Стратегия развития системы ИЖК в РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОУВПО «Нижегородский государственный  архитектурно-строительный университет»

Институт экономики, управления и права

 

Курсовая работа

 

по дисциплине:  «Ипотечное кредитование»

Вариант №54

Тема реферата: «Стратегия развития системы ИЖК в РФ»

 

                                                                                                

      

                                                                                                                  Выполнил:

Принял:

 

Работа защищена

с оценкой_______

 

 

 

 

Нижний Новгород

2013 г.

 

 

 

 

Задание № 54

На выполнение курсовой работы по дисциплине

«Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)»

Исходные данные для выполнения расчетной части

Ипотечная программа		Доходы и недвижимость семьи
Кредитующий банк	Дельта Кредит (США)	ССД, тыс. руб. в мес.	53 тыс. руб.
Процентная ставка, %	28,50%	Тип собственного жилья	Улучшенная планировка
Срок кредитования, лет	15	Количество комнат	1
Доля первоначального  взноса,%	20,0%	Состав семьи, чел.	4
Доля отчислений на погашение  кредита, %	30,0%	Страховой коэффициент, %	3,50%
Минимальный прожиточный  бюджет на 1 чел., тыс. руб.				7,0 тыс. руб.

 

Тема реферата: «Стратегия развития системы ИЖК в РФ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

1. Глава 1. Теоретическая  часть………………………………………………… 4

1.1  Современное состояние правовой и организационной базы для развития системы жилищного финансирования в России……………………..4

1.2  Особенности стратегии развития системы ИЖК в РФ на сегодняшний день………………………………………………………………………………..7

1.3  Опыт финансирования приобретения и строительства жилья в регионах Российской Федерации……………………………………………….9

2. Глава 2. Расчетная часть……………………………………………………. 15

2.1 Расчет инвестиционного потенциала семьи. ……………………………..15

а) Определение возможности участия семьи в ипотечной программе…….. 15

б) Расчет максимально возможного размера кредита…………………......... 15

в) Расчет размера денежных накоплений на первоначальный взнос  в течение 3-х лет при ставке 10% годовых……………………………………………… 15

г) Стоимость собственного жилья типа У…………………………………...  15

д) Определение инвестиционного  потенциала семьи………………………16

2.2. Выбор приобретаемой  квартиры……………………………………….. 16

а) Расчет площади жилья, доступного для приобретения………………… .16

б) Определение площади  квартир по вариантам…………………………… 16

в) Выбор варианта приобретения жилья……………………………………. 16

г) Определение размера  свободных средств………………………………..16

д) Расчет структурных составляющих стоимости жилья………………….17

е) Структура стоимости  жилья в процентах………………………………..17

2.3 Расчет ежемесячного  платежа на погашение кредита…………………17

а) Расчет ежемесячного платежа  на накопление первоначального взноса.17

б) Расчет полной стоимости  жилья………………………………………….17

2.4 Основные результаты  расчетов …………………………………………17

Список использованных источников……………………………………….. 19

 

Глава 1. Теоретическая часть.

Введение

    Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики РФ.

    Основная задача государства в становлении системы ипотечного жилищного кредитования предполагается в создании законодательной базы и нормативном регулировании процесса с целью снижения финансовых рисков участников и повышения доступности жилья для граждан.

Государственное бюджетное  финансирование должно быть направлено на непосредственную поддержку граждан, уровень доходов которых не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия, в форме предоставления им целевых адресных безвозмездных субсидий на приобретение жилья.

   Таким образом обеспечивается функционирование взаимно дополняющих друг друга рыночных механизмов решения жилищных проблем граждан и механизмов социальной поддержки.

 

1.  Современное состояние правовой и организационной базы для развития системы жилищного финансирования в России

    Задача формирования законодательной и нормативной базы, необходимой для развития жилищного финансирования, постоянно находилась в центре внимания. Основы этой системы были заложены в Законе Российской Федерации "Об основах федеральной жилищной политики".

В развитие этого Закона были приняты:

• постановление Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. N 595 "О Государственной целевой программе "Жилище";
• Указ Президента Российской Федерации от 24 декабря 1993 г. N 2281 "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы";
• Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. N 1180 "О жилищных кредитах";
• Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. N 1182 "О выпуске и обращении жилищных сертификатов";
• Указ Президента Российской Федерации от 29 марта 1996 г. N 430 "О государственной поддержке граждан в строительстве и приобретении жилья";
• Указ Президента Российской Федерации от 29 марта 1996 г. N 431 "О новом этапе реализации Государственной целевой программы "Жилище";
• постановление Правительства Российской Федерации от 27 июня 1996 г. N 753 "О федеральной целевой программе "Свой дом";
• Положение о предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 3 августа 1996 г. N 937;
• федеральная целевая программа "Государственные жилищные сертификаты", утвержденная постановлением Правительства Российской Федерации от 20 января 1998 г. N 71, которой Указом Президента Российской Федерации от 28 января 1998 г. N 102 придан статус президентской программы.

