные результаты деятельности в соответствии с источниками финансовых ресурсов и затратами.

Как правило, планирование включает составление текущих планов и перспективных планов-прогнозов. Основной смысл планирования заключается в том, чтобы определить общие цели и задачи, разработать стратегию их реализации, а также обеспечить процесс достижения стратегических целей достаточным объемом ресурсов. Система планирования позволяет банку определить приоритеты и границы, в рамках которых будут действовать банк и его персонал, указать все сферы деятельности банка через показатели банковской деятельности, соотнести достижения финансовых результатов с интересами персонала через систему материального стимулирования труда, а также осуществить поиск новых рынков в условиях растущей конкуренции.

Планирование банковской деятельности - сложный и многоступенчатый процесс, который охватывает все структурные подразделения банка, включая его филиалы, отделения и агентства.

Исходным результатом планирования является составление комплексного плана развития ОАО «Сбербанка» (бизнес-плана), а также оперативных планов оп отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, маркетинговая, процентная, кадровая политика). По существу, в бизнес-плане и оперативных планах банка отражаются цели, задачи, стратегия, политика и методы их реализации, включая ресурсное, материально-техническое и информационное обеспечение. Прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, банк должен провести анализ своей деятельности в целом и по отдельным направлениям.

Процесс планирования, как правило, включает три этапа.

Этап первый - разработка общего финансового плана банка. Это этап стратегического планирования, на котором определяются приоритетные цели, задачи и пути их достижения, а также миссия и стратегии, отличающие данный ОАО «Сбербанк» от банков-конкурентов.

Стратегическое планирование включает:

стратегический анализ (ситуационный);

уточнение миссии банка;

определение стратегических целей банка;

разработка стратегии маркетинга;

выбор оптимальной стратегии управления банком;

разработка организационной структуры и выбор стратегии управления персоналом;6

разработка плана действий.

Этап второй - подробное изложение целей стратегии, тактики и финансовых ресурсов для достижения стратегических целей.