Современные зарубежные банковские системы

Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. состояла в том, что оно  шло не как основа для развития индустриализации страны (как было, например, в Великобритании), а как  дополнение к ней.После окончания Второй мировой войны в стране был взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных банков по принципу: «одна префектура - один банк». Эти два вида банков должны были осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержания деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитная кооперация и доверительные фонды. По мере оживления национальной экономики, а также для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки. В отличие от некоторых развитых стран, например Франции, в Японии в послевоенный период основные финансовые рычаги остались в руках частных банков. Однако степень государственного контроля за их деятельностью оставалась очень высокой.

1. Центральный банк Японии (Банк Японии)

Во главе  банковской системы Японии стоит  Центральный банк - Банк Японии, 55% акций  которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал  Банка Японии составляет 100 млн. иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его  монопольное право), относится денежно-кредитное  регулирование экономики, в том  числе осуществление международных  расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства. Банк действует на базе закона 1942 года, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования. Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

2. Коммерческие банки Японии

Основа банковской системы Японии - общенациональные. банки. Общий объем их капитала составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

Общенациональные  банки включают городские банки, региональные банки, региональные банки  второго разряда, банки долгосрочного  кредитования и трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы  выступают городские банки. Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки  «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке. Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями.

3. Прочие банковские институты Японии

Важное звено  банковской системы - различного типа кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные  кооперативы и трудовые кредитные  кооперативы. Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В их числе Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, сельскохозяйственные кредитные федерации с филиалами, а также сельскохозяйственные кооперативы с филиалами, объединения кредитных рыболовецких кооперативов с филиалами и рыболовецкие кооперативы с филиалами. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных вложений. В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставленных через эту сеть ссуд невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов.

3. Европейская система центральных банков (ЕСЦБ)

1. Организационная структура и функции подразделений ЕСЦБ

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств – членов Европейского Экономического Сообщества. Существование  этой системы является неотъемлемой частью процесса образования Европейского экономического и валютного союза.

По своей  структуре ЕСЦБ отчасти похожа на Федеральную резервную систему в США. При этом, национальные центральные банки Великобритании, Дании, Греции и Швеции являются членами Европейской системы центральных банков со специальным статусом: им не разрешено принимать участие в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для «зоны евро» и реализовывать подобные решения. Европейская система центральных банков включает в себя Европейский центральный банк и Национальные центральные банки стран - участниц «зоны евро». В уставе ЕСЦБ и ЕЦБ провозглашена независимость этих организаций от других органов Союза, от правительств стран – членов ЕЭВС и любых других учреждений. Это вполне соответствует обычному статусу центрального банка в рамках отдельной страны. Вместе с тем существенное значение имеет зафиксированный в специальной статье устава «генеральный принцип», согласно которому Европейская система центральных банков управляется руководством («принимающими решения органами») Европейского центрального банка, и, прежде всего, Советом Управляющих.

Совет Управляющих, верховный руководящий орган, включает в себя всех членов Исполнительной Дирекции и управляющих НЦБ только стран – участниц Европейского экономического и валютного союза.

К основным функциям Совета Управляющих  относятся:

• адаптация инструкций и принятие решений, обеспечивающих достижение целей создания Европейской системы центральных банков;
• определение ключевых элементов денежной политики ЕЭВС, таких как процентные ставки, размер минимальных резервов Национальных центральных банков, разработка конкретных инструкций по ее проведению.
2. Цели и принципы организации деятельности ЕСЦБ

Главной целью  создания Европейской системы центральных  банков, в соответствии со статьей 2 Устава ЕСЦБ и ЕЦБ, является поддержание  стабильности цен.

В октябре 1998 года Совет Управляющих ЕЦБ уточнил  главную цель денежно-кредитной  политики ЕЭВС, указав, что понятие  «стабильность цен» предусматривает  возможность роста гармонизированного индекса цен на потребительские товары до 2% в год, одновременно определив и его структуру применительно к потребительским товарам и услугам.

Установлено, что стабильность цен должна поддерживаться в среднесрочной перспективе, причем недопустимы рост цен сверх установленной  величины и дефляция, т. е. длительное снижение их уровня, отражаемые гармонизированным  индексом цен на потребительские  товары. Установление стабильности цен  в рамках ЕЭВС соответствует принципам, которыми руководствовались Национальные центральные банки большинства  стран до их объединения в Союз, чем обеспечивается преемственность  в проведении денежно-кредитной  политики. Европейская система центральных  банков в процессе своей деятельности осуществляет также следующие функции:

