Сберегательный банк Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И  НАУКИ 

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГОБУ ВПО

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ  ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

КАФЕДРА  Банков  и банковских технологий

 Факультет: Финансово-кредитный                      Специальность: Финансы и кредит

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Вариант № 20

на тему:

«Сберегательный банк Российской Федерации»

 

                                         Работу выполнила:

                                      студентка 4 курса

                                                                         № личного дела       

                                                                         группа вечер

                                      Работу проверил: 

                                                                      

 

Липецк - 2013

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………..….…..…3

1. Теоретическая часть………………………………………………………....4
2. Организационная структура Сберегательного банка Российской Федерации. История его развития…………………...……………………………4
3. Пассивные операции Сберегательного банка Российской Федерации….11
4. Активные операции Сберегательного банка Российской Федерации.....15
2. Практическая часть…………………………………………...….………....21

2.1     Тест……………………………………………………………….….……....21

2.2     Задача……………………………….………………………….………..…..22

Заключение…………………………………………………………….………..…23

Список использованной литературы……………………………...….……….....24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банк – это денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.

Сберегательный банк Российской Федерации – старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления банком. 
 Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка в России составляет 96%, известность - 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым  дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд. [6].

Данная контрольная работа очень актуальна. Ее целью является изучение организационной структуры Сбербанка, а также его активных и пассивных операций.

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретическая часть
1. Организационная структура Сберегательного банка Российской Федерации. История его развития

 

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка  СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 52% акций.[6] Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года. В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 273 тысячи акционеров.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 20,1% (1 января 2013 г.) [6]. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2012 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Фирменное (полное официальное) наименование банка:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк является юридическим  лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ. Высшее руководство Сбербанка приняло решение об улучшении качества клиентского сервиса. Прием платежей населения остается наиболее востребованной услугой среди населения. Было принято платежей на сумму 1 млрд. руб., объем платежей за год превысил 1,8 трлн руб. (из них 74% приняты по биллинговой технологии).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

В 2012 году Сбербанк приобрел Volksbank International и открыл сразу 9 представительств в Центральной и Восточной Европе.

Июнь 2012 года открыл новую  страницу в истории банка. Приобретение контрольного пакета акций (99,85%) банка  DenizBank стало крупнейшей сделкой, заключенной за весь период существования Сбербанка.

В том же году Сбербанк закончил сделку по слиянию с компанией  Тройка Диалог. Это объединение дало возможность использования более  современных и сложноструктурированных глобальных банковских продуктов, расширения своих возможностей в финансовом консультировании клиентов, выхода на новый уровень разработки стратегии и инновационных проектов. Такие конкурентные преимущества способствовали появлению безусловного лидера на российском рынке банковских услуг.

Отметим, что в июне 2011 года Г. Греффу (Президенту, Председателю Правления Сбербанка) присудили премию в номинации «Коммерсант-Возрождение», как самому успешному коммерсанту года, осуществившему наиболее эффективный кризисный менеджмент и обеспечившему возрождение качества активов.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических  лиц и действуют на основании  Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка  России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России.

Сберегательный  банк России как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом выполняются задачи:

1. исследование и анализ деятельности учреждений банка;
2. разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, управление рисками, активами и пассивами банка;
3. изучение экономики и финансового рынка страны;
4. обеспечение системы Сбербанка России информацией о деятельности его учреждений;
5. управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками.

Кроме того, Сбербанк России совместно с другими службами проводит маркетинговый анализ, ориентированный  на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование  банковских продуктов и услуг.

Структура Сбербанка России представлена на рис. 1.

Рис. 1 Структура Сбербанка  России

Органами управления Банком являются:

1. Общее собрание акционеров;
2. Наблюдательный совет Банка;
3. Коллегиальный исполнительный орган: Правление Банка;
4. Единоличный исполнительный орган: Президент, Председатель Правления Банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

Структурными подразделениями  Сберегательного банка являются территориальные банки,  в состав которых входят отделения, которые  в свою очередь могут иметь  филиалы. В основу структурной организации  положен территориальный принцип.

Территориальные банки выполняют  следующие основные функции:

• управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;
• территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;
• экономическое управление,  выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа  экономических нормативов деятельности банка,  анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на  прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;
• управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;
• контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за  деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;
• юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;
• управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;
• управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами,  осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;
• валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по  операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;
• управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;
• управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их  между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку;
• управление развития материально-технической базы;
• управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;
• операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка [7].

Процентные ставки по кредитным  программам, реализуемым Сбербанком России, в сравнении с другими  банками несколько ниже. Особенностью банка является то, что процентная ставка по кредитам остается фиксированной  в течение всего срока. Профессиональное обслуживание и быстрота принятия решения  – вот что выгодно отличает Сбербанк России от других банков. Валюта кредитования может быть на выбор – рубль, доллар или евро.

Наиболее распространенные услуги кредитования:

• Покупка квартиры в кредит - квартиры в ипотека
• Ипотечный кредит – покупка недвижимости под залог
• Автокредитование для частных лиц - автокредит
• Потребительский кредит
• Пенсионный кредит
• Кредит на недвижимость
• Кредиты бизнесу
• Кредит под залог ценных бумаг
• Лизинг

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. _{Пассивные операции Сберегательного  банка  Российской Федерации}

 

_{Пассивные операции Сбербанка  заключаются в  управлении собственными финансовыми ресурсами  и в привлечении  ресурсов посредством, в основном, банковских вкладов (депозитов) и кредитов.}

_{Собственные финансовые ресурсы  Сбербанка России включают в себя:}

1. _{Уставный капитал;}
2. _{Резервные, специальные и страховые фонды и резервы;}
3. _{Нераспределенную прибыль;}
4. _{Амортизацию основных фондов;}