Сберегательный банк Российской Федерации

Операции по кредитованию федеральных структур и органов исполнительной власти субъектов РФ осуществляются в рамках лимитов риска, установленных для региональных исполнительных органов и отдельных заемщиков федерального уровня с учетом кредитной истории, состояния бюджетов и др. Банк осуществляет кредитование государственных программ и проектов, реализуемых на коммерческой основе и обеспеченных источником возврата вложенных средств.

Кредиты юридическим лицам  и малому бизнесу выдаются на финансирование коммерческих и производственных программ, пополнение оборотных средств, кредитование внешнеторговых операций, включая предэкспортное финансирование.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются в зависимости  от конъектуры денежного рынка, срока  кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг Банка, объема поступлений денежных средств  на счета предприятий - заемщиков  в Банке.

В целях оптимизации расчетов с контрагентами предоставляются  все виды банковских гарантий, принятые в международной практике:

• исполнения платежных обязательств по договору (в т.ч. кредитному);
• надлежащего исполнения контракта;
• возврата аванса;
• тендерная гарантия;
• гарантия в пользу таможенного органа.

_{Основными видами операций с  ценными бумагами Сбербанка России являются:}

1. _{Брокерское обслуживание юридических и физических лиц;}
2. _{Доверительное управление ценными бумагами;}
3. _{Организация выпуска и размещения корпоративных облигационных займов (андеррайтинг);}
4. _{Продажа инвестиционных паев.} [4, с. 31].

_{Сбербанк  России предлагает юридическим  и физическим лицам  брокерские услуги по проведению операций с ценными бумагами, обращающимися на Московской межбанковской  валютной бирже (ММВБ) за фиксированный  размер комиссионного  вознаграждения Банка  и комиссионный сбор ММВБ.}

_{Доход по ценным бумагам  включает в себя дивидендные  выплаты, осуществляемые их эмитентами, но преимущественно  образуется за счет курсовой разницы  между ценами продажи  и покупки ценных бумаг и в определяющей степени зависит  от принимаемых инвестиционных решений.}

_{Банк  взимает вознаграждение за доверительное  управление ценными  бумагами в зависимости  от вида и типа активов. Размер вознаграждения колеблется  от 1-2% годовых от рыночной стоимости актива и плюс 10-20% от прироста активов на конец  года.}

_{Банк предлагает своим клиентам (юридическим лицам) услуги по организации выпуска и размещения корпоративных облигационных займов. Перечень услуг предусматривает участие специалистов банка во всех этапах жизни облигационного займа, начиная с принятия решения о выпуске и до его погашения:}

• _{Специалисты Банка оказывают содействие компании-эмитенту в подготовке документов, необходимых для государственной регистрации выпуска, а также в прохождении самой процедуры регистрации;}
• _{Банк берет на себя организацию размещения ценных бумаг через организаторов торговли, а также на внебиржевом рынке;}
• _{Банк организует вторичное обращение ценных бумаг, эмитированных клиентом, обеспечивает ликвидность рынка, выполняя функции маркет-мейкера;}
• _{Банк выполнит функции платежного агента, уполномоченного депозитария} [7].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Практическая часть
1. Тест

А. Валютная интервенция  – это:

1. Покупка Центральным  банком ценных бумаг.

2. Продажа Центральным  банком ценных бумаг.

3. Покупка Центральным  банком иностранной валюты.

4. Продажа Центральным  банком иностранной валюты.

Ответ: 3, 4.

Валютная интервенция – это значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты.

Валютная интервенция  осуществляется для регулирования  курса иностранных валют в  интересах государства.

Б. Норма процента определяется:

1. Как отношение ссуды  к сумме капитала.

2. Как отношение суммы  годового дохода к сумме капитала, отданного в суду.

3.Как отношение суммы  годового дохода к издержкам  ссудного капитала.

Ответ: 2.

Норма процента — это  отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача

Денежная база – 3484 млрд. руб., наличные деньги вне банков

(агрегат М0) – 2352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные – 5357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте – 1130 млрд. руб.

Рассчитать:

а) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);

б) объем денежной массы по методологии денежного  обзора (агрегат М2Х);

в) величину денежного  мультипликатора.

Решение:

ДБ – 3484 млрд. руб.

М0 – 2352 млрд. руб.

Депозиты до востребования  и срочные – 5357 млрд. руб.

Депозиты в иностранной  валюте – 1130 млрд. руб.

а) М2 = М0 + Депозиты до востребования + срочные=2352 млрд. руб. + 5357 млрд. руб. = 7709 млрд. руб.

б) М2Х = М2 + Депозиты в иностранной валюте = 7709 млрд. руб. + 1130 млрд. руб. = 8839 млрд. руб.

в) Величина денежного  мультипликатора =  М2 / ДБ = 7709 млрд. руб. / 3484 млрд. руб. = 2,2

Ответ: а) 7709 млрд. руб., б) 8839 млрд. руб., в) 2,2.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По итогам данной работы можно сделать следующие выводы.

Деятельность  Сбербанка  осуществляется  через 17 территориальных  банков. Согласно данным ЦБ, по состоянию на 1 января 2013 года Сбербанк на территории РФ имеет 239 филиалов, тогда как годом ранее на 1 января 2012 года Сбербанк имел 524 филиала. Сбербанк имеет один филиал за рубежом в Нью-Дели (Индия), 10 923 дополнительных офисов и свыше 7 000 иных внутренних структурных подразделений. Сокращение числа филиалов Сбербанка в 2012 году обусловлено оптимизацией организационной структуры. А также 7709  операционных  касс  вне кассового узла, 332 операционных  офиса, 91  пункт кассовых  операций – всего 19133 функциональных единицы.

В осуществлении пассивных  операций главенствующую роль несёт  привлечение вкладов юридических  и физических лиц, а при осуществлении  активных операций - предоставление кредитов населению.

Сбербанк  России -  крупнейший  банк  РФ  по  размеру  активов.  По данным  рейтинга  Интерфакс-100  активы  банка на  конец III  кв. 2012 года составляли 9335,7 млрд. руб.

Сбербанк  является  универсальным  коммерческим  банком, предоставляющим  полный спектр услуг во всех регионах РФ и ряде зарубежных стран.  Активы  банка  на 67%  состоят  из  кредитов,  из  которых 21,9% составляют кредиты  физическим лицам. На 88% банк фондируется  из  средств  клиентов.  Средства  физических  лиц  составляют 64% всех обязательств.

Сбербанк  является  безоговорочным  лидером  отрасли  в большинстве  рейтингов,  отражающих  валовые  показатели деятельности.  Помимо  лидерства  по  размеру  активов,  Банк опережает  конкурентов  по  объёму  полученной  чистой  прибыли, величине привлеченных средств физических лиц, валовому объёму выданных кредитов и т.д. Фактически,  Сбербанк  управляет  26,8%  активов всей  банковской системой  РФ [6].

 

Список использованной литературы

1. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ;
2. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для студентов вузов / Герасименко В.И., 2009 г. -308с.;
3. Журнал, периодическое издание банковской системы «Деньги и кредит», статья Турбанова А.В. «Перспективы развития Сбербанка России», № 02 2013 г.;
4. Национальный банковский журнал «NBJ», статья Куликова С.П. «Сбербанк сегодня», №11 2012 г.;
5. Журнал «Финансы и кредит», статья Сухожилова Р.В. «Финансовая прочность Сбербанка», №14 20012г.;
6. Официальный сайт Сберегательного банка России www.sbrf.ru;
7. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672 с
8. Компьютерная обучающая программа. Деньги, кредит, банки. http://repository.vzfei.ru