Структура управления коммерческого банка. Организация ипотечного кредитования

К компетенции  Наблюдательного совета Банка относятся следующие вопросы:

1) определение  приоритетных направлений деятельности Банка;

2) созыв  годового и внеочередного Общих  собраний акционеров;

3) утверждение  повестки дня Общего собрания  акционеров;

4) определение  даты составления списка лиц,  имеющих право на участие в  Общем собрании акционеров, и  другие вопросы, связанные с  подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

5) увеличение  уставного капитала Банка путем  размещения дополнительных акций  за счет имущества Банка в  пределах количества объявленных  акций, установленных Уставом Банка;

6) увеличение  уставного капитала Банка путем  размещения дополнительных акций  по открытой подписке в пределах  количества объявленных акций,  если количество дополнительно  размещаемых акций составляет  не более 25 процентов, ранее  размещенных Банком обыкновенных  акций. Если при принятии решения  единогласие не достигнуто, Наблюдательный  совет Банка выносит этот вопрос  на рассмотрение Общего собрания акционеров;

7) размещение  облигаций и иных эмиссионных  ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральным законом;

8) размещение  посредством открытой подписки  облигаций, конвертируемых в обыкновенные  акции, и иных эмиссионных ценных  бумаг, конвертируемых в обыкновенные  акции, составляющие не более  25 процентов, ранее размещенных Банком обыкновенных акций;

9) приобретение  размещенных Банком акций, облигаций  и иных ценных бумаг в случаях,  предусмотренных федеральным законом;

10) по  представлению Президента, Председателя  Правления Банка назначение членов  Правления, заместителей Председателя  Правления и досрочное прекращение их полномочий;

11) рекомендации  по размеру дивиденда по акциям;

12) утверждение  внутренних документов Банка,  включая положение о Службе  внутреннего контроля, положение  о резервном фонде, средствах  на выплату дивидендов и нераспределенной  прибыли, других внутренних документов  Банка, указанных в Уставе и  Положении о Наблюдательном совете  Банка; 

13) открытие  и закрытие филиалов, открытие  представительств Банка и внесение  в Устав Банка изменений, связанных  с созданием филиалов, открытием  представительств Банка и их  ликвидацией; 

14) одобрение  крупных сделок в случаях, предусмотренных  федеральным законом; 

15) одобрение  сделок, в совершении которых  имеется заинтересованность, в случаях,  предусмотренных федеральным законом;

16) определение  порядка совершения сделок со связанными лицами;

17) утверждение  регистратора Банка и условий  договора с ним, а также расторжение договора с ним;

18) создание  при необходимости комитетов  Наблюдательного совета Банка  по отдельным вопросам деятельности  Банка; утверждение положений  о комитетах Наблюдательного совета;

19) утверждение  на основании предложений руководителя Службы внутреннего контроля Банка годовых и квартальных планов проверок Службы внутреннего контроля Банка, отчетов Службы внутреннего контроля Банка о выполнении планов проверок Банка; рассмотрение отчетов Службы внутреннего контроля Банка о результатах проверок Банка;

20) периодическое  заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о деятельности Банка;

21) утверждение  условий договоров между Банком  и Президентом, Председателем  Правления, членами Правления  Банка, в том числе определение  размеров выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций;

22) принятие  решения о приостановлении полномочий  Президента, Председателя Правления  и образование временного единоличного  исполнительного органа Банка.  Решение об этом принимается  в порядке, предусмотренном федеральным  законом;

23) рекомендации  по размеру выплачиваемых членам  Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций;

24) иные  вопросы, предусмотренные федеральным законом и Уставом Банка.

К компетенции  Правления Банка относятся вопросы  руководства текущей деятельностью  Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.

