Современные зарубежные банковские системы

 

1. Центральный банк Канады (Банк Канады)

 

Банк Канады - центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное  предприятие, но держателями его  акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также  иностранцы. Правительство Канады в  течение 1935-1938 гг. выкупило у частных  владельцев принадлежавшие им акции, тем  самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное  правительство, которое назначает  Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом  о своей деятельности.

Основными функциями  Банка Канады являются: регулирование  денежного обращения и кредита; поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам; мобилизация уровня цен, уровня производства и торговли. Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет  авансы коммерческим банкам, управляет  кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между  банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы.

Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками  других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует  и не принимает депозиты от частных  лиц и компаний.

Основное  место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные  облигации. Он также проводит операции с ценными бумагами по размещению их на открытом рынке, проценты по которым  являются важнейшим источником его  дохода. Главной статьей пассива  Банка Канады являются выпускаемые  им банкноты. Часть их оседает в  коммерческих банках в качестве кассовых резервов. Кроме того, беспроцентные депозиты коммерческих банков являются также статьей резерва. Кроме того, Банка Канады выполняет функцию «банка банков», т.е. является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которым он предоставляет краткосрочные кредиты в небольших размерах , осуществляет небольшие вложения в иностранные ценные бумаги. Коммерческие банки в качестве кредиторов Банка Канады в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Депозиты в Банке Канады держат правительство Канады, крупные иностранные центральные банки.

 

2. Коммерческие банки Канады

 

Главное звено  кредитной системы Канады составляют частные коммерческие, или привилегированные, банки. Они оказывают огромное влияние  на структуру частных инвестиций и потребительских расходов в  стране, кредитуя промышленные, торговые и другие предприятия.

За время  своего существования коммерческие банки постоянно концентрировались, т.е. происходило слияние и поглощение, их численность сокращалась, но финансовая мощь возрастала. Законодательство Канады по банкам, созданное по английскому  образцу, способствовало организации  крупных банков и их отделений  в провинциях, что позволяло банкам маневрировать денежными средствами в различных географических пунктах.

Коммерческие  банки Канады являются депозитными, они учитывают векселя, принимают  вклады до востребования, открывают  для клиентов личные сберегательные и срочные счета. В своем портфеле держат ценные бумаги правительства  и частных корпораций, предоставляют ссуды различным компаниям, частным лицам, осуществляют сделки с валютой, обслуживают экспортные операции. Коммерческие банки выпускают кредитные карточки и дорожные чеки, оказывают услуги по хранению ценностей в специальных сейфах, осуществляют операции по среднесрочной и долгосрочной аренде машин и оборудования. Они превратились в крупные «институты по оказанию финансовых услуг».

Главным видом  активных операций коммерческих банков являются ссудные операции. В ссудных  операциях банков главное место  занимает краткосрочное кредитование частных предприятий, а в последнее  время растет объем ссуд в жилищное строительство и покупок в  рассрочку.

В кредитовании промышленности просматривается тенденция  отраслевой специализации, но в последнее  время доминируют универсализация  банковских функций, создание банковских консорциумов для финансирования крупных  промышленных объектов. Коммерческие банки экспортерам предоставляют  в основном краткосрочные ссуды, а функцию долгосрочного кредитования взяло на себя государство.

В послевоенный период изменилась структура инвестиций коммерческих банков в ценные бумаги. Длительное время коммерческие банки  предпочитали государственные облигации, в дальнейшем они стали равномерно распределять свои денежные средства между ценными бумагами государства  и корпораций.

В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От таких вкладов банки получают наибольшую долю прибыли для проведения ссудных операций. Расширились вклады в иностранной валюте, которые  используются банками для кредитования иностранной клиентуры, для финансирования внешнеторговых сделок.

 

3. Прочие банковские институты

 

Вместе с  тем с середины 1980-х гг. наиболее ярким проявлением подрыва существующей уже многие десятилетия системы  разделения функций между «четырьмя  столпами» канадских финансов и  кредита становится бурная экспансия  в стране совершенно нового для Канады типа финансового учреждения - широко диверсифицированной инвестиционно-банковской фирмы, или, по терминологии канадских  специалистов, «торгового банка».

Стремительное развитие этого вида финансовых институтов во многом объясняется  тем, что «торговый банк» практически  не попадает под существующие законы, регулирующие сферу финансов в Канаде, и в первую очередь под законы об ограничении прав вкладчиков скупать  крупные (свыше 10%) пакеты голосующих акций  финансовых компаний. Таким образом, проникновение на кредитно-финансовые рынки при посредстве учреждений подобного рода в наибольшей степени  выгодно крупнейшим группировкам монополистического капитала, имеющим соответствующие  средства, чтобы полностью распоряжаться  крупными организациями «финансовых  владений» таких компаний. Они  опираются на совокупный финансово-экономический  потенциал всех кредитно-финансовых учреждений, подконтрольных им, и используют уже сложившуюся сеть их клиентуры, их знание рынка, управленческий опыт и т.п.

