Современные зарубежные банковские системы

Министерство Российской Федерации по связи и информатизации

 

Сибирский Государственный Университет  Телекоммуникаций и

 

Информатики

 

Межрегиональный центр  переподготовки специалистов

 

 

 

 

 

Дисциплина 

 

«Банковское дело»

 

Контрольная работа

 

Тема: «Современные зарубежные банковские системы»

 

 

 

 

 

Выполнил: слушатель гр. ФКТ-23

 

Проверил: Профессор каф. ПММ, д.э.н., проф. Сафонова Л.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2013

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………..3

 

Банковская система Соединенных  Штатов Америки …………………………4

 

Банковская система Японии ……………………………………….………..….8

 

Европейская система центральных  банков (ЕСЦБ)……………………......….10

 

Банковская система Канады…………………………………………………….12

 

Заключение……………………………………………………………………….17

 

Список использованных источников………………………………………...…18

 

 

Введение

 

Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

Современная банковская система - это  сфера многообразных услуг своим  клиентам - от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими  структурами (лизинг, факторинг, траст  и так далее).

Создание устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач  экономической реформы в России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков предопределяет становление современной отечественной  банковской системы, приближает её к  международным стандартам и, таким  образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит восстановление и укрепление доверия  со стороны иностранных партнеров  по отношению к нашей стране.

Сегодня, в  условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

 

1. Банковская система Соединенных Штатов Америки

 

Современная банковская система США сформировалась в 1980 году под воздействием Закона о  Федеральной резервной системе  и принятого Закона о дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле. До этого момента Соединенные Штаты оставались единственной среди экономически развитых держав страной, где централизованной организации не существовало. Банковская структура состояла из огромного множества мелких независимых банков, сфера деятельности которых ограничивалась весьма незначительной территорией; число банков к 1860 году достигло 3000, в 1913 году их было свыше 20000, около 7000 из них были эмиссиональными национальными банками, а остальные действовали по законам своих штатов, и не имели права на эмиссию банкнот. Такая банковская свобода существенно отличалась от ее европейской трактовки.

Американские  банки были практически лишены какой-либо возможности построения системы  отделений. Банковская фирма, учрежденная  в одном штате, не обладала возможностью распространения своих операций за его пределы ни через открытие отделений в другом штате, ни каким-либо другим способом. После принятия национального  закона о банковской деятельности право  на открытие отделений было сохранено  лишь за теми банками, которые вошли  в состав национальной банковской системы, уже имея свои отделения. Поэтому  положение большинства банков, действовавших  вне крупных городов, в той  или иной степени приближалось к  положению местных монополий.

 

1. Структура и операции Федеральной резервной системы

 

Ядром современной  централизованной банковской системы  США стала Федеральная резервная  система (ФРС), которая состоит: 1) из 12 федеральных резервных банков; 2) из большого количества банков-членов. Согласно федеральному резервному акту 1913 года все банки-члены Федеральной резервной системы должны были: а) внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков; б) держать в последних свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% суммы вкладов до востребования. Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных средствах в размере 35% своих депозитов. Таким образом, пассивы федеральных резервных банков состоят: 1) из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов; 2) из банкнотной эмиссии; 3) из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков - членов ФРС.

Сосредоточение  в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация  ФРС способствовала экономии наличных денег ив другом отношении - благодаря  развитию безналичных расчетов, которые  стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные  банки.

Вместе с тем, создание ФРС усилило  централизацию банковской системы  США и господство крупных банков – цитадели финансовой олигархии. С  конца 1915 года по август 1972 года удельный вес ФРС в общем числе американских коммерческих банков поднялся с 28 до 41%, а в общей сумме их депозитов - с 48, до 78%. Хотя членами ФРС являются многие банки, решающее влияние в  ней имеет лишь небольшое число  крупных и крупнейших банков. 
Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет: 1) эмиссии банкнот - федеральных резервных билетов; 2) приема депозитов, главным образом от банков-членов и от казначейства. Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного). 
Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного в 1934 году, федеральные резервные банки перестали быть хранителями золотых резервов страны, но в активе их баланса числились золотые сертификаты, представляющие собой бумажные знаки золота, сосредоточенного в государственном казначействе.

 

2. Коммерческие банки США

 

Коммерческие  банки по юридическому статуту подразделяются на:

а) национальные и б) штатные. Первые функционируют согласно федеральным  законам и в обязательном порядке  входят в Федеральную резервную  систему в качестве банков-членов; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и  по желанию входят либо не входят в  ФРС.