Правление Банка в соответствии с возложенными на него задачами:

1) предварительно  обсуждает все вопросы, подлежащие  рассмотрению общим собранием  акционеров и Наблюдательным  советом Банка, в том числе  годовые отчеты, включая годовой  бухгалтерский отчет Банка, подготавливает  по ним проекты соответствующих  решений, обеспечивает их реализацию;

2) обсуждает  отчеты руководителей подразделений  центрального аппарата Банка  и руководителей филиалов - территориальных  банков, а также отделений Банка  в городе Москве об итогах  деятельности за соответствующие  периоды и об итогах работы  по конкретным направлениям банковской деятельности;

3) определяет  политику Банка в сфере управления  рисками, обеспечивает условия  для ее эффективной реализации, организует процесс управления  рисками в Банке, определяет  подразделения, ответственные за  управление отдельными видами рисков;

4) организует  внедрение в практику работы  подразделений Банка наиболее  прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов  по комплексной автоматизации  банковских работ, обеспечивает  создание современной банковской инфраструктуры;

5) организует  и проводит в установленном  порядке работу по совершенствованию  сети филиалов и других обособленных  подразделений Банка, принимает  решения об изменении статуса, наименования филиала;

6) рассматривает  и решает вопросы об участии  и прекращении участия Банка  в других организациях, за исключением  принятия решения об участии  в финансово-промышленных группах,  ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

7) утверждает  процентные ставки по вкладам физических лиц;

8) рассматривает  состояние учета, отчетности и  внутреннего контроля в Банке,  заслушивает отчеты руководителей  филиалов и других обособленных  подразделений Банка по результатам  ревизий и проверок их деятельности, принимает решения по этим вопросам;

9) осуществляет  контроль за соблюдением подразделениями Банка федеральных законов и иных нормативных правовых актов;

10) устанавливает систему оплаты труда в Банке;

11) рассматривает  вопросы об утверждении в должности  и освобождении от должности  председателей территориальных  банков, о предложениях по награждению  наиболее отличившихся работников  государственными наградами Российской  Федерации и награждении работников наградами Банка;

12) утверждает  внутренние документы, регулирующие  текущую деятельность Банка, в  том числе определяющие политику  Банка в различных областях  деятельности, управление банковскими  рисками, работу коллегиальных  рабочих органов Банка, за исключением  внутренних документов, утверждение  которых отнесено к компетенции  Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка;

13) образует  коллегиальные рабочие органы, в  том числе коллегии, комитеты  Банка, утверждает положения о  них и устанавливает их компетенцию,  в том числе по утверждению  внутренних документов Банка,  определяющих правила, процедуры,  порядок проведения банковских  операций и других сделок, порядок  взаимодействия структурных подразделений  центрального аппарата Банка, его филиалов;

14) утверждает положения о филиалах Банка;

15) принимает  решение о назначении временного  управления или уполномоченного  представителя Банка по управлению  филиалом (территориальным банком и отделением);

16) рассматривает  и решает другие вопросы деятельности  Банка.

1.2 Понятие организационной структуры коммерческого банка

Организационная структура - это совокупность подразделений  банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной  структуры - управление функционированием  банка. Финансовая структура позволяет  выделить и эффективно управлять  внутренними бизнесами банка, поэтому  хозрасчетная модель может быть построена  только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности. Выбор оптимальной  организационной структуры банка - важное условие эффективности организации  труда в банке в целом, его  успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

В учебнике «Банковское дело» под редакцией  Балабановой И.Т. приводится оптимальная  структура организации деятельности банка. Вот как учебник определяет ее:

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка  сформированы с учетом классификации  банковских операций по их функциональному  назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются  управлением депозитных операций, учетно-ссудные  операции - кредитным управлением  и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации  хозрасчета в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются  структурные подразделения, которые  занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банка в целом.

Управление  прогнозирования деятельности банка  призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения  основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности. Это управление включает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные направления в деятельности данного управления.

Основные  функции отдела разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления состоят в следующем:

выработка актов деловой политики банка  с определением конкретных задач для каждого управления банка;

разработка  балансов банка;

определение кредитного потенциала банка;

определение основных направлений по совершенствованию деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван:

разрабатывать положение о доходах и расходах банка;

прогнозировать доходы и расходы банка;

анализировать фактические доходы и расходы  банка в сравнении с планируемыми;

намечать  конкретные меры по повышению доходов  банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка;

анализировать рентабельность работы банка и перспективы ее повышения.

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей  и перспективной ликвидности банка;

проводит  расчет показателей ликвидности баланса банка;

контролирует ежедневную ликвидность банка;

анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк  может предоставлять кредиты  предприятиям и организациям различных  отраслей народного хозяйства и  другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для  тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения  выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования  и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.

Отдел общей организации кредитных  операций: определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;