    Решающим шагом в развитии федерального законодательства по вопросам ипотечного жилищного кредитования стало принятие Гражданского кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации установил общие правила  обеспечения кредитов залогом недвижимости, в том числе жилой, положения  о праве собственности и других вещных правах на жилые помещения, основания  обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

Кроме того, Гражданским  кодексом Российской Федерации предусмотрено  принятие в дальнейшем специальных  федеральных законов, регулирующих вопросы государственной регистрации  прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также вопросы ипотеки (залога недвижимости).

Во исполнение требований Гражданского кодекса Российской Федерации  в 1997 году был принят Федеральный  закон "О государственной регистрации  прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

Вторым важным законодательным  актом стал принятый в 1998 году Федеральный  закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", который значительно расширяет  возможность использования ипотеки  в качестве надежного средства обеспечения  кредита.

В дальнейшем Правительством Российской Федерации во исполнение указанных федеральных законов  были приняты следующие постановления, касающиеся, в частности, и ипотечного жилищного кредитования:

• постановление Правительства Российской Федерации от 18 февраля 1998 г. N 219 "Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним";
• постановление Правительства Российской Федерации от 26 февраля 1998 г. N 248 "Об установлении максимального размера платы за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и за предоставление информации о зарегистрированных правах".

Важным шагом, закладывающим  организационные основы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования, явилось создание в качестве оператора вторичного рынка ипотечных кредитов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в форме открытого акционерного общества с контрольным пакетом акций, принадлежащим государству (в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. N 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию").

Перед Агентством поставлена задача разработать и реализовать  схему деятельности по рефинансированию кредиторов, мониторинг которой может  осуществляться Центральным банком Российской Федерации, Федеральной  комиссией по рынку ценных бумаг, потенциальными и реальными инвесторами, рейтинговыми агентствами.

В ходе реализации пилотного  проекта Агентства в г.Санкт-Петербурге были разработаны и апробированы стандарты и процедуры предоставления, рефинансирования и обслуживания долгосрочных жилищных ипотечных кредитов, которые  обеспечивают надежность всей схемы  функционирования и взаимодействия первичного и вторичного рынков жилищных ипотечных кредитов. В г.Санкт-Петербурге была создана необходимая нормативная  правовая база, создающая благоприятные  условия для эффективной работы всех участников рынка, включая привлечение  инвесторов в рамках региональной ипотечной  программы.

Распространение этого опыта, в том числе через деятельность филиалов Агентства, а также путем  сотрудничества с органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, постепенно позволит создать условия  для развития единого рынка долгосрочных ипотечных жилищных кредитов в масштабе всей страны, снизить возможные кредитные  риски, повысить надежность механизма  рефинансирования и в конечном итоге  уменьшить стоимость кредитов для  заемщиков, сделав их доступными для  большего числа российских семей.

В этой связи оказание государственной  поддержки Агентству, обеспечивающему  координацию деятельности по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, может осуществляться как через формирование уставного  фонда Агентства, так и через  систему государственных гарантий (Российской Федерации или субъектов  Российской Федерации), предоставляемых  с целью привлечения Агентством ресурсов для рефинансирования кредиторов.

Таким образом, на сегодняшний  день сформирована основа законодательной  базы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования, регламентирована деятельность всех профессиональных субъектов  ипотечного рынка (банков, оценочных, риэлтерских  и страховых компаний). Однако необходимо осуществлять дальнейшее совершенствование  правовых механизмов реализации прав по ипотеке, регулировать привлечение  долгосрочных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования, создавать  благоприятную налоговую среду  для участников этой деятельности и  обеспечивать условия для их эффективной  работы.

2. Особенности стратегии развития системы ИЖК в РФ на сегодняшний день.

    Важную роль в формировании системы жилищной ипотеки, обеспечении реальной доступности жилья для населения должна сыграть реализация «Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года». Истоки появления этого документа исходят к концу июля 2009 г., когда Президент Российской Федерации Д. А. Медведев поручил профильным ведомствам разработать к концу 2009 г. долгосрочную стратегию развития жилищной ипотеки. 19 июля 2010 г. Председатель Правительства Российской Федерации В. В. Путин подписал Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года. Целью создания стратегии являются:

— формирование единых ориентиров у всех участников рынка по принципам, ожиданиям и долгосрочным перспективам развития рынка ипотечного жилищного  кредитования;

— определение основных долгосрочных целей и задач государственной  политики по развитию ипотечного жилищного  кредитования до 2030 года;