Структура управления коммерческого банка. Организация ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

1. Структура управления коммерческого банка
2. Организация ипотечного кредитования

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Введение

Сберегательный  Банк Российской Федерации - старейший  банк страны и единственный банк, сохранивший  свою структуру после распада  СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов  требовали серьезных изменений  в работе банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых  условиях стали задачи сохранения целостности системы банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления банком.

Актуальность  выбранной темы дипломной работы обусловлена тем, что структура  управления коммерческого банка - один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков. Не будет  преувеличением утверждать, что уровень  организации структуры управления коммерческого банка - едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка  и качества его менеджмента.

Все это  говорит об исключительной важности налаживания четких и эффективных  механизмов управления структурой коммерческого  банка, как для самих банков, так  и для экономики в целом. Между  тем такие механизмы в большинстве  отечественных банков пока отсутствуют, что, кстати, наряду с другими причинами  оказало существенное негативное влияние  на масштабы разрушений банковского  сектора страны в период мирового финансового кризиса. Создание указанных  механизмов можно рассматривать  как одну из важнейших задач, стоящих  перед всей банковской системой России, от устойчивости банковской системы  на прямую зависит устойчивость всей экономики. В этой связи крайне необходимо уделять большое внимание проблеме качества управления структурой коммерческого банка.

Целью работы является выяснение сущности структуры управления коммерческим банком, анализ принципов организации  структур управления коммерческим банком, определение путей совершенствования  процесса управления структурой коммерческого  банка.

Предметом исследования в дипломной работе является структура управления коммерческого  банка.

Объектом  исследования является ОАО «Сбербанк  России».

Научная новизна дипломной работы состоит  в следующем: уточнена трактовка  механизмов управления структурой коммерческого  банка коммерческого банка; предложены методы оценки различных сегментов, структуры управления коммерческого  банка; определена сущность принципов  организации структур управления коммерческим банком и уточнены методологические подходы к оценке качественного  состава структуры управления коммерческого  банка.

Теоретическую базу дипломной работы составили  законодательные и нормативные  акты Российской Федерации Центрального Банка РФ, научные монографии, диссертационные  исследования, статьи в экономической  периодике («Банковское дело», «Деньги  и кредит», «Бизнес и банки», «Российский  экономический журнал», «Экономика и жизнь»). Теоретической основой  исследования стали труды российских ученых и зарубежных специалистов в  области оценки финансового состояния  и анализа структур управления коммерческим банком: А.В. Турбанов, В. И. Колесников, О.И. Лаврушина, И.Т. Балабановой, и других. Материалы семинаров и научных конференций по изучаемой тематике, а также информация официальных сайтов по экономической проблематике в сети Интернет. Информационной базой проведенного исследования послужили данные оборотной ведомости, отчета о прибылях и убытках, статистические материалы и публикации отечественных информационно-аналитических периодических изданий, в том числе Центрального Банка Российской Федерации.

1. Основные  принципы организации структур  управления коммерческим банком

1.1 Органы  управления банком

Система управления коммерческим банком строится на основе долевого способа образования  уставного фонда (в виде паев или  акций), а степень участия и  реальное влияние учредителя банка  на его деятельность определяется размерами  пакета акций и их типом.

Учредителями  банка в настоящее время могут  быть министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации, учреждения, а также физические лица.

Доля  каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35% размера  уставного капитала. Минимальный  состав учредителей банка - 3 физических (юридических) лица.

Учредители  или акционеры вступают в банк на добровольных началах. Общее руководство  деятельностью коммерческих банков осуществляют собрания пайщиков, или  акционеров, и советы банков, которые  избираются из их представителей. Управляют  текущей деятельностью правления, образуемые советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что  члены правления не могут быть одновременно членами Совета.

Все органы банковского управления имеют свои конкретные права.

Основным (высшим) органом управления коммерческим банком является собрание акционеров (пайщиков) банка. Оно реализует свои функции и задачи непосредственно  через исполнительные, а также  контрольные органы банка, которые  целиком ему подотчетны. Собрание акционеров (пайщиков) решает основные вопросы, определяющие деятельность банка. Оно принимает решения об основании  банка, численности его участников, размере уставного фонда, паевого  взноса; избирает совет банка и  ревизионную комиссию; утверждает устав  банка и Положение о совете, правлении банка, ревизионной комиссии и вносит в них изменения; рассматривает  и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках  за истекший операционный год, заключение и отчет ревизионной комиссии, распределяет прибыль банка и т.п.

