Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

Денежная масса  в своем объеме зависит от количества денег в обращении и от скорости оборота денег. В рамках денежной массы ЦБ РФ для ее регулирования  используют показатель денежная база. Он равен Мо+денежные средства в кассах коммерческих банков +фонды обязательного резервирования коммерческих банков ЦБ+средства коммерческих банков ЦБ+средства коммерческих банков на кор. Счетах в ЦБ.

 

10 Вопрос. Закон денежного обращения и  методы государственного регулирования денежного обращения.

Закон денежного  обращения - это закон, требующий соответствия между количеством денег в обращении, и потребностями в них со стороны хозяйственного оборота. Первоначально для условий золотого обращения этот закон выглядел следующим образом КДО=…цена товара * количество товара.

Золотые деньги не приводили к инфляции, но их количество ограничивало объем хозяйственных  связей, в том числе при торговле с заграницей. Для условий, когда  в обращении находились бумажные деньги – данный закон был изменен и приобрел форму: КДО= СЦ-К+П-ВП

                                                  СОД

СЦ – сумма  цен товара

К- товары проданные  в кредит

П – платежи  по К

ВП – взаимопогашающие товары

СОД – скорость оборота денег, для условий инфляционной экономики.

М*СОД=Ц*К

Ц=М*СОД

           К

КДО=Тц+ПС-Зпп-Дп-Рив-Оп+Вп

                            СОД

ТЦ- сумма цен  реализации товаров.

ПС- платежи срок которых наступил

Зпп-сумма взаимопогашающих платежей.

Вп – сумма  передаваемых долгов.

Рив – сумма  цен.реализац. на иностранную валюту.

Оп – сумма  отсроченных платежей.

Вп – сумма  векселей учтенных ЦБ.

Методы государственного регулирования – это методы осуществления  денежно кредитной политики государства  направленные на поддержание устойчивости национально денежной единицы и денежной системы страны. Субъектами государственного регулирования денежное обращения является ЦБ и правительство РФ.

Объектом является:

Наличие денежного  обращения государственного регулирования  эмиссионных операций, правила хранения перевозки и инкассации. Признаки платежеспособности наличных денег порядок ведения кассовых операций, учет и отчетность по кассовым операциям.

Безналичное денежное обращение. Организация и формы  БЗР управление расчетными рисками, учет и отчетность по расчетам для юр.лиц.

Правовая база:

Для НДО гражданский  кодекс, ФЗ о ЦБ, ФЗ о банках и банковской деятельности. Положение ЦБ от 5 января 1998 г. №14 П (в организации НДО на территории РФ).

Гражданский кодекс ФЗ о ЦБ, ФЗ о банках и банковской деятельности. Положение ЦБ от 12.04.2001 №2 П, ФЗ о простом и переводном векселе 1997 г.

Методы денежно-кредитной  политики.

1.Установление  ориентиров роста ценовой массы; 2.Валютная интервенция (это купля  продажа иностранной валюты ЦБ  для поддержания устойчивости  курса рубля); 3. Операции ЦБ на открытом рынке (это купля продажа ЦБ гос.ценных бумаг и облигаций самого ЦБ).

 

11. Вопрос. Скорость обращения денег и  факторы ее определяющие.

СОД – это  среднегодовое количество оборотов сделанных деньгами за определенный период, сод. при покупке товаров и услуг в той или иной стране. Данная скорость обращения денег в кругообороте ВВП рассчитывается следующим образом:

1) СОД=ВВП    3,2 трилл.~11 оборот.

Великобритания 1,0 оборот, Япония – 0,9 оборотов.

1. Скорость обращения денег в платежном обороте

(рассчитыв. ЦБ  для агрегата М2

 

СОД=ВВП*12

           М2*п

п- полное число месяцев до даты на которую производится расчет.

3) Период обращения денег  (в днях) =365

                                                                СОД

Факторы влияющие на СОД:

1)Общеколичественные факторы - это темп роста производства (при сокращении деньги крутятся), движение цен, подъем или кризис;2) Денежные (унитарные) факторы – соотношение НДО БДО, быстрота расчетов, совершение, форма применяемых расчетов.

