Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

1.Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Деньги-это специфический товар с натуральной формой которого соединена  общественная функция денег, может быть всеобщим эквивалентом. Необходимость денег обусловлена:              а) использованием денег для реализации экономических, стоимостных отношений между государством юридических и физических лиц, а также между различными государствами.           Б)для образования распределения валового внутреннего продукта (через цену, финансы, прибыль, налоги); в) деньги необходимы для опосредования экономических связей между товаропроизводителем : через денежные расчеты, через кредит, через платежи.

Г)Для денежного кредитного регулирования экономика, денежная кредитная политика.

Предпосылки денег: 1) Рационалистическая концепция ( Аристотель) деньги не имеют техническое средство, лишенное моральных прав; 2) Эволюционная утверждает, что возникновение денег явилось закономерным следствием развития форм товарного обмена. Развернутая форма – один товар менялся на несколько товаров.

Всеобщая форма  – в одном регионе соль меха, в другом мясо; когда эту форму  заменил металл, появилась денежная форма денег.

При каких условиях требуются деньги:

1) Массовое применение денег, переход от натурального хозяйства, к товарному производству;

2) Экономическое  обособление товаропроизводителей; 3) Наличие потребности в товаре.

 

2 Билет. Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике.

Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена общественная функция денег, может быть всеобщим эквивалентом.

Сущность денег- это специфический товар. Функции  денег - это внутреннее свойство денег проявляющаяся в процессе их использования:

1. Мера стоимости (внутренне свойство денег проявляющаяся в ценообразовании на товар)
2. Средства обращения. Товар – Деньги –Товар. Для выполнения этой функции  наличные или безналичные деньги.
3. Средства накопления.
4. Средства платежа.
5. Мировые деньги. Функция мировых денег – требуются денежные знаки, денежные средства признаваемые другими государствами, выполнения деньгами меры стоимости средства обращения, средства платежа во внешнем, а не во внутреннем обороте.

Техническая функция : Масштаб цен - это минимальная денежная единица принятая для измерения величины самих денег ( в России 1 коп.) Роль денег – это результат, который можно добиться с использованием денег. Рыночная экономика – это способ хозяйствования основанной на применении закона спроса и предложения, а также законов стоимости. Основными компонентами рыночной экономики являются : а) рынок товаров; б) рынок рабочей силы; 3) финансовый рынок.

а) На рынке товаров  с помощью денег устанавливаются  цены, осуществляются связи товаропроизводителей, покупателей и продавца, осуществляются расчеты за купленные товары, применяются санкции за нарушение расчетной дисциплины.

б) На рынке рабочей  силы с помощью денег устанавливается  величина оплаты труда. С помощью денег формируются стимулы, выплаты ( премии) и реализуются материальная ответственность работников.

в) На финансовом рынке: рынок золота, денежный рынок, рынок капитала. Рынок ценных бумаг, рынок страховых услуг.

Валютный рынок- для покупки ценных бумаг за наличные деньги. Деньги предоставляются в кредит для покупки иностранной валюты. Деньги на этом рынке используются для увеличения за счет заемных средств, оборотных средств организации увеличения масштабов производства.

 

3.Билет.  Теории денег и их эволюция.

Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого, соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

Понимание денег, научные трактовки денег развивались  в процессе их практического использования, с учетом конкретных экономических и политических условий за длительную историю в поним. денег и их теоретическое осмысление нашло отражение в трех основных теориях:

1. металлическая теория (деньгами признают только золотые деньги)
2. Номиналистическая (государственная теория денег)- теория денег оправдывается использованием вместо реальных денег - их заместителей, бумажных денежных знаков с принудительным курсом обращения и устанавливаемым номиналом.
3. Количественная теория денег - сторонниками количественной теории денег определяют стоимость денег их количеством находящихся в обращении.

М *СОД=К*Ц ( СОД  – скорость оборота денег)

         Трансакционная теория денег                                

 

Ц=М*СОД       Кембриджская теория денег (скорость замедления денег)

          К

Эволюция понимания  и объяснения денег происходила  одновременно с их появлением и их применением.

 

4.Вопрос. Виды денег и их особенность.

 Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

С точки зрения очередности появления деньги прошли 4 вида :1) металлические деньги, реальные металлические (серебряные и золотые) кусочек от гривны или в форме слитка; 2)Квази деньги – бумажные деньги. Знаки реальных денег, с принудительным курсом обращения и с устанавливаемым государством номиналом., бумажные денежные знаки изготавливаемые и обеспечиваемые центральными банками страны. 3)Казначейские бумажные знаки – бумажные денежные знаки изготавливаемые и обеспечиваемые казначейскими органами Минфина. 4)Кредитные деньги это заменители бумажных денежных знаков, банковского или небанковского происхождения: вексель, чек, банковский акцепт и некоторые другие акцепты. Кредитные деньги дешевле, чем бумажные деньги. 5) Электронные деньги – денежные средства, имеющиеся на электронных носителях – пластиковых картах (смарткарты), с которых можно получить наличными или использовать для расчетов безналичным путем.

 

5.Вопрос. Понятие денежный оборот, денежное обращение, платежный оборот.

Денежный  оборот- это процесс непрерывного движения денежных знаков, в наличной и безналичной формах. Денежное обращение денег в наличной и безналичной формах во внутреннем обороте, в процессе обращения товаров, работа, услуги, совершение различных платежей. Денежное обращение – движение денег в сфере обращения, их функционирование в качестве средств обращения и платеже.

 1) Денежный оборот, денежное обращение; 2) Безналичное обращение, безналичный оборот.

