Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

 Границы банковского кредита.

 Не лимитирован  целями, сроками и суммами. Носит  универсальный характер, неограничен  величинами собственного капитала, более эластичен, объем кредитования  ограничен микро – и макроуровнем.

 

26 Вопрос. Содержание, структура и элементы  кредитной системы.

Кредитная система  – это совокупность кредитных  отношений организуемых и реализуемых  кредитными организациями через  соответствующий кредитный механизм на основе законодательства.

В структуре  кредитной системы страны выделяют банковскую систему страны и систему  небанковских кредитных организаций, при этом под банком понимается кредитная организация получившая лицензию центрального банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций предусмотренных банковским законодательством. 1)Небольшая кредитная организация это кредитная организация получившая лицензию центрального банка на осуществление какой-либо одной отдельной банковской операции предусмотренной законом. К небольшим кредитным организациям относятся расчетные центры клиринговые палаты и другие расчетные НБКО.

2) Небанковские  депозитно-кредитные организации.  Элементами кредитной системы  страны являются : а) институциональное учреждение  институциональные части центральные банки и НБКО; б) кредитные отношения – это отношения между банками по поводу осуществления банковских кредитных операций; в) законодательство включая документы ЦБ; г) кредитная и инфраструктура 9 в т.ч. информационное обеспечение: научное и финансовое); д) кредитный механизм включая прогнозирование и развитие банковской системы, планирование (учет и отчетность, контроль и анализ).

 

27 Вопрос. Кредит в МЭО (международных  кредитных отношениях). Сущность  и основные формы.

Кредит как экономическая категория, представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах, на основе срочности, возвратности, платности.

Одной из форм кредита выступает международный кредит. Это кредитные отношения между кредитором и заемщиком, когда одной из этих сторон выступают (иностранный партнер), юридическое лицо, ФКО, государство.

Международный кредит при своей классификации  имеет по сравнению с другими четырьмя формами определенные особенности, которые определенные даже в функциях кредита: 1) Перераспределение ссудного капитала между странами; 2) Экономия издержек обращения, использование международных векселей, чеков, переводов в валюте, а не в рублях; 3) Ускорение концентрации и централизации капитала за счет привлечения иностранных кредитов; 4) Регулирование экономики.

Формы международного кредита:

1. по назначению: а) коммерческие кредиты (кредит обслуживающий международную торговлю); б) финансовые кредиты – для финансирования инвестиций в ценные бумаги; в) в строительство объектов, инвестиции ценных бумаг; г) промежуточные кредиты.
2. По видам: а) товарные с отсрочкой платежа при экспорте; б) валютные в денежной форме.
3. По технике предоставления: а) наличные кредиты, которые зачисляются на сет заемщика; б) акцептные кредиты – акцептованием траты (перевод на вексель) траты банком или импортером; в) депозитные сертификаты; г) облигационные займы.
4. По валюте займа: а) в валюте страны должника; б) в валюте страны кредитора; в) в валюте третьей страны; г) в международных валютных единицах в евро, сдр (специальные права заимствования).
5. По срокам: а) краткосрочный; б) среднесрочный от 2 до 5 лет по западным стандартам; в) долгосрочный по западным стандартам от 5 лет.
6. По обеспечению: а) обеспеченные кредиты (материалами, ценностями, собственностью); б) бланковые кредиты.
7. По категории кредитования: а) фирменные частные кредиты; б) банковские кредиты; в) брокерские кредиты; г) правительственные кредиты.

 

28 Вопрос. Характеристика ссудных операций. Стадии движения кредита.

Ссуда представляет собой кредитные отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной форме на началах срочности возвратности платности.