Сберегательные  банки в Канаде не получили такого большого распространения, как в  США. В основном они развиваются  в Квебеке и контролируются «семейными»  группами франкоязычных капиталистов. Полученные денежные средства населения  вкладываются ими в государственные  облигации.

Важнейшую роль в развитии банковского звена  канадского финансового капитала сыграло  банковское законодательство. Специальные  исследования, проводившиеся в Канаде, убедительно показали, что банковская система страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны  других финансовых отраслей, так и  кредитно-финансовых учреждений, находящихся  под иностранным контролем. В  результате такой защиты банки были в состоянии извлекать монопольно высокие прибыли.

Широко используется финансовым капиталом Канады в своих  интересах и аппарат административного  регулирования (регламентирования) различных отраслей и сфер хозяйства страны. В первую очередь это относится к регулированию рынка ценных бумаг (акций и облигаций) корпораций. Так, целый ряд специальных актов, регулирующих рынок ценных бумаг (эта сфера находится под юрисдикцией провинций), дополняет действие налоговых законов в направлении дальнейшей концентрации и централизации капитала в стране.

В частности, на корпорации, зарегистрированные в  провинции Онтарио, распространяется правило, согласно которому при покупке  «внешним акционером» 20% или более  голосующих акций той или иной компании по цене, превышающей среднерыночную на 15% (это типично при заключении сделки между крупным покупателем  и крупным продавцом в лице ведущих корпораций Канады), он обязан предложить ту же «выгодную» цену всем остальным владельцам мелких пакетов. Таким образом, закон зачастую заставляет корпорацию, планировавшую просто крупное капиталовложение в акции, целиком поглощать ту или иную компанию.

Важной особенностью канадской экономики являются ее очень тесные связи с экономикой США: около 20% произведенной в Канаде продукции экспортируется в США, а финансовые рынки этих двух стран  в высшей степени интегрированы. Вторая особенность, отличающая Канаду от большинства других промышленно  развитых стран, заключается в большом  удельном весе добывающей промышленности в ее валовом внутреннем продукте. Поскольку сырье составляет значительную часть экспорта, условия торговли для Канады всегда улучшаются в периоды  повышения мировых цен на сырье  и ухудшаются в периоды их падения.

Денежно-кредитная  и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, которое  достигается с помощью контроля за инфляцией и стабилизации обменного курса канадского доллара. Для этого Банк Канады устанавливает целевые ориентиры для темпов инфляции на 3-5 лет и осуществляет вмешательство на валютных рынках в обмен на иностранные валюты. Также, на современном этапе основным инструментом денежно-кредитной политики в Канаде является перемещение депозитов, принадлежащих правительству, из коммерческих банков и других клиринговых институтов в Банк Канады - «изъятие» (drawdown), а также в клиринговые банки - «редепозит» (redeposit). В целом новейшие тенденции в валютной и денежно-кредитной политике Канады свидетельствуют о заинтересованности органов денежно-кредитного регулирования в сохранении своего влияния на формирование основных пропорций внешнеэкономического обмена и структуры валютных курсов, о приверженности борьбе с инфляцией и обеспечению на этой основе устойчивых темпов роста экономики.

 

 

Заключение

 

Практика банковского дела за рубежом  представляет большой интерес для  складывающейся в России новой хозяйственной  системы. Построение нового банковского  механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных  учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому  столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

Зарубежные страны накопили достаточно опыта в построении и развитии национальных банковских систем, некоторые  из них начали появляться более 200 лет  назад. Поэтому изучение информации о зарубежных банковских системах не теряет своей актуальности.

С начала 90-х Россия практически  с чистого листа начала построение своей банковской системы. Неизбежны  были все сделанные ошибки, так  как отсутствовал опыт банковской деятельности в рыночной экономике. Однако не стоит  забывать, что не мы первые идем по этому  пути. В мире уже достаточно примеров, чтобы присмотреться к ним  и избежать хотя бы части ошибок.

В данной работе представлены четыре разные альтернативы развития банковской системы. Прямой перенос опыта, конечно, невозможен, но с учетом их опыта попытаться создать собственную рабочую системы просто необходимо.

 

Список использованных источников

 

1. Антипова  О.Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков. // Банковское дело. – 1997 - №5. - с. 28
2. Антипова О Н. Регулирование и пруденциальный надзор за деятельностью банков за рубежом // Банковское дело. – 1997. - №6. - с. 28
3. Банки и банковская деятельность: Англия // Банковские услуги. – 1997- №1. - с. 26
4. Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова""Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.
5. Казимагомедов А.А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Западной Европы // Банковское дело – 1996 - №8. - с. 37
6. Кредитные карточки: практика банков США. // Бизнес и банки – 1995 - №18. - с. 7
7. Крупнов Ю.С. Резервная политика центральных банков за рубежом // Банковское дело – 1997 - №3. - с. 28; №4. - с. 34