Из всех коммерческих банков выделилось несколько крупнейших банков, чьи  ресурсы возрастают быстрее, чем  сумма ресурсов прочих банков. В  свою очередь из крупнейших коммерческих банков выделилась горстка банков-гигантов - «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен банк», «Менюфекчурерс Гановер траст К°», «Морган Гаранта траст KV». Эти банки либо возглавляют мощные финансово-промышленные группы, либо играют в них крупную роль. Они представляют собой, по существу, банковские холдинги, образовавшиеся путем слияния крупных банков.

В ресурсах коммерческих банков США  собственные капиталы занимают небольшую  часть - до 7,4%; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44% - это  депозиты до востребования и 56% - срочные  депозиты.

Важную роль в сращивании крупных американских банков с промышленными и другими  компаниями играют доверительные операции. Коммерческие банки лишены права  покупать акции промышленных и торговых компаний за свой счет, но имеют право  управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов; последние  часто доверяют банкам право голоса на общих собраниях акционеров. Фактически, это - своеобразная форма обхода запрета  коммерческим банкам владеть акциями  предприятий

3. Сберегательные учреждения США

 

В США сберегательными  учреждениями считаются ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки  и кредитные союзы. Сберегательное учреждение - финансовое кредитное учреждение, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Главной особенностью американских сберегательных учреждений является специализация на рынке  сбережений населения, ориентированном  на массовое обслуживание контингента  лиц с невысоким и средним  уровнем доходов. Депозиты этой категории  вкладчиков составляют основу пассивов сберегательной системы. Сберегательное дело является особым сегментом рынка  банковских услуг США, границы которого строго определены государственным  регулированием.

Развитие  сберегательных институтов в США  тесно увязано с использованием их активов на предоставление займов под жилищное строительство. Сберегательная система США функционирует как  специализированная сеть кредитных  учреждений, ведущей функцией которой  является обеспечение стабильного  массового притока финансовых ресурсов на жилищный рынок.

Наличие жестких  ограничений деятельности сберегательных учреждений снижало их возможности  конкурировать с другими операторами  финансового рынка. А преимущества, предоставляемые государством сберегательной системе, не компенсировали ей финансовые потери. В начале 1980-х годов сберегательная система оказалась в тяжелом  кризисе, угрожавшем ее сохранению. В  поисках способов выживания сберегательные учреждения начинают диверсифицировать  свою деятельность как универсальные  банки, для того чтобы выйти на новые рынки, в том числе путем  объединения с более устойчивыми, мобильными и гибкими структурами, такими, как банковские холдинги. Большинство  сберегательных банков по форме паевые. Их вкладчики не являются внешними кредиторами, они - совладельцы банка.

 

4. Инвестиционные банки США

 

Еще в середине XIX в. в банковской системе США  возникло особое звено в виде инвестиционных банков, специализировавшихся на размещении и купле-продаже ценных бумаг. В  дальнейшем, до кризиса 1929-1933 гг., грани  между инвестиционными и коммерческими  банками все более стирались, так как в XX в. коммерческие банки  тоже стали принимать активное участие  в эмиссии и размещении ценных бумаг и сами инвестировали крупные средства в эти бумаги.После кризиса 1929-1933 гг. сферы деятельности коммерческих и инвестиционных банков были юридически (по закону 1933 года) разграничены. В современных условиях инвестиции банков состоят почти на 9/10 из ценных бумаг федерального правительства США, штатов и местных органов власти. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются инвестиционные банки.Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:

1) гарантирование  эмиссии ценных бумаг (операция  андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;

2) непосредственное  размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные  банки покупают акции и облигации  компаний, а затем размещают их  на рынке. При этом инвестиционные  банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду от  коммерческих банков, для инвестиций  в ценные бумаги.

 

 

2. Банковская система Японии

 

Возникновение первых банков в Японии относится  к XVII в., что было обусловлено необходимостью обслуживания банковским капиталом  развивающейся торговли, промышленности и сельского хозяйства. В 1617 году в Осака впервые были выпущены бумажные деньги, обеспеченные серебром, и образована Ассоциация банкиров, гарантировавшая обеспеченность банкнот.

К середине XIX в. возросшая открытость Японии и  иностранному влиянию и структурная  перестройка экономики страны в  эпоху Мэйдзи (1868-1912) подготовили бурное развитие банковской системы, которое шло при активном воздействии государства. В этот период были организованы крупнейшие банковские институты, специализирующиеся на определенных видах займов. В 1880 году был создан Иокогамский банк золота и серебра. В 1882 году начал функционировать Банк Японии. Для финансирования строительства новых промышленных предприятий в 1990 г. был организован Промышленный банк, а для финансирования сельского хозяйства - Банк долгосрочного кредита и Сельскохозяйственный кооперативный банк. Одновременно шло формирование сети коммерческих банков. Был принят закон о банках.