 

12.Вопрос. Понятие, классификация и содержание денежной системы.

Генезис ее развития и характеристика ее элементов.

Денежная система представляет собой форму организации денежного  обращения в стране закрепленную национальным законодательством.

Денежные системы  в ходе истории развития прошли 3 вида :

1. Система биметаллизма – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами.
2. Монометаллизм –это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом.
3. Денежная система бумажно-кредитная – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за бумажными денежными знаками с принудительным их обращением  и номинальной стоимости установленной государством.

Элементами денежной системы любой страны является:

1)Название денежной единицы страны;

1)Масштаб цен – это минимальная денежная единица для измерения величины самих денег;

2)Виды денежных знаков:

А)Казначейские (США Бельгия) –это бумажные денежные знаки выпускаемые казначейством;

Б) Банковские билеты (это бумажные денежные знаки, выпускаемые  ЦБ);

В) Разменная  монета;

4) Порядок обеспечения  денежных знаков ;

А) Для казначейских билетов обеспечивается имуществом государства;

5) Порядок эмиссии;

6) Структура денежной массы в обороте это:

А) Соотношение  НДО и БДО;

Б) Покупюрная структура  наличных денег.

7) Порядок установления  валютного курса. Валютный курс  – это цена денежной единицы  одного государства, в денежных  единицах другого государства.

8) Порядок обмена на иностранную валюту: а) СКВ; б) ЧКВ – частично, ограниченно по сумме обмена; в) Замкнутая валюта (неконвертируемая).

9) Механизм денежно-кредитного  регулирования- это различные инструменты и методы денежно-кредитной политики используемые для поддержания устойчивости национально-денежной единицы и денежного обращения.

 

13 вопрос. Современный тип денежной системы.  Денежная система РФ.

1.Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране закрепленную национальным законодательством.

2.Типы денежных систем:

1.Система биметаллизма  – это денежная система при  которой роль всеобщего эквивалента  была законодательно закреплена  за двумя металлами.

2.Монометаллизм  –это денежная система при  которой роль всеобщего эквивалента  закреплена за золотом.

3.Денежная система  бумажно-кредитная – это денежная  система при которой роль всеобщего  эквивалента законодательно закреплена  за бумажными денежными знаками  с принудительным их обращением  и номинальной стоимости установленной  государством.

3.Элементы денежной системы РФ:

1)Название денежной  единицы (рубль)

2)Масштаб (копейка)

3)Банковские билеты и разменная монета.

 4. Активами ЦБ.

5. Порядок эмиссии  (наличные деньги, монопольное право).

6. Структура  денежной массы 70% БДО, 30% НДО.

7. Установление валютного курса по паритету покупательной способности.

8. Обмен на  иностранную валюту. Механизм денежного  кредитного регулирования. Единая  государственная денежно-кредитная  политика правительства и ЦБ.

9. Принципы функционирования  денежной системы РФ: а) Централизованное управление; б) прогнозное планирование денежного оборота; в) устойчивость и эластичность денежного оборота; г) Кредитный характер денежной эмиссии; д)обеспеченность выпуска денег; е) Денежно-кредитное регулирование экономики и денежного обращения в стране; ж) Надзор и контроль за денежным обращением.

 

14 вопрос. Выпуск денег в хозяйственный  оборот.

Выпуск денег- эмиссия. Однако эмиссия означает выпуск не только денег, но и платежных карт, ценных бумаг. Денежная эмиссия –  это создание и поступление в денежный оборот различных денежных платежных средств. Различают безналичную денежную эмиссию и эмиссию наличных денег. Безналичная эмиссия – это  выпуск денег в хозяйственный оборот ЦБ и коммерческим банком в процессе кредитных коммерческих банков и хозяйственных субъектов кредит. Не приводящие к увеличению КДО (количество денег в обращении).

СБР =УК+ПС+ЦК+М-ФОР-А

Этим самым  безналичный выпуск денег может  делать и ЦБ и коммерческие банки.

Количество денег:

Эмиссия наличных денег это выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков производимый ЦБ и его структурными подразделениями и приводящей к: 1) росту количества денег в обращении; 2) Росту цен; 3) Сокращению скорости оборота денег.