1. эмиссия банкнот и монет. ЕЦБ является единственной организацией, имеющей право разрешить эмиссию банкнот, выраженных в евро. ЕСЦБ эмитирует эти банкноты, которые станут единственным законным платежным средством в странах ЕЭВС.
2. сотрудничество в области банковского надзора. Роль ЕСЦБ в осуществлении банковского надзора достаточно ограничена. Система должна лишь вносить вклад в организованное проведение соответствующих мероприятий, и может предлагать свои рекомендации по сферам действия применимого здесь законодательства и порядку его применения. Устав ЕСЦБ включает в себя положения, дающие ей право и на более прямое участие в банковском надзоре, однако такая передача полномочий потребовала бы единогласного решения Совета ЕЭС.
3. консультативные функции. ЕЦБ консультирует Совет Европы или правительства стран-участников ЕЭС по всем проектам в части, входящей в его компетенцию: по вопросам денежного обращения, платежно-расчетным средствам, национальным центральным банкам, статистическим данным, платежно-расчетным системам, стабильности кредитных организаций, финансовых рынков и т. д.
4. сбор статистических данных. Для должного использования инструментов денежной политики они должны опираться на достоверную и сопоставимую статистику.

В сферу деятельности ЕЦБ входит:

1. предоставление кредитов, в том числе ломбардных, финансовым институтам;
2. операции на открытом рынке с различными финансовыми инструментами;
3. установление минимальных резервных требований для кредитных институтов стран-членов ЕЭВС.
 

4. Банковская система Канады

Кредитная система  Канады имеет сложную институциональную  структуру, на создание которой оказали  сильное воздействие кредитные  системы США и Великобритании. Эти страны стремились укрепить свои позиции в Канаде путем овладения  национальными источниками финансирования. Кредитные институты возникли еще  в колониальный период, функции банкиров выполняли торговые компании. В Канаде действовали различные филиалы  иностранных кредитных институтов. Впервые коммерческий банк Канады был  образован в 1817 году - «Бэнк оф Монреал». Затем появляется ряд специализированных институтов: страховые кампании, трастовые и ипотечные компании и др.

Первая мировая  война оказала сильное воздействие  на усиление коммерческих банков, а  после нее более быстро развиваются  небанковские институты: компании по финансированию продаж в рассрочку и потребительскому кредиту, страховые и траст-компании.

Мировой экономический  кризис 1930-х гг. отрицательно повлиял  на кредитную систему, на коммерческие банки, в частности, и другие кредитные  институты. В этот период создается  Банк Канады, усиливается государственное  вмешательство в кредитную систему, активизируется деятельность специализированных государственных институтов кредитования жилищного строительства и сельского хозяйства.

Совершенствование кредитной системы продолжалось в годы Второй мировой войны и  после нее, появились новые типы специализированных кредитных институтов: лизинговые компании, государственные  страховые компании, компании пенсионного  обеспечения.

Современная кредитная система Канады включает: центральный эмиссионный банк, коммерческие банки, специализированные учреждения. Центральный эмиссионный банк - Банк Канады - единый. Число коммерческих банков небольшое; на территории провинций  действуют кредитные учреждения провинциального уровня. Кредитная  система страны характеризуется  наличием следующих основных финансовых институтов: коммерческих, трастовых  и ипотечных банков, страховых  и инвестиционных компаний. Частные  коммерческие, или так называемые чартерные банки пользуются полной свободой в коммерческой деятельности. Она регламентируются парламентскими хартиями. Чартерные банки по своему назначению призваны обслуживать промышленный, коммерческий и государственный  секторы экономики. Они осуществляют депозитные операции, предоставляют  различного рода кредиты, занимаются валютными  операциями.

Ассоциация  канадских банкиров, высшим органом  которой является исполнительный совет, стоит во главе клиринговой системы  Канады. Непосредственно возглавляет  работу системы расчетов между банками так называемый Комитет клиринговых и информационных центров. Он имеет 10 организованных им региональных клиринговых палат, именуемых расчетными центрами. Региональные клиринговые палаты существуют в Оттаве, Калгари, Галифаксе, Монреале, Квебеке, Реджайне, Сент-Джоне, Торонто, Ванкувере и Виннипеге. Их деятельностью непосредственно управляют местные клиринговые ассоциации согласно мандатам, получаемым от Ассоциации канадских банкиров.В кредитной системе существуют и другие институты, или, как называют их в стране, «небанковские финансовые посредники» (НБФП). Они также осуществляют банковские операции. К данной категории относятся кредитные союзы и кооперативные .финансовые организации, обслуживающие главным образом франкоязычное население. НБФП весьма неоднородны. Помимо указанных к ним относятся самостоятельные трастовые банки и траст-отделы коммерческих банков. Как и в других ведущих капиталистических странах, в Канаде развито страховое дело. В стране наблюдается достаточно высокая степень концентрации страхового капитала. На местном страховом рынке достаточно прочно обосновались американские компании; из 172 иностранных фирм, действующих в Канаде, 134 - из США. В свою очередь американский рынок выступает главной сферой внешней экспансии канадских страховщиков. В США действует 71 канадская страховая компания (в Великобритании — 7, в Гонконге - 6).