Совет банка решает вопросы об открытии филиалов и представительств банка, структуре и численности его  работников, о расходах на содержание и развитие банка; определяет основные условия предоставления кредитов. Он также вносит предложения собранию акционеров (пайщиков) об изменении  уставного фонда, устава банка; утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов; контролирует работу правления.

Правление банка организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью  банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров (пайщиков) и совета банка; утверждает положения  о структурных подразделениях, филиалах банка; решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров.

Председатель  правления банка руководит деятельностью  банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.

При правлении  коммерческого банка обычно создаются  различные комитеты: кредитный, ревизионный, стратегический и т.д.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное  управление. Банк может предоставлять  кредиты предприятиям, организациям и другим банкам, финансовым компаниям  и населению. В рамках управления прогнозированием деятельности банка  отделом организации хозрасчетной деятельности на основе анализа фактических  и запланированных доходов, в  том числе и от кредитных операций, намечаются конкретные меры по их повышению  и ставятся в этой связи задачи кредитному управлению.

Управление  Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления.

Органами управления Банка являются:

- Общее  собрание акционеров - высший руководящий  орган Сбербанка России. На Общем  собрании акционеров принимаются  решения по основным вопросам деятельности Банка.

- Наблюдательный  совет. Наблюдательный совет Банка  состоит из 17 директоров, среди которых  11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

- Правление  Банка. Правление Банка состоит  из 23 членов. Возглавляет Правление  Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании  Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. К компетенции  Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение  изменений и дополнений в Устав  Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

2) реорганизация  Банка; 

3) ликвидация  Банка, назначение ликвидационной  комиссии и утверждение промежуточного  и окончательного ликвидационных балансов;

4) избрание  членов Наблюдательного совета  Банка, досрочное прекращение  их полномочий;

5) избрание  Президента, Председателя Правления  Банка и досрочное прекращение его полномочий;

6) избрание  членов Ревизионной комиссии  Банка и досрочное прекращение их полномочий;

7) определение  количества, номинальной стоимости,  категории (типа) объявленных акций  и прав, предоставляемых этими акциями;

8) увеличение  уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;

9) увеличение  уставного капитала путем размещения  дополнительных акций посредством закрытой подписки;

10) увеличение  уставного капитала путем размещения  дополнительных акций по открытой  подписке в случае, если количество  дополнительно размещаемых по  открытой подписке акций составляет  более 25 процентов ранее размещенных Банком обыкновенных акций;

11) увеличение  уставного капитала путем размещения  дополнительных акций по открытой  подписке в случае, если количество  дополнительно размещаемых по  открытой подписке акций составляет  не более 25 процентов, ранее  размещенных Банком обыкновенных  акций, и Наблюдательный совет  Банка не принял решение об  увеличении уставного капитала;

12) размещение  посредством закрытой подписки  облигаций, конвертируемых в обыкновенные  акции, и иных эмиссионных ценных  бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции;

13) размещение  посредством открытой подписки  облигаций, конвертируемых в обыкновенные  акции, и иных эмиссионных ценных  бумаг, конвертируемых в обыкновенные  акции, составляющие более 25 процентов,  ранее размещенных Банком обыкновенных акций;

14) уменьшение  уставного капитала Банка путем  уменьшения номинальной стоимости  акций, приобретения Банком части  акций в целях сокращения их  общего количества, а также погашения  приобретенных или выкупленных Банком акций;

15) утверждение аудитора Банка;

16) утверждение  годовых отчетов, в том числе  годового бухгалтерского отчета  Банка, а также распределение  прибыли, в том числе выплата  (объявление) дивидендов, по результатам финансового года;

17) определение  порядка ведения Общего собрания акционеров;

18) дробление и консолидация акций;

19) принятие  решений об одобрении сделок, в которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законом;

20) принятие  решений об одобрении крупных  сделок в случаях, предусмотренных федеральным законом;

21) приобретение  Банком размещенных акций в  целях сокращения их общего  количества при уменьшении уставного капитала Банка;

22) принятие  решения об участии в финансово-промышленных  группах, ассоциациях и иных  объединениях коммерческих организаций;

23) утверждение  внутренних документов Банка:  порядка проведения общего собрания  акционеров, Положения о Наблюдательном  совете Банка, Положения о Правлении,  Положения о ревизионной комиссии;

24) решение  иных вопросов, предусмотренных  федеральным законом и Уставом Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Наблюдательному  совету Банка, за исключением вопросов, предусмотренных федеральным законом.

Наблюдательный  совет Банка осуществляет общее  руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к компетенции общего собрания акционеров.