Ссудная операция – это операции банков и других кредитных учреждений по выдаче погашению или отнесению на просрочку сумм денежных кредитов и процентов по ним. Ссудная операция на примере банковского кредита банковская кредитная операция состоит из следующих стадий:

1. Подготовительная стадия ( на этой стадии банк получает заявление заемщика в форме кредитной заявки и изучает его предмет кредитоспособности. На этом этапе при изучении банк ориентируется по возможной сумме, исходя из обеспечения, из рискованности устанавливает процент, исходя из других характеристик дифференциацию срока и методам возврата.
2. Заключение кредитного договора. Кредитный договор представляет собой документ регулирующий взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Кредитный договор должен включать: 1) наименование сторон, предмет договора (сумма и т.д.) Каким образом должен выдаваться кредит: или на ссудный счет или путем выдачи уплаты или наличными; 2) В кредитном договоре должны указываться, когда платить проценты, санкции при не возврате в срок кредита, возможность проверки банком условия выдачи договора; 3) Выдача кредита: оформление бухгалтерией, за счет этих денег банк оплачивает претензии к заемщику; 4) Контроль за использованием кредита и за его возвращением и погашением кредита.

 

29 Вопрос. Ссудный процент, его экономическая природа, функции, роль.

Ссудный процент  – это своеобразная цена за временное  пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности). С точки зрения экономики ссудный процент это по источникам уплаты часть прибыли уплачиваемой функционирующей хозяйственником субъектом банку за пользованием ссудным капиталом. В связи с этим вся прибыль функционирующего субъекта будет состоять из двух частей: 1часть – предпринимательский доход, 2 часть – ссудный процент.

Ссудный процент выполняет следующие функции: 1) функция перераспределения, прибыль функционирующего субъекта; 2) регулирующая функция (регулирует экономику предприятия); 3) контрольная функция; 4) стимулирующая функция.

Роль: а) для банка  – источник доходов; б) инструмент воздействия на заемщиков.

 

30 Вопрос. Классификация форм ссудного  процента.

Ссудный процент  – это своеобразная цена за временное  пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности).

Виды ссудного процента: 1) по формам кредита: а) процент по коммерческому кредиту; б) процент по банковскому кредиту; в) процент по потребительскому кредиту; г) по государственному кредиту; д) процент по международному кредиту.

2) По видам  кредитных учреждений: а) учетный  процент ЦБ; б) банковский процент; в) процент по ломбардному кредиту.

3) По видам  инвестиций: а) процент по кредитам  в основные средства (фонды), на  строительство дома, объекта, покупку  машины; б) процент по кредитам  в оборотные фонды на приобретение  сырья, материалов; в) по инвестициям: ценные бумаги.

4) По срокам  кредитования: а) процент по краткосрочному  кредиту; б) процент по среднесрочному  кредиту; в) процент по долгосрочному  кредиту.

5) По видам  операций  кредитных учреждений: а) депозитный процент; б) процент  по ссудам (кредитам); в) процент по лизинговым сделкам; г) процент по межбанковскому кредиту.

 

31 Вопрос. Границы ссудного процента и  источники его уплаты.

Ссудный процент  – это своеобразная цена за временное  пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности).

На величину ссудного процента и на его верхнюю  и нижнюю границу влияют следующие  факторы:

1) факторы влияющие  на нижнюю границу: а) Спрос  и предложение на кредит; б)  Стадия экономического цикла  (депрессия, кризис); в) Налоговая  политика государства; г) Кредитная политика ЦБ.

2) факторы влияющие  на верхнюю величину : а) ставки (спрос, предложение); б) доходность  ценных бумаг государства; в)  степени рискованности операции.

 

32 Вопрос. Возникновение и сущность банков, и роль в развитии экономики.

Банк – это  кредитная организация, имеющая разрешение или лицензию Центрального Банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций, предусмотренных банковским законодательством. Первая стадия появление банков связана с античным периодом, когда для обеспечения торговли в приморских городах (средиземноморье) требовался обмен одних денег на деньги другого государства.

1) Необходимость  обмена денег ( от античности  доя появления византийского  банка 1156 г.)

2) От венецианского банка до учреждения создания английского банка 1694 г., появились кредитные операции вексельное обращение.

3) с 1694 года  до конца 18 века банки стали  неотъемлемой частью экономики  спектр функции расширился внутри  банков появились специализации  (торговые, ипотечные, страховые)

4)с начало 19 века по настоящее время банковские объединения появились, количество банковских продуктов увеличилось до 100, количество банковских услуг увеличилось до 100, количество банковских операций свыше 1500.