От этих двух понятий зависит платежный оборот. Платежный оборот – это движение денег в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В широком смысле платежный оборот равен денежный и платежный оборот + неденежные формы платежа. В широком

смысле под платежным оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа – инструментов денежного рынка (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя), выполняющих функцию средств платежа.

6.Вопрос. Наличный денежный оборот и принципы его организации.

Наличный денежный оборот – это часть денежного  оборота совершаемого с использованием наличных денег, в качестве средства обращения и средства платежа. Наличный денежный оборот совершают: а) физические лица без определенной суммы; б) юридические лица без определенной суммы…в отношении юридических лиц друг другом наличные деньги используются исходя из предельных сумм устанавливаемых ЦБ.

Организатором налично-денежного оборота (НДО) выступает Центральный Банк. ЦБ организует по следующим каналам от центральных банков к коммерческим банкам. От коммерческих банков к физическим лицам.

Юридические лица в качестве зарплаты 3 канал………………………………………последние покупатели в розничной сети, осуществляют вклады. Передают деньги от населения юридическим лицам , от них наличные поступают на расчетные счета в кассы кредитных учреждений. ЦБ отвечает  за оборот денег.

Налично-денежный оборот совершаемый с соблюдением следующих принципов:

1. правовой режим (гражданский кодекс) + положение ЦБ от 05.01.98 г. о правилах организации НДО налично-денежного обращения на территории РФ.
2. Обязательное держание денег юридическими лицами учреждения банков на соответствующих счетах.
3. Организация может иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимита установленной банком за исключением 3 рабочих дней на выплату заработной платы.
4. НДО – является объектом прогнозного кассового планирования (приход и расход денег планируется).
5. Управление НДО осуществляется в централизованном порядке (ЦБ контролирует).
6. Организация НДО имеет целью обеспечить устойчивость денежного обращения эластичность и экономичность.

 

7 Вопрос. Безналичный Денежный Оборот. Принципы  его организации.

БДО – это  часть денежного оборота, совершаемая без использования наличных денег, путем списания денежных средств со счета плательщика открытого в управлении банка; В денежном обороте это часть занимает 20% налично-денежного оборота, безналичный оборот 70%. 3 2/10 триллиона безналичная денежная масса. Что влияет на величину безналичного оборота? Цены, объем производства, факторы экономической политики.

Принципы БДО:

1. Открытие и ведение банковских счетов для безналичного денежного оборота.
2. Списание средств со счетов производится по распоряжению владельцев счета или в ином порядке.
3. При недостаточности средств на счете провести платежи в календарном порядке по очереди поступления платежей применяется иной порядок очередности установленный ЦБ или Гражданским кодексом.
4. БДО совершается по расчетным документам: а) выписываемых плательщикам; б) распоряжение выписываемые поставщиками или органами имеющими на то власть (таможня).

 

8 Вопрос. Организация безналичных расчетов, принципы формы.

БНР – это расчеты осуществляемые без использования наличных денег путем списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя открытия в банке.

Безналичный расчет по экономическому содержанию:

1. по товарным операциям;
2. по нетоварным операциям.

Одногородние  или многогородние банки в  разных городах России.

Принципы:

1. Правовая регламентация для обеспечения их единства, гражданский процессуальный кодекс.

Закон о ЦБ, закон  о банках и банковской деятельности: федеральный закон о простом  и переводном векселе + положение  №2П от 12.04.01 г. о безналичных расчетах на территории РФ.

2. Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.
3. Поддержание ликвидности и платежеспособности организации для бесперебойного осуществления платежей.
4. Наличие согласия плательщика на платеж (акцепта).
5. Срочность платежа.
6. Контроль участников расчетов за осуществление расчетов.
7. Имущественная ответственность участников расчетов за соблюдением договорных обязательств.

Формы безналичных  расчетов. Гражданский кодекс и положение  ЦБ 2П говорят, что форму расчетов выбирают хозяйствующий субъект и устанавливает в договоре, но при этом ориентируется из системы расчетов принятой в стране:

1) Расчеты платежными поручениями удобно принимать по товарным операциям:

 

Получатели средств                                                                         Плательщики

Банк Б                                       корреспондентские счета         А      3-5 дней

Первая подпись  руководителю                                                        отрицат. акцепт.

Вторая подпись  главбуху                                                                 положит.акцепт.

РКЦ                                                                                                         РКЦ

Расчетно-кассовый центр 

 

2) Расчеты аккредитивами  применяются в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности получателя.

3) Расчеты чеками, для расчетов чеками с основного  счета по заявлению плательщика  осуществляется лимитированными  денежными книжками.

Инкассовая форма  расчетов противоположна форме платежного поручения начиная с поставщика, а не с плательщика 3-5 дней.

 

9 Вопрос. Денежная масса.

Денежная масса  представляет собой совокупность полученных и накопленных денежных средств  государства юридических и физических лиц, обслуживающих различные хозяйственные связи. Денежная масса РФ по состоянию на 01.01.08 г. составляла 2/3 триллиона рублей из которых наличные деньги в составе денежной массы выделяют в интересах регулирования денежного обращения в интересах статистики выделяются денежные агрегаты.

Денежный агрегат  – это часть денежной массы  выделяют в ней по тому или иному  критерию. В РФ насчитывают 5 таких  агрегатов, в США 4, во Франции 2.

Применительно к РФ обозначаются деньги: Мо – это  наличные деньги, кроме наличных денег  касс банков.

М1=Мо+средства на расчетных и других счетах в кредитных организациях, вкладах населения и организации в банках, а также на депозитах до востребования у населения в Сбербанке.

М2=М1+срочные  вклады населения в Сбербанке.

М3=М2+облигации  и сертификаты госзаймов.

М4=М3+различные другие формы депозитов в кредитных учреждениях.