Налично-денежная эмиссия организуется в соответствии с кассовым планированием ЦБ и соблюдением эмиссионного права. Основой эмиссии наличных денег на следующий год или квартал является кассовое планирование по территориальным подразделениям ЦБ. ЦБ с этой целью имеет оборотную кассу (денежные средства оборотной кассы и сам узел оборотной кассы) и резервные фонды. Запасы денежных знаков и помещения где хранятся резервы денежных знаков.

ЦБ-ГУЦБ-РКц-КБ(Юл, Фл).

Эмиссионное право  предусматривает возможность полного  или частичного разрешения на выпуск денег по десятидневкам нижестоящим банкам:

1)Если же у РКЦ отпадает необходимость –в использовании средств оборотной кассы на следующий день;

2)Выпуск наличных денег производится на основе…

3)Централизованное руководство и упрощенный выпуск наличных денег.

4)Выпуск денег это техническое перемещение наличных денег из резервных фондов в оборотную кассу.

5)Такое перемещение денег можно делать на основе эмиссионного разрешения выдаваемым вышестоящим банком. За нарушением установленного порядка – несут уголовную ответственность.

 

15 вопрос. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.

1) Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

2) Виды денег:  а) металлические деньги; б) бумажные деньги; г) кредитные деньги;

д) электронные деньги.

Бумажные деньги – это бумажные знаки реальных денег наделенных принудительных курсом с установленным государственным  номиналом неразмениваемые на золото (квази деньги). Бумажные деньги могут быть в форме казначейских билетов в виде банковских бумажных денег: 1) Банкноты; 2) Разменные монеты; 3) Кредитные деньги – это безналичные деньги в виде векселя простого и переводного, в виде банковских чеков, в виде банковских сертификатов, в виде банковских акцептов.

Закономерности  их обращения : 1) количество денег в  обращении влияет на цену товара при  том же уровне скорости оборота денег; 2) Бумажные деньги это нереальные деньги, в связи с чем во избежание инфляции они требуют регулирования; 3) методы регулирования бумажных денег устанавливают государством и ЦБ в их денежно-кредитной политике.

 

16 Вопрос. Основные этапы электронных денег,  их свойства и область применения.

1)Деньги-это специфический товар с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

2)Виды денег: а) металлические деньги; б) бумажные деньги; в)кредитные деньги; г)электронные деньги.

3) Электронные  деньги это наличные или безналичные  денежные средства находящиеся  на электронных носителях, которые можно использовать в расчетах:

а) Пластиковые  карты (индивидуальные, корпоративные); б) банковские карты (дебитовые, кредитовые).

Смарткарты -это  электронное устройство, которое  может использовать при наличии  терминалов за покупки.

 

17 Вопрос. Денежные системы США, Германии и Великобритании.

Денежная система  – это исторически сложившаяся  форма организации денежного  обращения в стране закрепленная национальным законодательством.

 

Денежная система  США, Германии, Великобритании.

№ п/п	Наименование Элементы денежной системы	США	Германия	Великобритания
1	Денежная система	доллар	евро	фунт
2	Масштаб цен	1$=100 центам	1€=100 евро центам	1=100 центам
3	Виды денежных знаков: а) казначейские билеты; б) банковские билеты; в) разменная  монета.	+ + +	- + +	- + +
4	Порядок обеспечения  денежных знаков: а) казначейские билеты; б) банковские билеты;   в) разменная  монета.	+ ФРС федерально-резервная  система государство	- Европейский центральный  банк Европейский центральный  банк	- Банк Англии   Банк Англии
5	Порядок эмиссии: а) казначейские билеты; б) банковские билеты;   в) разменная  монета.	+ ФРС федерально-резервная  система государство	- Европейский центральный  банк Европейский центральный  банк	- Банк Англии   Банк Англии
6	Структура денежной массы в обороте	90% к 10%	90% к 10%	90% к 10%
7	Порядок установления валютного курса	ФРС	Европейский центральный  банк	Банк Англии
8	Порядок обмена на иностранные валюты	СКВ	СКВ	СКВ
9	Механизм денежно-кредитного регулирования	ДКП (денежно-кредитная политика)	ДКП	ДКП