Роль банков – это результат их функционирования в экономике страны: 1) Концентрируют временно-свободные средства и направляют их на увеличение масштабов производства и потребления; 2) банки перераспределяют временно свободные средства и обеспечивают перелив капитала из одних отраслей в другие; 3) банки содействуют развитию сферы производства через предоставления кредитов и обслуживание функционирующих предприятий и организаций; 4) банки воздействуют на сферу обращения и обмена через осуществление денежных расчетов и платежей; 5) банки обслуживают международные экономические связи между государством транснациональным компаниями другими юридическими лицами.

 

33 Вопрос. Виды банковских классификаций.

Банк – это  кредитная организация, имеющая разрешение или лицензию Центрального Банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций, предусмотренных банковским законодательством.

Виды коммерческих банков: 1) Коммерческий банк по форме  собственности: а) государственные  банки; б) кооперативные банки; в) акционерные банки; г) физическое лицо; д) муниципальные банки (созданные местными органами власти); е) смешанные банки (государственные, акционерные несколько видов банков); ж) совместные банки (отечественный капитал и зарубежный капитал).

2)По характеру и спектру совершаемых операций специализированные банки или на конкретных операциях.

3)По срокам выдаваемых кредитов: а) краткосрочные; б) среднесрочные; в) долгосрочные;

4)По отраслевому признаку: торговые, промышленные, внешней торговли, сельскохозяйственные.

5)По обслуживанию его территории: а) местные банки; б) региональные банки; в) федеральный банк; г) международный банк.

6)По размеру капитала: а) мелкие; б) средние; в) крупные (Сберегательный банк).

7)По наличию филиальной сети: а) банки имеющие филиальную сеть; б) банки не имеющие подотчетной сети.

 

34 Вопрос. Понятие банковской системы, ее  признаки и элементы.

Важнейшей частью кредитной системы является банковская система, представляют собой совокупность банковских отношений, форм и их организации, и реализации соответствующими банками путем банковского механизма на основе банковского законодательства.

Банковская система  – рыночного типа в нашей стране, т.е. двухуровневая: 1) ЦБ и его подразделения  – 1-ый уровень. 2) Расчетно-кассовые центры ЦБ: а) функционирует ЦБ на основе отдельного закона; б) за счет государственного капитала; в) банк разрешающий создание других банков и контролирующих работу; г) только ЦБ принадлежит право выпуска наличных денег.

2-ой уровень:  Коммерческие банки. Элементы банковской системы: 1-ый институциональная структура; 2) банковские отношения; 3) банковское законодательство; 4) банковская инфраструктура (информационное обеспечение, кадровое обеспечение, научное обеспечение); 5) банковский механизм ( планирование развития деятельности, учет, отчетность, контроль и анализ).

 

35 Вопрос. Центральные банки : формы организации  и деятельности

Центральный банк представляет собой кредитное учреждение созданное в форме государственного капитала имеющее монопольное право на эмиссию наличных денег (за исключением США и Бельгии), наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующее как правило на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной, включая название можно встретить : а) народные (китайский народный банк); б) эмиссионные банки; в)государственные банки; г) Национальный банк; д) резервные банки; е) Банк России, банк Англии, банк Италии (просто банк).

Возникновение ЦБ на основе коммерческих банков путем  наделения государством этих банков государственных капиталов правом выпускать денежные знаки и закреплением этого статуса в отдельном законе. ЦБ в своей деятельности экономически как правило независимы от государственных капиталов правом выпускать денежные знаки и закреплением этого статуса в отдельном законе. ЦБ в своей деятельности экономически, как правило, независимы от негосударственных структур, т.е. покрывают свои расходы своими доходами. Во-вторых ЦБ в своей деятельности руководствуются денежной и кредитной политикой вырабатываемой совместно с правительством государства. В-третьих ЦБ в своей деятельности взаимодействуют с исполнительными органами власти (Мин. Фин., таможенные и налоговые органы) и исходя из этого взаимодействия в статусе центральных банков предусматривают цели их деятельности  функции и решаемые задачи. Главу ЦБ банка могут назначать как правило законодательные органы государства.